Habe ich keine Kreditwürdigkeit?

Heute habe ich zum ersten Mal versucht, über annualcreditreport.com auf meine Kreditauskunft von den drei großen Agenturen zuzugreifen.

Beim Zugriff über Experian erhielt ich eine allgemeine Fehlermeldung, dass mein Bericht nicht online verfügbar sei, und forderte mich auf, ihn per Papierpost anzufordern.

Auf Transunion schien es die richtigen Informationen über mich zu haben und sagte, es habe seit 2011 (ein Jahr nach meinem Abitur) Aufzeichnungen über meine Existenz. Der Bericht, den Transunion mir zeigte, enthielt jedoch keine tatsächliche Punktzahl, nur meinen Namen und meine Adresse. Auf der Registerkarte „Score“ der Seite war es komplett leer, kein einziges Wort. Es gab auch keine Aktivität bezüglich des Berichts.

Schließlich gab mir Equifax einen ähnlichen Fehler wie Experian, der mir sagte, ich solle eine Anfrage per Papierpost mit ihrem Antrag und Ausweisnachweisen einsenden.

Alle drei Agenturen erhielten den gleichen Namen, die gleiche Sozialversicherungsnummer und die gleiche Adresse.

Die Frage ist also, habe ich überhaupt eine Kreditwürdigkeit? Ich habe noch nie größere Anschaffungen getätigt (Haus, Auto usw.), nie einen Kredit für die Schule aufgenommen und nie eine Kreditkarte besessen (ich mache alles mit Bargeld, Scheck oder Lastschrift). Sollte ich besorgt sein?

Es wäre ratsam, eine Kreditkarte zu beantragen und sparsam damit umzugehen. Ich hatte während des gesamten Studiums (bis ich 27-28 Jahre alt war) nie einen Kredit oder eine Kreditkarte. Ich stellte fest, dass die Leute mir während des Studiums Kreditkartenangebote zuwarfen, aber nach meinem Abschluss war ich „ein unbekanntes Kreditrisiko“ und konnte keine eigene Karte bekommen, bis ich mich den Konten meiner Frau anschloss und ein wenig baute bisschen Kreditgeschichte. Die Alternative wäre eine gesicherte Karte gewesen, was ich nicht wollte.
Ohne Kredit geht es dir jetzt gut, eröffne keine Konten! Wenn Sie jemals an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine Hypothek wünschen, können Sie ein manuelles Underwriting durchführen lassen, und sie werden möglicherweise beeindruckt sein, dass Sie kein Schuldenverrückter sind.

Antworten (3)

Wenn Sie einen Kredit haben, haben Sie im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit. Da Sie aber noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie keine Kreditwürdigkeit haben. Sie sollten sich keine Sorgen machen, wenn Sie nicht vorhaben, Kredite und/oder Darlehen zu beantragen. Wenn Sie ein Haus, ein Auto kaufen oder einfach nur eine Kreditkarte haben möchten, sollten Sie daran arbeiten, ein sicheres Darlehen zu erhalten, damit Sie Geschichte schreiben können.

Meistens müssen Sie bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen. Laut Gesetz können Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, die Sie anscheinend bei annualcreditreport.com haben , die nur Ihre Zahlungshistorie zeigt, aber um Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen, müssen Sie im Allgemeinen dafür bezahlen.

Es sollte auch beachtet werden, dass Ihre Kreditauskunft zwar die gleichen allgemeinen Informationen über Sie (Ihre Schulden) von allen drei Auskunfteien enthalten sollte , Ihre Kreditwürdigkeit jedoch mit einem von mehreren verschiedenen Algorithmen von FICO oder anderen Finanzorganisationen berechnet werden kann. Es sind mehrere "Scores" verfügbar, die verschiedene Kreditfaktoren als Eingaben verwenden und sie alle unterschiedlich gewichten, je nachdem, für welche Art von Schulden der Score die Kreditwürdigkeit vorhersagen soll.
Um es klar zu sagen: Ein Kredit ist jede Form von Kredit, egal ob „Autokredit“, „Studentenkredit“ oder nur eine Kreditkarte.
Beachten Sie auch, dass Sie keinen FICO-Score haben, bis Sie mindestens ein Konto hatten, das eine Kredithistorie von sechs Monaten aufweist.

Ich bin der Querdenker in der Menge. Ich denke, Kredit-Scores und Schulden kommen dem fleischgewordenen Bösen am nächsten.

Sie sind in guter Gesellschaft. Das Fehlen eines Kredit-Scores bedeutet einfach, dass die Agenturen nicht genügend Daten in ihrem Verhaltensmodell haben, um festzustellen, wie profitabel Ihr Geschäft für die Bank wäre. Je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Bank einen Gewinn aus Ihrem Kredit erzielt.

Meiner Meinung nach ist es besser, Liquiditäts- und Investitionsreserven aufzubauen als eine Kredithistorie. Mit ausreichend Reserven können Sie sich nach einer Bank umsehen, die Ihnen einen guten Zinssatz bietet, falls Sie jemals einen Kredit benötigen. Sie werden überrascht sein, wie schnell Sie in eine Position kommen, in der Sie keinen Kredit benötigen, wenn Sie klug sparen und investieren.

