Ihre beste Option ist hier, unaufhörlich zu jammern und zu betteln, bis Ihre Eltern es so satt haben, es zu hören, dass sie glücklich 43.000 Dollar ausgeben, nur um Sie zum Schweigen zu bringen. Es könnte sie auch wütend machen, aber große Gewinne sind immer mit großen Risiken verbunden.

Sehen wir uns mal etwas ernsthafter die Zahlen an: Sie haben 1,3 % des Autopreises gespart. In den 4 verbleibenden Monaten werden Sie bis zu 4,8.000 verdienen (wenn Sie jedoch bisher nur 600 gespart haben, stehen die Chancen dagegen, dass Sie in Zukunft eine Sparquote von 100 % aufrechterhalten können). Dir fehlen immer noch ~38.000. Sie müssen ungefähr 9,5 000 Monate einplanen.

Beim Kredit gibt es meines Erachtens mehrere Gründe, warum Sie keine Finanzierung erhalten würden:

• Die Zahlungen würden mehr als die Hälfte Ihres Einkommens betragen
• Sie haben kein Vermögen, das Sie beschlagnahmen können, wenn Sie Zahlungen nicht leisten (das Auto würde stark an Wert verlieren, sobald Sie es kaufen, da es jetzt ein Gebrauchtwagen wäre, und mit der Zeit weiter an Wert verlieren).
• Sie haben keine Kreditgeschichte, die Ihre Wahrscheinlichkeit zeigt, Ihre Schulden zurückzuzahlen

Es ist weiterhin möglich, einen Kredit aufzunehmen. Ihre Mutter könnte beispielsweise für Sie bürgen oder mitunterzeichnen und so ihr eigenes Vermögen als Sicherheit stellen. Aber dann ist es nicht viel anders, als dass sie das Auto einfach selbst kauft und es Ihnen schenkt, woran sie anscheinend kein Interesse hat. Manchmal gibt es auch räuberische Kreditgeber, die Ihnen diesen Kredit als eine Art Betrug geben würden. Aber Sie wollen wahrscheinlich nicht zu denen gehen.

Was kann mich dazu bringen, mich so schnell wie möglich zu qualifizieren, wenn ich 18 werde?

Sie könnten im Lotto gewinnen oder Ihr reicher Großonkel könnte auf tragische Weise versterben und Ihnen ein großzügiges Erbe hinterlassen. Das ist alles. Realistisch? Gar nichts.

Ich würde den Vorschlag deiner Mutter unterstützen, dein Budget zu überdenken. Ich meine, Sie könnten wahrscheinlich Ihre 600 Dollar nehmen und den Wrangler einfach für ein paar Tage mieten, um Ihren Freunden anzugeben, und ihn dann loswerden, wenn die Neuheit in einer Woche nachlässt. Wenn Sie wirklich Ihre restlichen Gehaltsschecks sparen, könnten Sie einen älteren gebrauchten Wrangler bekommen, ich denke, Sie könnten wahrscheinlich einen 10-15 Jahre alten für etwa 5.000 finden. Ich würde jedoch unvermeidliche Reparaturen einkalkulieren.

Basierend auf dem, was Sie gesagt haben, sollten Sie dieses Auto nicht kaufen und können es wahrscheinlich sowieso nicht kaufen.

Sie sagen, Sie verdienen insgesamt 1200 $ im Monat und haben insgesamt 600 $ auf Ihrem Namen. Nach vier Monaten haben Sie gerade noch genug, um mit all Ihren Ersparnissen eine Anzahlung für das Auto zu leisten – und das, wenn Sie, wie Sie sagen, bis dahin nichts ausgeben. Nachdem Sie das Auto gekauft haben, geben Sie zwei Drittel Ihres Einkommens nur für die Autozahlung aus. Das beinhaltet keine anderen Autokosten wie Benzin oder Versicherung (was wahrscheinlich ziemlich teuer ist, da Sie ein junger Fahrer sind).

Eine typische Empfehlung ist, dass alle Ihre Autokosten nicht mehr als 20 % Ihres Einkommens ausmachen sollten. Sie werden fast Ihr gesamtes Einkommen für Ihr Auto ausgeben.

Sie müssten mindestens das Vierfache dessen verdienen, was Sie derzeit verdienen, damit dieser Kauf sinnvoll ist, und selbst dann würden viele Leute sagen, dass der Kauf eines brandneuen Autos nicht die beste Verwendung Ihres Geldes ist. Was ist, wenn Sie ein Haus kaufen möchten? Urlaub nehmen? Auswärts essen gehen? Ein Appartment mieten? Brauchen Sie eine Wurzelbehandlung? Es gibt viele andere Dinge, für die Sie vielleicht Geld wollen oder brauchen, und den Löwenanteil Ihres Cashflows für eine Autozahlung zu verwenden, ist kein kluger Schachzug. (Ich klinge wahrscheinlich wie deine Mutter, aber wie ich in den Kommentaren sagte, liegt das daran, dass ich denke, dass deine Mutter Recht hat.)

Wenn Sie bereit sind, für dieses Auto zu arbeiten, sollten Sie bereit sein, zu arbeiten , bevor Sie es bekommen, um das nötige Geld zu verdienen und sich auf eine solide finanzielle Grundlage zu stellen, bevor Sie versuchen, das Auto zu kaufen. Es gibt keinen Grund, warum jemand ein 40.000-Dollar-Auto "braucht". Wenn Sie überhaupt ein Auto brauchen, ist es besser, ein billiges (möglicherweise gebrauchtes) zu kaufen und Ihr Geld zu sparen. Ich würde niemandem raten, unabhängig von Alter oder Einkommen, einen brandneuen Jeep für 40.000 Dollar zu kaufen.

