Warum stehen bei der Zahlung per Karte an Flughäfen im Ausland zwei Währungsoptionen zur Verfügung?

Wenn Sie die Landeswährung auswählen, wird diese gemäß den Bedingungen Ihres Karteninhabervertrags in die Währung Ihrer Karte umgerechnet (z. B. in den USA und Kanada ist es oft der aktuelle Kurs von Visa/Mastercard + 2,5 % oder möglicherweise weniger für einige ausgefallene Karten mit Jahresgebühr). Honorare). Einige Karten können zusätzlich eine feste Gebühr pro Transaktion hinzufügen.

Wenn Sie die Währung Ihrer Karte auswählen, erfolgt die Umrechnung durch die Händlerbank des Anbieters, bei dem Sie die Karte verwenden. Der Vorteil ist, dass Sie sofort sehen, wie viel Sie in Ihrer Kartenwährung bezahlen – später gibt es keine Überraschungen auf der Rechnung. Der Nachteil ist, dass der Kurs, soweit ich weiß, normalerweise schlechter ist als der Kurs Ihrer eigenen Bank (vor allem, wenn Sie eine wirklich gute Kreditkarte haben).

Bei größeren Anschaffungen lohnt es sich, die Preise zu vergleichen. Informieren Sie sich vor Ihrer Reise bei kleinen Einkäufen, ob Ihre Karte Fremdwährungs-Festgebühren pro Transaktion erhebt und wie hoch der Kursaufschlag ist (z. B. 2,5 %). Wenn es keine feste Gebühr gibt und der Prozentsatz nicht allzu schlecht ist, berechnen Sie einfach immer in Fremdwährung.

Der Service, auf den Sie sich beziehen, heißt „ dynamische Währungsumrechnung “ und wird als zusätzlicher Komfort an Orten mit starker Touristenpräsenz verkauft, nicht nur an Flughäfen. Viele Menschen sind versucht, sich für ihre Heimatwährung zu entscheiden, weil sie davon ausgehen, dass sie dadurch von Interbankengebühren und nachteiligen Wechselkursen befreit werden.

Beginnend mit deiner zweiten Frage...

Und was sind die Vorteile, wenn Sie sich für eines entscheiden?

Der Vorteil der Zahlung in lokaler Währung liegt auf der Hand: Sie wissen also, was die Transaktion beinhaltet. Im Allgemeinen wird es vom Kartenaussteller abgeholt und mit vorhersehbaren Sätzen und Gebühren weitergeleitet, die von der Aufsichtsbehörde in Ihrem Heimatland geregelt werden. Während der Endverbraucher also mit der Unsicherheit konfrontiert ist, den genauen Wechselkurs zu kennen, der auf seiner Rechnung erscheinen wird, hat er die Gewissheit, dass er innerhalb eines regulatorischen Rahmens und somit „ marktnah “ festgelegt wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, im Ausland in Ihrer eigenen Währung zu bezahlen , wird der Wechselkurs sofort von der Bank festgelegt, die den Einzelhändler bedient, und Sie haben keine Kontrolle darüber. Dies kann zu einem unangenehmen Unterschied zu dem führen, was Sie tatsächlich bezahlt haben.

Die Aufsichtsbehörden in Europa verlangen von Anbietern der „dynamischen Währungsumrechnung“, dass sie den Wechselkurs vorlegen, bevor der Kunde dem Kauf zustimmt.

Die dynamische Währungsumrechnung ist im Vereinigten Königreich und in ganz Europa legal, solange die Händler nicht nur den Preis, sondern auch den verwendeten Wechselkurs anzeigen, bevor die Zahlung erfolgt.

Quelle: Touristen warnten vor Wechselkurskosten (BBC, 24. Juli 2017)

ABER sie regeln nicht, wie der Wechselkurs dem Kunden präsentiert wird, und darin liegt ein Problem. Was dargestellt werden kann , ist der umgekehrte Kurs des Geldkurses der Bank, und dies ist ein Kurs, der auf den Devisengroßhandelsmärkten anwendbar ist und einem Normalsterblichen nicht zur Verfügung steht. Um ihn zu bewerten, muss der Kunde also den Kehrwert des Kurses nehmen und ihn dann mit den relativen Einsparungen vergleichen, die er durch die Verwendung eines Geldautomaten erzielen könnte. Die Leute sind im Allgemeinen nicht bereit, diese Art von Ärger durchzumachen.

Deine andere Frage...

Warum gibt es zwei Möglichkeiten?

Händler lieben es, weil sie vom DCC-Anbieter eine Provision erhalten.

Händler, die weltweit präsent sind, wie beispielsweise Costco, werden es vermeiden, diesen Service anzubieten, da dies ihre internen Hedging-Strategien beeinträchtigt . Amazon hingegen wird DCC Kunden anbieten, deren Kreditkarten auf mehrere Währungen lauten; Meine Beobachtung ist, dass Amazon gerne einen geldseitigen Einzelhandelskurs anzeigt, der vom gestrigen Kurs abgeleitet ist (für die meisten Zwecke ausreichend).

