Beim Lesen von „Mutter missbraucht meine Finanzen“ (und anderen ähnlichen in der Vergangenheit) erinnere ich mich immer daran, als ich als 13-Jähriger meine eigenen Giro- und Sparkonten eröffnete. Überhaupt keine Beteiligung von Erwachsenen, außer mich zum S & L zu fahren. Das war allerdings viele Jahrzehnte her.
Wann hat sich das geändert und warum? (Ich vermute, es war ein Nebeneffekt von Vorschriften, die erlassen wurden, um Geldwäsche, Terrorismus usw. zu verhindern, bin mir aber nicht sicher.)
Es kann sich auf das in der Frage betroffene Land beziehen.
Ich habe schnell gegoogelt und es scheint, dass in den USA ein Elternteil das Konto "besitzen" muss.
Ich selbst habe in Kanada mit 16 ein Konto eröffnet; Obwohl meine Eltern anwesend waren, um einige Papiere zu unterschreiben, war das Konto auf meinen Namen und ich würde für alle kleineren Probleme verantwortlich sein. "größere" Probleme könnten keine Sache sein, denn wenn es -100 $ in "Problemen" (Schulden oder Gebühren oder ähnliches) übersteigen würde, würde mein Konto einfach geschlossen und auf meine 18s gewartet werden.
Ich habe auf der Website der kanadischen Regierung einen Artikel über Buchhaltung gefunden, der besagt, dass in Kanada jeder Bürger über 12 Jahren ein Bankkonto eröffnen und besitzen darf.
In den USA scheint man es immer noch zu können, aber man "besitzt" es nicht; aber ich habe nicht viel über die US-Seite recherchiert, über den Teil " Wie viel davon besitzt du? ".
Konnte "wann" nicht finden. Ich habe nicht viel recherchiert, konnte aber nicht herausfinden, wann es ein Ding war und wann nicht; vielleicht ist es etwas zwischen den Zuständen?
Die früheste (angemessen maßgebliche) Erklärung der allgemeinen Rechtspraxis in den USA, die ich gefunden habe, war The Restatement (Second) of Contracts , insbesondere § 14:
Soweit ein Gesetz nichts anderes bestimmt, ist eine natürliche Person nur bis zum Beginn des Tages vor ihrem achtzehnten Geburtstag geschäftsfähig, um anfechtbare Vertragspflichten zu erfüllen.
Es handelt sich nicht um ein Gesetzbuch, aber es kann ein Gefühl der allgemeinen Akzeptanz dieser Praxis in der Rechtsprechung vermitteln. Die Abhandlung wurde in den 1960er und 1970er Jahren geschrieben. Die Frage nach der Kontaktfähigkeit eines Minderjährigen ist sicherlich nicht neu, da sie mindestens bis ins 19. Jahrhundert zurückreicht.
Sobald Sie diesen Präzedenzfall geschaffen haben, erscheint es vernünftig, dass Bankinstitute sich schützen wollen. Beachten Sie, dass es der Bank nicht verbietet, einen Vertrag mit einem Minderjährigen abzuschließen, aber der Vertrag ist im Allgemeinen für den Minderjährigen anfechtbar . (zB Minderjährige halten keine Kontostandsanforderungen, Bankgebühren, Minderjährige stornieren Verträge, um Gebühren zu vermeiden).
Ich weiß nicht, ob dies die eigentliche Grundlage für die Verschiebung in der Praxis ist, aber es scheint eine vernünftige Erklärung zu sein, die einigermaßen in die Zeitachse Ihrer Anekdote passt.
Ben Voigt
RonJohn