Schließlich stimme ich deiner Mutter zu, selbst wenn ich annehme, dass es eine gute Idee wäre, dass es für dich angesichts deiner finanziellen Situation keinen klaren Weg gibt, dieses Auto zu kaufen. Wie oben erwähnt, sind Sie auf dem besten Weg, nur noch knapp genug für eine anständige Anzahlung zu haben. Selbst wenn Sie eine gute Bonität haben, geben Ihnen nicht viele Kreditgeber einen Kredit, dessen monatliche Rate zwei Drittel Ihres Einkommens beträgt. Vier Monate sind einfach zu kurz, um von „Ich habe 600 Dollar und verdiene 1200 Dollar im Monat“ zu „Ich habe 5.000 Dollar und kann 800 Dollar im Monat für eine Autozahlung ausgeben“ zu gelangen. Die einzigen Leute, die eine solche Zahlung wahrscheinlich finanzieren würden, wären räuberische Kreditgeber, die Ihre Situation mit himmelhohen Zinssätzen noch schlimmer machen würden.

Ihr Problem ist nicht, dass Sie keinen Kredit haben. Ihr Problem ist, dass Sie auf keinen Fall jemals mit den Zahlungen für dieses 43.000-Dollar-Auto Schritt halten können, und es gibt keine Möglichkeit auf der Welt, wie Sie diesen Kredit zurückzahlen können. Ich weiß nicht, ob Ihnen das ganz klar ist: Kredite sind kein freies Geld. Sie müssen zurückgezahlt werden. SIE müssen es zurückzahlen.

Wenn Sie es irgendwie geschafft haben, einen Kredit für dieses Auto zu bekommen und es zu kaufen, dann würde Folgendes passieren: Sie könnten das Darlehen nicht zurückzahlen, also würde Ihr Auto nach drei oder vier Monaten wieder in Besitz genommen. Zu diesem Zeitpunkt ist es nicht 43.000 $ wert, sondern 33.000 $; es wird für 28.000 $ versteigert, und Sie haben 15.000 $ Schulden und kein Auto.

Es gibt zwei Dinge, die Sie schützen: Die Tatsache, dass Sie keinen Kredit haben und keinen Kredit bekommen, und die Tatsache, dass Sie 17 sind, Ihnen das Auto also sowieso niemand verkauft.

Ich würde vorschlagen, dass Sie wirklich, wirklich gründlich darüber nachdenken, was Sie dazu bringt, ein teures, brandneues Auto zu kaufen, das Ihnen wie ein Mühlstein um den Hals gelegt wird und Sie ertränkt. Mit 18 brauchte ich ein Auto, um dorthin zu fahren, wo ich hinwollte. Ich habe 700 für mein erstes Auto bezahlt, das in den nächsten vier Jahren ungefähr 40.000 Meilen gefahren ist. In Ihrer Situation können Sie sich etwa 2.000 bis 3.000 US-Dollar leisten, um ein Auto zu bezahlen.

Ein bisschen Mathematik: Sie haben 600 Dollar gespart. Sie benötigen ZWEIUNDSIEBIG mal so viel, um das Darlehen zurückzuzahlen. Und das berücksichtigt keine Zinsen, es berücksichtigt keine Versicherung, und Sie haben keinen Cent, um Ihr brandneues Auto zu tanken.

Ich habe genau das getan, als ich 2 Jahre älter war als du. Wie Sie habe ich 1200 $/Monat verdient. Ich war ein bisschen mehr ein Sparer, aber die 3000 Dollar Anzahlung wurden im Grunde von meinem großherzigen Arbeitgeber subventioniert.

Ich erinnere mich an die Zahlung, 264,75 $. Jeden Monat kleines Gutscheinheft. Die Zinsen waren damals viel höher.

Aber der eigentliche Kicker war die Versicherung . Dieses Ding war ein Musclecar. Ich bestellte das bescheidenere Chassis ohne die Aufkleber, aber immer noch mit dem großen Motor, und fand die Versicherungsgesellschaft, die den Preis für das Chassis und nicht für den Motor festlegte. (Bevor ich es bestellt habe.)

Ich lebte bei meinen Eltern. Ich habe versucht, mich loszureißen und eine eigene Wohnung zu bekommen, aber ich konnte das Geld einfach nicht aufbringen - eine Wohnung zu teilen und auch das Tragen des Autos und der Versicherung brach mir das Rückgrat. Ich musste nach Hause umziehen.

Ich musste auch die einfachen Ausgaben, die ich gemacht hatte, kürzen und eliminieren. Viel weniger Essen gehen und Filme, mehr Ramen und Netflix.

Wie auch immer, zurück zu dir. Sie möchten dasselbe mit einem Auto tun, das viermal so viel kostet. Die Versicherung ist nicht einmal auf Ihrem Radar , so dass Sie allein sinken werden.

Ich stimme voll und ganz zu, Sie werden mit diesem Einkommensniveau, dieser Kredithistorie und dieser Anzahlung nicht zugelassen, und Sie können nichts tun, um diese Zahlen zu ändern. Selbst wenn es genehmigt wäre, bräuchten Sie die Entschlossenheit und Askese eines Samurai, damit Ihre Zahlen funktionieren. Nach westlichen Maßstäben ist das überhaupt kein Leben und verfehlt den Zweck, das Auto zu haben. Mal sehen, wie du das bisher gemacht hast.

Angesichts Ihres halben Monats an Ersparnissen haben Sie eine lange Angewohnheit, all Ihre 1200 $ / Monat zu sprengen. auf dies und das. Sie sagen, Sie werden eine "komplette 180" machen und plötzlich 0 $ ausgeben. Nein, das wird nicht passieren. Was passieren wird, sind viele kleine Ausrutscher, einige traurige Erkenntnisse, andere um Geld betteln, dann eine erdrückende Strenge, während Sie sich selbst alles versagen, um zu versuchen, es zum Laufen zu bringen, und das wird auch scheitern, weil das unerträglich ist.

Im schlimmsten Fall verketten Sie Zahltagdarlehen für eine Weile und dann für den Rest Ihres Lebens, weil es zur Gewohnheit wird, Ihr Geld auf der angespannten, unregelmäßigen Kante zu führen. Das nennt man Lohnsklave sein.

Aber nehmen Sie nicht mein Wort darauf.

