Studienkredite haben in der Regel sehr niedrige Zinsen. Diese gezahlten Zinsen wirken sich zum Steuerzeitpunkt für bestimmte Einkommens- und Steuergruppengruppen zu Ihren Gunsten aus.
Wenn Sie in den USA mehr als welchen Betrag verdienen, ist es klug, Ihre Studiendarlehen loszuwerden?
Abgesehen von anderen Faktoren, wie der Möglichkeit, an anderen Orten mit einer höheren Rendite zu investieren, ist es nie besser, Zinsen zu zahlen, egal wie hoch der Steuerabzug ist. Sie können einen Teil der Zinsen abziehen, aber für den Rest gehen Sie immer noch aus eigener Tasche. Nehmen wir ein einfaches Beispiel, ein Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit einem einfachen jährlichen Zinssatz von 1 % und einem Grenzsteuersatz von 30 %. Sie würden 100 $ Zinsen auf das Darlehen zahlen. Zur Steuerzeit würden Sie 30 % der 100 $ oder 30 $ abziehen. Am Ende zahlen Sie also immer noch 70 Dollar an Zinsen.
Die Abzugsfähigkeit von Studiendarlehenszinsen (bis zu 2.500 USD) ist nur eine zusätzliche Subvention des Satzes. Du kommst nicht voran – du bekommst nur die Regierung dazu, dir ein paar Dollar mehr zu geben, um die Schule zu bezahlen.
Sobald Sie 55.000 $/Jahr verdienen, sinkt die Abzugsgrenze auf 70.000 $, wenn Sie nicht mehr abziehen können. Für Ehepaare sind die Einkommensgrenzen höher. Wenn Sie also mehr als 55.000 US-Dollar verdienen, werden Studentendarlehen zu einem immer schlechteren Geschäft. Dies ist in der IRS-Veröffentlichung 970 detailliert beschrieben.
Unabhängig vom Einkommen sollte Ihr Ziel immer sein, die Studienschulden so schnell wie möglich zu tilgen. Viele Leute zahlen nur Mindestbeträge und sind jahrzehntelang mit Schulden belastet – ich habe einen Kollegen , der immer noch Studentenkreditschulden trägt, die jetzt Kredite aufnehmen, um ihre eigenen Kinder aufs College zu schicken!
Studentendarlehen sind mit belastenden Bedingungen verbunden und sind wie Hypotheken, außer dass Sie am Ende des Tages nicht mit einem wertvollen Vermögenswert enden.
Hier ist ein Beitrag, der die Regeln umreißt, die 2011 in Kraft treten, es sei denn, die Kürzungen von 2010 werden vom Kongress verlängert. Es umreißt auch die bereinigte Bruttoeinkommensspanne, bei der der Abzug ausläuft.
Ich würde Ihnen vorschlagen, dass Sie, selbst wenn Sie unter dieser Einkommensgrenze liegen und innerhalb des Zeitraums, in dem dieser Abzug gilt, sorgfältig abwägen sollten, ob sich dieser Abzug für Sie lohnt oder nicht. Gleichen Sie den Zinssatz (auch wenn er niedrig ist) mit den Steuerersparnissen ab und stellen Sie sicher, dass er für Sie tatsächlich positiv ist, anstatt diese Schulden nicht zu haben, wenn Sie diese zurückzahlen können.
KeithB
dummbier703
Benutzer296