Früher hatte ich eine (hohe) Kreditwürdigkeit, und ich war unglücklich darüber, weil immer Rechnungen fällig waren. Ich habe die Schulden vor 14 Jahren aufgegeben, die letzten Schulden vor 7 Jahren bezahlt und habe es noch nie getan. glücklicher gewesen. Kinder ohne Schulden (oder Kreditwürdigkeit) großzuziehen macht viel mehr Spaß als mit Schulden.

Update: „Der milliardenschwere Unternehmer Mark Cuban ist bekanntermaßen unverblümt. Als Inc. ihn also in einem Interview 2017 bat, seinen besten Geldratschlag zu teilen, nahm der Star aus ABCs „Shark Tank“ und der Besitzer der Dallas Mavericks kein Blatt vor den Mund. „Von meinem Vater", sagte er. „Verwende keine Kreditkarten."

https://www.cnbc.com/2017/05/26/mark-cuban-dont-use-credit-cards.html

Keine Schulden müssen keine Kreditwürdigkeit bedeuten. Sie können eine Kreditkarte als Ladekarte verwenden und sie jeden Monat innerhalb der Nachfrist (oder sogar früher) abzahlen. Das wird Ihre Punktzahl nicht maximieren (weil es den Gewinn des Kreditgebers nicht maximiert), aber es wird eine Kreditauskunft erstellen, die eine Geschichte der finanziellen Verantwortung zeigt.
Jedes Mal, wenn Sie die Kreditkarte verwenden, bauen Sie Schulden auf. Es mag kurzfristig sein, aber es ist unaufrichtig zu sagen, dass das Abzahlen (der Schulden) jeden Monat dasselbe ist wie keine Schulden zu haben.
Es ist eine Verbindlichkeit, die einen Vermögenswert ausgleicht, aber es ist keine Schuld, es sei denn, der Saldo aus (Vermögenswerte - Verbindlichkeiten), die miteinander verbunden sind, wird negativ. Es gibt mehrere Formen der Verknüpfung, eine gesicherte Karte hat das Guthaben direkt auf demselben Konto (immer noch nicht dasselbe wie eine Debitkarte), aber im Allgemeinen wird eine solche Verknüpfung hergestellt, wenn eine Kreditkarte und ein Einzahlungskonto auf denselben Kontoinhabernamen bei derselben Institution geführt werden (über Auto-Pay- und „Aufrechnungs“-Vereinbarungen).
Dictionary.com: Schulden: Substantiv 1. etwas, das geschuldet ist oder das man an einen anderen zahlen oder für einen anderen leisten muss: eine Schuld von 50 $. 2. eine Verbindlichkeit oder Verpflichtung, etwas zu zahlen oder zu leisten: Meine Beratungsschuld ihr gegenüber ist nicht ohne Weiteres zu begleichen. 3. die Bedingung einer solchen Verpflichtung: Seine Spielverluste haben ihn hoch verschuldet.
Und keine dieser Definitionen oder Beispiele schließt den Fall ein, dass die Bilanz positiv ist.
Ah ... Sie schlagen also vor, die Karte zu bezahlen, bevor Sie die Ware erwerben. Warum den zusätzlichen Aufwand betreiben, wenn Sie stattdessen eine Debitkarte verwenden können?
Ich schlage vor, ein Einzahlungskonto bei derselben Bank zu haben, mit ausreichendem Guthaben, um die Einkäufe zu decken, und eine automatische Zahlung einzurichten, damit Sie es nicht vergessen können. Der Grund für den zusätzlichen Aufwand gegenüber einer Debitkarte oder einer gesicherten Karte sind die deutlich besseren Konditionen im Hinblick auf Prämien (wie Cashback), Vorteile (wie kostenlose Versicherung oder Preisanpassung) und Verbraucherschutz (wenn ein Artikel defekt ankommt , oder Betrug auftritt). Außerdem funktionieren Vorautorisierungen nicht gut mit Debitkarten, und einige Hotels und Mietwagenfirmen akzeptieren überhaupt keine Debitkarten. Der Aufbau der Kreditgeschichte ist ein sekundärer Bonus.
Weitere Erläuterungen unter money.stackexchange.com/q/67368/5458
Ich hatte in den letzten 14 Jahren keine Probleme beim Reisen, Übernachten in Hotels und Mietwagen ohne Kreditkarte, auch international. Die für Kreditkarten verfügbaren Schutzmaßnahmen gelten auch für Debitkarten. Die „Cashback“-Prämien liegen im Bereich eines Rundungsfehlers seitens der Bank. Sie können oft ein besseres Geschäft machen, indem Sie einfach mit einem Bündel Geldscheine unter der Nase des Verkäufers wedeln und weggehen, wenn er nicht das gewünschte Geschäft erzielt.
Preisverhandlungen funktionieren gut beim Autokauf und auf Basaren auf dem Stadtplatz. Überall dort, wo Geschäfte nicht aneinandergereiht sind, gehen beim Weggehen mehr Ressourcen verloren, als bei einem kleinen Einkauf jemals gespart werden könnten. Vergessen Sie nicht, dass Verkäufer teuer sind und die besten Preise in Geschäften mit größtenteils automatisierten Systemen erzielt werden. Dann entsprechen die Vorteile und der Schutz meiner Debitkarte ungefähr einer "Studenten" - oder "Gold" -Karte, der niedrigsten Stufe einer Kreditkarte, die ich je hatte (ich nehme an, niedrigere Stufen sind für Leute üblich, die Kredite reparieren). Platinum- und Signature-Karten haben wirklich bessere Vorteile.
Wenn ich kein Geld habe, um den kleinen Einkauf zu tätigen, kann ich es mir nicht leisten und gehe sowieso weg. Welche Vorteile bietet mir die Kreditkarte? (Bearbeiten) Ich habe den Beitrag gelesen, auf den Sie mich hingewiesen haben, und meine persönliche Erfahrung entspricht denen, die dagegen argumentiert haben).
Na ja, langfristig bin ich viel mehr daran interessiert, bei den vielen kleinen Anschaffungen, für die ich das Geld habe, zu sparen, als manchmal etwas zu kaufen, für das ich nicht das Geld habe. Aber dann gehe ich normalerweise nicht (im Wesentlichen nie) einkaufen, um Artikel zu kaufen, für die ich kein Geld habe, um den Aufkleberpreis zu bezahlen, selbst wenn ich es vorziehe, weniger zu bezahlen. Oh, und wenn ich irgendwo mit Verkäufern einkaufe, ist es sehr nett, den versuchten Upselling einer erweiterten Garantieabdeckung zu unterbinden, anstatt das zu sagen, was sie erwarten, was bedeutet, dass es sich nicht lohnt, einfach zu sagen, dass meine Karte es bereits enthält .
Ich weiß nicht, auf welcher Ebene Cashback-Prämien Sie erlebt haben, dass Sie sie so leicht ablehnen, aber ich bekomme mindestens 2,5 %, normalerweise 5 % und manchmal 10-12 %. Dazu kommt, dass Sie einen guten Preis erzielen, sei es durch Verhandlungen, Preisanpassung, Verwendung von Coupons oder was auch immer.
Das letzte Mal, als ich mit jemandem einen Leistungsvergleich wie diesen durchgeführt habe, war ich ihm über 5 Jahre Tausende von Dollar voraus, hauptsächlich aufgrund der Verhaltensänderungen, die auftreten, wenn Schulden als moralisches Versagen angesehen werden.
Ich sehe Schulden auch als moralisches Versagen; Ich sehe den Zugriff auf mein Geld mit einer Kreditkarte einfach nicht als Schuldenaufbau an.