BrenBarns Antwort ist verdammt gut – Sie täten gut daran, seinem Rat zu folgen. Mein einziger Streitpunkt ist, dass ich denke, Sie sollten das Auto bekommen.

Wie lange werden Sie brauchen, um 43.668 $ zu sparen? Nur 36 Monate bei Ihrem aktuellen Gehalt; Wenn Sie Ihr Gehalt verdoppeln können, können Sie dieses Auto 18 Monate lang bezahlen. Also mach es, arbeite wie verrückt, bring das Geld auf die Bank und kauf das Auto mit Bargeld.

Autokredite behindern die Fähigkeit der meisten Menschen, Vermögen aufzubauen. Seien Sie schlau und fangen Sie nicht jetzt an.

Eine Sache, die ich begrüßen werde, ist Ihr Wunsch, Wissen zu suchen. Mach weiter so; es wird sich langfristig auszahlen.

Schritt 1: Beginnen Sie mit dem Sparen, wie Sie es angekündigt haben.

Sie sagten, Sie könnten aufhören, Geld auszugeben, und anfangen, Ihre Gehaltsschecks auf Ihr Bankkonto zu stapeln. Beginnen Sie jetzt damit.

Schritt 2: Werden Sie ein autorisierter Benutzer Ihres Elternkontos.

Holen Sie sich eine Kreditkarte auf Ihren Namen, aber tragen oder verwenden Sie sie nicht. Du gibst kein Geld aus, erinnerst du dich? Dies wird Ihre Punktzahl erhöhen, ohne Sie in Gefahr zu bringen, kostspielige Kreditkartenschulden zu bekommen.

Schritt 3: Finden Sie einen besseren Job.

$ 1200/Monat ist ein nettes Ausgabengeld für einen Teenager, aber Sie sind fast erwachsen. Sie müssen anfangen, mehr Geld zu verdienen. Versuchen Sie, einen Job mit mehr Stunden und besseren Löhnen zu finden. Dies kann bedeuten, dass Sie etwas von dem Geld, das Sie gespart haben, ausgeben müssen, damit Sie eine Handelsschule oder ein College besuchen können.

Schritt 4: Sobald Sie einen komfortablen Notfallfonds aufgebaut haben, beginnen Sie, Ihr Geld anzulegen.

Sie müssen nicht einmal eine Menge Bargeld zur Verfügung haben, um damit zu beginnen. Ich empfehle, zu recherchieren, wie man es investiert, wenn man an diesem Punkt angelangt ist.

Schritt 5: Sie sind jetzt ein finanziell verantwortlicher Erwachsener. Feiern Sie mit dem Kauf eines deutlich günstigeren Gebrauchtwagens.

Wenn Sie Freunde in Ihrem Alter haben, die teure Autos fahren, wie Sie es sich wünschen, liegt das daran, dass ihre Eltern es gekauft haben, sie sich von ihren Autozahlungen versklaven oder im Lotto gewonnen haben. Mit Ihrer jetzt gereiften Sicht auf Finanzen und Vermögensaufbau erkennen Sie, dass Ihr Geld woanders besser ausgegeben (oder gespart) werden könnte.

Zeit für harte Liebe:

"Aber ich brauche dieses hier dringend und bin bereit, dafür zu arbeiten"

Nein. Nein, das tun Sie nicht, und nein, das sind Sie nicht.

Du willst wissen, warum ich das weiß? Denn Ihr Geburtstag ist nur noch vier Monate entfernt . Wenn Sie diesen brandneuen Jeep wirklich dringend gebraucht hätten – Sie hätten diese Frage vor ein oder zwei Jahren gestellt – nicht nur vier Monate, bevor Sie ihn kaufen möchten. Wenn Sie wirklich bereit wären, dafür zu arbeiten, hätten Sie viel mehr als 2 Wochen Gehalt auf Ihrem Bankkonto. Ich meine, ich würde jedem 18-Jährigen empfehlen, ein 43.000-Dollar-Auto zu kaufen, aber es wäre etwas anders, wenn Sie sagen würden: „Ich habe Geld dafür gespart, seit ich 15 bin, und ich habe derzeit 23.000 Dollar mein Bankkonto dafür."

Was in Ordnung ist – es ist großartig , dass Sie nicht dringend ein brandneues 43.000-Dollar-Fahrzeug brauchen; und Sie sollten nicht die Art von Person sein, die es genießt, ihr 18- bis 30-jähriges Leben wie ein absoluter Geizhals zu verbringen, nur um sich die Fahrzeugzahlungen leisten zu können.

Das große Ding im Moment ist nicht einmal eine Finanzfrage – es ist ein ehrlicher introspektiver Blick und die Frage: „Warum will ich plötzlich dieses bestimmte Fahrzeug?“ Bis Sie ehrlich beantworten können, warum Sie diesen plötzlichen Impuls nach einem brandneuen Jeep haben, sind Sie im Grunde dem Untergang geweiht (entweder Sie sind unglücklich, weil Sie ein wahrgenommenes Bedürfnis nicht erfüllen, oder Sie sind unglücklich, weil Sie unter einem zerquetscht werden Schuldenberg, dem Sie 20 Jahre lang entkommen werden.)

Kyle, ich empfehle dir, „ Wer kann sich wirklich Luxusautos leisten? “ zu lesen und dann die verlinkten Fragen rechts zum Hauskauf. 800 $/Monat zahlt jemand für eine 30-jährige Hypothek in Höhe von 160.000 $. Mit einer Anzahlung von 20 % ist dies ein 200.000-Dollar-Haus.

Ich versuche nicht, Sie zum Kauf eines Hauses zu überreden, sondern ziehe einen Vergleich und zeige die alternative Verwendung dieser hohen monatlichen Zahlung. Natürlich haben Sie nicht die erforderliche Anzahlung, und 800 von 1200 US-Dollar sind viel zu viel, um sie für einen Teil Ihres Budgets auszugeben.

