Fernsehen und Internet sind voller Anzeigen, die versprechen, Ihnen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu geben. Leider sind sie, anstatt völlig kostenlos zu sein, tatsächlich kostenlose Testversionen, was bedeutet:
All das ist ein riesiger Schmerz im Hintern. Gibt es eine wirklich kostenlose Methode, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln können?
Wenn nicht, habe ich gehört, dass Sie einen Brief an die 3 großen Kreditauskunfteien senden können, in dem Sie nach Ihren Berichten fragen, und diese per Post erhalten. Auf diesem Weg:
Ab 2014 ist diese Antwort veraltet. Lesen Sie hier die Antwort auf aktuelle Entwicklungen bis Januar 2015 .
Sie können jährlich einen kostenlosen Kreditbericht erhalten, aber Sie erhalten nicht Ihre Kreditwürdigkeit, sondern nur den Inhalt Ihres Berichts. Dies ist nützlich, um sicherzustellen, dass Ihre Kredithistorie korrekt ist usw. Um dies zu erfahren, besuchen Sie annualcreditreport.com .
Eine andere Seite, die Ihnen Ihre Punktzahl kostenlos, wirklich kostenlos und ohne Bedingungen zur Verfügung stellt, ist creditkarma.com , die Ihnen Ihre TransUnion-Kreditpunktzahl und den vollständigen TransUnion-Kreditbericht gibt. Die Seite wird von TransUnion betrieben und durch Werbung unterstützt. An diesem Punkt bieten Equifax und Experian ähnliche Dienste per Abonnement an, jedoch nicht kostenlos.
Update 14.08.2015:
CreditKarma bietet jetzt die Equifax-Informationen als Teil ihres Dienstes an.
Ich erhalte meine Bonitätsauswertungen von allen drei Büros kostenlos – kein Gimmick. Ich verwende eine Kombination von Banken, die diesen Service anbieten, um meine Ergebnisse zu erhalten. Ich habe darüber irgendwann in meinem Blog geschrieben. Für Kreditauskünfte ist AnnualCreditReport.com die einzige Anlaufstelle. Ich verteile es so, dass ich alle 4 Monate eines bekomme, da es eine Beschränkung von einmal im Jahr pro Büro gibt.
Ich besuchte annualcreditreport.com , um meine jährliche Kreditauskunft zu erhalten. Es ist nur der Bericht, nicht die Punktzahl oder die FICO-Punktzahl. Dies ist die einzige mir bekannte Verkaufsstelle, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Bericht kostenlos zu erhalten, ohne eine Reihe von Bedingungen oder Scheiße, für die Sie sich anmelden und später kündigen müssen.
Es war sehr einfach. Ich habe mich davor gehütet, meine privaten Daten anzugeben, aber wie könnten sie Sie sonst abholen?
Lesen Sie die Anweisungen sorgfältig durch. Sie gehen zu jedem Büro, um Ihren Bericht zu holen, und sie geben Ihnen pflichtbewusst einen kostenlosen Bericht, aber sie bemühen sich sehr, Ihnen eine Partitur oder einen Berichtsdienst zu verkaufen. Es ist leicht, diese zu vermeiden, wenn Sie sorgfältig lesen.
Sobald Sie einen Bericht erhalten, müssen Sie ihn ausdrucken, oder Sie können ihn für ein weiteres Jahr nicht mehr sehen. Jedes Büro hat einen anderen Standort mit unterschiedlichen Regeln und unterschiedlichen Identitätskontrollen, um hineinzukommen. Nochmals, lesen Sie die Anweisungen und es ist nicht schwer.
Anstatt zu drucken, habe ich die Seite einfach als HTML gespeichert. Sie erhalten eine HTML-Datei und einen Ordner mit allen Bildern und anderen Dingen. Das passt zu mir, aber Sie möchten vielleicht drucken.
