Geld von einem anderen Konto einzahlen und abheben, um Geldautomatengebühren zu vermeiden

Jemand, den ich kenne, hat darum gebeten, Geld auf mein Girokonto einzuzahlen, damit ich das Geld abheben und die Person ihre Geldautomatengebühr vermeiden kann (wir haben verschiedene Banken). Ich fühle mich dabei unwohl. Ich bin mir jedoch nicht sicher, warum dies für mich schlecht sein könnte. Sind da welche?

Ich kenne die Person ein bisschen. Ich kenne weder ihre Adresse noch den Geldbetrag.

Wie gut kennst du diese Person?
Um wie viel Geld geht es? 25 oder 2500 Dollar?
Bitte fügen Sie auch ein Länder-Tag hinzu?
Kennen Sie diese Person gut genug, dass Sie zu ihr nach Hause gehen und eine Rückzahlung verlangen können, wenn ihre Einzahlung auf Ihrem Konto nach ein paar Tagen wieder abprallt ... ?
Ich kenne die Person ein bisschen. Ich kenne weder ihre Adresse noch den Geldbetrag.
" Ich kenne weder ihre Adresse noch den Geldbetrag. " Es ist ein Betrug.
Ich glaube, diese Person denkt, sie kennt dich besser als du sie. Und ich glaube, diese Person hält dich für einen Trottel und will Geld von dir stehlen.
Ich würde Ihren Freund ermutigen, ein Bankkonto zu eröffnen , das keine Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten erhebt und Gebühren von Geldautomatenbesitzern erstattet, was bedeutet, dass Sie buchstäblich jeden Geldautomaten kostenlos nutzen können. Man kann auch viele günstige oder gebührenfreie Geldautomaten finden , wenn man weiß, wo man suchen muss.
@brhans: Selbst wenn Sie darauf gewartet haben, zu bestätigen, dass der Scheck nicht geplatzt ist, könnten Sie betrogen werden. Das Geld stammt möglicherweise nicht von einem Konto, zu dessen Nutzung diese Person berechtigt ist. Vielleicht gehört es jemand anderem, dessen Zugangsdaten gestohlen wurden. Wenn der Besitzer es bemerkt und es der Bank oder der Polizei meldet, verfolgen sie das gestohlene Geld zu Ihnen.
Ich dachte, die meisten Geldautomaten erheben nur eine Gebühr, wenn Sie sie zum Einzahlen oder Abheben von einer anderen Bank verwenden.
Wenn es sich um einen hohen Scheck handelt, stellen viele Banken das Geld erst zur Auszahlung bereit, wenn der Scheck eingelöst wurde.
Keine Ahnung, wie es in den USA ist, aber in vielen europäischen Ländern würde es eine "ungültige Einzahlung" darstellen und ein (geringfügiges) Vergehen sein. Sie dürfen auf Ihrem Bankkonto nur das Geld aufbewahren, das Ihnen gehört, auch vorübergehend...
"Ich kenne die Person ein bisschen" Ein Freund aus der Schule? Ein Ex? Jemand, mit dem Sie 3 Jahre lang auf Facebook gechattet haben, sich aber noch nie getroffen oder telefoniert haben? Es tut mir leid, aber "ein gutes Stück" ist weit interpretierbar ... und nichts davon beantwortet eine einfache Frage: Warum eröffnet Ihr Freund kein Konto bei "Ihrer" Bank?
@RonJohn - '"Ich kenne ihre Adresse oder den Geldbetrag nicht." Es ist ein Betrug.' - das ist nicht unbedingt wahr, ich kenne die Adressen vieler meiner Freunde nicht, aber ich wäre trotzdem bereit, ihnen einen Scheck einzulösen. (bis zu einem Limit von 100 bis 1000 US-Dollar, je nach Person). Mehr als einmal habe ich etwas Ähnliches, wenn ich mit Freunden unterwegs bin und nicht in der Nähe seines/ihres "kostenlosen" Geldautomaten, also habe ich Geld abgehoben und sie haben mir später Paypal geschickt.
@Johnny der OP ist nervös genug, um jemanden, den ich kenne (nicht einmal unbedingt ein Freund), gefragt zu haben. Das hebt eine rote Fahne.
@9ilsdx9rvj0lo nicht wirklich, da die Person, die die Banküberweisung vornimmt, einfach behaupten könnte, es sei eine Spende. Später könnten Sie sich entscheiden, dieser Person einen gleichen Geldbetrag zu spenden (wahrscheinlich in bar bezahlen). Ich sage NICHT , dass es eine gute Idee ist, nur dass ich nicht sehe, wie man hier eine Straftat beweisen könnte.
@AndreaLazzarotto Normalerweise reicht es nicht zu behaupten, es sei eine Spende, Spenden sind steuerpflichtiges Einkommen ... aber naja, der ganze Fall sieht sowieso nach einer schrecklichen Idee aus ...
Es fühlt sich an, als ob das US-Bankwesen Jahrhunderte hinter dem Rest der Welt zurückbleibt.
Spenden von @9ilsdx9rvj0lo sind in Italien nicht steuerpflichtig. Ich kann es nicht über jedes andere EU-Land sagen.

