Unterschied zwischen Giro- und Sparkonto

Mir ist bekannt, dass Sparkonten in den USA auf 6 Abhebungen pro Monat beschränkt sind, aber welche Unterschiede gibt es darüber hinaus?

Soweit ich weiß, sind beide FDIC-versichert, was bedeutet, dass für den Kontoinhaber praktisch kein Risiko besteht.

95 % der Gelder auf dem Sparkonto können von der Bank verliehen werden, und daher erhalten Sie auf diese Gelder Zinsen ähnlich dem Treasury-Zinssatz, aber was ist mit Girokonten? Warum erhalten Sie Zinsen auf Gelder in diesen? Liegt es an der Übernachtkreditvergabe an andere Banken?

Einige Banken können als Verlustführer Zinsen auf Girokonten zahlen. Die meisten Menschen mögen es nicht, Geschäfte mit mehreren Banken zu machen, wenn sie also Ihr Girokontogeschäft bekommen, bekommen sie auch einen Kunden in ihre Kreditkarte, ihre Hypothek, ihren Autokredit, ihre verwalteten Anlagen usw.

Antworten (3)

Für diese Antwort gehe ich davon aus, dass Regulation D wieder aktiviert wird, wenn die aktuelle Krise vorbei ist.

Dann ist der Hauptunterschied zwischen Sparen und Prüfen für den Verbraucher die Anzahl der Transaktionen, die in einem Monat durchgeführt werden können.

Ja, beide haben eine FDIC-Abdeckung, ebenso wie Einlagenzertifikate und „Geldmarkt“-Fonds. Die FDIC-Abdeckung erstreckt sich auch auf Roth oder traditionelle Gelder, die bei der Bank hinterlegt sind.

All dies gilt sowohl für Banken als auch für Kreditgenossenschaften.

Warum zahlen manche Banken Zinsen auf Girokonten?

Zinsen sind die Art und Weise, wie sie Geld in die Bank locken. Eine Möglichkeit, wie sie auch Geld anziehen, besteht darin, andere Anreize wie kostenlose Überprüfungen oder einen besseren Zinssatz anzubieten, wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten. Sie hoffen, dass Sie, sobald Sie dies tun, weiterhin Einzahlungen tätigen und schließlich sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto haben werden. Sie können auch einen besseren Zinssatz für einen CD- oder Autokredit geben, wenn Ihr Guthaben groß genug ist. Sie können dies auch tun, wenn Sie dem Mix eine Debitkarte hinzufügen.

Die Entscheidung, Zinsen anzubieten, hängt davon ab, wie sich der Geldfluss entwickelt. Sobald das Geld auf der Bank ist, bieten sie bessere Zinssätze, um Kunden dazu zu bringen, es auf Spareinlagen oder eine CD zu verschieben. Sobald es sich auf einem dieser Konten befindet, kann es eine Quelle für Kredite sein. Auf diese Weise generiert die Bank die Mittel, um die Zinsen auf Einlagen zu zahlen, ihre Mitarbeiter und andere Ausgaben zu bezahlen und ihnen einen Gewinn zu hinterlassen.

Als meine Kreditgenossenschaft vor Jahrzehnten 6 % für ein Tagesgeldkonto und 3 % für ein Sparkonto zahlte, zahlte sie nur 1 % für die Überprüfung. Das hat für sie funktioniert. Für Autokredite, Studentendarlehen und Hypotheken wurden Zinsen von über 6 % erhoben.

Wenn nun ein Sparkonto weniger als 0,5 % einbringt und ein Autokredit oder eine Hypothek bei 2 % liegt, dann gibt es nicht viel Spielraum für Girokonten, um Zinsen zu verdienen. Es sei denn natürlich, die Bank muss einen Zufluss an neuem Geld erhalten, damit sie einen großartigen Zinssatz für das Girokonto anbietet, damit sie Sie später in andere Produkte umwandeln kann ...

GROßER Punkt über die Wahrscheinlichkeit, dass diese Regeländerung verschwindet, wenn die Pandemie vorbei ist. Danke, dass du es gemacht hast, weil ich beim Schreiben meiner eigenen Antwort nicht viel darüber nachgedacht habe!
Ahh, der zugrunde liegende Unterschied ist also, dass die Bank kein Geld ausleihen kann, das auf Girokonten liegt? Ist dies ein Gesetz oder das Ergebnis einer allgemeineren versicherungsmathematischen Anforderung?

