Anlagestrategie für einen 20-Jährigen mit etwa 30.000 Bankkonto

Danke für Ihre Dienstleistung.

Mein erster Vorschlag, da Ihr Auto für die nahe Zukunft geplant ist, ist, diesen Betrag zu sparen und einfach bar zu bezahlen. Es gibt viele attraktive Angebote, die Sie dazu verleiten, Ihr Fahrzeug zu finanzieren, aber angesichts Ihrer Ersparnisse gibt es keinen zwingenden Grund, dies zu tun.

Zweitens würde ich einen zusätzlichen Teil der Ersparnisse als Notfallfonds für schlechte Zeiten behalten. Wie viel hängt hauptsächlich davon ab, womit Sie sich wohl fühlen. Die Anzahl möglicher Notfälle ist begrenzt und Ihre Ausgaben halten sich in Grenzen, was für Ihr Alter normal ist. Dieser Fonds kann zum Beispiel für Notfallreisen für ein krankes Familienmitglied oder für einen Selbstbehalt bei einem Autounfall oder für unvorhergesehene Ereignisse verwendet werden (daher der Name Notfallfonds).

Mit welchen Investitionen Sie sich wohlfühlen, hängt von der Risikotoleranz ab. Während im Militär Einzelaktien, die aggressive riskante Investitionen darstellen, möglicherweise keine gute Idee sind, da sie zusätzliche Aufmerksamkeit erfordern und Sie ein Portfolio nicht wirklich babysitten können, während Sie eingesetzt werden, gibt es viele gute, kostengünstige oder kostenlose Investmentfonds oder ETFs, die Sie verwenden können hineinkommen könnte. Ich würde versuchen, einen wiederkehrenden Kauf mit einem festgelegten monatlichen Dollarbetrag einzurichten, damit Sie weiterhin jede Option ansammeln, in die Sie regelmäßig investieren, selbst wenn Sie eingesetzt werden. Welchen Fonds oder ETF Sie auswählen, hängt von Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz ab, aber Sie können aufgrund der Vielfalt sehr einfach mehrere auswählen.

Viel Glück und nochmals vielen Dank für Ihren Service.

Wenn Sie Ihre TSP-Beiträge, die „401.000“ für Militärangehörige, bereits ausgeschöpft haben, könnten Sie einen traditionellen IRA-Beitrag in Betracht ziehen. Sie sind auf der Grundlage bestimmter Grenzen steuerlich absetzbar, so dass Ihre Steuerschuld verringert werden kann. Viele Online-Dienste (Vanguard, Fidelity usw.) bieten eine schnelle und kostenlose Einrichtung traditioneller IRA-Konten.

Wenn Sie auch die traditionelle IRA bereits ausgeschöpft haben, können Sie steuerpflichtige Investitionen über einen Online-Dienst tätigen. Wie homer150mw würde ich Low-Cost-Fonds empfehlen. Gründe dafür finden Sie in diesem Artikel von John Bogle.

Sie geben in Ihrer Nachricht kein langfristiges Ziel für Ihre Finanzen an, aber ich gehe davon aus, dass Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, und zwar gut. :-)

Irgendwelche anderen Ideen, die ich verpasse?

Ein ziemlich üblicher Weg, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, ist der Aufbau einer oder mehrerer passiver Einkommensströme. Das Geld, das durch Aktieninvestitionen (Kapitalgewinne und Dividenden) zurückgezahlt wird, ist nur eine dieser Arten von Strömen. Einige andere umfassen den Besitz von Mietobjekten, die passive Eigentümerschaft eines Unternehmens und die Herstellung von Waren, die langfristige Lizenzgebühren einbringen, anstatt nur einen sofortigen Austausch von Zeit und Mühe gegen Bargeld.

Von diesen sind Mietimmobilien wahrscheinlich eine der bekanntesten und am einfachsten zu erlernenden, daher würde ich vorschlagen, dass Sie damit als zweite Art der Investition beginnen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich vom Aktienbesitz diversifizieren müssen. Besonders angesichts Ihrer Verbindung zum Militär ist es wahrscheinlich, dass es in der Nähe ein Angebot an Privatwohnungen gibt, die nicht zu teuer sind (also einfacher zu beginnen) und eine hohe Mietnachfrage haben (also in vielerlei Hinsicht weniger Risiko). Angesichts unseres anhaltend niedrigen Zinsumfelds ist es jetzt an der Zeit, langfristige Hypothekenzinsen zu sichern. Dies wird enorme Vorteile bringen, da die Raten und Mieten voraussichtlich von hier aus steigen werden (obwohl dies nicht garantiert ist).

