Führen Kartenboni im Vergleich zu einfacheren Karten zu erhöhten Ausgaben nach eigenem Ermessen?

Einige Kreditkarten bieten Bonusse auf Ausgaben in bestimmten Kategorien, wie z. B. Cashback-Bonusse oder „kostenlose“ Upgrades. Diese Kreditkarten sind in der Regel mit einer Jahresgebühr verbunden. Ein Verbraucher kann diese Gebühr als lohnenswert erachten, wenn er glaubt, dass sie sich „auszahlt“. Sehen Sie sich zum Beispiel einige der Antworten unter Warum sollte jemand eine Kreditkarte mit einer Jahresgebühr anschaffen? .

Es gibt Hinweise und vielleicht einige Hinweise darauf, dass die Menschen beim Bezahlen mit Kreditkarten mehr ausgeben als mit Bargeld. Siehe z. B. unter Geben Menschen tendenziell weniger aus, wenn sie Bargeld verwenden als Kreditkarten? . Kann es an der Karte liegen?

Geben die Leute mehr aus, wenn sie eine Karte mit (Cashback-) Boni verwenden, im Vergleich zu einer Karte ohne? Intuitiv würde ich denken, ja, oder Kreditkartenunternehmen würden diese Boni nicht anbieten; aber das kann nicht durch verfügbare Beweise gestützt werden.

"Geben die Leute mehr aus, wenn sie eine Karte mit (Cashback-) Boni verwenden, im Vergleich zu einer Karte ohne?" Wenn Sie ein Budget haben und befolgen , sollte es keine Rolle spielen. Natürlich bedeutet das Hinzufügen des „Cashbacks“ zu Ihrem Budget, dass Sie mehr ausgeben können, aber das sollte Ihnen egal sein, solange Sie innerhalb Ihres Budgets bleiben. (Dies beantwortet Ihre Frage nicht, also ist es ein Kommentar.)
Wenn man der zweiten verknüpften Frage folgt, sehen wir (über meine eigene Antwort) eine Reihe von Studien, die ich gerne gefunden habe, die meiner Meinung nach jedoch alle nahezu nutzlos waren. Niemand, der in seinem Statistikunterricht an der High School ein "A" bekommen hat, würde Respekt davor haben, wie die Studien entwickelt wurden oder wie sie zu ihrem Ergebnis kamen. Die Frage, die Sie jetzt stellen? Interessant, sicher, aber eine weitere Untergruppe der Studien, auf die ich in meiner Antwort verwiesen habe. +1 für Ihre Neugier, aber ich bezweifle, dass eine solche spezifische Studie existiert. Die Prämien konkurrieren nicht mit Bargeldkäufen, sondern mit anderen Kreditkarten.
@RonJohn Ich bin mir nicht sicher, ob Kreditkartenunternehmen überleben würden, wenn alle innerhalb ihres Budgets bleiben würden.
Händlergebühren wären ihre Haupteinnahmequelle, und es gäbe viel mehr Abbuchungskarten . Und vergessen Sie nicht die große Anzahl von Debitkarten , die derzeit verwendet werden.
Dies ist eine Frage der Psychologie und Ökonomie, nicht der persönlichen Finanzen.
Ich glaube nicht, dass Karten mit Bonuskategorien und/oder Cashback tendenziell Jahresgebühren haben. Die meisten, wenn nicht alle von mir haben solche Dinge, keine hat Jahresgebühren. Ob sie die Ausgaben erhöhen, ist eine Frage der individuellen Psychologie. Persönlich besteht die einzige „Erhöhung“ darin, dass ich in den letzten Tagen des Zeitraums dazu neige, meine beiden Fahrzeuge aufzutanken, wenn eine Karte 5 % Rückzahlung auf Benzinkäufe als vierteljährliche Kategorie anbietet.
An das Abstimmungsmitglied - Die Frage ist sicherlich nicht "Wirtschaft". Es ist PF, und die Art und Weise, wie die Frage formuliert ist, lädt zu einer Studie ein, die Daten anbietet. Die Antworten können sehr wohl "meinungsbasiert" oder genauer gesagt anekdotisch sein.
@JTP-ApologisetoMonica - Ich bin anderer Meinung. Dies ist eine Frage zur Verhaltensökonomie und gilt als akademisch und bezieht sich nicht auf die persönlichen Finanzen von OP. Wenn die Frage lautete „Ist es in meinem Szenario sinnvoll, eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte zu zahlen“ oder vielleicht „in welchen Szenarien ist eine Jahresgebühr sinnvoll?“, dann wäre sie on-topic.
Du hast vermutlich recht. Manchmal wird mir zu Recht vorgeworfen, ich würde für den Abschluss stimmen, wenn eine Frage im Graubereich liegt. In diesem Fall scheint mir die erforderliche Änderung der Frageformulierung so gering zu sein, dass ich diese jedoch einfach belassen würde. Wie auch immer, ich werde mich von der eigentlichen Abstimmung fernhalten, ob geschlossen oder wieder geöffnet werden soll, wenn geschlossen.
Wenn die Community entscheidet, dass es besser zu Economics passt, dann migrieren Sie es bitte. Ich dachte, es passt hierher, weil sich die verwandte Frage zu diskretionären Ausgaben mit Karte oder Bargeld hier befindet und nicht als Off-Topic geschlossen wurde.
@JTP-ApologisetoMonica - Deshalb ist es eine "vote to close"-Option und keine "closed because I said so"-Einstellung :-) Eine Abstimmung wurde basierend auf der Meinung von 1 Benutzer abgegeben. Wenn andere nicht einverstanden sind, bleibt es offen. Gerrit - meiner Meinung nach würde die verwandte Frage in dieselbe Kategorie fallen. Alles gut, die Community wird entscheiden, wie es weitergeht, und ich vermute, dass dies so bleiben wird, wie es ist. Wenn Sie in der Lage sind, ein wenig umzuformulieren, um die Stack-Kriterien zu erfüllen, die Ihnen helfen, finanzielle Entscheidungen in Bezug auf Sie zu treffen, dann würde ich das ermutigen.

