Ich weiß aus dieser Antwort , dass eine Auslastung von 1 % besser ist als 0 %, aber was ist mit -1 %? Ist das überhaupt möglich?
Jedes Mal, wenn ich meine Kreditkarte belaste, rufe ich die App meiner Bank auf und bezahle sie auf genau 1 % Auslastung. Dadurch wird eine ausstehende Zahlung auf der Registerkarte „Aktivität“ erstellt.
Manchmal wird meine Zahlung auf dem Konto "verbucht", bevor die ausstehende Transaktion, für die ich bezahlt habe, erfolgt. Wenn dies passiert, wird statt eines positiven Saldos (was darauf hindeuten würde, dass ich Geld schulde) ein negativer Saldo angezeigt. Aus den vergangenen Monaten geht hervor, dass dies die Zahl ist, die den Büros gemeldet wird. Was ist also, wenn sie genau in dem Moment negativ ist, in dem sie sie melden?
Wenn es möglich ist, den Kreditauskunfteien einen negativen Saldo zu melden, und dies dazu führt, dass meine rechnerische Auslastung unter 0 % liegt, wie würde sich dies auf meine Kreditwürdigkeit auswirken?
Ich werde vor meinem Abschlussdatum diesen Monat um 10 % zu viel bezahlen, nur um zu sehen, was passiert. Ich werde meine Erfahrungen als Antwort posten, nachdem ich einen neuen Bericht und eine Punktzahl von CreditKarma gezogen habe. Bin aber auch auf Erfahrungen anderer gespannt.
Bearbeiten: Wie Quid darauf hinwies, dass meine Schlussfolgerung, dass "eine Auslastung von 1% besser als 0% ist", eine sehr fehlgeleitete Interpretation der Daten ist. Diese Frage konzentriert sich darauf, ob/wie die Büros eine negative Nutzung akzeptieren/melden würden. Die Frage, wie sich dies auf die Punktzahl auswirken würde, ist zweitrangig.
Es wird als „nicht genutztes Guthaben“ betrachtet. Ich habe es vor Jahren versucht. Sie melden nur null Nutzung.
Ich bin daran interessiert zu sehen, was mit Ihrem Bericht passiert, nachdem Sie dies getestet haben, aber ich glaube nicht, dass dies in der Praxis möglich ist, Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen würde und es sich für Sie auch nicht lohnen würde, einen solchen negativen Kontostand zu führen .
Eine Kreditauslastung von -1 % bedeutet im Wesentlichen, dass Sie dem Kreditkartenunternehmen Geld leihen, was die Kreditkartenunternehmen nicht wirklich tun. Sie würden wahrscheinlich keine Vereinbarung akzeptieren, bei der Sie ihnen den Kredit gewähren. Einen Kredit zu haben ist eine formellere Vereinbarung als nur „Ich habe dir diesen Monat zu viel bezahlt“.
Selbst wenn Ihre Zahlung vor der Transaktion gebucht wird und Sie einen negativen Kontostand haben und so an die Kreditauskunftei gemeldet werden, wird dies wahrscheinlich zur menschlichen Überprüfung gekennzeichnet, und eine negative Kreditauslastung spiegelt nicht wirklich wider, was passiert. Die Kreditauslastung ist "wie viel schulden Sie / Betrag des Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits", und es ist nicht wirklich richtig zu sagen, dass Sie negative Dollars schulden.
Ein solcher negativer Saldo ist Geld, das anderweitig investiert werden könnte. Meine Vermutung ist, dass das Kreditkartenunternehmen Ihnen nicht den effektiven Jahreszins Ihrer Karte auf den Betrag zahlt, den es Ihnen schuldet (wenn ja, geben Sie bitte den Namen Ihrer Karte an!). Sie zahlen Ihnen wahrscheinlich nichts für diesen negativen Kontostand, und das Geld ist besser an anderer Stelle verwendet. Selbst wenn es Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt, verlieren Sie Zinsen (jeden Monat!), die Sie mit diesem Geld hätten verdienen können, um vielleicht 1-2 % bessere Zinsen für Ihren nächsten Haus- oder Autokredit zu erhalten (wann wird das sein? ).
TLDR: Ich denke, die Kreditauslastung nähert sich einer Grenze von 0 %, weil sie auf dem Betrag basiert, den Sie schulden, und Sie nicht wirklich negative Dollars schulden.
Ich bin sehr daran interessiert, die Ergebnisse dieses Experiments zu sehen, bitte aktualisieren Sie uns, wenn Sie es herausfinden!
Ihr Kreditkartenunternehmen sendet Ihnen Geld, wahrscheinlich einen Papierscheck, wenn Sie einen negativen Kontostand haben. Diese Situation wird also nicht lange anhalten. Ich würde höchstens 3-6 Monate schätzen, abhängig von den Verfahren des Unternehmens.
Mein Experiment ist abgeschlossen, mit genau dem gleichen Ergebnis, das Aganju mir gesagt hat.
Ich habe gerade den Equifax-Bericht auf CreditKarma abgerufen und bestätigt, dass meine Bank den Kontostand mit 0 USD gemeldet hat. Ich gehe davon aus, dass TransUnion dasselbe sein wird; Ich werde aktualisieren, wenn es anders ist (offensichtlich ist TU mit den Updates meiner Bank immer noch im Rückstand; ich werde nächste Woche erneut nachsehen.)
Zu meinem Score: Ich bin von 1,333 % Kartenauslastung auf 0 % gestiegen, aber mein „VantageScore 3.0“ hat sich überhaupt nicht verändert; nicht einmal um einen Punkt.
Die Schlussfolgerung aus den von Ihnen verlinkten Daten, dass "es schlecht ist, eine Auslastung von 0% zu haben", ist irreführend. Wenn Menschen keine Historie haben, haben sie auch keine Auslastung. Die Tatsache, dass Menschen mit null Auslastung im Allgemeinen Kredit-Jungfrauen sind, treibt diese durchschnittliche Punktzahl an. Offensichtlich haben Menschen mit null oder begrenzter Geschichte deutlich niedrigere Kreditwerte als Menschen mit einer gewissen Auslastung und viel Geschichte.
Als Antwort auf die paar Kommentare bezüglich des Einbruchs beim Erreichen einer Auslastung von 0 %. Die Daten zeigen einen Rückgang der durchschnittlichen Punktzahl um 67 Punkte von 0 % auf 1 % bis 10 %. Die starke Abweichung der Durchschnittspunktzahl zwischen diesen beiden Gruppen ist nicht das Ergebnis einer Änderung von ein paar Punkten aufgrund einer Auslastung von Null.
Für mich ist es vor allem ein Experiment. Auf jeden Fall habe ich vor 2 Monaten einen perfekten Score, und in 2 Zyklen mit 0% Auslastung ist der Transunion-Score auf 822 abgestürzt, ein satter Rückgang von 28 Punkten. Dies ist möglicherweise ein Mangel des Scoring-Modells, aber die Kreditaktivität ohne Guthaben am Ende des Abrechnungszeitraums hat den gleichen Effekt wie keine Kreditnutzung. Keine gute Sache. Also mein Rat - zahlen Sie nicht die gesamte Summe, sondern zahlen Sie genug, um 1% Kreditauslastung zu hinterlassen.
jamesqf
Eric Seestrand
jamesqf
Eric Seestrand
Jay