Wann Sie SHA-, BEN- oder OUR-Überweisung (Swift-Typ) wählen sollten

Mir ist nicht klar, ob OUR die Kosten ersetzt, die die Bank des Empfängers ihrem Kunden für eingehende Überweisungen berechnet.

ZB habe ich 2 Banken, A und B in verschiedenen Ländern, gleiche Währung. In einem SHA erwarte ich zu zahlen:

  • Überweisungsgebühr von A
  • Bs Empfangsgebühr

aber in einem OUR erwarte ich zu bezahlen:

  • Die Überweisungsgebühr von A + eine hohe Pauschalgebühr

In meinem Fall ist die Empfangsgebühr von B viel niedriger (normalerweise erlassen) als die UNSERER Pauschalgebühr, werde ich also von UNSEREN Überweisungen abgezockt oder ist da mehr los?

Antworten (2)

Nehmen Sie ein einfaches Beispiel; An den meisten Transaktionen sind 3 bis 4 Banken beteiligt.

  1. Bank A [Nehmen wir an, die Gebühren sind 5]
  2. Korrespondent von Bank A [Angenommen, die Gebühren betragen 10]
  3. Korrespondent von Bank B [Angenommen, die Gebühren betragen 10]
  4. Bank B [Nehmen wir an, die Gebühren sind 5]

Wenn Sie eine Zahlung von 1000 USD vornehmen möchten

  • OUR: Alle Gebühren werden vom Kunden der Bank A getragen. Wenn es sich um ein großes Unternehmen handelt, wartet Bank A darauf, dass die 1000 USD Bank B erreichen. Jede der drei Banken sendet eine Nachricht an Bank A, und Bank A konsolidiert alle Gebühren und belastet das große Unternehmen zu einem späteren Zeitpunkt Zeit. Der Begünstigte erhält 1000 USD
  • Garantiert OUR: Bei Privatkunden, wenn Bank A zu einem späteren Zeitpunkt eine Gebühr erhebt, sind sie sich nicht sicher, ob der Kunde noch mit ihnen Bankgeschäfte tätigt / über Geldmittel verfügt / zu mühsam ist, dies separat abzurechnen und einen Kontoauszug zu senden usw. Also Bank A wird eine Annahme treffen und eine Gebühr von 50 USD erheben. Bei einigen Transaktionen werden möglicherweise nur 25 von 75 zurückbelastet. Es gleicht sich also aus. Der Begünstigte erhält 1000 USD
  • SHA: In diesem Fall berechnet Bank A dem Kunden separat 5+10. Bewegen Sie USD 1000 vor. Der Korrespondent von Bank B zieht 10 ab und sendet 990 an Bank B. Bank B kann 985 gutschreiben oder darauf verzichten und 990 gutschreiben
  • BEN: In diesem Fall überweist Bank A 995 an den Korrespondenten von Bank A, der Korrespondent von Bank A überweist 985 an den Korrespondenten von Bank B und der Korrespondent von Bank B würde Bank B nur 975 gutschreiben. Bank B schreibt schließlich dem Begünstigten 970 gut.
Das dachte ich mir. Aber es scheint nicht fair zu sein, dass Banken 2 verschiedene OUR-Versionen haben, ich würde die, bei der ich nicht abgezockt werde, viel bevorzugen. Beschweren sich auch Leute (z. B. Vermieter), wenn sie die Gebühren ihrer eigenen Bank bezahlen müssen? SHA scheint am fairsten zu sein, aber ich denke, der durchschnittliche Empfänger wird sich versteift fühlen, wenn ich es nicht tue.
Beschweren sich Vermieter... Das hängt davon ab, was im Vertrag steht. Im Allgemeinen sind bei bekannten Währungspaaren und Ländern die garantierten OUR tatsächliche Gebühren, wie sie bekannt sind. Die andere Option, die Sie ausprobieren können, ist SHA, aber geben Sie den Betrag als 1015 ein, wenn Sie 1000 überweisen möchten

Nein, du hast es genau richtig. Bei OUR übernimmt die sendende Bank alle nachgelagerten Gebühren, und da es Unbekannte gibt (je nachdem, wohin Sie senden), wird eine saftige Pauschalgebühr erhoben. Sonst ändert sich nichts, es ist in keinster Weise schneller oder besser.
Das Gleiche gilt, wenn Sie die Empfängerbank alles abdecken lassen (BEN); Sie müssen auch bereit sein, eine unbekannte Gebühr an die Absenderbank zu zahlen, sodass sie eine Pauschalgebühr für den schlimmsten Fall haben.
Generell ist SHA = Share die beste Wahl - Sie zahlen zweimal, aber jedes Mal nur die normale Gebühr, ohne eine "Versicherung für das Unbekannte".

Beachten Sie, dass Sie in allen drei Fällen zusätzlich zu den Gebühren der beiden Banken auch eine Gebühr für die Währungsumrechnung zahlen (es sei denn, es findet keine Umrechnung statt).

Ich bin mir nicht sicher, warum ein BEN eine Pauschalgebühr erheben sollte, da Bank A ihre Gebühr einfach von dem gesendeten Betrag abziehen könnte. Dann zieht B seine Gebühr ab. In meinem Beispiel würde mich also ein BEN genauso viel kosten wie ein SHA.
Dann wäre es ein SHA und kein BEN - was wäre der Unterschied? BEN bedeutet, dass der Nutznießer – die empfangende Bank – die einzige ist, die Ihr Geld berührt, und sie muss bereit sein, danach alle zwischengeschalteten Bankengebühren zu zahlen.
Wie Jiggunjer erwähnt hat, zieht die Bank bei BEN ihre Gebühren ab und leitet die Zahlung abzüglich der Gebühren weiter.
Es gibt keinen Unterschied, da ich in meinem Beispiel A- und B-Konten besitze. Aus der Perspektive eines Dritten, dem B gehört, ist das natürlich anders.
Wann Sie SHA-, BEN- oder OUR-Überweisung (Swift-Typ) wählen sollten
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