Autokredit vollständig abbezahlen oder 1 € bis zum Ende der Kreditlaufzeit stehen lassen?

An deiner Stelle würde ich heute den Autokredit abbezahlen.

Sie haben bereits eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Praktisch gesehen gibt es keinen Unterschied zwischen einer Punktzahl von 750 und einer Punktzahl von 850; Sie haben bereits Anspruch auf die besten Kreditzinsen. Die Tatsache, dass Sie weiterhin 5 Kreditkarten verwenden und dass Sie noch eine Hypothek haben, sagt mir, dass dieser Autokredit einen vernachlässigbaren Einfluss auf Ihre Punktzahl (und Ihr Leben) haben wird.

Übrigens, wenn Sie mir gesagt hätten, dass Ihre Punktzahl niedrig ist, würde ich Ihnen trotzdem sagen, dass Sie den Kredit zurückzahlen sollen, aber aus einem anderen Grund. In diesem Fall würde ich Ihnen sagen, dass Sie aufhören sollten, sich um Ihre Punktzahl zu sorgen, und anfangen, Ihr finanzielles Leben in Ordnung zu bringen, indem Sie Schulden beseitigen. Kümmern Sie sich um Ihre Finanzen, indem Sie die Schulden in Ihrem Leben reduzieren, und die Punktzahl wird für sich selbst sorgen. Mir ist klar, dass die Finanzindustrie die Bedeutung einer hohen Punktzahl betont, aber sie sind auch diejenigen, die Ihnen die Schulden verkaufen, die erforderlich sind, um die hohe Punktzahl zu erreichen.

Ein Link zu diesem Artikel erregte mein Interesse, als ich auf der Website nach etwas suchte, das nichts mit Finanzen zu tun hatte.

Ihre Frage ist nicht dumm - ich bin kein Finanzexperte, aber ich war insbesondere mit Carmax Auto Finance (CAF) mehrmals in Ihrer Situation.

Viele Leute dachten wahrscheinlich, dass Sie nicht verstehen, wie Finanzierung funktioniert - aber Ihr Autokredit ist GENAU so eingerichtet, wie CAF-Finanzierung funktioniert, was ich mehrmals verwendet habe. Nur ein paar Hintergrundinformationen für alle anderen, die dies lesen - im Gegensatz zu den meisten anderen einfachen Zinsautofinanzierungen berechnen sie mit CAF den Tagessatz auf der Grundlage Ihres Kapitalsaldos und berechnen ihn jedes Mal neu, wenn Sie eine Zahlung leisten, unabhängig davon, wann Ihr tatsächliches Fälligkeitsdatum war .

Aber hier ist, was die CAF-Finanzierung besonders fair macht – wenn Sie eine Zahlung leisten, ist Ihr Tagessatz seit Ihrer letzten Zahlung auf X Dollar angewachsen, und das ist Ihr Zinsanteil, der zuerst von Ihrer Zahlung abgezogen wird (und der Tagessatz natürlich schneller sinkt). mehr zahlen Sie in einer Zahlung), und dann geht alles andere, einschließlich aller zusätzlichen Zahlungen, die Sie leisten, an den Auftraggeber. Sie müssen nicht angeben, dass es sich bei der/den Zusatzzahlung(en) nur um die Hauptzahlung handelt. Wenn Ihr Zahlungsbetrag pro Monat 500 $ beträgt und Sie ihnen 11 Zahlungen von 500 $ leisten, wird ein kleiner Teil der ersten 500 $ für Zinsen verwendet, die seit der letzten Zahlung aufgelaufen sind - abhängig von der neu berechneten Tagespauschale, und dann geht ALLES ANDERE an Kapital und verschiebt IMMER NOCH IHR NÄCHSTES FÄLLIGKEITSDATUM (Ich ziehe es vor, zusätzliche Zahlungen als genau den pro Monat fälligen Betrag aufzuteilen, damit meine Absicht klar ist - den Zuschlag als Zahlung für den nächsten Monat bezahlen, und den übernächsten usw. und meinen nächsten Fälligkeitstermin weiter verschieben). Dieser letzte Punkt, um Ihren nächsten Fälligkeitstermin zu verschieben, ist der Schlüssel – nicht alle Autofinanzierungsunternehmen tun dies. Viele von ihnen lassen Sie zwar an die Hauptschuld zahlen, aber Sie sind nächsten Monat noch fällig. Mit CAF können Sie Ihren Kuchen haben und ihn auch essen. Ich habe für sie im College gearbeitet - ich kenne ihr Finanzierungssystem in- und auswendig, und genau aus diesem Grund habe ich immer mit ihnen finanziert. und es auch essen. Ich habe für sie im College gearbeitet - ich kenne ihr Finanzierungssystem in- und auswendig, und genau aus diesem Grund habe ich immer mit ihnen finanziert. und es auch essen. Ich habe für sie im College gearbeitet - ich kenne ihr Finanzierungssystem in- und auswendig, und genau aus diesem Grund habe ich immer mit ihnen finanziert.

