Ist es für einen Studentendarlehensverwalter illegal, die monatliche Mindestzahlung nach Überzahlungen zu senken?

Nein, ich glaube nicht, dass das illegal ist. Ich denke, Sie haben bereits die Gründe dafür hervorgehoben:

1. Als Service für den Kreditnehmer ermöglicht es ihm, seine Zahlung zu senken, wenn er dies wünscht.

2. Wenn der Kreditnehmer beginnt, kleinere Zahlungen zu leisten, bedeutet dies mehr Zinskosten für den Kreditgeber.

Die Mindestzahlung wird nicht umsonst „Minimum“ genannt. Sie können die Änderung ruhig ignorieren und diesen Kredit so schnell zurückzahlen, wie Sie möchten. Ihre Senkung Ihrer erforderlichen Zahlung sollte Sie in keiner Weise verlangsamen oder mehr kosten, es sei denn, Sie lassen es zu, indem Sie Ihre Zahlungen selbst senken.

Ein Freund von der Wall Street gab mir einmal zu, dass seine größte Sorge bei der Investition in Kredite Vorauszahlungen waren, da dies die Gesamtzinsen verringert, die er erhält. Herzlichen Glückwunsch zu Ihren aggressiven Rückzahlungen - sehr verantwortungsvoll von Ihnen!

Wenn Sie mehr Kapital zahlen, sollte Ihre Standardzahlung im Allgemeinen niedriger sein (meine Mindestzahlung war so, wie ich zusätzliches Kapital gezahlt habe, obwohl einige vom Minimum abweichen können). Wenn wir beispielsweise einen Kreditsaldo von 20.000 US-Dollar haben und 1.500 US-Dollar pro Monat aggressiv zurückzahlen, hätten wir nach sechs Monaten bereits 9.000 US-Dollar gezahlt, was sich auf eine Standardzahlung und möglicherweise auf die Mindestzahlung auswirken würde. Selbst wenn wir davon ausgehen, dass unser Darlehen von 20.000 $ ursprünglich einen hohen Zinssatz hatte, wäre ein guter Teil dieser 9.000 $ auf das Kapital geflossen, sodass wir „weniger“ Zinsen zu zahlen hätten. Zahlen zu einem 6%-Darlehen – nur um einen numerischen Zusammenhang zu schaffen:

• 20.000 $ bei 6 %, wobei die Mindestzahlung nur Zinsen sind, entspricht 1.200 $ an Zinsen pro Jahr, was 100 $ pro Monat entspricht.
• Wir zahlen 1.500 $ pro Monat oder 1.400 $ Kapital im ersten Monat und 100 $ an Zinsen. Dadurch sinkt der Kapitalsaldo nach dem ersten Monat auf 18.600 $ und bei 6 % Zinsen auf 18.600 $ ergibt sich ein monatlicher Betrag von 93 $, wenn es sich nur um eine Mindestzinszahlung handelte. Betrachten Sie unsere zweite Zahlung von 1.500 $, 1.407 $ würden jetzt auf das Kapital gehen, wodurch der Kapitalsaldo auf 17.193 $ sinkt. Wenn die Mindestzahlung nur aus Zinsen besteht, sinken die Zinsen im Allgemeinen.

Wenn sie die Zahlung noch mehr als nur das senken, könnte es das sein, was mein Freund erwähnt hat - sie versuchen, Sie zu ermutigen, so lange wie möglich zu warten. Solange es nicht erzwungen wird, ist es vielleicht nicht illegal.

Rechtlich würde dies von den Bedingungen Ihres Kreditvertrags abhängen.

Im Allgemeinen legt ein Kreditvertrag den Kapitalbetrag und den Zahlungsplan (Zahlungen und Laufzeit) fest. Nicht alle Kreditverträge erlauben eine Vorauszahlung. Wenn Vorauszahlungen zulässig sind, legt der Kreditvertrag fest, wie sich Vorauszahlungen auf den Zahlungsplan auswirken (Reduzierung der zukünftigen Zahlungen oder Verkürzung der Laufzeit). Die meisten Vereinbarungen haben tatsächlich beide Klauseln, um sicherzustellen, dass die Mindestzahlung nicht unter ein Minimum (10 $) fällt. Einige Kreditverträge haben auch ähnliche Bedingungen, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungen zu verpassen.

Ich denke, "sie tun Ihnen einen Gefallen", "sie sind verärgert", und es als ethische Frage zu stellen, setzt ihrerseits viel zu viel voraus. Es ist ein Standardvertrag, den sie aufgesetzt haben, um mit anderen Institutionen konkurrenzfähig zu sein und für eine breite Palette von Kreditnehmern attraktiv zu sein. Im Allgemeinen kümmern sie sich wahrscheinlich überhaupt nicht um Sie, solange Sie Ihre Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag erfüllen.

Ethisch ist es völlig offen. "Sie" sind Fachleute aus einem Dutzend verschiedener Fachrichtungen, die diese Sache jahrelang aus rechtlicher, finanzieller, statistischer, Risiko-, Verkaufs-, Ethik-, Sozial-, Marketing- und jeder anderen Perspektive studiert und kontinuierlich verbessert haben. Sie haben akribisch ein System entwickelt, das Kreditnehmern die Flexibilität bietet, sowohl „gute“ als auch „schlechte“ Entscheidungen zu treffen.