Planen Sie bei 1400 $/Monat für immer im Haus Ihrer Eltern zu leben? Hast du vor, aufs College zu gehen? Sie werden vielleicht feststellen, dass das College Sie genug mit dem Lernen beschäftigt, um Ihre Noten zu halten, dass Sie viel weniger Zeit haben, herumzufahren und ein schönes Auto vorzuführen. Entschuldigung, es gibt viel zu viele Details über Sie, die wir nicht kennen.

Es gab viele Antworten, aber es gibt ein Problem, das andere nicht angesprochen haben:

Ich habe nicht vor, bis ich 18 bin, gar kein Geld mehr auszugeben.

Wie soll das funktionieren? Wenn Sie nicht vorhaben, auf der Straße zu leben und aus Mülltonnen zu essen, meinen Sie damit, dass Sie nicht vorhaben, etwas von Ihrem Geld auszugeben. Deine Post macht nur dann Sinn, wenn du vorhast, zu Hause zu leben und deine Eltern die Rechnung für alles Notwendige bezahlen, sodass du zwei Drittel (ohne Versicherung, Benzin, Zulassung usw.) ausgeben kannst deinEinkommen auf einem Luxus. Dieses Auto kann man sich auf keinen Fall leisten. Du sagst vielleicht, dass du mit dem Geld zahlst, das du verdient hast, aber das ist Geld, das du für die Miete ausgeben würdest, wenn deine Eltern nicht wären. Es gibt also einen ziemlich großen Sinn, in dem Sie das Geld Ihrer Eltern ausgeben, um dieses Auto zu bezahlen. Wenn Sie irgendwie einen Kredit über 43.000 US-Dollar bekommen würden, wären Sie gezwungen, von Ihren Eltern zu leben. Du musst dein Einkommen deutlich erhöhen oder deine Eltern für viele Jahre in den Mittelpunkt deiner Finanzplanung stellen.

Wenn Sie versuchen, einen Kredit mit einer Zahlung von 800 $/Monat zu erhalten, und Sie ein Einkommen von 1200 $/Monat haben, werden sie sich fragen, wie Sie sich das leisten sollen. Und wenn deine Antwort lautet „Meine Eltern unterstützen mich“, lautet ihre Antwort wahrscheinlich „Okay, dann lass deine Eltern dafür mitunterzeichnen“. Wenn Sie es sich leisten können, hängt es von Ihren Eltern ab, dann möchte die Bank die Zusicherung, dass diese Unterstützung fortgesetzt wird. Sie werden kein Darlehen vergeben wollen, dessen Rückzahlung von den Handlungen von Personen abhängt, die nicht an dem Darlehen beteiligt sind.

Mein ehrlicher Vorschlag: Arbeiten Sie weiter und verdienen Sie 1200 Dollar im Monat, bis Sie die 43000 Dollar haben. Wenn Sie dies tun (was Sie nicht tun werden), werden Sie in drei Jahren 43.200 $ haben. Aber um realistisch zu sein: Mehr als zB 200 oder 300 Euro spart man dafür nicht, also 4- bis 5-mal so lange, also 12 bis 15 Jahre. Besser beraten: Lernen Sie, dass Sie nicht alles haben können, was Sie wollen.

Ein Wort zum Kredit: Kredit ist nicht alles, was Sie brauchen, um einen Kredit zu bekommen. Ich weiß nicht, wie es in den USA ist, aber als wir einen Kredit für unser Haus bekamen, mussten wir vor allem beweisen, dass wir genug Geld verdient haben, um die Zahlungen für die nächsten 20+ Jahre leisten zu können. Sogar die Hypothek wurde nicht als so wichtig erachtet.

Zitat von unserem Banker: "Ein Arbeitsloser, der eine Villa im Wert von einer Million Euro besitzt, kann keinen Kredit bekommen, weil er die Zahlungen nicht leisten kann."

Vergleich

Direkt nach der High School (19 Jahre alt) ging ich aufs College und machte Schulden im Wert von etwa 45.000 US-Dollar (in Form von Studentendarlehen und Kreditkarten). Ich verdiente manchmal 15.000 $ im Jahr bis zu 30.000 $ im Jahr.

Ich habe 20 Jahre gebraucht, um diese Schulden abzuzahlen, die nur wenige Autos aushalten werden. Zugegeben, 2 der Autos, die ich hatte, hielten über 20 Jahre. (Einer wurde bei 215.000 Meilen und der andere bei 185.000 Meilen recycelt. Außerdem hatte ich sie zur gleichen Zeit und wechselte zwischen den beiden, als einer kaputt ging.)

Ein Auto so lange zu halten, erfordert viele Reparaturen. Selbst wenn Sie das meiste selbst machen, wie ich es getan habe, kostet es Sie wahrscheinlich immer noch 1000 bis 2000 Dollar pro Jahr, wenn Sie Glück haben.

Ich werde dieses Jahr 40 und hatte noch nie ein brandneues Auto.

Unfälle

Mit Ihrer Unerfahrenheit im Fahren ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie in einen Unfall geraten. Der Link unten besagt, dass 15- bis 19-Jährige dreimal häufiger Fahrer eines tödlichen Unfalls sind als Personen ab 20 Jahren. Dies bedeutet nicht, dass Sie die Ursache sind, aber Sie bemerken einen anderen Fahrer möglicherweise einfach nicht angemessen.

https://www.cdc.gov/motorvehiclesafety/teen_drivers/teendrivers_factsheet.html

Wenn Sie Ihr Auto zerstören, verschwinden diese Schulden nicht einfach. Ein Teil davon wird von Ihrer Versicherung übernommen, den Rest müssen Sie bezahlen. Mit der Abschreibung werden Sie Ihr Darlehen wahrscheinlich viele Jahre lang „unter“ oder „auf dem Kopf“ stehen. Das bedeutet, dass Ihr Auto weniger wert ist als Ihr Kredit. Wie jemand anderes erwähnte, wird Ihr Auto nach einem Jahr etwa 33.000 US-Dollar wert sein, während Ihr Kredit wahrscheinlich immer noch etwa 40.000 US-Dollar betragen wird. Sie müssen also immer noch 7000 Dollar für ein Auto abzahlen, das Sie nicht mehr besitzen, und das ist, wenn Sie Glück haben.