Beschränkungen auf Sparkonten liegen jetzt im Ermessen der Bank.
Bevor jemand wegen meiner Antwort ausflippt, lesen Sie diesen Artikel über die Änderungen an Regulation D, die die Beschränkungen für Abhebungen von Sparkonten lockern:

https://www.forbes.com/advisor/banking/regulation-d-has-changed-what-this-means-to-savers/

Abgesehen davon geben Ihnen viele Banken möglicherweise eine bestimmte Anzahl von Transaktionen kostenlos und berechnen Ihnen dann eine Gebühr für alles darüber hinaus, aber dies ist eine Situation von Fall zu Fall.

Abhängig (wieder) von Ihrer Bank können Sie Zinsen auf Ihr Girokonto erhalten oder NICHT, und oft (aber nicht immer!) zahlen Banken diese Zinsen auf ein Girokonto NUR, wenn Sie ein durchschnittliches tägliches Guthaben über einem bestimmten Betrag halten .

Banken bieten Zinsen als Anreiz, Ihr Geld bei ihnen zu lassen, und Girokonten sind am volatilsten (was bedeutet, dass sie die häufigsten Saldenänderungen aufweisen, wenn Menschen Rechnungen bezahlen und Gehaltsschecks erhalten), sodass die einzige Möglichkeit, Zinsen auf Giroguthaben zu zahlen (von aus praktischer Sicht) besteht darin, eine Mindestsaldogrenze festzulegen, zu der solche Zahlungen geleistet werden.

Aber selbst wenn ein Girokonto Zinsen zahlt, sind sie normalerweise viel niedriger als ein Sparkonto. Was ist also der eigentliche Grund dafür? Und welche Kredite kann eine Bank mit Giroguthaben vergeben?
DAS ist eine Frage, auf die ich keine Antwort habe, mein Freund. Ich denke, das liegt an der Bank.
Ich hatte keine Ahnung, dass es in den USA ein Limit für Transaktionen auf „Sparkonten“ gab!
Ich hatte noch nie eine von m Banken, die dies durchgesetzt hat, und daher ist es etwas überraschend zu wissen, dass dies die Regel war, bis die Pandemie ausbrach. Wie in einer der Antworten angemerkt, wird dies nach der Krise wahrscheinlich wieder zu den alten Regeln zurückkehren.
@Zaz: Ich würde vermuten, dass der Grund für unterschiedliche Zinssätze darin besteht, dass die Wartung von Girokonten mehr kostet als Sparkonten. Ein Girokonto hat normalerweise viel mehr Transaktionen als ein Sparkonto, und einige dieser Transaktionen können echte Papierschecks sein, die etwas menschliches Handling erfordern. Ein Sparkonto hat wahrscheinlich nur wenige elektronische Überweisungen zwischen diesem und dem Girokonto.

Ein Finanzinstitut bietet eine Reihe unterschiedlicher PRODUKTE an. Ein Sparkonto und ein Girokonto sind lediglich Arten von Einlagenprodukten. Sie unterliegen den Bedingungen, die von der Bank definiert werden, da der Banker das Produkt entwickelt, um die Gelder der Einleger anzuziehen. Sie tun dies in einem stark regulierten Umfeld mit vielen Beschränkungen, die durch Gesetze, Verordnungen von Aufsichtsbehörden und Rechtsprechung definiert sind. Die Bank kann Dinge als regulatorische Einschränkungen darstellen, wenn es einfach nicht im Geschäftsinteresse der Bank liegt. Oder die Registrierung könnte da sein, um die Bank vor sich selbst zu schützen. Es hängt davon ab, ob.

Wenn Sie sich zwischen einem Sparkonto und einem Girokonto entscheiden, lesen Sie die Offenlegungen für die beiden Instrumente, beachten Sie die Bedingungen der Konten (es handelt sich um einen Vertrag zwischen Einleger und Bank) und vergleichen Sie sie. Wählen Sie diejenige aus, die Ihren Anforderungen besser entspricht. Sie können nicht einfach davon ausgehen, dass ein Girokonto X und ein Sparkonto Y ist. Die Details müssen Sie berücksichtigen.

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