Habe ich eine einfache Möglichkeit entdeckt, mit PayPal und Cashback-Kreditkarte Geld zu verdienen? Wenn ja, ist das legal und ist das Geld steuerpflichtig?

Hier ist es: Ich sende Geld per PayPal mit meiner Kreditkarte an ein Familienmitglied, PayPal erhebt eine Gebühr, aber das Cashback, das ich aus der PayPal-Transaktion erhalte, übersteigt die PayPal-Gebühr, mein Familienmitglied sendet mir das Geld kostenlos zurück.

Meine Sorge ist, dass meine Karte das Senden von Geld über PayPal an einen Freund möglicherweise anders verarbeitet als Zahlungen an einen Händler über PayPal. Zum Beispiel könnte es als Barvorschuss gelten und es würden wahrscheinlich andere Gebühren anfallen. Außerdem möchte ich keine Gesetze oder Vereinbarungen brechen.

Bearbeiten: Ein Kundendienstmitarbeiter sagte, dass die Karte eine PayPal-Zahlung an Freunde oder Familie wie einen Kauf verarbeitet.

Warum versuchen Sie es nicht mit einer kleinen Menge für den Anfang und berichten uns, wie es geklappt hat? Wenn Sie am Ende Geld verdienen, führen Sie so schnell wie möglich eine große Transaktion durch, bevor PayPay die Lücke entdeckt und sie umgehend schließt.
Warum sollte PayPal Ihrem Freund mehr Geld geben, als Sie bezahlt haben? Das macht keinen Sinn.
Warum kümmert es Sie, ob PayPal oder Ihr Kreditkartenunternehmen derjenige ist, der Geld verliert, solange Sie es nicht sind, der Geld verliert? Tun Sie es schnell und wecken Sie Ihren schläfrigen Cousin auf, wenn Sie müssen, denn jemand wird die Flut von Transaktionen bemerken, während der Rest der Leserschaft von money.SE beginnt, von dem Geschäft zu profitieren, das Sie entdeckt haben, und Ihr Zeitfenster wird geschlossen sehr bald zuschlagen.
Sind Sie sicher, dass der Cashback höher ist als die Gebühr? Wie hoch ist Ihre Cashback-Rate und wie hoch ist die PayPal-Gebühr?
@ user253751 Das habe ich nicht gesagt
Welche Kreditkarte haben Sie, die Ihnen 5 % Cashback auf alles gibt?
Wahrscheinlich eine mit rotierenden Belohnungsgruppen
@BenMiller-RememberMonica: Wer hat gesagt, dass es auf allem war?
@BenVoigt Es fällt mir schwer zu glauben, dass die Bonuskategorie diesen Monat „Bezahlen eines Freundes mit PayPal“ ist :)
@BenMiller-RememberMonica: Glaub es. „Qualifizierende Käufe sind solche, die über das PayPal-Wallet online getätigt werden, wenn Sie mit Ihrer Discover Card Geld an Freunde und Familie über PayPal senden , und Transaktionen am Point-of-Sale mit PayPal Here.“ discover.com/credit-cards/cashback-bonus/ cashback-calendar.html (Hervorhebung von mir)
Das Transaktionslimit impliziert für mich, dass Discover oder PayPal (oder die Kombination, sie hätten daran zusammenarbeiten können) entschieden haben, dass dies eine akzeptable Prämie ist, um die Leute daran zu gewöhnen, Geld auf diese Weise zu senden. Es unterscheidet sich wirklich nicht von den 100-Dollar-Aktionen, um Sie dazu zu bringen, eine neue Kreditkarte zu nehmen und zu verwenden. Es gibt Leute, die nach den Prämien suchen, wenn sie neue Kreditkarten bekommen, um die Prämien zu sammeln. Überprüfen Sie das Kleingedruckte, es kann eine Begrenzung geben, wie oft Sie dies tun können, aber machen Sie es.
@BenVoigt Wow. Das ist eine ziemlich effekthascherische Promo. Danke für die Info.
@BenMiller-RememberMonica: Nicht wirklich eine Promo, da sie in den letzten Jahren jeweils für ein Quartal (3 Monate) erschienen ist.