Dazu kommt die Anschaffung eines weiteren Autos. Außerdem haben Sie mit dem Wrack höhere Versicherungsprämien, wahrscheinlich Arztrechnungen und möglicherweise Bußgelder, Gerichtskosten und Anwaltsrechnungen, je nachdem, was alles passiert ist.

Auch wenn es kein Wrack ist und stattdessen jemand das Auto gestohlen und es demoliert hat, dasselbe. Sie sind wahrscheinlich immer noch am Haken für zumindest einen Teil der Schäden.

Zinsen

Sie sagen, dass der Zinssatz an dem Ort, den Sie sich ansehen, 4,28 % beträgt. Das ist für Leute mit perfekter Bonität. Das bedeutet einen Kredit-Score von über 800. Da Sie keinen Kredit haben, bedeutet das, dass Sie sich absolut nicht für diesen niedrigen Zinssatz qualifizieren. Ihre Rate wird, wenn Sie Glück haben, wahrscheinlich im Bereich von 20-25 % liegen. Das ist, wenn sie sogar dir erlaubt sind, einen Kredit zu bekommen.

In Ihrem Alter, fehlender Bonität und einigen anderen Faktoren müssten Ihre Eltern den Kredit mitunterzeichnen. Als ich in deinem Alter war, mussten meine Eltern einige meiner Studiendarlehen mitunterzeichnen, und diese Darlehen waren für viel weniger Geld. So wie es sich anhört, würde deine Mutter das nicht zulassen. Sie wäre eine kluge Frau, wenn sie einen Kredit nicht mitunterschreiben würde oder auch ihren Vater unterschreiben lassen würde. Leider ist das Risiko einfach zu groß.

Wegbringen

Autos sind ein großes finanzielles Risiko, besonders für jemanden mit Ihrer mangelnden Erfahrung. So viele Dinge können schief gehen, dass Sie einen Schuldenberg haben, an dem Sie wahrscheinlich ersticken werden. Wie andere sagten, können Sie mit einem günstigeren Jeep viel Spaß haben. Sie können für Versicherung, Benzin, Reparaturen und den Termin bezahlen, den Sie so gerne beeindrucken möchten.

Geben Sie ihm ein paar Jahre Zeit (ich weiß, das klingt wie ein ganzes Leben), und Sie werden in der Lage sein, ein schöneres Auto zu bekommen. Halten Sie die gute Arbeitsmoral und die Einsparungen aufrecht, und dieses Ziel wird viel näher sein.

Kreditgeschichte ist seltsam. Es untersucht, wie gut Sie in der Vergangenheit beim Bezahlen von Rechnungen waren, um festzustellen, wie Sie es in Zukunft tun werden. Wenn Sie auf Ihrer Elternkarte aufgeführt sind, wenn sie eine Rechnung bezahlen, wird sie an Ihren Namen angehängt. Auf dieser Grundlage werden die Leute denken, dass Sie in der Lage waren, die Kredite Ihrer Eltern zurückzuzahlen, und Sie für Kredite qualifizieren.

Das ist KEINE gute Idee. Deshalb gibt es ein Klischee: „Lüg deinen Arzt oder deinen Anwalt nicht an“. Der Grund, warum die Leute Ihnen keinen Kredit für dieses Auto geben, ist, dass die Leute nicht glauben, dass Sie es zurückzahlen können. Es ist keine gute Idee, zu lügen, um einen Kredit zu bekommen, von dem ein Experte nicht glaubt, dass Sie es sein werden sich leisten können.

Davon abgesehen. Sie sollten ein Budget erstellen, wie viel ein Auto kosten wird, einschließlich Benzin, Versicherung, Parken und allen erforderlichen Zertifikaten. und dann eine Entscheidung treffen, basierend darauf, wie viel Sie ausgeben können. Es gibt ähnliche Jeeps für viel weniger als aus zweiter Hand.

Dann sollte man sich überlegen, was man mit dem Geld sonst noch machen könnte, ich nehme an, man „braucht“ dieses Auto eher zum coolen Aussehen als für wichtige Offroad-Arbeiten. Das Bezahlen von Urlaub, Ausgehen, Konzertkarten, neuer Kleidung oder College sind wahrscheinlich alles bessere Verwendungen von Geld, um Kontakte zu knüpfen.

Ein Auto ist nicht wie ein Haus, es gehört einem nie wirklich. Ähnlich wie bei einem Personal Computer oder einer Spielekonsole ist es zu 99,99 % wahrscheinlich, dass Sie es nur „mieten“. Lassen Sie mich erklären.

Autos haben, wie Computerhardware, eine vorgegebene Lebensdauer. 90 % der Computerfestplatten halten ungefähr die 3-Jahres-Marke. Der Jeep, den Sie kaufen möchten, wird wahrscheinlich etwa 10 bis 15 Jahre halten, wenn Sie ihn regelmäßig pflegen und warten (dies ist natürlich ein Durchschnittswert, Sie könnten ihn viel länger halten oder ihn in einer Woche abschreiben ).

Was bedeutet das also? Sie mieten Ihren Jeep effektiv für (43.000 USD / 120 Monate) 358,33 USD pro Monat, wenn er volle 10 Jahre hält. Denken Sie daran, dass Sie am Ende dieses Zeitraums nichts vorzuweisen haben.

Zum Vergleich: Wenn Sie über 10 Jahre 358,33 US -Dollar in einen risikoarmen Fonds investieren und durchschnittlich 5 % zurückgeben (eine vorsichtige Schätzung), werden Sie am Ende 55.874,14 US-Dollar auf Ihrem Bankkonto haben. Willst du es noch 10 Jahre drin lassen? Es wird auf 147.899,38 $ anwachsen .