Sie können Ihren Kredit-Score nicht kostenlos erhalten, sondern nur den Bericht mit den Informationen, auf denen der Score basiert.

Wenn Sie Kreditauskünfte über annualcreditreport.com erhalten haben, enthält die Registerkarte „Score“ normalerweise eine Anzeige für den Kauf Ihres Scores. Wenn Sie einen Werbeblocker aktiviert haben, wird dieser möglicherweise blockiert, was die leere Seite erklärt. Versuchen Sie, alle Browsererweiterungen zu deaktivieren, die die Anzeige von Seiten verändern.

Die Seite/Registerkarte/der Abschnitt „Konten“ sollte so etwas wie „0 offene Konten“ oder ähnliches anzeigen, um anzuzeigen, dass Daten geladen werden.

Ihr Mangel an Kredithistorie bedeutet wahrscheinlich, dass Sie keine Kreditwürdigkeit haben, also lohnt es sich wahrscheinlich nicht, etwas zu bezahlen, um das herauszufinden. Der Fokus sollte auf der Genauigkeit des zugrunde liegenden Berichts liegen, da Sie etwas dagegen tun können.

Sollte ich besorgt sein?

Da würde ich nein sagen.

Es wird Ihnen in Zukunft leichter fallen, Kredite (und bessere Konditionen) zu erhalten, wenn Sie jetzt mit einem Konto beginnen, selbst wenn es sich um eine gesicherte Kreditkarte handelt, die Sie nicht oft verwenden, da das Alter der ältesten und durchschnittlichen Konten Faktoren sind in Kredit-Scoring-Modellen.

Sie KÖNNEN Ihren Kredit-Score kostenlos erhalten, aber die Quellen unterscheiden sich etwas von kostenlosen Kreditauskünften. Experian wird sowohl Ihren Bericht als auch Ihren FICO auf der Grundlage seiner Daten erstellen; Melden Sie sich bei freecreditscore.com an (und lehnen Sie alle Upsell-Versuche ab). Banken (mindestens Bank of America, Chase, Discover und USAA FSB) vergeben jeweils den FICO-Score basierend auf dem Büro, das sie jeweils für die Kreditqualifikation verwenden. Die werbefinanzierten creditkarma.com und creditsesame.com geben beide kostenlose "FAKO"-Scores heraus, einer gewährt auch Zugang zu einem nicht offiziellen, aber vollständigen Bericht.
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