Antworten (4)

Update (2022): Es kann möglich sein, im ersten Jahr doppeltes Cashback für neue Konten zu verdienen. Ich kann in den AGB nichts finden, was dies ausschließen würde. Wenn dies der Fall ist und Sie das Angebot ausgeschöpft haben, können Sie Ihrem unten aufgeführten Gewinn weitere 75 $ hinzufügen.

Herzlichen Glückwunsch! Sie haben eine legitime Arbitrage-Situation gefunden, die Ihnen tatsächlich etwas Geld einbringen könnte. Diese werden immer seltener, was es irgendwie cool macht, auch wenn Sie es am Ende nicht nutzen. IMHO lohnt es sich aufgrund der Ausgabenobergrenze nicht.

Der Deal, den Sie entdeckt haben , scheint 5 % auf PayPal-Transaktionen zu zahlen, einschließlich derjenigen, die an Freunde und Familie getätigt werden, aber leider ist er auf 1500 US-Dollar begrenzt. Das maximale Cashback, das Sie erzielen können, beträgt also 75 $. Das Minimum der PayPal-Gebühren beträgt 2,9 % + 0,30 USD für eine einzelne Transaktion, was 43,80 USD entspricht. Ihr Gewinn daraus würde 31,20 $ betragen, abzüglich des Betrags, den Sie Ihrem Freund geben müssen, um ihn davon zu überzeugen, mitzumachen und Ihnen Ihr Geld zurückzugeben.

In den USA wird Cashback auf Käufe von Privatpersonen (aber nicht von Unternehmen) in der Regel als Rabatt auf Ihren Einkauf behandelt und ist nicht steuerpflichtig.

Hier ist das Kleingedruckte des Deals:Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

"typisch behandelt"
Und viel Glück beim Überzeugen von Leuten, denn dies ist der Aufbau für einen bekannten Betrug.
@PiKindOfGuy Ja, das ist etwas vage ... Die Hauptart der steuerpflichtigen Prämien sind Anmeldeboni, die nicht mit einem bestimmten Kauf verbunden sind. Cashback wird als Rabatt angesehen, da Sie mit Geld nach Steuern einkaufen. Weitere Informationen finden Sie hier: investopedia.com/ask/answers/110614/… Eine Ausnahme könnte sein, wenn Sie eine CC verwendet haben, um an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden, und dann einen Steuerabzug für diesen Betrag vorgenommen haben. Wenn Sie dann für diesen Kauf Cashback erhalten, müssten Sie technisch gesehen den Betrag des von Ihnen vorgenommenen Abzugs reduzieren.
@vsz Wenn es jemand ist, den Sie gut kennen, und Sie ihm alle Informationen zeigen können, die zeigen, dass dies eine echte Sache ist, ist es möglicherweise nicht allzu schwer.
Könnte der Freund, dem Sie es senden, nicht ebenfalls Geld zurückerhalten, wenn er Ihnen das Geld zurücksendet? Was ihren Anreiz bieten würde.
Da das Senden von Geld an Ihren Freund kein Kauf ist (und das OP es sogar zurückbekommt), bezweifle ich, dass das "Cashback" hier steuerfrei ist.
Könnte es sich um einen Vertragsbruch/TOS handeln? Könnten PayPal und/oder Ihre Bank beschließen, Sie von ihren Diensten auszuschließen?
@PedroA Selbst wenn sie könnten, würden sie sich wahrscheinlich nicht darum kümmern. $32/Jahr sind ein Tropfen auf den heißen Stein. Es würde sie wahrscheinlich mehr kosten, den Plan zu untersuchen und aufzudecken. Und das gleiche mit dem IRS, der untersucht, ob es steuerpflichtig ist.
@Mohirl ja, wenn der Freund sich auch für die Discover Card anmeldet.
Mit anderen Worten, Sie können eine Belohnung in Höhe von mehreren zehn Dollar für die Zeit, den Ärger und das Risiko erhalten, Tausende von Dollar mit einer Person zu bewegen, der Sie wirklich vertrauen. Es wäre wahrscheinlich lukrativer, nur einen Teilzeitjob zu finden.
@PedroA PayPal wäre es egal, ob sie damit einen Gewinn erzielen. Und ich glaube, Discover würde gerne 30 US-Dollar für jeden neuen CC-Kunden zahlen.
Klingt für mich nach 15,60 $ pro Stück!
@vsz Vielleicht sind Betrüger eigentlich gutwillige Leute, die solche Schlupflöcher finden, dann aber auf unerwartete Fallstricke stoßen, sodass sie sich zu sehr schämen, Ihnen weniger zurückzugeben, als Sie investiert haben, also warten sie auf das nächste große Schlupfloch wie dieses 🙃
Auch wenn dies legitim ist, sieht es verdammt nach Geldwäsche aus. Die mit einer Rechtsverteidigung verbundenen finanziellen und personellen Kosten sind den Aufwand wahrscheinlich nicht wert.
@jpaugh Der Sinn der Geldwäsche besteht darin, Geld zu nehmen, das Sie illegal erhalten haben, und es so aussehen zu lassen, als hätten Sie es legal erhalten, normalerweise, damit Sie Steuern darauf zahlen und dann den Rest behalten / ausgeben können. Dieses Schema ist eigentlich konzeptionell das Gegenteil. Das Geld wird legal beschafft, und Steuern werden (wahrscheinlich) nicht gezahlt. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie damit einen ernsthaften Gewinn erzielt haben, diesen als Einkommen behandeln und Steuern zahlen sollten.
@TTT Wenn etwas völlig Normales und Legales oberflächlich wie Geldwäsche erscheint (das heißt, weil es sich um eine Reihe unorthodoxer Überweisungen und einen "Komplizen" handelt), könnte dies immer noch eine Untersuchung durch die Bank oder das FBI auslösen. Die Tatsache, dass es am Ende als legal bestimmt werden kann, vermeidet nicht die Kopfschmerzen, es zu erklären. Lohnt sich nicht für 75 Dollar, lohnt sich nicht für 500 Dollar!
@jpaugh Ich frage mich, ob Sie den falschen Begriff verwenden? Geldwäsche verwendet fast immer nicht nachvollziehbare Bargeldtransaktionen . Elektronische Überweisungen sind nachvollziehbar. Es ist möglich, dass seltsame elektronische Überweisungen aus Gründen wie Betrugsversuchen Flaggen auslösen, worauf Sie sich anscheinend beziehen. Aber das nennt man nicht Geldwäsche. Auch das elektronische Hin- und Herschicken von Tausenden von Dollar zwischen Freunden wäre überhaupt nicht verdächtig. Das ist ziemlich üblich.