Und Sie könnten immer noch ein einigermaßen schönes, gebrauchtes Auto mit geringer Kilometerleistung für 2.000 bis 3.000 US-Dollar haben, das Sie genauso lange halten könnte .

Da die Zukunft der Automobilindustrie sehr ungewiss ist (denken Sie daran, dass einige Länder wie Frankreich in den kommenden Jahrzehnten Autos mit fossilen Brennstoffen illegal machen werden, wobei Dieselfahrzeuge möglicherweise noch früher verboten werden), hätte ich eine gute Meinung Denken Sie über Ihre Ausgabenentscheidung nach.

Ich bin 25 und habe vor kurzem ein Auto und ein Haus bekommen:

Sie haben keinen Kredit. Sie können sich Ihre eigene Kreditkarte besorgen (Kreditkartenanträge werden überschwemmt, wenn Sie sich an Colleges bewerben), die ein niedriges Limit hat, Ihnen aber dabei hilft, Ihre Kreditwürdigkeit über die Jahre zu verbessern. Sie haben immer noch keine gute Kreditrate wie Wohnungsmiete oder einen großen Kauf, mit dem Sie diesen 5% oder niedrigeren effektiven Jahreszins erhalten. Sie werden mindestens einen effektiven Jahreszins von 20 % sehen, der die Zahlung von 1072 $ pro Monat mit einem Darlehensbetrag von 40128 (38.000 nach Ihrer Anzahlung und 2128 $ für die AZ-Umsatzsteuer) ausmacht.

Der andere Grund ist DTI (Debt to Income Ratio). Sie haben im Moment keine Schulden, aber wenn Sie Ihr Auto mit Versicherung hinzufügen, zahlen Sie 1500-1600 US-Dollar, was Sie pro Monat verdienen. Selbst mit Zusatzeinkommen sehe ich niemanden, der Ihnen einen Kredit mit 80% dti gibt.

Was die Lebensphilosophie betrifft, wie werden Sie Ihr Auto genießen, wenn Sie so viel arbeiten, dass Sie keine Zeit haben, es zu fahren, kein Benzin zum Fahren und kein Geld, um es an Orten auszugeben, zu denen Sie fahren? Wenn Sie es überhaupt beschädigen oder etwas kaputt geht, das nicht von der Garantie abgedeckt ist, haben Sie kein Geld, um es zu reparieren.

Wenn du das Auto WIRKLICH willst und keine Moral hast:

Wenn deine Eltern Geld haben, schau, ob sie dir ein Auto mit Bargeld in deinem Namen kaufen. Sobald Sie den Titel erhalten haben, verwenden Sie das Auto als Inzahlungnahme und verwenden Sie Ihre kombinierten Ersparnisse und das Geld aus dem Auto, um den Kreditbetrag so weit zu senken, dass Sie einen Kredit mit hohem effektivem Jahreszins erhalten. Eltern werden dich hassen, aber du brichst kein Gesetz.

Ich persönlich würde es nicht kaufen, wenn ich das Geld vor mir hätte. Allerdings geht es hier um dich, nicht um mich.

Wenn Sie sich das Auto bis zum 18. Lebensjahr leisten wollen, haben Sie nur die Möglichkeit, Koksdealer zu werden, eine Bank auszurauben oder im Lotto zu gewinnen. Ich empfehle keines davon. Konzentrieren Sie sich darauf, einen Job zu finden, der Ihnen mehr Geld einbringt. Erwägen Sie, auf den Bohrinseln zu arbeiten. Sie können damit solides Geld verdienen, aber es ist eine harte, gefährliche Arbeit.

Wenn Sie das Geld verdienen möchten, empfehle ich, dieses Geld in einen kostengünstigen Indexfonds (S&P 500, NASDAQ, DOW) zu investieren. Machen Sie so lange weiter, bis Sie genug Eigenkapital haben, um das Auto zu verkaufen und bar zu kaufen, oder zumindest bis Sie einen Job bekommen, der genug bringt, um die Zahlungen tatsächlich zu leisten.

Jetzt gibt es definitiv ein Risiko beim Kauf von Aktien. Wenn Sie sich in einen Index einkaufen, können Sie jederzeit 50 % verlieren. Wenn das passiert, verkaufe nicht und kaufe auf dem Weg nach unten mehr. Sagen Sie nicht, ich hätte Sie nicht gewarnt.

Diese Strategie tut ein paar Dinge für Sie. Die erste besteht darin, Ihnen den Wert des Geldes beizubringen. Wenn Sie tatsächlich 40.000 US-Dollar sparen, möchten Sie sie nicht ausgeben. Wenn Sie so viel sparen und das Auto trotzdem kaufen möchten, sollten Sie ein gebrauchtes Modell in Betracht ziehen. Sobald Sie ein neues Auto vom Parkplatz fahren, verliert es 20 % seines Wertes. Warum einen 45.000-Dollar-Jeep kaufen, wenn man einen ein Jahr älteren für 35.000 Dollar kaufen könnte

Das dritte ist, dass Sie bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie genug Geld haben, um sich das Auto tatsächlich leisten zu können, alt genug sind, dass Ihre Versicherung erschwinglicher wird. Junge männliche Fahrer zahlen am meisten für die Versicherung, insbesondere bei Neufahrzeugen.

Ein autorisierter Benutzer auf dem Konto eines Elternteils zu werden (mit gutem Ruf und langer Geschichte) ist die einzige Abkürzung zum Aufbau von Krediten, die sich tatsächlich lohnt. Sie müssen nicht einmal Zugriff auf die Karte haben, sie können Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen und Ihnen die Karte niemals geben, und dennoch profitieren Sie von der Historie des Kontos.