Antworten (5)

Wenn es ein Freund von mir wäre, würde ich es tun, ohne wirkliche Bedenken zu haben.

Wenn es einfach "jemand, den ich kannte" wäre, wahrscheinlich nicht.

Natürlich, wenn ich ihnen genug vertraue, würde ich ihnen wahrscheinlich einfach das Geld geben und sie mich in ein oder zwei Tagen zurückzahlen lassen.

(Ich stelle mir ein Szenario vor, in dem ich mit ein paar Freunden unterwegs bin, zum Beispiel Barhopping oder bei einer Veranstaltung, bei der die meisten Verkäufer Bargeld verlangen und wir über einen Betrag von weniger als sagen wir 50 Dollar sprechen. Mehr als das, und ich fast würde sicher nicht zustimmen).

Ich würde mein übliches Leihgeld zu den Kriterien für Freunde hinzufügen. Entweder muss es mir gut gehen, dass ich nie zurückgezahlt werde oder dass ich möglicherweise die Freundschaft ruiniere, wenn sie mich zurückzahlen, und ich muss sie dazu drängen, zurückgezahlt zu werden.
Dies ist keine gute Antwort, da sie nicht anspricht, dass das OP einem offensichtlichen Betrug gegenübersteht .
Dies ist eine ziemlich gefährliche akzeptierte Antwort. Sollte es so bearbeitet werden, dass es Betrugsinformationen enthält? Akzeptierte Antworten werden in der Google-Suche angezeigt.
@Nelson Ich sehe die Gefahr nicht. Jemand, der diesen Rat befolgt, würde nicht dazu verleitet werden, einem Betrüger Geld zu geben, es sei denn, er wäre ein Freund. In diesem Fall würde ich die verlorenen 50 Dollar als gut angelegtes Geld betrachten, da Sie jetzt wissen würden, dass sie nicht wirklich Ihre Freunde sind.
@R.. @ Nelson Ich habe klar gesagt, wann ich einer solchen Vereinbarung zustimmen würde und wann nicht und nur mit jemandem, dem ich vertraue. Ich persönlich war in der von mir beschriebenen Situation auf beiden Seiten. Das Einsparen von 3 bis 5 US-Dollar an Gebühren, wenn Sie nur 20 oder 40 US-Dollar in bar benötigen, ist für mich keine unangemessene Bitte.
@RossRidge: Was schädlich ist, ist, dass es zu der (allgemeinen) Täuschung beiträgt, dass diese Art von Situation sogar etwas Legitimes und kein Betrug sein könnte .