Bedenken Sie in Bezug auf die Idee, ein passiver Geschäftsinhaber zu sein, dass dies nicht unbedingt bedeutet, selbst ein Unternehmen zu gründen. Stattdessen könnten Sie versuchen, Partner zu werden, indem Sie Geld in ein bestehendes oder neu gegründetes Unternehmen investieren oder sogar ein bestehendes Unternehmen oder eine Franchise kaufen. Manchmal können mit der richtigen Geschäftsstruktur vollkommen gute Geschäfte für überraschend wenig Geld übertragen werden.

Wenn Sie in irgendeiner Weise kreativ sind, könnte die Herstellung von Waren, um langfristige Lizenzgebühren zu verdienen, ein nützlicher Weg sein. Das Schreiben von Büchern, Artikeln usw. ist nur ein Beispiel dafür. Abhängig von Ihren Interessen und Fähigkeiten gibt es andere Möglichkeiten, aber denken Sie daran, dass der Fokus auf passiven Lizenzgebühren liegen sollte, anstatt Zeit und Mühe gegen sofortiges Geld einzutauschen. Du hast nur so viele Stunden in einem Jahr. Würden Sie lieber 100 Stunden aufwenden, um 20 Jahre lang jedes Jahr 100 US-Dollar zu verdienen, oder 20 Jahre lang 100 Stunden pro Jahr aufwenden, um jedes Jahr dieselben 100 US-Dollar zu verdienen?

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Abgesehen davon bin ich mir nicht sicher, ob ich empfehlen würde, zu versuchen, zu diversifizieren, obwohl Sie dem Spiel für die durchschnittliche Person Ihres Alters weit voraus sind (30.000 $ Bargeld, 20.000 $ Aktien, unbekanntes TSP-Guthaben, niedrige Ausgaben). ganz noch.

Zum einen denke ich, dass Sie einen Teil Ihrer 30.000 $ als Bargeld aufbewahren müssen, um Notsituationen abzudecken. Normalerweise würden die Leute sagen, 6 Monate Lebenshaltungskosten, um Beschäftigungslücken zu schließen, aber da Sie beim Militär sind, denke ich nicht, dass es so wahrscheinlich ist, dass Sie Ihren Job verlieren! Stattdessen würde ich es folgendermaßen angehen: "Wie viel von diesem Geld brauche ich in den nächsten 5 Jahren?" Das heißt, summieren Sie X $ für das Auto, Y $ für Spaß und Reisen, $ Z für Notfälle usw. Behalten Sie diesen Betrag vorerst als Bargeld.

Darüber hinaus würde ich das Gleichgewicht in Ihr Maklergeschäft stecken und es jetzt hart für Sie arbeiten lassen. (Ich denke nicht, dass eine durchschnittliche Div-Rendite von 3 % zu schwer zu erreichen ist, selbst wenn Sie ein sicheres, konservatives Portfolio auswählen. Obwohl Sie bei einer Investition das Risiko von Kapitalverlusten eingehen.) Sobald Ihr gesamtes Portfolio (TSP + Brokerage) 100.000 $* oder mehr beträgt, ziehen Sie dann in Betracht, den Auslöser für einen zweiten passiven Einkommensstrom zu ziehen, indem Sie einen Teil Ihres Maklerguthabens abspalten. Lernen Sie bis dahin so viel wie möglich über Aktieninvestitionen und beginnen Sie den Lernprozess auch in zusätzlichen Streams. Halten Sie immer Ausschau nach opportunistischen Möglichkeiten, zusätzliche Streams frühzeitig zu starten, wenn Sie einen kostengünstigen Einstieg finden.

(*) Die Zahl von 100.000 US-Dollar ist zugegebenermaßen eine grobe Schätzung, die aus der Luft gezogen wurde. Ich denke nur, wenn Sie Ihre Bemühungen und Ihr Geld vorher aufteilen, werden Sie Ihre Möglichkeiten einschränken, bei zusätzlichen Streams einen guten Start zu haben. Ja, Sie könnten es früher tun, aber wahrscheinlich nur mit erhöhtem Risiko (geringeres Kapital bedeutet weniger Möglichkeiten zur Auswahl, niedrigeres Wissensniveau – sowohl Aktieninvestitionen als auch Immobilienmiete) erhöhen auch das Risiko, falsche Entscheidungen zu treffen.

Vielen Dank für Ihren Service.

Persönliche Anlagemöglichkeiten würde ich an dieser Stelle meiden. Der Grund dafür ist, dass Sie sie nicht persönlich beaufsichtigen können, wenn Sie im Ausland eingesetzt werden. Dies würde Vermietungen und kleine Unternehmen ausschließen. Überdenken Sie diese Möglichkeiten, wenn Sie heiraten oder den Dienst verlassen.

