Online bezahlen: Kreditkarte oder Debitkarte?

Kreditkarte, ohne Zweifel.

Der Grund ist die Streitbeilegung . Wenn Sie eine Belastung einer Debitkarte anfechten – das Geld wurde bereits von Ihrem Konto abgebucht, und wenn der Widerspruch angenommen wurde – erhalten Sie es zurück. Wenn . Schließlich . In der Zwischenzeit fehlen Ihrem Überziehungskredit $$$.

Bei Kreditkarten können Sie eine Betrugshandlung erkennen, bevor das Geld tatsächlich Ihre Tasche verlässt, und sie dann anfechten. In diesem Fall wird die Gebühr beiseite gelegt, und Sie müssen nur dann tatsächlich bezahlen, wenn der Einspruch abgelehnt wird. Das heißt: Das Geld bleibt in Ihrer Tasche, bis das Unternehmen beweist, dass die Belastung rechtmäßig ist.

In beiden Fällen, wenn der Streit berechtigt ist (d. h. es lag tatsächlich ein Betrug vor), verlieren weder Sie noch die Bank unter dem Strich Geld, es kommt nur darauf an, wer das Geld während des Streitbeilegungsverfahrens (das möglicherweise langwierig ist) bekommen hat .

Ich stimme @littleadv vollkommen zu, wenn es um die Verwendung des Kreditkarten- und Streitbeilegungsverfahrens geht, aber ich glaube, dass es hier wichtigere Details zum Verbraucherschutz gibt.

Seit 1968 sind US-Bürger vor Kreditkartenbetrug geschützt, wodurch der Selbstbehalt auf 50 US-Dollar begrenzt wird, wenn Ihre Karte verloren geht, gestohlen oder anderweitig ohne Ihre Erlaubnis verwendet wird . Das bedeutet, dass die Bank Sie nicht dazu zwingen kann, mehr als 50 US-Dollar zu zahlen, wenn Sie nicht autorisierte Aktivitäten melden – und netterweise verzichten heutzutage viele Kreditkarten auch auf die 50 US-Dollar, sodass Sie möglicherweise nichts bezahlen müssen (außer dem Notwendigen). Zeit und Telefonate).

Natürlich bieten viele Banken eine Obergrenze von 50 US-Dollar oder gar keine Gebühren für betrügerische Gebühren an – meine Bank hat einmal gerne einige schlechte Gebühren für mich ohne Verlust für mich gelöst –, aber Banken sind nicht verpflichtet, Debitkartenkunden vor Betrug zu schützen . Wenn Sie das Kleingedruckte auf Ihrem Debitkartenkontovertrag lesen, finden Sie möglicherweise einige vage Versprechungen zur Beilegung Ihres Streits, aber wahrscheinlich nichts, was besagt, dass Sie nicht haftbar gemacht werden können (die Bank wird kein Geld an Ihnen verlieren, wenn sie nicht in der Lage ist, dies rückgängig zu machen Gebühren!).

Jetzt eine persönliche Geschichte: Ich habe einmal meine Kreditkarte verwendet, um 3.000 Dollar in einer Stereoanlage zu kaufen, in einem Geschäft, von dem ich noch nie gehört hatte, in einem Zustand, in dem ich noch nie war. Die Bank informierte mich über die überraschenden Gebühren, und ich konnte sofort mit der Betrugsmeldung beginnen – aber es dauerte Monate mit Anrufen, bis der Fall angenommen und die Gebühren rückgängig gemacht wurden. Also, ja, ich hatte kein Geld aus meiner Tasche, aber ich konnte die Kreditkarte überhaupt nicht benutzen, und jeden Monat häuften sie weitere Finanzierungsgebühren und Gebühren für verspätete Zahlungen und so an, und ich musste sie anrufen noch einmal und erklären Sie erneut, dass die Anklagen angefochten wurden ... Schließlich, nach insgesamt etwa 8 Monaten, akzeptierten sie den Betrugsbericht und hoben alle Anklagen auf.

Abschließend möchte ich noch ein weiteres wichtiges Instrument zur Verhinderung oder Begrenzung von Verlusten bei Online-Einkäufen erwähnen: "Einweg-Kreditkartennummern für den einmaligen Gebrauch". Zumindest einige Kreditkartenanbieter (Citibank, Bank of America, Discover) bieten Ihnen auf ihren Websites die Möglichkeit, eine Kreditkartennummer zu generieren, die Ihr Konto belastet, jedoch innerhalb der von Ihnen festgelegten Grenzen, einschließlich eines Höchstbetrags und eines Ablaufdatums . Mit einer dieser Einwegnummern können Sie für einen einzelnen Einkauf bezahlen und sicher sein, dass, selbst wenn die Nummer während des Transports gestohlen wurde oder der Händler einen Betrug begangen hat, sie nicht Ihre tatsächliche Kreditkartennummer haben und sie niemals belasten können du schon wieder.

