Zunächst einmal sollte ich sagen, dass ich nichts Illegales versuche – ganz im Gegenteil.
Ich bin in den USA und habe eine anständig große Menge an Bargeld – über der Meldeschwelle von 10.000 USD (ungefähr 20.000 USD). Ich würde das gerne auf die Bank bringen, und so verlockend es auch ist, es nach und nach zu deponieren, das ist im Grunde eine Lehrbuchstrukturierung, und ich möchte kein Verbrechen begehen, nur um eine mögliche unangenehme Interaktion mit der Regierung zu vermeiden .
Allerdings bin ich mir nicht sicher, was genau passiert, wenn Sie > 10.000 $ in bar bei einer Bank einzahlen. Ich weiß, dass ein Währungstransaktionsbericht generiert wird, und es besteht die Möglichkeit, dass dies eine Untersuchung auslöst (obwohl dies eine einmalige Sache ist, also bezweifle ich, dass sie irgendein Muster sehen werden).
Meine Frage ist: Ich habe immer wieder gehört, dass man ohne Anwalt nicht mit der Strafverfolgung sprechen sollte , selbst wenn man völlig unschuldig ist. Ich mache mir Sorgen, dass ich, wenn ich nach der Herkunft des Geldes befragt werde, versehentlich auf mein „Recht zu schweigen“ verzichte, indem ich versuche, die Herkunft des Geldes zu erklären, nur um festzustellen, dass ich versehentlich gegen ein obskures Finanzgesetz verstoßen habe. Ebenso möchte ich kein Gesetz brechen, von dem ich nichts weiß, indem ich mich weigere, über die Herkunft des Geldes zu sprechen, wenn ich von einem Bankangestellten oder einer IRS-Person befragt werde.
Meine Frage lautet: Gibt es eine Anforderung, dass ich die Quelle einer großen Bareinzahlung einem Bankangestellten mitteilen muss, wenn ich danach gefragt werde? (Ich gehe hier davon aus, dass ich, wenn ich tatsächlich von einem echten Regierungsagenten angesprochen werde, einen Anwalt oder zumindest einen Buchhalter brauche).
Und als Bonusfrage – wie wahrscheinlich ist es, dass ich wirklich ernsthaft darüber gegrillt werde, im Gegensatz dazu, dass die CTR einfach reingeht, ohne dass ich es weiß?
Es wird keine Polizei eingeschaltet. Der Polizei ist das egal. Nur die FBI kümmert sich darum, und sie kümmern sich nur um große Beträge (über 100.000 Dollar).
Was passieren wird, ist, dass der Kassierer das Geld wie nichts Ungewöhnliches einzahlt, aber der Betrag wird eine „Verdächtige Transaktionsmeldung“ auslösen, die von der Bank eingereicht werden muss. Diese Informationen gehen an das US-Finanzministerium und werden dann vom Finanzministerium an praktisch jede Behörde in der Regierung weitergegeben: das Verteidigungsministerium, das FBI, die NSA, die CIA, die DEA, die IRS usw.
Was als nächstes passiert, hängt von Ihrer Beziehung zu Ihrer Bank und der Persönlichkeit der Bank ab.
In meinem Fall habe ich große Bargeldtransaktionen bei zwei verschiedenen Banken getätigt, bei einer, mit der ich eine lange Beziehung hatte, und bei der anderen, bei der ich ein langjähriges, aber ruhendes Konto hatte. Die langfristige war eine High-End-Sparkasse in einer Stadt. Die ruhende Bank war eine dieser abgedroschenen Privatkundenbanken (denken Sie an „Citizens“ oder „Bank of America“) in einem Vorort.
Die Langzeitbank ignorierte meine erste Einzahlung, aber nachdem ich einige weitere getätigt hatte, darunter eine über 50.000 Dollar in bar, forderte sie mich per Brief auf. Ich ging hinein, sprach mit dem Filialleiter und erklärte ihm, warum ich die Einzahlungen tätigte. Er sagte: "Das klingt plausibel." und das war das ende des interviews. Es ist unwahrscheinlich, dass sie die Informationen übermittelt haben. Wahrscheinlich haben sie es einfach aufgeschrieben. Sie taten dies, weil sie „know your customer“-Vorschriften haben und in der Lage sein wollten, nachzuweisen, dass sie „Due Diligence“ eingehalten haben, falls jemand später danach fragt.
Die S-Bank stellte nie irgendwelche Fragen, aber sie reichte die STRs ein.
Im Allgemeinen gibt es keine Möglichkeit zu wissen, ob die Bank Sie interviewen wird oder nicht. Es hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Die grundlegenden Faktoren sind: Wie viel Geld ist es, machen Sie normalerweise viele Geschäfte und wie gut kennt Sie die Bank?
Wenn Sie sich weigern, die Fragen der Bank zu ihrer Zufriedenheit zu beantworten, besteht eine 100-prozentige Chance, dass sie Ihr Konto schließen. Sie können auch Berichte auf höherer Ebene einreichen, die Ihre Aktivität als „höchst verdächtig“ kennzeichnen, im Gegensatz zu nur dem normalen „verdächtigen“.
Solange es sich um einen Bankangestellten handelt, sollten Sie keine ernsthaften Bedenken haben, es sei denn, der Typ wirkt seltsam und stellt wirklich gezielte Fragen. Wenn Sie Fragen haben, ob der „Mitarbeiter“ legitim ist, überprüfen Sie einfach, ob er/sie ein Bankangestellter ist.
Natürlich sollten Sie nichts sagen, wenn das FBI Sie besucht. Die Wahrscheinlichkeit dafür liegt bei 1 zu einer Million.
Siddhant Kumar
CQM