Überweisen Sie über 10.000 $

Ich habe kürzlich festgestellt, dass der größte Teil meines Geldes auf mein Girokonto geht, wo es aufgrund von Inflation usw. an Wert verliert. Ich möchte ein Sparkonto bei einer anderen Bank eröffnen (die einen hohen APY hat) und den größten Teil meines Geldes verschieben dort aber nach und nach. Ich habe jedoch gehört, dass die Regierung Überweisungen von über 10.000 $ überwacht. Muss ich mir darüber Sorgen machen, wenn ich Geld von meinem Girokonto auf ein neues übertrage? Gibt es gesetzliche Anforderungen, die ich erfüllen muss, bevor ich Geld überweise?

Haben Sie Ihre Bank gefragt, ob sie mit der Konkurrenz mithalten (oder vielleicht sogar schlagen) kann? Wenn dies der Fall ist und Sie die FDIC-Deckungsgrenze pro Bank (pro Status) von 250.000 USD nicht überschreiten, ist dies normalerweise bequemer.
@dave_thompson_085: Das ist eine Verschwendung von Atem, wie unter money.stackexchange.com/q/95167/5458 besprochen
@BenVoigt Es ist möglicherweise nicht der Fall, wenn er von einem Kontotyp auf einen anderen überweist. Schließlich bieten die meisten Banken ihren Kunden unterschiedliche Arten von Konten an.
@nick012000: Fragen, ob sie bereits ein Konto mit den gewünschten Bedingungen anbieten, klar. Aber Dave klang, als würde er Verhandlungen über den Zinssatz befürworten, und es lohnt sich nicht, dass die Bank maßgeschneiderte Bedingungen aufstellt, selbst wenn jemand mit Autorität sie für fair hält. Dies ist nicht der Verkaufspreis eines Artikels in einem Supermarkt, von dem wir sprechen, sondern ein Bankkontovertrag mit Dutzenden von Seiten, sorgfältig von Anwälten geprüft, und jede Änderung müsste ebenfalls geprüft werden.
Ein weiterer Aspekt, der meiner Meinung nach in den Antworten nicht ausreichend angesprochen wurde, aber nicht unbedingt eine Antwort für sich verdient, ist, dass beide Konten vermutlich bei US-Banken geführt werden und beide vermutlich auf Ihren Namen lauten. Überweisungen zwischen diesen Konten sind für den IRS oder andere weniger interessant, als wenn eine oder beide dieser Bedingungen falsch wären.

Antworten (4)

Ich habe jedoch gehört, dass die Regierung Überweisungen von über 10.000 USD überwacht

Nein das ist falsch. Sie möchten etwas über Bargeld- oder Bargeldäquivalent-Transaktionen über 10.000 oder kleine Bargeld- oder Bargeldäquivalent-Transaktionen wissen, die so strukturiert sind, dass sie aussehen, als wären sie unter 10.000.

Wenn Sie also einen Scheck ausstellen, um das Geld zu bewegen, oder wenn Sie das Geld elektronisch bewegen, ist es der Regierung egal.

Aber wenn Sie 10.000 oder mehr in 100-Dollar-Scheinen verlangen, wollen sie es wissen. Tatsächlich würden zwei Berichte eingereicht werden, einer für die Auszahlung und der zweite für die Einzahlung.

Sie versuchen, die Schattenwirtschaft zu stoppen. Wo Einnahmen versteckt werden können. Sie versuchen nicht, die Leute davon abzuhalten, ihr eigenes Geld zwischen Konten zu verschieben.

Abhängig von den Regeln für die Bank und wie das Geld überwiesen wird, kann die neue Bank Ihren Zugang zu den Geldern einschränken, bis sie weiß, dass der Scheck gültig war. Sprechen Sie mit beiden Banken, wenn der Geldbetrag groß ist, um zu sehen, ob sie interne Regeln haben, die Sie möglicherweise kennen müssen.