Abgesehen von der Kreditwürdigkeit, der Einkommensgeschichte und der Höhe, die sie sich ansehen werden, wollen sie ein ausreichendes Einkommen und eine Arbeitsgeschichte, die darauf hindeutet, dass Sie wahrscheinlich weiterarbeiten und zahlen können. Eine primäre Kennzahl ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Sie werden Ihr Einkommen mit den Ausgaben vergleichen, wenn sie Ihnen das Darlehen gegeben haben, und wenn das Verhältnis über einem bestimmten Schwellenwert liegt, werden sie kein Darlehen gewähren. Die maximale DTI liegt in der Regel bei 40 %. Um also einen Kredit von 800 $/Monat zu erhalten, benötigen Sie wahrscheinlich ein Einkommen von mindestens 2.000 $/Monat und haben keine weiteren Schulden. Je mehr Sie einzahlen, desto weniger müssen Sie leihen und desto weniger müssen Sie monatlich verdienen, um genehmigt zu werden.

Es ist auch unwahrscheinlich, dass Sie sich für einen beworbenen Zinssatz für Ihren ersten Autokredit mit begrenzter Kredithistorie qualifizieren würden, sie werben oft mit den niedrigen Zinsen, aber nur ein kleiner Prozentsatz der Menschen qualifiziert sich für den beworbenen Zinssatz.

Denken Sie daran, alle anderen Kosten zu berücksichtigen, die mit einem Auto einhergehen, Versicherung, Wartung, Zulassungsgebühren, Grundsteuer, Kraftstoff usw.

Alle anderen Antworten, die darauf hinweisen, dass es eine schlechte Idee sei, so viel für ein Luxusauto in Ihrer Position zu leihen, sind richtig. Aber die Antwort auf deine Frage:

Was kann mich dazu bringen, mich so schnell wie möglich zu qualifizieren, sobald ich 18 werde?

Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines Elternteils, wenn dieser dazu bereit ist. Erhöhen Sie Ihr Einkommen erheblich. Sparen Sie wie ein Teufel und reduzieren Sie Ihre Ausgaben auf ein Minimum, damit Sie eine viel größere Anzahlung haben.

Wie bei den meisten anderen Antworten würde ich vorschlagen, dass Sie die Idee, dieses Auto zu kaufen, überspringen, da aus den bereitgestellten Finanzinformationen hervorgeht, dass Sie es sich sowohl auf Basis des Anfangskapitals als auch auf Betriebskosten nicht leisten können Kostenbasis.

Sie werden 60 Monate lang fast Ihr gesamtes Einkommen für die Kosten des Autos ausgeben, Sie haben sicher andere Prioritäten, für die Sie das Geld benötigen.

Auch wenn wir einkalkulieren, dass sich Ihr monatliches Einkommen auf das Doppelte erhöht, ist es dennoch weder lukrativ noch sinnvoll, die Hälfte Ihres Einkommens nur für das Auto auszugeben.

Erfahrungsgemäß sind alle Autos (mehr oder weniger) gleich, sie sind Fortbewegungsmittel, dh sie bringen einen von Punkt A nach Punkt B. Die Leidenschaft & Zufriedenheit, die man mit einem neuen Auto erlebt, verfliegt normalerweise innerhalb der ersten 6 Monate und es wird nur ein normales Auto für sie.

Wenn Sie dieses Auto wirklich dringend brauchen, sparen Sie etwas Geld und mieten Sie es für ein paar Monate. Auf diese Weise können Sie das Auto Ihrer Träume fahren, die Fahrt 2-3 Monate lang genießen und es dann zurückgeben. Langfristiges Mieten senkt auch die Mietkosten (dabei sprechen wir von den durchschnittlichen Tagesmietkosten), sodass Sie bei einer Langzeitmiete sparen können.

Ich persönlich verdiene 150.000 US-Dollar im Jahr und fahre ein 24.000-Dollar-Auto, das ich vor 6 Jahren gekauft habe. Autos sind wirklich eine sehr schlechte abschreibende Verbindlichkeit.

Ich werde vorschlagen, was ich vor einiger Zeit einem Kollegen vorgeschlagen habe: Ermitteln Sie die monatlichen Gesamtkosten für den Autokauf. Schließen Sie Versicherungen, Benzin, Kreditzahlungen, Mautgebühren usw. ein. Versuchen Sie, die Zahlen so realistisch wie möglich anzugeben. Dieser letzte Punkt ist eigentlich sehr wichtig, besonders in deinem Alter – als ich 17 war, hatte ich keine genaue Vorstellung davon, wie viel diese Dinge tatsächlich kosten. Tipp: Es ist viel mehr als Sie denken. Selbst wenn Sie glauben zu wissen, wie viel diese Dinge kosten, kostet es immer noch mehr als Sie denken. Auch hier ist es wirklich wichtig, dass Sie die tatsächlichen Gesamtkosten des Autobesitzes einbeziehen - wenn Sie sich die Zahlung und die Versicherung leisten können, aber Sie kein Geld für Benzin haben, wird Ihr Auto nirgendwohin fahren.

Vergessen Sie auch nicht, Geld für routinemäßige Wartungsarbeiten wie Ölwechsel einzusparen. In einem Zeitraum von 9 Monaten benötigen Sie wahrscheinlich 1 bis 3 Ölwechsel, je nachdem, wie viel Sie fahren.

Sobald Sie die tatsächlichen Gesamtkosten herausgefunden haben, beginnen Sie unbedingt jeden Monat, diesen Betrag zu sparen - wie in, verschieben Sie ihn jeden Monat am selben Tag aus dem Girokonto auf ein Sparkonto und rühren Sie das Geld unter keinen Umständen an. Tun Sie dies für mindestens 9 Monate (und vorzugsweise 12). Wenn Sie aus irgendeinem Grund auch nur einen Monat zu kurz kommen, das Geld in Ersparnissen "eintauchen" oder feststellen, dass Sie damit nicht Schritt halten können, denken Sie daran, dass dies Ihre Autozahlung gewesen wäre, die Sie verpasst hätten, wenn Sie es tatsächlich getan hätten den Kredit bekommen. Wenn du das findest

• Es stört Sie nicht wirklich, das ganze Geld nicht ausgeben zu können
• Sie haben alle "Zahlungen" pünktlich geleistet
• Sie haben nie in die Ersparnisse eingetaucht

dann haben Sie den Nachweis, dass Sie in der Lage sein werden, die Zahlungen zu leisten. Und als zusätzlichen Bonus haben Sie jetzt mehr Geld für eine Anzahlung.

