Ist eine Kredit- oder Debitkartenrückerstattung technisch gesehen dasselbe wie eine Überweisung?

Die einfache Antwort auf Ihre Titelfrage:

Ist eine Kredit- oder Debitkartenrückerstattung technisch gesehen dasselbe wie eine Überweisung?

ist nein. Sie sind technisch nicht gleich oder gar technisch verwandt.

Rückvergütungen gegen Debitkarten- oder Kreditkartenkäufe sind von der technischen Umsetzung her den normalen Kauftransaktionen gegen Karten gleichgestellt. Sie werden über ein bestimmtes Kartenzahlungsnetzwerk (z. B. Visa, Mastercard usw.) als Geldtransfer zwischen einer ausstellenden Bank und einer Handelsbank abgewickelt.

Tatsächlich ist eine Kreditkartenrückerstattung (technisch gesehen) dasselbe wie ein Kreditkartenkauf, außer mit einem negativen Vorzeichen davor.

Sie haben auch eine Folgefrage zu Kreditkartentransaktionen im Allgemeinen gestellt,

Ich bin mir nicht sicher, ob ich die mit einer Bankkarte getätigten Einkäufe (unabhängig von der tatsächlichen Art) als Überweisungen betrachten kann, da Unternehmen nicht wirklich die tatsächlichen Bankkontodaten ihrer Kunden haben.

Die Antwort darauf ist ebenfalls nein. Wie oben erwähnt, erfolgen Kredit- und Debitkartentransaktionen über spezielle Zahlungsnetzwerke, die von Markennamen wie Visa oder Mastercard verwaltet werden. Es gibt eine Handvoll verschiedener möglicher Arten von Kartentransaktionen, die über ein bestimmtes Netzwerk unterschiedlich verarbeitet werden können, aber sie werden völlig getrennt von „drahtgebundenen Überweisungen“ abgewickelt, die über Netzwerke wie SWIFT abgewickelt werden.

Alles in allem scheinen Sie zu versuchen, ein größeres Problem der Kategorisierung von Transaktionstypen zu lösen. Das ist ohne weiteren Kontext schwieriger zu lösen (was ist der Zweck Ihrer Kategorisierung?). Vielleicht können Sie also etwas mehr Kontext bearbeiten oder eine andere Frage stellen, wenn sie unterschiedlich genug ist.

Sie gehen dieses Problem falsch an. Es sollte wahrscheinlich auch nicht auf dieser Seite sein. Es gibt einige Denkfehler, wie Sie aus einer Codierungsperspektive darüber nachdenken. Sie behandeln Kreditkarten als eine Kategorie, aber jede Art von Emittent hat ihre eigenen Regeln und kann Verträge haben, die die allgemeinen Regeln außer Kraft setzen. Jedes Finanzinstitut, das diese Posten verrechnet, kann auch seine eigenen Regeln haben.

Überweisungen und das ACH sind von Bank zu Bank standardisiert, aber der Zugang zum Überweisungssystem erfolgt über Banken, auf die Sie als Außenstehender keinen direkten Zugriff erhalten. Es gibt ein separates internationales System von Fed Wire und es gibt private Systeme wie Western Union. Interne Banküberweisungen funktionieren nach bankinternen Regeln.

Es gibt auch Finanzinstitute, die keinen direkten Zugang zu elektronischen Einrichtungen haben. Kreditgenossenschaften erhalten über eine Korrespondenzbank Zugang zum Bankensystem. Sie haben keinen Rechtsanspruch auf direkten Zugriff auf das System. Auch einige andere Arten amerikanischer Finanzinstitute bieten Transaktionsdienste an, erwerben diese jedoch nur über eine Korrespondenzbank. Einige Versicherer erlauben es Ihnen, Versicherungsgelder über eine girokontoähnliche Funktion zu beanspruchen, aber es ist illegal, Geld auf das Konto einzuzahlen, und die Schecks sind über eine andere Bank „zahlbar“. In diesen Fällen ist eine echte Rückerstattung zulässig, aber es ist gesetzeswidrig, Geld hinzuzufügen.

Einige US-Bundesstaaten erlegen Banken, die innerhalb ihrer Grenzen tätig sind, gesetzliche Beschränkungen auf. Bestimmte Arten von Transaktionen können nur stattfinden, wenn sie ihren Ursprung innerhalb der Grenzen ihres Staates haben. Einige Bundesstaaten erlauben beispielsweise Einzahlungen an Geldautomaten nur, wenn sich der Geldautomat innerhalb der Staatsgrenzen befindet. Geld von derselben Bank kann nicht aus einem anderen Staat ankommen, obwohl es sich um dieselbe juristische Körperschaft handelt. Obwohl dies Sie im Allgemeinen nicht betrifft, ist es nicht ausgeschlossen, dass ein zukünftiges Gesetz eines Staates das Erlaubte beeinflussen könnte.