Antworten (3)

Führen Kartenboni im Vergleich zu einfacheren Karten zu erhöhten Ausgaben nach eigenem Ermessen?

Im Allgemeinen ja. Hier ist eine Studie , die beweist, dass die meisten Menschen mehr ausgeben. (Laden Sie hier die gesamte Studie herunter .)

Dies hängt jedoch stark von der Persönlichkeit des Karteninhabers ab. Als jemand, der von reinem Bargeld zu Karten ohne Vorteile, zu Karten mit Punkten und/oder Cashback gewechselt ist, kann ich Ihnen aus eigener Erfahrung sagen, dass sobald ich von Karten ohne Vorteile zu Karten mit Punkten und/oder Cashback, der Betrag, den ich für die Karte ausgegeben habe, ist stark gestiegen. Der Gesamtbetrag, den ich ausgegeben habe, hat sich jedoch im Allgemeinen nicht geändert.Der Grund dafür ist, dass ich, sobald ich zu einem CC mit Vorteilen gewechselt war, einen Anreiz hatte, kein Bargeld mehr zu verwenden und die Karte zu verwenden, da fast alles, was ich kaufte, eine Karte akzeptieren würde. Nach einer Weile trug ich kein Bargeld mehr außer 20 Dollar für Notfälle. Wenn ich mit meinen Freunden oder Kollegen zum Mittagessen ausging, zahlte ich außerdem immer mit Karte, also bot ich immer an, den gesamten Scheck zu bezahlen, und sie gaben mir nur Bargeld, um ihr Essen zu decken. Beachten Sie, dass dieser Vergleich nur zwischen Karten ohne Leistungen und Karten mit Leistungen erfolgt.Meine Persönlichkeit ist nicht so, dass ich jemals absichtlich mehr ausgeben würde, um 2 % (oder mehr) zurückzubekommen. Ich sehe Cashback als Rabatt. Die einzige Ausnahme davon (die mir einfällt) ist, dass ich einmal einen Travel Points CC hatte und kurz davor war, 2 kostenlose Flugtickets nach Hawaii zu bekommen, als ich dorthin reisen wollte, also habe ich meinen CC verwendet, um etwas Amazon zu kaufen Geschenkkarten, die mich über den Rand bringen. (Aber ich habe nicht viel Geld für die Amazon-Karten ausgegeben – sie haben ungefähr 6 Monate gedauert, bevor ich sie aufgebraucht habe.)