@R .. Ich habe das buchstäblich getan. Ich habe einen Freund gebeten, 40 Dollar für mich vom Geldautomaten seiner Bank abzuheben, also habe ich nicht 2 Dollar an meine Bank und 2 Dollar an seine Bank gezahlt. Ich zahlte ihm einfach ein oder zwei Tage später zurück. Wenn wir Venmo oder so etwas gehabt hätten, hätte ich das Geld vielleicht sofort elektronisch überwiesen. Es ist nicht immer ein Betrug und nicht alle deine Freunde versuchen dich zu verarschen (und wenn doch, brauchst du neue Freunde...)
@pwcnorthrop: Dies ist eine ganz andere Situation als bei OPs. (1) die Person ist Ihr Freund, kein ausweichender „jemand, den OP kennt“. (2) Sie zahlen Ihnen auf legitime Weise zurück, anstatt "auf Ihr Girokonto einzuzahlen" (was wahrscheinlich bedeutet, entweder mit einem Scheck oder indem Sie nach Ihrer Kontonummer fragen). Das ganze Problem mit Ihrer Antwort besteht darin, dass die Situation von OP mit Ihrem völlig unabhängigen Szenario auf eine Weise gleichgesetzt wird, die dem ersteren Legitimität verleiht.
@R .. Ich weise darauf hin, wo eine solche Anfrage legitim sein könnte. Zu Ihrer (1) habe ich in meiner Antwort klar festgelegt, dass ich es nicht für jemanden tun würde, den ich einfach kenne, nur für einen Freund. Zu (2), ja, wenn das OP buchstäblich sein Konto # übergibt, ist das ein Warnsignal, aber es gibt andere mobile Banking-Optionen, die nicht so allgegenwärtig waren, als ich in dieser Situation war (ich habe seitdem Venmo verwendet, aber sogar Facebook macht mit), die nur ein paar Fingertipps benötigen, um von einem Konto auf ein anderes zu übertragen.
@pwcnorthrop - Ich schlage vor, den ersten Satz so zu bearbeiten, dass er sagt: "Wenn es ein Freund wäre, dem ich bereit wäre, Geld zu leihen ..." Sie machen diesen Punkt später, aber indem Sie ihn in den ersten Satz einfügen, sprechen Sie das "es ist ein Betrug"-Sorge.

Dies ist gefährlich, da es sich um einen typischen Betrug handelt. Trudy überredet Bob, ihr zu helfen, einen Geldautomaten oder einen anderen Vorwand zu vermeiden. Sie schreibt Bob einen Scheck über 100 Dollar aus, ist aber bereit, nur 80 Dollar zu nehmen, um sich für den Gefallen zu revanchieren. Bob stimmt zu.

Bob zahlt den Scheck ein, gibt Trudy die 80 Dollar und findet später heraus, dass der Scheck nicht gültig ist. In den meisten Fällen kann Bob Trudy nicht finden oder kontaktieren.

In einigen seltenen Fällen jedoch, wenn Trudy Bob für sehr leichtgläubig hält, wird sie immer wieder dasselbe tun, solange Bob es zulässt. Manchmal steigen die Mengen auf überraschend hohe Niveaus.