Dies zeigt einen Live-Screengrab von Amazons DCC. Der Wechselkurs beträgt 500 Pips über dem Mittelkurs des Vortages. Sie können in dieser Menge (es ist zu niedrig) bei einer Retailbank nicht zu einem so attraktiven Kurs einkaufen, daher ist DCC in diesem Fall sinnvoll. Vorbehalt und Ihr Kilometerstand können variieren .

Ausführliche Diskussion zu den Vor- und Nachteilen im DCC-Wiki-Artikel .

Es ist immer am vorteilhaftesten, den lokalen Betrag und nicht den vor Ort umgerechneten Betrag zu verwenden.

Das werde ich oft gefragt, da ich im Electronic Banking arbeite.

Es gibt ein paar Dinge, die bestimmen, wie Sie belastet werden:

1. Die Währung, in der Ihre Karte ausgestellt ist.
2. Die Landeswährung der Acquiring-Bank des Händlers.
3. Die Währung des Schemas (VISA, MasterCard), die für den Austausch verwendet wird.
4. Die Interchange-Gebühren.
5. Die Auslandseinsatzentgelte.
6. Die Währung des Kontos, mit dem Ihre Karte verknüpft ist (falls es sich nicht um eine Kreditkarte handelt).

Das Fazit ist, dass alle Abstimmungen zwischen Banken und den Kartennetzwerken (sogenannte Schemata) in den wichtigsten Handelswährungen stattfinden; normalerweise ist es der USD, aber manchmal auch Euro. Es gibt einen Interbankenkurs, der zweimal an einem Geschäftstag aktualisiert wird.

Daher müssen alle Transaktionen in dieser Hauptwährung berechnet und abgerechnet werden. Sagen wir, es ist der USD.

Wenn Ihre Karte also in INR ausgestellt ist und es sich um eine Kreditkarte handelt und Sie die lokale Währung am Point-of-Sale-Gerät auswählen, dann:

1. Der Betrag in lokaler Währung wird zum Kurs der Vereinbarung der Bank des Händlers mit dem Schema (Kartennetzwerk) in USD umgerechnet. Normalerweise handelt es sich um einen Aufschlag auf den Midmarket- oder Bloomberg-Kurs.

2. Dieser Betrag wird Ihrer Karte belastet.

3. Ihre Bank nimmt dann diesen Betrag in USD und rechnet ihn zu einem anderen Kurs wieder in INR um.

4. Die Bank fügt dann die Transaktions- und Netzwerkgebühren hinzu.

5. Dieser Gesamtbetrag wird dann Ihrem Konto- oder Kartenguthaben belastet.

Wenn Ihre Karte in INR ausgestellt ist und Sie an der Verkaufsstelle INR gewählt haben:

1. Sie erhalten den INR-Gegenwert des Betrags in lokaler Währung, umgerechnet in USD (zum Bankkurs des Händlers) und dann wieder in INR umgerechnet (zum Bankkurs des Händlers). Auch dieser Kurs ist ein Mittelkurs.

2. Dieser INR-Betrag wird dann zum Netzwerkkurs (Schema) in USD umgerechnet und Ihrer Karte belastet.

3. Die normalen Schritte von oben werden befolgt.

Wenn Ihre Karte in einer wichtigen Währung wie dem USD ausgestellt ist, bleiben Ihnen einige Gebühren erspart.

Einige Banken verlangen eine zusätzliche Gebühr, wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen, und der Wechselkurs kann schlechter sein als der offizielle.
Das Bezahlen in Ihrer Währung ist also billiger.

Auf der anderen Seite kann das Geschäft oder der Geldautomat Sie auch belasten, wenn Sie in Ihrer Währung bezahlen.

Zum Beispiel ist das Geld abheben an einem Schweizer Geldautomaten in SFR mit meiner Kreditkarte kostenlos, aber definitiv nicht mit meiner Debitkarte. Das Aufladen der Karte in EUR am selben Geldautomaten wäre für beide Karten kostenlos, während der Geldautomat selbst dafür eine Gebühr erheben würde. Diese Gebühr ist günstiger als die Gebühr für eine Debitkarte, aber die Verwendung der Kreditkarte ist kostenlos.

Normalerweise (abhängig von Ihrer Karte) bietet Ihre Bank einen besseren Wechselkurs als der Händler, daher ist die Wahl der Währung des Händlers billiger als die Wahl der Währung Ihrer Karte.

Probleme mit Rückerstattungen

Eine Sache, die Sie jedoch berücksichtigen sollten, ist, was passiert, wenn das von Ihnen gekaufte Produkt kaputt ist oder der Händler das Produkt nicht liefert. Sie könnten Ihrer Kreditkartenabrechnung widersprechen, aber der einfachere und schnellere Weg ist, direkt mit dem Händler zu sprechen. Jetzt erstattet der Händler normalerweise den Geldbetrag, den er in seiner Währung erhalten hat, und das Kreditkartenunternehmen rechnet ihn wieder in Ihre Währung um. Das bedeutet, dass der Händler die Gebühr, die Sie beim Kauf des Produkts an Ihre Bank gezahlt haben, nicht zurückerstattet UND die Bank eine zusätzliche Gebühr für das Geld berechnet, das vom Händler auf Ihre Kreditkarte zurücküberwiesen wird (weil die Bank es aus der Währung des Händlers umrechnet). zu Ihrer Währung)