Nun, ein CC im Allgemeinen mit Bargeld zu vergleichen, macht nur einen viel größeren Unterschied , vor allem, weil es Ihnen ermöglicht, Dinge zu kaufen, für die Sie normalerweise nicht genug Bargeld haben würden. Das gilt auch für mich, denn obwohl es Zeiten gab, bevor ich einen CC benutzte, dass ich zu einer Bank oder einem Geldautomaten ging, um mehr Bargeld zu holen, und dann in den Laden zurückkehrte, war der Ärger es normalerweise nicht wert, außer für sehr bestimmte Artikel. Das Problem, auf das viele Menschen hier stoßen, ist, dass sie nicht nur kein Bargeld bei sich haben, sie haben oft auch kein Geld auf ihrem Bankkonto, und dann beginnen die Probleme.

Geben die Leute mehr aus, wenn sie eine Karte mit (Cashback-) Boni verwenden, im Vergleich zu einer Karte ohne? Intuitiv würde ich denken, ja, oder Kreditkartenunternehmen würden diese Boni nicht anbieten;

Im Allgemeinen verdienen Banken an jedem Kauf, den Sie tätigen (normalerweise im Bereich von 2,5–4 %), sodass das Anbieten von Vergünstigungen eine Möglichkeit ist, neue Kunden zu gewinnen (Konkurrenz mit anderen Karten) und dabei zu helfen, sie zu halten (mit nicht ausgegebenen Punkten/Bargeld). . Der Wert neuer Kunden ist extrem hoch, wenn man bedenkt, dass jeder Kunde entweder kaum profitabel oder extrem profitabel ist, wenn er jemals Zinsen zahlt, Bargeld abhebt, eine verspätete Zahlung hat oder seine Bankbeziehung mit der Bank weiter ausbaut.

Nebenbemerkung: Keine meiner Kreditkarten, auch nicht die mit 2 % Cashback auf alle Einkäufe, haben eine Jahresgebühr.