Gibt es eine ähnliche Zeitverzögerung für elektronische Einzahlungen?
Es gibt eine Verzögerung, aber es ist kürzer.
Trudys Bank muss wirklich scheiße sein, weil sie eine Geldautomatengebühr von 20 % hat. Die meisten Banken haben es zwischen 0 und 0,5 %.
Wenn Sie sich um die Vermeidung von Geldautomatengebühren kümmern müssen, ist die Auszahlung wahrscheinlich gering genug, dass die Mindestgebühr einen erheblichen Teil ausmacht. Dies ist insbesondere für Sozialhilfeempfänger in den USA ein massives Problem .
@vsz Ich bin Amerikaner und habe in letzter Zeit (Jahre?) Nicht wirklich Geldautomaten gemacht, aber sie haben normalerweise eine festgelegte Gebühr - sagen wir 5 $. Der Prozentsatz davon hängt davon ab, ob Sie 20 $ oder 200 $ abheben. (20 % Gebühr vs. 2 % Gebühr). Was Sie wirklich bringt, sind viele $20-Abhebungen pro Woche statt einer einzigen $100-Abhebung ($25 an Gebühren für 5x$20-Abhebungen vs. $5-Gebühr für 1x100$-Abhebung)
@vsz Einverstanden. ATM-Gebühren lassen sich auf andere Weise leicht vermeiden. Kaufe im Supermarkt eine Packung Kaugummi oder Limonade. Holen Sie sich $50 in bar oder ein beliebiges Limit. Sie könnten den Artikel sogar zurückgeben. Gier ist der zugrunde liegende Faktor. Alles, woran Bob denkt, sind die schnellen 20 Dollar, die er verdienen kann, und die Logik geht aus dem Fenster.
@WernerCD Wie vermeidet man Geldautomaten? Lebst du komplett bargeldlos? Ich fand das in den USA immer noch schwierig, insbesondere was das Trinkgeld angeht.
@Gerrit Direct Deposit von der Arbeit bis zum Scheck/Sparkonto, automatische/manuelle Zahlungen vom Scheck bis zu Rechnungen/Kreditkarten und „Plastik“. Für "Bargeld" (es ist immer schön, ein wenig Geld zur Hand zu haben) habe ich normalerweise gerade genug Nebengeld (dh: repariere deinen Computer für 40 Dollar in bar), um nie wirklich Geldautomaten treffen zu müssen. Ich bin also nicht ganz „bargeldlos“ – aber wenn ich mir keine Mühe gebe (IE: State Fair, wo es immer noch nicht garantierte „Stände“ mit Kartenlesern gibt), gebe ich normalerweise höchstens 100 Dollar in bar im Monat aus.
Das Geld kann echt sein, aber illegal beschafft und auf dieses Bankkonto (das möglicherweise nicht ihr eigenes ist) zurückverfolgt werden. Die Person, die Ihnen das Geld überweist, hinterlässt eine Spur, die damit endet, dass Sie Geld, das nicht Ihnen gehört, an einem Geldautomaten einlösen und „es einem Freund geben“.
Könnte Bob nicht einfach warten, bis die $100 seinem Konto gutgeschrieben werden?
@ICanHazUpvotzPleez : Selbst in einem solchen Fall könnte es sich um einen Betrug handeln: Das Geld könnte von einem gehackten Konto stammen oder von etwas Illegalem (Drogengeld). Das illegale Geld wird zu Bob zurückverfolgt, wo es verschwindet (da er es als Bargeld herausgenommen hat und nicht beweisen kann, wem er es gegeben hat).

Es gibt mindestens ein paar Probleme:

  1. Ihr Freund verwaltet sein Geld möglicherweise nicht gut und hat daher möglicherweise nicht genug Geld auf dem Konto. Bounces prüfen. Ihnen wird eine Gebühr berechnet. Ihnen wird eine Gebühr berechnet. Sie müssen dem Freund nachjagen, um die Gebühr bezahlt zu bekommen. Der Freund war billig im Vergleich zu den regulären Gebühren und möchte diese viel höhere Gebühr nicht zahlen.

  2. Ihr "Freund" kann wirklich ein Gauner sein. Der Scheck ist nicht gut. Vielleicht ist es unter einer falschen Identität geschrieben, sodass Sie versuchen, einen gestohlenen/gefälschten Scheck einzulösen. Sie kassieren es. Sie nehmen das Geld und verschwinden. Sie werden wegen Beteiligung an der Straftat angeklagt, landen im Gefängnis und sind jetzt vorbestraft (worst case).

Mein schneller Gedanke ist, dass, wenn Sie die Person nicht gut genug kennen, um die Privatadresse zu kennen, Sie die Person nicht gut genug kennen, um Schecks einzulösen.

