Wo ich lebe (Mitteleuropa), scheint es nicht möglich zu sein, eine Transaktion zwischen zwei Bankkonten von zwei verschiedenen Banken außerhalb ihrer Bürozeiten durchzuführen. Dies gilt auch für Online-Banking-Apps.
Wenn ich nach 15:30 Uhr oder vor 08:00 Uhr (beides 24-Stunden-Format) eine Transaktionsanfrage (z. B. zum Bezahlen einer Rechnung, genauer gesagt eine SEPA -Bestellung) aufgebe, wird die Transaktion irgendwann während der Amtszeit der Bank durchgeführt Öffnungszeiten (nächster Werktag nach 08:00 Uhr). Dies schließt auch automatisch Wochenenden und Feiertage aus (Zahlungen können ausgestellt werden, werden aber am nächsten Werktag realisiert). Sie können dies jedoch zwischen zwei Konten derselben Bank tun (eine interne Transaktion).
Es scheint ein bisschen ungewöhnlich, wenn man bedenkt (aus Sicht des Endbenutzers), dass ich mit einem Dienst wie Paypal jederzeit bezahlen kann, aber meine eigene Bank kann so etwas nicht, es sei denn, der Empfänger ist ein Kunde derselben Bank.
Warum ist das so? Ist das im restlichen Europa üblich? Was ist mit dem Rest der Welt? Ich weiß, dass lokale Banken Teil eines größeren Systems sind. Ist dies eine Einschränkung eines zugrunde liegenden Systems wie TARGET2 ?
Banken führen ihre Verarbeitung in Stapeln zu einer bestimmten Tageszeit durch. Die Zeit hängt von den Bankrichtlinien ab, die von Bankenvorschriften beeinflusst werden können. In den USA führen viele (alle?) Banken die Abwicklung außerhalb der Geschäftszeiten durch. Sie können also jederzeit eine Transaktion eingeben, und die Transaktion wird nach dem nächsten Bearbeitungszeitraum registriert. Und verschiedene Banken behandeln Online-Transaktionen unterschiedlich. Meine Bank behandelt interne Transaktionen als sofort. Wenn ich eine Kreditkartenrechnung mit "verfügbarem" Guthaben von meinem Girokonto bezahle, ist das Guthaben sofort verfügbar. Andere Banken verbuchen Transaktionen nur bei geöffneten Türen. Es variiert.
Aber wenn ich Geld auf ein externes Konto überweise, zeigt meine primäre Bank das Geld als abgehoben an, aber die Transaktion steht noch aus, da die Überweisung extern ist. Das externe Konto in diesem Beispiel benötigt normalerweise 2-3 Tage, um Überweisungen zu verarbeiten. In diesem Fall ist es so etwas wie ein Scheck, weil das Guthaben technisch immer noch dieses Geld enthält, und ich könnte es ausgeben und wahrscheinlich eine Überziehung verursachen.
Paypal ist ein seltsamer Vogel. Sie können dort ein Guthaben anlegen, Sie können dort eine Kreditlinie eröffnen, wenn Sie Ihr Konto richtig einrichten, kann jedes Guthaben, das Sie haben, verzinst werden. Aber sie sind nicht wirklich eine Bank. Sie sind jedoch auch nicht immer so reaktionsschnell, wie Sie zu denken scheinen. Wenn Sie jemanden bezahlen, erhält er das Geld erst, wenn Ihre Finanzierungsquelle PayPal bezahlt. Aus diesem Grund wurden PayPal-Konten mit Kreditkartenbezug früher beim Einkaufen bei eBay usw. bevorzugt. Ich habe Spielwährung für Online-Spiele gekauft und das Produkt war nicht verfügbar, bis alle Transaktionen abgewickelt waren. Es ist frustrierend, einen Impulskauf zu tätigen, dessen Lieferung 3 Tage dauert.
Es scheint nicht möglich zu sein, außerhalb der Geschäftszeiten eine Transaktion zwischen zwei Bankkonten zweier verschiedener Banken durchzuführen.
Dies liegt daran, dass jede Überweisung zwischen zwei Banken ein Clearing-Netzwerk benötigt [das von Zentralbanken oder Agenturen betrieben wird]. In der Vergangenheit waren die meisten dieser Netzwerke Batch-basiert und an Bankarbeitszeiten und Feiertagen ausgerichtet.
Nicht wenige Länder bewegen sich jetzt in Richtung eines neuen Clearing-Netzwerks. FasterPay in Großbritannien zum Beispiel ist rund um die Uhr verfügbar und Sie können Gelder innerhalb von Sekunden zwischen Banken verschieben. In ähnlicher Weise hat Indien IMPS usw.
Virtually all internet and telephone banking payments in the UK are now processed via Faster Payments.
Ich habe hier gelesen, dass die britische Zentralbank nicht Teil von TARGET2 ist. Vielleicht gibt ihnen das die Flexibilität, die sie für ein echtzeitnahes Zahlungssystem oder etwas Ähnliches benötigen.
fernando.reyes
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