Altersvorsorge: Was tun, wenn Optionen mit geringem Risiko eine höhere Rendite erzielen?

Die langfristige Betrachtung, auf die Sie sich beziehen, wäre über 30 bis 40 Jahre (dh Ihr Arbeitsleben). Ja, im Allgemeinen sollten Sie sich in jungen Jahren für Optionen mit höherem Wachstum entscheiden. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, können Sie zu einer ausgewogeneren oder kapitalgarantierten Option wechseln.

Da bei Optionen mit höherem Wachstum ein größerer Anteil der Mittel in Vermögenswerte mit höherem Wachstum wie Aktien und Immobilien investiert wird, werden sie von Marktbewegungen in diesen Anlageklassen beeinflusst. Wenn es also einen Marktcrash wie beim GFC 2007/2008 gibt und die Aktienkurse um 40 % bis 50 % fallen, dann wirkt sich dies auf Ihre Pensionsrenditen für dieses Jahr aus. Ich würde sagen, wenn Ihr Fonds in den letzten 7 Jahren hauptsächlich in den australischen Aktienmarkt investiert wäre, wären Ihre Renditen aufgrund der Börseneinbrüche Ende 2007 und Anfang 2008 immer noch niedriger als Mitte 2007. Dies wäre der Fall bedeutet, dass Ihre Renditen für den Zeitraum von 7 Jahren niedriger wären als bei einem ausgewogenen oder kapitalgarantierten Fonds, bei dem die Mehrheit der Mittel in Anleihen und andere festverzinsliche Produkte investiert wird.

Ich würde jedoch sagen, dass für die 5- und möglicherweise 10-Jahres-Zeiträume die Renditen der Optionen mit hohem Wachstum die ausgewogenen und kapitalgarantierten Optionen übertroffen haben sollten.

Siehe Beispiele unten:

Erster Staat Super

AM Super

Diese beiden Beispiele zeigen, dass über einen Zeitraum von 5 Jahren oder weniger die aggressiveren oder wachstumsstärkeren Optionen besser abschnitten als die konservativeren Optionen, und über den 7-Jahreszeitraum für First State Super schnitt die wachstumsstarke Option ähnlich ab wie die konservativere Option.

Vielleicht haben Sie sich Fonds mit höheren Gebühren angesehen, sodass in guten Zeiten, wenn der Fonds gut abschneidet, die Renditen durch überhöhte Gebühren reduziert werden, und wenn der Fonds in nicht so guten Zeiten schlecht abschneidet, ist die Performance sogar noch schlechter, da die Gebühren immer noch überhöht sind. Schauen Sie sich vielleicht Branchenfonds oder Publikumsfonds an, die viel geringere Gebühren verlangen.

Auch wenn ein Fonds in einer Zeit, in der der Markt boomt, relativ niedrige Renditen erzielt, ist dies möglicherweise keine gute Wahl. Umgekehrt, wenn der Fonds nicht allzu schlecht abschneidet, wenn der Markt gerade zusammengebrochen ist, lohnt es sich vielleicht, weiter nachzuforschen. Sie sollten immer versuchen, die Wertentwicklung mit dem Markt im Allgemeinen und anderen ähnlichen Fonds zu vergleichen.

Denken Sie daran, Super sollte über einen Zeitraum von 30 bis 40 Jahren betrachtet werden, und es ist eine gute Idee, sich schon in jungen Jahren für die Performance Ihres Fonds zu interessieren, anstatt sich nur wenige Jahre vor der Pensionierung darüber Gedanken zu machen.