Welchen Zweck haben separate Giro- und Sparkonten?

Für einige Leute ist es einfacher, sich an ein Budget zu halten, wenn sie separate Giro- und Sparkonten haben, weil sie Gelder direkt auf ihr Sparkonto einzahlen können und diese Gelder nicht per Debit-/Kreditkarte, Schecks usw. zugänglich sind. Dies ermöglicht es den Leuten zu bezahlen sich selbst zuerst und sammeln Ersparnisse, während es etwas schwieriger wird, diese Ersparnisse aus einer Laune heraus auszugeben.

Ein eher technischer/rechtlicher Hinweis: Ein wesentlicher Unterschied in den Vereinigten Staaten ergibt sich aus Regulation D . §204.2(d)(2) des Gesetzes beschränkt Sie auf sechs Abhebungen von Spar- und Geldmarktkonten. Für Girokonten gibt es keine solche Grenze. Regulation D verbietet es Banken auch, Zinsen auf Geschäftsgirokonten zu zahlen.

Girokonten und Sparkonten sind im einfachsten Fall ein Kompromiss zwischen Liquidität und Rendite. Girokonten sind viel liquider, werden aber nicht zwangsläufig verzinst, während Sparkonten aufgrund der Abhebungsgrenzen weniger liquide sind, aber Zinsen bringen.

Heutzutage verwischen Sweep-Konten diese Grenze jedoch etwas, da sie wie Girokonten funktionieren, indem Sie unbegrenzt Schecks ausstellen, unbegrenzt Abhebungen vornehmen usw., aber Sie können auch Zinsen auf Ihr Kontoguthaben verdienen, weil einige oder Alle Gelder werden bei Nichtgebrauch auf ein Anlagekonto "gefegt". Die Definition von „in Gebrauch“ kann von Unternehmen zu Unternehmen und von Bank zu Bank unterschiedlich sein.

Ein Girokonto ist ein Sofortzugang. Es kann per Scheck oder Debitkarte angezapft werden.

Ein Sparkonto soll dazu dienen, Geld für ein längerfristiges Ziel oder für einen Notfall anzusammeln.

Viele Menschen müssen diese Gelder auf verschiedene Konten aufteilen, um zu wissen, ob sie zu viel ausgeben oder ihre Ersparnisse nicht erreichen.

In den Vereinigten Staaten betrachtet die Federal Reserve diese Konten auch anders. Geld auf einem Girokonto kann im Allgemeinen nicht zur Finanzierung von Krediten verwendet werden, Geld auf einem Sparkonto kann von der Bank als Kreditquelle verwendet werden. Ein noch größerer Prozentsatz der Mittel auf längerfristigen Konten kann zur Finanzierung von Krediten verwendet werden. Dazu gehören Einlagenzertifikate und Rentenkonten.

Wenn Ihre Debitkarte/Bankomatkarte gestohlen wird oder verloren geht, kann jemand anderes möglicherweise Geld von dem Girokonto abheben, an das sie gebunden ist, oder Dinge mit der Karte kaufen und das Geld vom Girokonto abheben lassen, um den Händler zu bezahlen . Abhängig von den von Ihrer Bank festgelegten täglichen Abhebungslimits könnte auf diese Weise ein beträchtlicher Geldbetrag verloren gehen. Zumindest in den USA bieten Debit- oder Geldautomatenkarten, obwohl sie oft als Mastercard oder Visa bezeichnet werden, nicht das gleiche Maß an Schutz wie Kreditkarten, für die die Haftung auf 50 US-Dollar begrenzt ist, bis die Karte als verloren oder gestohlen und auf 0 US-Dollar gemeldet wird danach. Beachten Sie auch, dass das Geld auf Ihrem Sparkonto sicher ist, es sei denn, Sie haben eine automatische Überziehungsschutzfunktion gewählt, die automatisch Geld von Ihrem Sparkonto auf das Girokonto überweist, um Überziehungen abzudecken. Ein weiterer Grund also, das meiste Geld auf dem Sparkonto und nur für den unmittelbar vorhersehbaren Bedarf auf dem Girokonto zu halten (und Angebote zum automatischen Überziehungsschutz gut abzuwägen). Heutzutage, mit mobilem Banking, das über Smartphones und dergleichen verfügbar ist, ist es möglicherweise eine bevorzugte Art, Dinge unterwegs zu erledigen (bis das Smartphone gestohlen wird!).

Außerdem war es früher so, dass Sparkonten deutlich höhere Zinsen hatten als Girokonten (sofern das Girokonto überhaupt etwas einbrachte). Sie würden also versuchen, Ihr Bargeld, das für Sie arbeitet, zu maximieren, indem Sie so viel wie möglich auf das Sparkonto einzahlen und dann nur das überweisen, was Sie zur Deckung von Rechnungen usw. auf das Girokonto benötigen.