Wenn Sie einen bestimmten Zeitpunkt haben, an dem Sie ein Auto kaufen möchten, können Sie mit den Mitteln, die Sie dafür benötigen, eine sechs- oder zwölfmonatige CD kaufen. Das wird Ihre Rendite leicht erhöhen, ohne viel Risiko einzugehen. Wenn Sie das Auto nicht wirklich kaufen müssen, können Sie das Geld in Aktien investieren. Wenn der Aktienmarkt dann absackt, warten Sie, bis er sich erholt (beachten Sie, dass das fünf bis zehn Jahre dauern kann) oder bis Sie Ihre Ersparnisse wieder aufbauen. Das erhöht Ihre Belohnung bei einer signifikanten Erhöhung Ihres Risikos. Das Risiko besteht darin, dass Sie möglicherweise mehrere Jahre lang kein Auto kaufen können.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf. Ich würde sechs Monate Einkommen empfehlen. Grund dafür ist, dass sich Ihre aktuellen Umstände im Notfall wahrscheinlich ändern werden. Wenn Sie den Dienst verlassen, steigen Ihre Ausgaben erheblich. Zumindest hört die Armee auf, Ihnen Raum zu geben. Das bringt Ihre Ausgaben von trivial auf ein Drittel Ihres Einkommens. Wenn Sie also Ihren Notfallfonds auf die Ausgaben stützen, werden Sie wahrscheinlich nicht das haben, was Sie brauchen, wenn Ihr Notfall Sie aus dem Dienst bringt.

Die Bezahlung der Armee scheint viel zu sein, da Raum (und Verpflegung im Einsatz) zur Verfügung gestellt werden. Ohne das ist es eigentlich nicht so viel. Es sind Ihre niedrigen Ausgaben, die Sie erröten lassen, nicht Ihr Einkommen. Wenn Sie im Zivilleben den gleichen Lohn verdienten, würden Sie sich wahrscheinlich ziemlich arm fühlen.

30.000 Dollar klingen nach viel Geld, sind es aber nicht. Das durchschnittliche Haushaltseinkommen beträgt etwas mehr als 50.000 US-Dollar, daher sollte der durchschnittliche Notfallfonds etwa 25.000 US-Dollar nach Einkommensstandard betragen. Nach dem Ausgabenstandard sollte der Notfallfonds mindestens 15.000 US-Dollar betragen. Mit den 15.000 Dollar Rest würde man sich einen billigen Neuwagen oder einen guten Gebrauchtwagen kaufen. Der Restbetrag von 5000 $ vom Einkommensstandard würde Ihnen einen anständigen Gebrauchtwagen geben.

Ich würde nicht empfehlen, einen Kredit aufzunehmen, weil Sie nicht stecken bleiben wollen, um einen Kredit für ein Auto zu bezahlen, das Sie nicht fahren können, weil Sie eingesetzt wurden. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie keinen Kontakt haben, im Krankenhaus sind oder festgenommen wurden, möglicherweise nicht in der Lage sind, zu antworten, wenn es ein Problem mit dem Auto oder dem Kredit gibt. Wenn Sie bar bezahlen, können Sie das Auto bei der Familie lassen und sie im Einsatzfall die Dinge erledigen lassen.

Wenn Sie im Januar 2016 in einen Roth IRA investiert haben, hätten Sie entweder 2015 oder 2016 investieren können. Wenn Sie 2015 investiert haben, können Sie für 2016 erneut investieren. Wenn nicht, können Sie für 2017 in drei Monaten investieren. Vielleicht wissen Sie das alles schon, aber es schien sich zu lohnen, es explizit zu machen.

Mit dem Thrift Savings Plan (TSP) können Sie bis zu 18.000 USD pro Jahr investieren. Wenn Sie weniger investieren, können Sie es einfach bis zum Limit erhöhen. Sie haben anscheinend zusätzliche 10.000 Dollar, die Sie beisteuern könnten. Ein Beitrag von 60 % oder 70 % ist in der Armee durchaus möglich. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge jetzt maximal ausschöpfen, haben Sie mehr Möglichkeiten, wenn Sie den Dienst verlassen. Oder auch wenn Sie gerade aus dem Basisgehäuse ausziehen.

Wenn Ihr TSP ausgeschöpft ist, würde ich vorschlagen, automatisch einen Teil Ihres Einkommens in ein reguläres steuerpflichtiges Investmentfondskonto zu investieren. Die meisten anderen Investitionsmöglichkeiten erfordern Hilfe, damit sie automatisch funktionieren. Sie müssen das Geld im Wesentlichen an eine Person Ihres Vertrauens übergeben. Wertpapiere können automatisiert werden, sodass Ihre Investition automatisch wächst, auch wenn Sie nicht in Kontakt sind.