Also zurück zu der Frage – sollten Sie den Kredit am Leben erhalten, wenn auch für einen kleinen Betrag. Meine unprofessionelle Antwort ist ja! Autokredite sind in Ihrer Kreditauskunft sehr aussagekräftig, da es sich um Ratenkonten handelt (wie bei Hypotheken und anderen Konten, die Sie auf 0 zurückzahlen und das Darlehen geschlossen ist). Kreditkarten sind revolvierende Konten und bieten nicht so viel für Ihr Geld – es sei denn, Sie sind geschickt darin, Ihre Kartenguthaben zu manipulieren – nehmen Sie es in einem Monat auf, reduzieren Sie es im nächsten Monat auf 0 usw. Ich spiele diese Spiele viel - aber ich finde immer, dass Hypotheken- und Autokredite die beste Wirkung erzielen.

Ich tue genau das, was Sie selbst tun - ich zahle das Auto bis auf etwa 500 Dollar ab (ich zahle tatsächlich mehrere kleine Zahlungen, die jeweils der vereinbarten monatlichen Zahlung entsprechen, da ihr System dies automatisch als Zahlung für den nächsten fälligen Monat behandelt, und zwar die eine danach usw. - zusätzlich zur Zahlung an den Auftraggeber, wie ich bereits erwähnt habe).

Lassen Sie KEINEN Dollar zurück, wie ein anderer Leser erwähnte - sie haben eine Schwelle für "guten Willen", ich kann mich nicht erinnern, wie viel - wahrscheinlich 50 Dollar, für die sie das Konto als bezahlt betrachten und es schließen werden. Wenn Ihre Sorge also darin besteht, kostenloses Geld wegzuwerfen, aber Sie das Konto trotzdem am Leben erhalten möchten, liegt Ihr „Sweet Spot“, an dem Sie sicher sein können, dass das Darlehen nicht geschlossen ist, wahrscheinlich bei etwa 100 US-Dollar.

ABER ... etwas anderes ist wichtig zu beachten, wenn Sie sich für diese Strategie entscheiden, das Konto am Leben zu erhalten (was ich empfehle). In meinem Fall passt CAF Ihre nächste fällige Zahlung an, wenn sie weniger als das verbleibende Kapital ist. Nehmen wir also an, Ihre reguläre Zahlung beträgt 400 US-Dollar und Sie hinterlassen nur 100 US-Dollar. Ihre nächste fällige Zahlung beträgt 100 US-Dollar (und sie wird aufgrund des geringen Tagessatzes jeden Monat um ein paar Cent steigen), und genau das wird CAF melden an die Kreditauskunfteien als Ihre monatliche Verpflichtung – was scheiße ist, denn jetzt sieht Ihre fantastische Autozahlungshistorie so aus, als hätten Sie jeden Monat nur 100 Dollar bezahlt – also lassen Sie etwas in der Nähe von einer Monatszahlung (ja, die aufgelaufenen Zinsen werden höher sein – aber Ich bin kein Pfennigfuchser, wenn die Belohnung es wert ist - wenn Sie 400 $ für 1 übrig haben.

Tut mir leid, dass ich viel herumschweife, ich lasse mich die ganze Zeit in diese Debatten hinein :)

In einigen Bundesländern gibt es deutlich höhere Kfz-Versicherungskosten und höhere Deckungsanforderungen für pfandbesicherte Fahrzeuge. Ich vermute, dass dies nicht Ihr Szenario ist, oder Sie würden wahrscheinlich nicht in Betracht ziehen, das Darlehen offen zu halten. Aber es ist etwas zu bedenken.