Dies ist ein Fall, in dem Sie ein gut strukturiertes Anforderungsdokument benötigen, in dem alle Regeln von einem Fachexperten abgedeckt werden. Darüber kann man sich in Webforen oder allgemeinen Vorschriften gar nicht ausreichend informieren.

In den Vereinigten Staaten gibt es fünfzig Bundesstaaten, die Bundesregierung, Sie haben die Leitungsgremien der Territorien und Distrikte wie Puerto Rico oder den District of Columbia. Innerhalb der Bundesstaaten gibt es separate Banken-, Versicherungs- und Makleraufsichtsbehörden. Es gibt einige Staaten, die sie vereinheitlichen. Auf Bundesebene gibt es das Office of the Controller of the Currency, die Federal Deposit Insurance Corporation, die Federal Reserve, die National Credit Union Administration und das Consumer Financial Protection Bureau. Darüber hinaus haben Sie die Kartenherausgeber, die ihre eigenen Vorschriften und vertraglichen Anforderungen erstellen. Schließlich haben Sie die Softwareanbieter. Jeder von ihnen hat das Recht, Ihre Software durcheinander zu bringen.

Während das meiste, was Sie brauchen, standardisiert wurde, ist dies nicht das Forum, um diese Standards zu sammeln. Sie arbeiten an einem gut gelösten Problem, müssen aber wissen, wie Datenanbieter dieses bereits gelöst haben. Sie müssen auch wissen, wie sie Gesetzesänderungen für eine der Gerichtsbarkeiten überwachen.

Die meisten dieser Posten sind nur abstrakt von Bedeutung, da sich die meisten Staaten auf annähernd einheitliche Gesetze geeinigt haben. Wenn Person A jedoch aufgrund eines Todesfalls Geld bei einer Lebensversicherung hinterlegt hat und eine Debitkarte verwendet, um einen Kauf in Höhe von 100 USD zu tätigen, und der Kauf storniert und eine Rückerstattung vorgenommen wird, können Sie kein zusätzliches Geld hinzufügen, da der Versicherer dies nicht akzeptieren kann . Es ist nicht sicher anzunehmen, dass das, was in Europa funktioniert, in Alabama zulässig ist, selbst wenn es in jedem anderen Staat akzeptabel ist. Sie sollten auch nicht davon ausgehen, dass etwas, das von Visa erlaubt ist, auch von Diner's Club erlaubt wird.

Es gibt keinen Ersatz für ein ordnungsgemäßes Anforderungsdokument, das von einem Fachexperten geprüft wurde.

Ich weiß, dass Sie dies in einem OO-Framework tun möchten, aber das beginnt erst, wenn Sie die technischen Komponenten der Regeln verstanden haben. Außerdem könnte ich sehen, dass zusätzliches Geld Steuermeldepflichten für Sie durch den IRS und die zuständige staatliche Steuerbehörde schafft und, abhängig von den Summen oder der Häufigkeit der Transaktionen, auch Geldwäschemeldepflichten für die empfangenden Banken schafft.

Da Sie angeben, dass Sie sich für Europa (einschließlich CH) interessieren, sind die Dinge etwas anders als in den USA (soweit ich das auf dieser Seite lesen konnte).

In Europa haben wir das SEPA-Netzwerk. Es verbindet Banken (vereinfacht gesagt) und kann verwendet werden, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen.

Wenn ich Ihnen Geld sende, gebe ich Ihre IBAN (internationale Kontonummer, einschließlich Routing-Informationen) ein. Meine Bank sammelt diese Überweisung zusammen mit vielen anderen ein und leitet sie zusammen an eine Verrechnungsinstanz weiter. Dort werden sie „umgeleitet“ und erreichen schließlich die Zielbank und das Zielkonto. Dies ist ähnlich wie ACH oder Überweisung.

Das Gegenteil sind Lastschriften, bei denen Sie mir erlauben, Geld von Ihrem Konto abzuheben. Ich kann diesen Widerruf durchführen und unterliege hierfür den jeweiligen Regelungen. Sie hingegen können eine solche Transaktion bis zu 8 Wochen nach ihrer Durchführung ablehnen, unter bestimmten Umständen (z. B. wenn Sie mich nie autorisiert haben) sogar 13 Monate.

Für die Zahlung per Debitkarte gibt es mehrere Systeme:

• Länderspezifisch, wie z. B. girocard in Deutschland AFAIK, geschieht dies ähnlich wie beim Lastschrifteinzug
• Maestro, V-Pay Sie passieren über die Kreditkartenunternehmen (MasterCard, VISA)