Vor vielen Jahren gab Ihnen eine US-Bank Flugmeilen für Bargeldabhebungen, und ein Ehepaar hob alle seine Ersparnisse in bar ab, zahlte es zurück, zog alles wieder ab und wiederholte es. Sie schafften es, ungefähr 7 Millionen Dollar abzuheben, offensichtlich auch 7 Millionen einzuzahlen, und sammelten Tonnen von Flugmeilen, bis die Bank handelte.

Das war offenbar völlig legal.

Natürlich war es legal. Warum sollte es illegal sein, das schlecht durchdachte Marketingsystem eines Unternehmens auszunutzen? Eine Sache, die ausgelöst werden könnte, ist eine Untersuchung von Einlagen von über 10.000 $, aber da es eine vollkommen feine Papierspur bezüglich der Herkunft des Geldes gibt, würde dies keine rechtlichen Schritte auslösen.
Oder sehen Sie sich die berüchtigte Hoover Air Miles-Aktion in Großbritannien an : en.wikipedia.org/wiki/Hoover_free_flights_promotion . Hoover bot ab einem Einkaufswert von 100 £ kostenlose Flüge von Großbritannien in die USA im Wert von 600 £ an. Sie waren überrascht, wie viele Leute sie aufgegriffen haben!

Ja, und es fällt in die gleiche Kategorie wie Banken, die Ihnen Geld zahlen, um ein Girokonto bei ihnen zu eröffnen.

Unternehmen nennen dies "Kundenakquisitionskosten" und sie arbeiten ziemlich hart daran, es auf eine bestimmte Zahl aufzuzählen. Sie können Ihnen sagen, dass es sie durchschnittlich 231,14 $ an Marketingkosten kostet, um einen neuen Kunden zu gewinnen (oder was auch immer die Zahl für sie ist).