Wenn Sie in einem Bundesland leben, in dem Versicherungsschutz und Kosten von einem klaren Titel abhängen, würde ich auf jeden Fall empfehlen, den Kredit schnellstmöglich abzuschließen.

Als FYI, der für ein Kreditunternehmen arbeitet, kann ich Ihnen sagen, dass viele ein Dollarbetragslimit haben, das sie am Ende des Monats/Quartals/usw. einfach abschreiben, nur um das Darlehen aus den Büchern zu bekommen. Es ist ein bisschen doof, aber ich habe mir tatsächlich die Mühe gemacht, im Voraus zu planen und 9,99 $ bei meinen Studentendarlehen zu sparen, da der Kreditgeber alle Konten mit einem Saldo von < 10 $ schließen würde.

Ich bin mir nicht sicher, ob es in den USA genauso ist wie hier in Großbritannien (oder hängt möglicherweise sogar vom Kreditgeber ab), aber wenn Sie einen ausstehenden Betrag für das Darlehen haben, dann würden Sie das Fahrzeug nicht besitzen, sondern das Kreditunternehmen.

Dies bietet oft zusätzlichen Schutz, wenn etwas mit dem Fahrzeug schief geht – ein Kreditunternehmen, das mit dem Hersteller spricht, um das Problem zu lösen, hat mehr Gewicht als eine Einzelperson. Die Kreditgesellschaft wird eine Armee von Anwälten haben (sollte es so weit kommen) und viel mehr Ressourcen haben, um sich mit irgendetwas zu befassen, sie können auch ein Ersatzauto einwerfen usw.

Es gibt zwei Szenarien: Für das Darlehen fallen Zinsen auf den Restbetrag an, oder die Gesamtzinsen wurden im Voraus berechnet und Ihre Zahlungen wurden über x Jahre gemittelt, sodass Ihre Zahlungen immer gleich sind. Das zweite Szenario ist besser für die Bank, also raten Sie, was Sie wahrscheinlich haben ...

Im ersten Szenario würde ich es zurückzahlen, um keine Zinsen zahlen zu müssen. (Es sei denn, es gibt einen zwingenden Grund, das Geld für etwas anderes zur Verfügung zu halten, und es macht Ihnen nichts aus, Zinsen zu zahlen.)

Im zweiten Fall zahlen Sie "Zinsen über x Jahre", wie sie beim Kauf des Autos berechnet wurden, egal wie schnell Sie es zurückzahlen, also nehmen Sie sich Zeit. (Wenn Sie es früher bezahlen, ist es so, als würden Sie Zinsen zahlen, die eigentlich nicht angefallen wären, da Sie es schneller als nötig zurückzahlen.)

Wenn Sie es auszahlen, bin ich mir nicht sicher, ob es das Konto "schließen" würde, Ihre Kredithistorie könnte das Konto als bezahlt anzeigen, was eine gute Sache ist.

Was Sie anstreben, ist eine großartige Idee, die aus einer Reihe von Gründen zu Ihren Gunsten funktionieren wird.

Erstens spart Ihnen die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens viel Zinsen, kein Kinderspiel. Zweitens wird das Offenhalten des Kontos Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem 1) die Anzahl der Ratenzahlungslinien erhöht wird, die Sie offen haben, 2) Ihr positives Zahlungsverhalten verbessert wird und 3) Ihr Kreditmix variiert.

Wenn Sie Ihr Auto abbezahlt haben, sehen Sie einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit, da Sie jetzt eine Handelslinie weniger haben.

Um andere Probleme in Bezug auf die Kreditwürdigkeitsprüfung anzusprechen, spielt es für Ihre Punktzahl keine Rolle, ob Sie einen 1000-Dollar-Autokredit oder einen 100.000-Dollar-Autokredit haben. Was zählt, ist, ob Sie pünktlich zahlen oder nicht, und wie Ihr Guthaben mit dem ursprünglichen Kreditbetrag verglichen wird. Je schneller Sie also die Kredite oder Hypotheken zurückzahlen, desto besser. Zahlen Sie sie aus, nicht aus!