Eine dieser Regeln könnte ein Limit sein, wie viel Sie an einem Tag mit Online-Banking verwenden können. Ich musste einmal beantragen, dass dieses Limit erhöht wird, vorher waren es (und sind es jetzt wieder) 2000€. Bei anderen Banken ist es wahrscheinlich ähnlich, damit man sich nicht von einem Räuber zu einer hohen Auszahlung zwingen lässt.
Unter einem anderen BSA-Abschnitt verlangen die USA auch die Meldung von „Geldinstrumenten“ über 10.000 $, die in das Land importiert oder aus dem Land exportiert werden, was breiter ist als nur Bargeld, aber immer noch keinen Scheck auf Ihrem US-Konto oder elektronische Überweisung beinhaltet.
Die Strukturierung einer Reihe von Transaktionen mit jeweils weniger als 10.000 Bargeld, um die Meldung einer Transaktion mit mehr als 10.000 Bargeld zu vermeiden, ist separat illegal und kann dazu führen, dass die Gelder beschlagnahmt werden. Sie sind besser dran, wenn Sie einfach eine normale Transaktion über 10.000 Bargeld melden, vorausgesetzt, Sie sind nicht an illegalen Aktivitäten beteiligt. Banken sind verpflichtet, strukturierte Transaktionen zu melden, und haben dies in Fällen getan, in denen dies nur eine normale Aktivität für ein legitimes Geschäft ist. Wenn Sie möglicherweise eine Reihe von Transaktionen haben, die auf diese Weise gesehen werden könnten, besprechen Sie dies am besten mit Ihrer Bank oder führen Sie > 10.000 Transaktionen durch und melden Sie sie.
Kommentare sind nicht für längere Diskussionen gedacht; diese Konversation wurde in den Chat verschoben .

Nein, es gibt nichts, worüber Sie sich Sorgen machen müssen.
Sie können problemlos viel größere Beträge zwischen Ihren Konten verschieben, sogar in verschiedenen Ländern.

Die Regierung ist an großen Geldbeträgen interessiert, und an großen Beträgen, die aus dem Nichts erscheinen (was bedeutet, dass sie illegal verdient wurden oder Sie sie in den Steuererklärungen des Vorjahres „vergessen“ haben).

Wird Ihre Transaktion überwacht? Wahrscheinlich.

Solltest du dir Sorgen machen? Wahrscheinlich nicht.

Banken und Regierungen neigen dazu, das System aus Gründen wie Betrugsprävention, Geldwäschebekämpfung und vielleicht sogar Steuerhinterziehung zu überwachen. Und sicherlich werden große Geldströme genauer unter die Lupe genommen als kleine Beträge.

Angenommen, Sie tätigen ein Rechtsgeschäft zwischen zwei (oder in diesem Fall 1) Personen, die ordentliche Staatsbürger sind, und das Einkommen zur Ermöglichung der Transaktion wurde besteuert ... dann ist das Schlimmste, was mit aller Wahrscheinlichkeit passieren kann, dass jemand könnte Sie kontaktieren, um zu fragen, wofür die Transaktion ist.

Kurz gesagt, wenn Sie 10.000 auf Ihr eigenes Sparkonto überweisen, erwecken Sie wahrscheinlich keinen Verdacht und werden Sie definitiv nicht in Schwierigkeiten bringen.

Wie auch immer, Sparen ist im Moment nutzlos, die Zinsen sind so verdammt gering, dass es sich nicht lohnt (es sind ungefähr 200 Dollar pro Jahr). Außerdem wird das Sparen besteuert.

Und ja, die Regierung überwacht Bewegungen über 10.000 $, aber es geht um Geldwäsche (und Steuern). Wenn Sie diese Summe rechtfertigen könnten, dann haben Sie kein Problem. Sagen wir mal: Arbeitsloser, er besitzt keine Firma und zieht 10.000 um. Es schlägt Alarm. Stattdessen bewegen einige Leute viel Geld und es ist unmöglich, alles zu überwachen.

$200 sind nichts wert? Würde es Ihnen etwas ausmachen, mir jedes Jahr 200 Dollar zu zahlen?
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