Generell würde ich das einem Kredit gleichstellen. Wenn Sie einem Freund etwas leihen, sollten Sie niemals mehr leihen, als Sie zu verlieren bereit sind. Beachten Sie, dass ein tatsächliches Darlehen sicherer wäre. Wenn Sie einem Freund 50 Dollar leihen, gehen Ihnen im schlimmsten Fall 50 Dollar aus. Wenn Sie einen betrügerischen Scheck einreichen, haben Sie etwas Illegales getan. Sie müssen überzeugend sein, wenn Sie der Polizei Ihre Geschichte erzählen. Wenn sie dir nicht glauben, könnten sie dich anklagen. Ein paar Fehlschläge und du könntest ins Gefängnis gehen.

Es gibt viele Gründe, warum ein Gauner möchte, dass Sie dies tun: Betrug mit gefälschten Schecks, Geldwäsche, der Versuch, an Ihre Kontoinformationen zu kommen, Sie an fragwürdige Dinge zu gewöhnen und dann zu eskalieren, um zu sehen, ob Sie der Typ dafür sind auf schlechte Ideen eingehen usw.

Es gibt jedoch nicht viele gute Gründe dafür. Ich nehme an, Sie können ohne Geldautomatengebühr Geld von Ihrer Bank abheben. Dies gehe ich davon aus, dass vorgeschlagen wird, Geld von Ihrem Konto abzuheben, und dass so ziemlich alle nicht räuberischen Bankgeschäfte funktionieren. Wenn die Bank dieser Person sie nicht gebührenfrei Geld abheben lässt, stimmt etwas ernsthaft nicht und sie sollte ein Konto bei Ihrer Bank eröffnen. Wird ihnen auch die Verwendung eines Live-Kassierers in Rechnung gestellt? Wenn nicht, wie ist es einfacher, Geld von Ihnen zu bekommen, als es von einem Kassierer zu bekommen? Wie hoch ist die Gebühr? Wenn die Gebühr 2 US-Dollar beträgt und Sie 10 US-Dollar pro Stunde verdienen, sind das 12 Minuten Lohn. Dauert es weniger als 12 Minuten, um diese Transaktion abzuschließen (einschließlich der Zeit, die diese andere Person verbringt)? Da fällt mir dieser Cartoon ein: https://xkcd.com/951/

Ich möchte kurz darauf hinweisen: Ich kann keine Bank finden, die Kunden mit einem Girokonto Gebühren für Abhebungen an einem Geldautomaten derselben Bank berechnet.

Es ist heute ein Eckpfeiler der meisten Banken, Online- und Geldautomaten-Banking zu fördern.

Sie sollten auf jeden Fall die Gültigkeit der Behauptung überprüfen, dass Ihr Mitarbeiter nicht ohne Gebühren von seinem eigenen Konto über den Geldautomaten seiner eigenen Bank abheben kann.

Ein zweites Szenario, das mir einfällt, ist, dass diese Person eine Bank nutzt, die nicht in Ihrer Region tätig ist. Dann finden sie keinen Geldautomaten ihrer Bank. Wenn dies der Fall ist, sollten sie einfach zur Bank gehen, auf die der Scheck gezogen wird, und ihn dort einlösen. Bisher kenne ich nur Chase-Banken, die Nicht-Chase-Kunden Gebühren berechnen, um einen Scheck einzulösen, der auf ein Chase-Konto gezogen wurde (dies ist eine Mistpolitik, die mich dazu bringt, diese Bank zu hassen).

**Haftungsausschluss – Ich bin nicht mit allen Banken vertraut, aber eine schnelle Google-Suche nach Banken, die in Ihrer Region tätig sind, sollte zeigen, welche Banken ihren Kunden gegebenenfalls Gebühren für die Nutzung ihrer Geldautomaten berechnen. Möglicherweise finden Sie die Gebührenrichtlinie für das Einlösen von Schecks, ohne zu versuchen, den Scheck einzulösen.

Geld von einem anderen Konto einzahlen und abheben, um Geldautomatengebühren zu vermeiden
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