Ich habe diese Option für Debitkartenkunden noch nicht gesehen, aber es muss einige Banken geben, die sie anbieten, da sie ihnen viel Zeit und Ärger bei der Verfolgung von Betrügern ersparen.

Also kurz:

• Wenn Sie mit einer Kreditkartennummer bezahlen, müssen Sie niemals mehr als 50 US-Dollar für betrügerische Gebühren bezahlen.

• Noch besser ist, dass Sie möglicherweise eine Einweg-/Einmal-Kreditkartennummer verwenden können, um die Wahrscheinlichkeit weiter einzuschränken, dass Ihr Guthaben missbraucht wird.

Auf ein glückliches – und sicheres – Konsumieren!

Eine weitere Sache, um die Karte zu bevorzugen. Erweiterte Garantie oder Schadensdeckung. Wenn ein iPad auf eine harte Oberfläche fällt, besteht eine gute Chance, dass es kaputt geht. Apple wird das nicht abdecken, da es sich nicht um einen Defekt handelt. Viele Kreditkarten bieten eine kostenlose Deckung für Schäden dieser Art sowie eine Verdoppelung der Garantie auf bis zu einem Jahr. Dieses zweite Versicherungsjahr macht etwa 10 % der Artikelkosten aus.

Um es klar zu sagen, ich spreche davon, die Ausgaben über eine Karte zu führen und vollständig zu bezahlen, manche nennen es Kredit, nicht anders als diejenigen, die Monat für Monat ein Guthaben haben und 18 % Zinsen zahlen. Ich glaube, wenn ich das Geld habe, um es für einen Artikel auszugeben, und die Karte verwende, um diese Deckung zusammen mit den Vorteilen zu erhalten, die andere gepostet haben, ist es eine Bequemlichkeit, nicht mehr. Einige Leute, die bestimmte Budgetierungsmethoden verwenden, richten gerne jede Woche eine Zahlung ein, damit die Rechnung fast Null ist. Was auch immer funktioniert.

Ich verwende eine andere Lösung: Debitkarte mit einem Konto, das die meiste Zeit leer bleibt, und ein anderes Konto bei derselben Bank ohne Karte. Ich behalte das Geld auf dem zweiten kartenlosen Konto, und wenn ich etwas kaufen möchte, überweise ich sofort den entsprechenden Betrag auf das Konto mit der Karte und bezahle.

Auf diese Weise ist das Geld auf dem Konto nur eine Minute vor der Zahlung an eine Debitkarte gebunden, und normalerweise ist es leer - selbst wenn also jemand versuchen würde, meine Kartennummer in betrügerischer Absicht zu verwenden - das ist mir egal - wird die Transaktion abgelehnt.

Ich denke, es ist die perfekte Lösung - kein Betrug möglich, und ich muss mir keine Sorgen machen, dass ich möglicherweise meine Bank anrufen und eine Rückbuchung beantragen muss, was stressig und Zeitverschwendung ist und dem Seelenfrieden schadet (was wäre, wenn sie die Rückbuchung ablehnen)?

Ich bevorzuge es, vor jeder Transaktion eine Minute damit zu verbringen, das Geld zwischen den beiden Konten zu überweisen, und diese Zeit ist keine Verschwendung, weil ich sie nutze, um den Kauf zu überdenken – was Impulskäufe verhindert.

In Großbritannien ist es fast immer besser, mit einer Kreditkarte für Transaktionen über 100 £, aber unter 30.000 £ zu kaufen. Dies liegt an Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes von 1974 , der Ihr Kreditkartenunternehmen gesamtschuldnerisch haftbar macht, wenn etwas schief geht.

Mit anderen Worten, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte etwas im Wert von 1000 £ kaufen, das Unternehmen aus irgendeinem Grund nicht liefert und Sie von ihm keine direkte Rückerstattung erhalten, sind Sie berechtigt, den vollen Betrag von Ihrem Kreditkartenunternehmen zu verlangen .

Heutzutage bieten einige Banken in einigen Ländern Dinge wie temporäre virtuelle Karten für Online-Zahlungen an. Sie werden entweder kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr sofort über die Webschnittstelle der Bank ausgestellt (der Zugang kann entweder kostenlos sein oder nicht, dies variiert). Sie erhalten ein separates Konto für die neu ausgestellte "Karte" (die "Karte" ist nur eine Reihe von Zahlen), Sie überweisen etwas Geld dorthin (gleiches Web-Interface), Sie verwenden es, um Zahlungen zu leisten, Sie verlassen es $0 auf dieser "Karte" und innerhalb eines Tages oder eines Monats läuft sie ab. Etwas bequem und Ihr möglicher Verlust ist eng begrenzt. Überprüfen Sie, ob Ihre lokalen Banken diese Art von Service anbieten.