Ich habe kürzlich die Nase voll von der Bank of America (Als sie mir einmal in 2 Jahren eine Überziehungsgebühr von 10 Dollar berechneten, benutzte ich die falsche Karte zur falschen Zeit und alles, was sie für diese 10 Dollar taten, war, Geld von meinen Ersparnissen zu überweisen, weil Ich hatte Überziehungsschutz). Trotzdem. Als ich nach Ersatz suchte, entdeckte ich, dass Fidelity Geldautomatengebühren erstattet und anscheinend keine solchen Überziehungsgebühren für Kontoüberweisungen hat.
Ich verwende Fidelity bereits für mein 401.000- und individuelles Brokerage-Konto, daher bin ich ziemlich angezogen von dieser Idee, Fidelity zu verwenden und jedes Standard-Bankkonto fallen zu lassen. Ich brauche Routing-/Bankkontonummern für einige Rechnungszahlungen und elektronische Zahlungseinzahlungen, also habe ich nachgesehen, und sie scheinen Nummern zu unterstützen, die Ihrem Maklerkonto zugeordnet sind ( https://www.fidelity.com/cash-management/deposit-money/ Routing-und-Kontonummer ermitteln ).
An dieser Stelle gefällt mir also die Idee – Drop-Bank-Konten verwenden mein Brokerage-Konto wie eines. Ein Ort für alles; kostenlose Abhebungen am Geldautomaten, kein Craps bei Überziehung.
Meine Frage ist ... übersehe ich etwas? gibt es einen nachteil? Und kann ich die Kontonummer (siehe Link) wirklich überall dort verwenden, wo ich ein Bankkonto verwenden kann?
Ja, Sie können mit dem Cash-Management-Konto alles tun, was Fidelity verspricht. Ihre Vorteile sind:
Die Nachteile? Sie haben nicht überall Zweigstellen, wenn Sie also eine Person sehen müssen , können Sie dies möglicherweise nicht tun. Ebenso können Sie keine Bareinzahlungen vornehmen.
Bevor jemand sagt, dass es zu schön ist, um wahr zu sein, Broker wie Schwab und Fidelity bieten dies an, weil die Hoffnung besteht, dass Sie am Ende andere von ihnen angebotene Dienste einrichten oder nutzen, also haben sie Möglichkeiten, davon zu profitieren. Verglichen mit dem Witz vieler anderer Banken ist es jedoch ein gutes Geschäft, vorausgesetzt, Sie sind sich der beiden oben aufgeführten Nachteile bewusst.
Meine Frau und ich haben zwei Maklerkonten von Schwab, eines für den Ruhestand und eines für Investitionen ohne Altersvorsorge. Letzterer hat auch ein Giro-/Sparkonto, das wir als unser Hauptkonto nutzen. Schwab ist sehr zufrieden mit uns, da wir Geizhälse sind und viel Geld sparen. Das Girokonto, das sich wie ein gewöhnliches Girokonto zu verhalten scheint, bietet uns alle oben aufgeführten Dinge. Sie zahlen die ATM-Gebühren, was nicht viel Geld ist, aber für mich eine nette Sache zu sein scheint. Wir können auch Bareinzahlungen vornehmen und in jede Schwab-Filiale gehen, um mit jemandem von Angesicht zu Angesicht zu sprechen. Wir mussten letzteres nur einmal in 10 oder so Jahren machen, und ersteres vielleicht ein- oder zweimal.
Aaron D. Marasco