Manchmal kann dies direkt sein; Früher gaben Banken Toaster für die Eröffnung eines neuen Kontos aus. PBS verteilt Tragetaschen.

Also sagte irgendein Lichtblick in der Marketingabteilung: "Hey, warum zahlen wir dieses Geld nicht einfach direkt an unsere Kunden?" Weil die Leute lieber Geld haben als einen Toaster. Sie haben 1000 Variationen davon gesehen ... Diese Aktion von PayPal ist aus diesem Stoff geschnitten.

Wie TTT betont, hat PayPal der Aktion praktische Grenzen gesetzt, die es "der Mühe nicht wert" machen, es so zu machen, wie Sie es planen. Es funktioniert jedoch ziemlich gut, die Aktion so zu nutzen, wie es PayPal beabsichtigt: nur Dinge zu kaufen, die Sie sowieso kaufen werden, aber stattdessen PayPal verwenden, um dafür zu bezahlen .

Genau das ist das Ziel: Sie an die Idee zu gewöhnen, PayPal auf eine Weise zu verwenden, die Sie noch nie zuvor verwendet haben. Die Idee ist, Sie werden es so bequem finden, dass Sie es weiter tun, wenn die Aktion abgelaufen ist.

Ich bin kein Anwalt, aber ich vermute, dass, wenn die Finanz-/Rechtsorgane Ihres Kreditkartenunternehmens und/oder PayPal erkennen würden, dass dies vor sich geht, sie es als eine Form von Barvorschuss betrachten würden.

Paypal verbietet ausdrücklich die Nutzung von PayPal-Konten zur Erlangung von Barvorschüssen. IIRC-Kreditkartenunternehmen behalten sich oft auch das Recht vor, eine Transaktion, die effektiv ein Bargeldvorschuss ist, als eine Transaktion zu behandeln, selbst wenn sie über das Zahlungsnetzwerk als Kauf gemeldet wurde.

Im Zusammenhang mit Ihrer Nutzung unserer Websites, Ihres PayPal-Kontos, der PayPal-Dienste > oder im Zuge Ihrer Interaktionen mit PayPal, anderen PayPal-Kunden oder Dritten dürfen Sie nicht: <--snip other verboten--
>
bereitstellen sich selbst einen Barvorschuss von Ihrer Kreditkarte gewähren (oder anderen dabei helfen);

Es gibt explizite Unterstützung für das Senden von Geld an Freunde mit einer Kreditkarte, sowohl auf der Paypal-Seite (wo die Gebühr von 2,9 % berechnet wird, was mit Bargeldvorschussgebühren vergleichbar ist) als auch auf der Discover Bank-Seite, wo sie ausdrücklich sagen, dass die 5 % Cashback gelten für die Verwendung der Discover-Kreditkarte, um Geld über Paypal an Freunde zu senden. Also nein, es ist nicht verboten, und sowohl das Kreditkartenunternehmen als auch Paypal wissen genau, was los ist. Es sei denn, Sie argumentieren, dass das Empfangen von Geld von dem Freund zu einem späteren Zeitpunkt die Geldsendetransaktion von ermutigt zu verboten ändert?
Offensichtlich kann die Regel in den Paypal-Regeln nicht auf ordnungsgemäß dokumentierte Barvorschüsse abzielen, da Paypal diese nicht anbietet. Es muss also auf Kombinationen von Transaktionen abzielen, die effektiv einen Barkredit bilden.
In der Praxis wird natürlich, wenn Sie Ihr Paypal-Konto einmal verwenden, um einem Freund einen Barvorschuss zu geben, mit ziemlicher Sicherheit davongekommen, da Paypal nicht leicht den Unterschied zwischen einer gutgläubigen persönlichen Zahlung und einer Zahlung erkennen kann. OTOH, wenn Sie es in großem Umfang tun, vermute ich, dass Paypal anfangen wird, Fragen zu stellen (und Ihr Konto einzufrieren, wenn Sie keine zufriedenstellenden Antworten geben).
Habe ich eine einfache Möglichkeit entdeckt, mit PayPal und Cashback-Kreditkarte Geld zu verdienen? Wenn ja, ist das legal und ist das Geld steuerpflichtig?
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