Nachdem Sie jeden Bericht erhalten haben, müssen Sie auf einen Link klicken, um zur Website annualcreditreport.com zurückzukehren . Von dort geht es zum nächsten Büro.
Apropos Partitur. Jeder macht es anders. Free Issac macht FICO, aber jeder, der Ihren Kredit zieht, kann eine Punktzahl generieren, wie er möchte, daher ist es nicht annähernd so wichtig, eine Punktzahl zu erhalten, wie sicherzustellen, dass Ihr Bericht korrekt ist.
Sie können credit.com verwenden, um eine Punktzahl von einem der Büros zu simulieren (ich kann im Moment nicht leicht erkennen, welches). Es ist so einfach wie annualcreditreport.com und ich habe kein Problem damit, eine simulierte Punktzahl und ein Zeugnis zu bekommen.
Ich habe Kreditkarten gesehen, die Ihnen Ihren Kredit-Score kostenlos zur Verfügung stellen, einmal im Monat aktualisiert und sogar über das letzte Jahr kartiert. Leider wurde die Bank, bei der ich diese Karte hatte, gekauft und die kaufende Bank hat die Funktion eingestellt.
Vielleicht kennt jemand da draußen einige Karten, die eine solche Funktion noch bieten?
Es scheint, dass Sie das bereits wissen, aber FICO-Kreditbewertungen (wie sie von der Fair Isaac Corporation kontrolliert werden) sind die echten offiziellen Kreditbewertungen, und FICO nimmt eine Kürzung ihrer Produktion vor, unabhängig davon, welche der 3 großen Kreditauskunfteien die offizielle Bewertung berechnen (alle mit etwas anderen Methoden). Seien Sie vorsichtig, wenn Sie eine Punktzahl für eine große Entscheidung erhalten, dass es sich um eine FICO-Punktzahl handelt, da relativ wenige Kreditgeber auf der Grundlage einer Nicht-FICO-Punktzahl verleihen.
Einige Nicht-FICO-Scores sind jedoch leicht zu erhalten und können grob in eine Annäherung an Ihren Score übersetzt werden. Barclays US/Juniper Bank Kreditkarten bieten einen kostenlosen Transunion „TransRisk“ (TM) Score. Der TransRisk-Score ist eine 900-Punkte-Skala, während der FICO-Score eine 850-Punkte-Skala ist. Dies ist ein einfaches Verhältnis und Sie können Ihren ungefähren FICO-Score mit der folgenden Formel berechnen:
850 * TRscore / 900 ~= something near Transunions version of your FICO score.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank.
Ab Januar 2015 bieten die folgenden Banken und Kreditgenossenschaften kostenlose Kredit-Scores an:
Angekündigt, in der Pipeline:
Quelle: Banken bieten FICO-Kreditwürdigkeitsbewertungen kostenlos an
Persönliche Erfahrung: Ich erhalte seit mehr als 6 Monaten einen kostenlosen FICO-Score von meiner Kreditgenossenschaft.
Hinweis: Die meisten Menschen haben mehrere Bank-/Kreditgenossenschaftskonten. Der FICO-Score ist derselbe, wer auch immer ihn anbietet. Wenn Ihnen keines Ihrer Finanzinstitute einen kostenlosen Kredit-Score anbietet, können Sie sich für kostenlose Dienste wie creditkarma.com oder andere kostenpflichtige Dienste entscheiden. Keiner von ihnen sind die weit verbreiteten FICO-Scores, aber sie können ein guter Maßstab für Ihre Kreditwürdigkeit sein.
Bitte beachten Sie, dass ein Kredit-Score eine Zahl ist, die Ihre Kreditauskunft zusammenfasst und nicht verwechselt werden sollte.
In den Nachrichten:
Credit Sesame überwacht Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos. Mein Verständnis ist, dass sie ihr Geld mit Kreditkartenempfehlungen verdienen.
GS - Entschuldige dich bei Monica