Was die zusätzlichen Zahlungen betrifft, so wird eines von zwei Dingen passieren. Entweder melden sie jeden Monat wie vereinbart bezahlt (höchstwahrscheinlich) oder sie melden einige Jahre lang nichts, bis Ihre nächste Zahlung fällig ist (unwahrscheinlich, das wird Ihnen nicht schaden, aber auch nicht helfen).

Jemand hat gepostet, dass er den Betrag, den Sie jeden Monat in Ihrem Bericht zahlen, senken und somit Ihre Punktzahl senken würde. Das ist nicht wahr. Selbst wenn sie berichteten, dass Sie 1 $ / Monat bezahlt haben, ist es den Bewertungsberechnungen egal. Alles, was sie interessiert, ist, ob Sie pünktlich sind oder nicht, und in Ihrem Fall wären Sie der Zeit Monate VORAUS (obwohl Ihr Bericht diese Tatsache auch nicht widerspiegeln kann). Wenn Sie jedoch eine Hypothek beantragen, WÜRDE sich die niedrigere monatliche Zahlung auswirken Sie in dem Sinne, dass Sie sich jetzt für ein GRÖSSERES Darlehen qualifizieren, weil sich jetzt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen verbessert hat.

Die Leute werden argumentieren, es einfach abzuzahlen und schuldenfrei zu sein, aber schuldenfrei zu sein, hilft Ihrem Kredit NICHT. Und da Sie ein Haus und ein Auto besitzen, sehen Sie die Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit. Sie können eine Million Dollar auf der Bank haben, aber Ihnen wird ein Kredit verweigert, wenn Sie KEINE oder schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es ist nichts Falsches daran, von Bargeld zu leben, ich mache das seit Jahren, aber viel Glück beim Versuch, ein Auto zu mieten oder die besten Versicherungstarife zu bekommen, und ALLES im Leben mit schlechter Kreditwürdigkeit. Ja, es ist scheiße, aber man muss das Spiel spielen.

Ich würde jedoch nicht 1 $ einzahlen, weil sie, wie jemand anderes sagte, das Konto möglicherweise einfach schließen. Zahlen Sie es auf 10 oder 20 Prozent herunter und Sie werden die größten Auswirkungen auf Ihr Guthaben sehen und den Rest Ihres Geldes woanders investieren.

Niemand außerhalb der Kredit-Scoring-Agenturen weiß genau, was in die Scoring-Formel einfließt. Abgesehen davon glaube ich nicht, dass es Beweise dafür gibt, dass es notwendig ist, ein festes Darlehen (Auto oder Hypothek) offen zu halten, um seine Wirkung auf Ihre Punktzahl aufrechtzuerhalten. Es verbessert Ihre Auslastung nicht wie eine offene revolvierende Kreditlinie. Und abhängig von den genauen Details, wie Ihr spezifischer Kreditgeber das Darlehen meldet, kann es sich nachteilig auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirken. Ich würde es einfach abbezahlen.

Unter den anderen guten Antworten könnten Sie auch in Betracht ziehen, dass der Besitz eines Fahrzeugs Sie von der Verpflichtung befreit, eine Versicherung für das Fahrzeug abzuschließen (in den meisten Staaten müssen Sie immer noch eine Versicherung für sich selbst abschließen).

Ich habe früher für Ally Auto (früher bekannt als GMAC) gearbeitet und würde raten, das Konto nicht auszuzahlen, es sei denn, Sie müssen Schulden in Ihrer Kreditauskunft befreien, da bis zur Begleichung des Kontos gezeigt wird, dass Sie Ihre Schulden haben Finanzinstitut den ursprünglichen Kreditbetrag. Der Grund, warum ich sage, das Konto nicht auszuzahlen, ist, dass gute / schlechte Zahlungen 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum der Zahlung an die Kreditauskunftei gesendet werden, und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, dann ist es am besten, sie zu bezahlen auf monatlicher Basis ist die negative Seite davon, dass Sie dadurch mehr Zinsen zahlen.

Wenn Sie sich jemals entscheiden, 1,00 $ als Darlehen zu belassen, bin ich mir ziemlich sicher, dass das Finanzinstitut den verbleibenden Restbetrag aufnimmt und das Konto als ausgezahlt betrachtet.

Was genau ist hier Ihr Ziel? Planen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen? Müssen Sie Schulden abbauen?