Beachten Sie, dass der Teil „9 Monate“ wichtig ist. Ja, das bedeutet, bis nach Ihrem 18. Lebensjahr zu warten, aber wie die anderen Antworten gezeigt haben, ist es sowieso nicht möglich, es so schnell zu bekommen, egal was Sie tun. Außerdem, wenn du es wirklich so sehr willst, wie du sagst, wirst du es vermutlich noch in 9 Monaten wollen.

Eine weitere Sache, auf die ich hinweisen möchte: das Marshmallow-Experiment von Stanford . In dieser Studie erhielten Vorschulkinder einen Marshmallow (oder einen Keks) und es wurde ihnen gesagt, dass sie ihnen, wenn sie ihn noch hätten, wenn der Forscher in 15 Minuten zurückkäme, einen anderen geben würden. Die Kinder, die einen zweiten hatten, waren später im Leben weitaus erfolgreicher – bessere Bildung, gesündere, höhere SAT-Werte usw. Tatsächlich sagte die Frage, ob sie den Keks vor der Rückkehr des Forschers aßen, offensichtlich ihren BMI 30 Jahre später voraus. Der Punkt ist, dass verzögerte Befriedigung eine der wichtigsten Fähigkeiten ist, die es zu lernen gilt. Damit wenden wir uns der (inzwischen herausgeschnittenen) Aussage zu:

Ich brauche diese dringend...

Einige der anderen Antworten haben dies angesprochen, aber ich würde empfehlen, zwischen einem „Wollen“ und einem „Bedürfnis“ zu unterscheiden. Denken Sie objektiv über die tatsächlichen Folgen nach, wenn Sie dieses bestimmte Auto nicht haben. Bedeutet es nicht, dass du sterben wirst? Können Sie kein glückliches, erfülltes Leben führen, wenn Sie nicht dieses bestimmte Auto haben?

Das erste, was Sie verstehen müssen, ist die Rolle Ihrer Überzeugungen hier. Wie der römische Philosoph Epiktet in seinem Enchiridion sagte :

Die Menschen werden nicht durch Dinge beunruhigt, sondern durch die Prinzipien und Vorstellungen, die sie sich über die Dinge bilden.

Menschen reagieren nicht auf Dinge oder Ereignisse – sie reagieren auf ihre Überzeugungen über die Dinge und Ereignisse. Albert Ellis lehrte das „ABC“, wie wir tatsächlich auf Dinge reagieren:

Aktivierendes Ereignis -> Überzeugungen (Ihre Interpretation des Ereignisses) -> Konsequenzen (Ihre Reaktion)

Jeder nähert sich dem Leben mit einer Reihe von Erwartungen und Vorlieben. Diese können grob kategorisiert werden in Erwartungen und Präferenzen über uns selbst, Erwartungen und Präferenzen über andere und Erwartungen und Präferenzen über allgemeine Weltbedingungen. Es ist nichts falsch daran, Erwartungen und Vorlieben zu haben – das Problem ist, wenn Sie verlangen, dass sie immer erfüllt werden. Dies führt dazu, dass Menschen überreagieren, wenn die Dinge nicht so laufen, wie sie wollen. Und rate was? Es wird nicht. Die Leute werden die ganze Zeit Dinge tun, die du nicht magst. Sie werden manchmal schlecht behandelt, und die Leute werden Sie im Stich lassen. Die Weltbedingungen können manchmal schrecklich unfair sein. Sie werden sich manchmal sogar selbst im Stich lassen.

Während wir viel Macht haben, unsere Umstände zu verbessern, gibt es tatsächlich eine Menge Dinge, über die wir keine Kontrolle haben. Nochmals Epiktet zitieren:

Einige Dinge sind in unserer Kontrolle und andere nicht. Dinge, die wir kontrollieren, sind Meinung, Streben, Verlangen, Abneigung und, mit einem Wort, was auch immer unsere eigenen Handlungen sind. Dinge, die nicht unserer Kontrolle unterliegen, sind Körper, Eigentum, Ruf, Befehl und, mit einem Wort, alles, was nicht unsere eigenen Handlungen sind.

Mit anderen Worten, letztendlich ist das einzige, was Sie kontrollieren können, Sie selbst. Der Punkt ist, dass Ihre Vorlieben und Erwartungen irgendwann verletzt werden – tatsächlich werden sie wahrscheinlich ziemlich oft verletzt, und oft auf eine Weise, die Sie nicht im geringsten verhindern oder kontrollieren können.

Um auf die Frage zurückzukommen, wie man von einer Vorliebe/Erwartung zu unflexiblen, starren Forderungen übergeht, geht man von „Ich will dieses Auto wirklich“ zu „Ich muss es unbedingt haben – ich brauche es“. Die erste Aussage ist kein Problem, aber die zweite Aussage ist.

Ich würde dringend empfehlen, A Guide to Rational Living von Albert Ellis zu lesen, um mehr zu diesem Punkt zu erfahren.

TL;DR

• Du brauchst das Auto nicht, du willst es wirklich .
• Es ist wichtig, unsere Vorlieben und Erwartungen nicht zu starren Forderungen werden zu lassen. Wenn Sie eine Präferenz oder Erwartung zu einer starren Forderung werden lassen, können Sie irrationale Dinge tun und überreagieren, wenn Dinge passieren, die Ihnen nicht gefallen.
• Sparen Sie 9 Monate lang jeden Monat den Gegenwert der Gesamtkosten (die tatsächlichen Gesamtkosten - nicht nur ein Wunschdenken über die Kosten), um zu sehen, wie es wäre, das tatsächlich zu bezahlen. Wenn Sie auch nur eine versäumen, bedeutet dies, dass Sie die Zahlung für das Auto (oder die Versicherung) verpasst hätten, wenn Sie sie hätten, was darauf hindeuten würde, dass Sie sich finanziell überfordert haben.