Ich werde sagen, dies ist eine ausgezeichnete, gut artikulierte Antwort. Die Frage selbst lädt zu solchen anekdotischen Antworten oder Meinungen ein. Ich habe und werde nicht für den Abschluss stimmen, aber ich denke, diese Frage riskiert den Abschluss, da sie auf Meinungen basiert. Eine faktenbasierte Antwort müsste wahrscheinlich eine Studie mit vernünftigen Daten zum Zitieren anbieten.
@JTP-Entschuldigung bei Monica Einverstanden. Insbesondere Sie haben einige (vielleicht humorvoll unintuitive) anekdotische Beweise dafür, da Sie, glaube ich, erwähnt haben, dass Sie einmal Zehntausende für eine Kreditkarte ausgegeben haben, um Punkte in einem Arbitrage-Schema zu sammeln, das Sie beim Kauf von Geschenkkarten entdeckt haben. ;)
Ich habe diese Karte 12 bekommen. Ich brauche neues Material, eine neue Erfahrung, über die es sich zu schreiben lohnt.
@JTP-ApologisetoMonica Ich habe die gesuchte Studie gefunden! (Antwort aktualisiert.)
Ha! Ich erinnere mich an diese Studie, von Seite 15 – „Diejenigen Karteninhaber, die keine Schulden haben, ersetzen Ausgaben und Schuldenakkumulation auf dieser Karte durch andere Karten. Diejenigen, die keine Schulden haben, erhöhen ihr gesamtes Kartenguthaben nicht als Folge der Teilnahme am Bargeld Rückenprogramm." Als ich dieses Zitat zitierte, um zu zeigen, dass Inhaber von Nullguthabenkarten nicht mehr ausgeben, antwortete ein Erzfeind: „Die Studie verlagerte sich von Karten ohne Belohnung zu Karten mit Belohnung Karten." (Gute Trauer)
Dies macht auch deutlich, warum es für den Kartenaussteller von Vorteil ist, Cashback (oder was auch immer) anzubieten, selbst für Benutzer, deren Ausgaben sich nicht ändern. Wenn die Karte 3 % Bearbeitungsgebühren erhebt und 1 % Cashback anbietet, dann machen sie 2 % Gewinn auf die Ausgaben, die auf die Karte gehen, anstatt auf Bargeld.
Der Punkt über die Verlagerung der Ausgaben von Bargeld (oder anderen Mechanismen wie Schecks) auf Kreditkarten ist der Schlüssel. Das Kartenunternehmen braucht Sie nicht, um mehr auszugeben, damit es Geld verdient; Sie müssen nur mehr für diese bestimmte Karte ausgeben . Wenn Ihre Ausgaben für andere Formate sinken, ist ihnen das egal.

Es stimmt nicht, dass Kreditkarten, die Cashback-Boni anbieten, in der Regel mit einer Jahresgebühr verbunden sind. Es gibt viele Kreditkarten, die jeden Tag im Jahr einen Anmeldebonus sowie Cashback ohne Gebühr anbieten. Einige bieten pauschal Cashback für alle Ausgaben an, während andere Boni anbieten, die in Höhe und/oder je nach Kategorie variieren können.

Ich bezweifle, dass es einen objektiven Weg gibt, um zu messen, was die Leute ausgeben werden, ob es einen Bonus gibt oder nicht, außer dass sie den Bonus ausgeben. Wer budgetiert, bleibt mit oder ohne Bonus im Rahmen seiner Möglichkeiten. Diejenigen, die Kreditkartenschulden anhäufen, werden unabhängig vom Bonus weiter Geld ausgeben. AFAIC, der Bonus ist nur Soße, die über das hinaus ausgegeben wird, was eine Person normalerweise ausgeben würde.

Kreditkartenunternehmen verdienen Geld mit Transaktionsgebühren, die den Händlern in Rechnung gestellt werden, die Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, mit Saldoüberweisungen, Gebühren für verspätete Zahlungen, Bargeldvorschüssen und natürlich den großen, den Wucherfinanzierungsgebühren.

Anmeldebonusse und Cashback-Prämien belaufen sich im Vergleich zu den Einnahmen aus den oben genannten Quellen sowie anderen nicht erwähnten Quellen auf Peanuts. Betrachten Sie es als Kosten für die Kundenakquise.

Aus der Gewinnperspektive eines CC-Unternehmens stellt sich die Frage, ob es die Einkäufe genug erhöht, um die Kosten auszugleichen? Ich stimme zu, dass die Antwort ja ist, aber ich kann mir mehr als einen Grund vorstellen.

  1. Einige verbringen mehr damit, an die Belohnungen zu denken.
  2. Einige verwenden das spezifische CC anstelle einer anderen Zahlungsform, um die Belohnung zu erhalten.

Beide erhöhen die $$ der Einkäufe und die bezahlten CC-Gebühren, aber nur die erste könnte die gesamten diskretionären Ausgaben erhöhen. Sie können auch rein von Nr. 2 profitabel sein, aber ich vermute, Nr. 1 hilft auch.

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