Klügste Option, um für eine zweite Karriereausbildung zu bezahlen

Ich bin 30 Jahre alt und mein Mann ist behindert und arbeitsunfähig, also bin ich das einzige Einkommen für unsere Familie. (Wir haben keine Kinder.) Aufgrund einer Reihe von Faktoren erwäge ich, wieder zur Schule zu gehen und eine zweite Karriere zu beginnen, die stabiler und erfüllender ist.

Umlaufvermögen

Unser aktuelles Vermögen setzt sich wie folgt zusammen:

  • 32.000 $ in bar
  • $72.000 Hauptwohnsitz (Hypothek vollständig bezahlt)
  • 40.000 $ als Finanzinvestition gehaltene Immobilie (16.000 $ Privatdarlehen schulden)
  • 70.000 $ Anlagekonto
  • $16.400 Roth IRA
  • $12.000 einfache IRA

(Die einzige Schuld, die wir haben, ist das Privatdarlehen in Höhe von 16.000 USD. Keine Autozahlungen, keine Hypothekenzahlungen, keine Kreditkartenschulden, keine Schulkredite usw.)

Kosten der Bildung

Ich schätze, dass die Kosten meiner Ausbildung etwa 37.000 Dollar für Studiengebühren, Gebühren usw. betragen würden. Ich gehe auch davon aus, dass ich meinen derzeitigen Job für ein Jahr aufgeben müsste, um zu studieren, also bräuchten wir in dieser Zeit auch Geld zum Leben, a mindestens 30.000 $.

Möglichkeiten der Bildungsfinanzierung

Ich hätte nichts dagegen, einen Studienkredit aufzunehmen, um meine Ausbildung zu finanzieren, und ich würde darüber nachdenken, neben der Schule in Teilzeit zu arbeiten, obwohl das Programm intensiv ist und ich lieber nicht arbeiten und mich auf mein Studium konzentrieren könnte.

Ich glaube auch, dass es Möglichkeiten gibt, wo mein zukünftiger Arbeitgeber mir einige/alle meiner Studienkosten erstatten würde. (Ich erwäge, ein RN zu werden, und einige Krankenhäuser bieten diese Art von Programm an.)

Wir sind jetzt finanziell stabil und ich möchte nicht, dass die Kosten für meine Ausbildung und die Arbeitslosigkeit, um ein Jahr lang zu studieren, uns auf lange Sicht benachteiligen.

Frage

Vor diesem Hintergrund komme ich zu meiner Frage: Wie finanziere ich meine Ausbildung am finanziell sinnvollsten? Was wäre finanziell besser – einen Kredit aufnehmen, um die Schule zu bezahlen, oder Geld von unserem Anlagekonto verwenden, um die Schule zu bezahlen? Oder wären andere Optionen besser, wie z. B. ein Eigenheimdarlehen oder der Verkauf unserer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie?

tl;dr Ich möchte die Ausbildung für meinen zweiten Beruf finanzieren. Wir sind jetzt finanziell stabil. Soll ich Geld leihen oder aus unseren aktuellen Investitionen bezahlen?

Erwirtschaftet Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie Erträge?
@PeteBelford Nein, es bringt kein Einkommen. Es ist ein leeres Grundstück an einem See.

Antworten (2)

Tl;dr von anecdata Ich habe meinen Master-Abschluss aus Investitionen / Ersparnissen mit einem HELOC-Backstop bezahlt

Anscheinend haben Sie nicht die 62.000 Bargeld, die Sie für Studiengebühren und Lebenshaltungskosten benötigen, also müssen Sie sich zwischen der Finanzierung eines Abschlusses durch den Verkauf Ihrer Investitionen oder einem Darlehen entscheiden.

Letztendlich läuft dies auf die Ja/Nein-Entscheidung zum Verkauf der Investitionen hinaus. Einige Dinge zu beachten:

  • Wie denken Sie heute über den Verkauf der 70.000-Investition? Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie die 30.000, die Sie benötigen, in den nächsten sechs Monaten zu einem von Ihnen gewählten Markttiming verkaufen würden? Zuversichtlich oder panisch bei der Idee?
  • wie würden Sie sich fühlen, wenn der Arbeitsmarkt für RNs in einem Jahr schwächer als erwartet ist (z. B. Krankenhäuser zögern mit der Einstellung, um zu sehen, wohin „Hillarycare 2016“ gehen könnte) und der Aktienmarkt abstürzt, so dass es heute 70.000 sind 35 oder weniger zu dem Zeitpunkt, an dem Sie das Geld wirklich brauchen?
  • Ist es machbar (wenn unglücklich), die monatlichen Ausgaben für den Lebensunterhalt von Miet- und Erwerbsunfähigkeitseinkommen zu kürzen, falls es dazu kommen sollte?
  • Es ist einfacher, heute (mit einem Job und Vermögen) einen Kredit zu bekommen, als eine mögliche Zukunft im schlimmsten Fall. Erwägen Sie ein HELOC für Ihr Haus und/oder Mietobjekt. Sie müssen es nicht in Anspruch nehmen, es vertieft Ihre Liquidität, die Zinsen sind steuerlich absetzbar und die Zinsen können besser sein als bei Bildungskrediten.
  • Brauchen Sie andererseits, um die Studiengebühren in Ihrem Bereich erstattet zu bekommen, eine bestimmte Art von Darlehen, um sie zu begleichen? Wenn ja, dann melden Sie sich einfach an, denn das ist der einzige Weg in das kostenlose Geld.
Einige gute Dinge, an die man denken sollte. Mein Mann bezieht derzeit kein Behinderteneinkommen, erwägt jedoch einen Antrag. Da sollten wir Fortschritte machen. Unsere Anlageimmobilie erwirtschaftet keine Einkünfte (brachliegendes Grundstück am See) und somit auch keine Mieteinnahmen. Wir bekommen einige Schecks für Gasgebühren, die sich auf etwa 1000 $/Monat belaufen. Ich werde noch etwas Zeit damit verbringen, über diese Dinge nachzudenken.

Für mich klingt es so, als müssten Sie 67.000 (30 + 37) aufbringen, einen Teil der Zeit können Sie im aktuellen Job arbeiten, ein Teil der Zeit könnten Sie einen schlechter bezahlten Teilzeitjob (für ein Jahr) ausüben. Nehmen wir an, Sie können in diesem Jahr 15.000 verdienen und 5.000 von Ihrem aktuellen Job sparen. (Ich würde versuchen, mehr zu sparen, aber was immer Sie tun können.)

67 - 15 - 5 = 47

Ich würde die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verkaufen. Erstens haben Sie etwas Geld, um diesen Bedarf zu decken, zweitens sollten Ihre Kosten sinken, da Sie keine Zahlung für diese Immobilie haben.

47 - 26 = 21

Sie haben 32.000 in bar, was für jemanden in Ihrem Ausgabenbereich eine Menge ist. Sechs Monate wären 15.000, also würde ich etwas von diesem Geld verwenden:

21 - 17 = 4

Jetzt bist du ganz nah dran. Bei Bedarf würde ich die Investitionen verwenden, um die letzten 4.000 oder sogar mehr des verfügbaren Bargeldes zu decken. Könnten Sie jedoch etwas tun, um diesen Betrag weiter zu reduzieren ... wie zum Beispiel mehr zu arbeiten.

Danke Peter. Ihr Szenario macht es sehr realistisch, ohne Schulden, was ich zu schätzen weiß. Hier ist die Aufschlüsselung unserer Barmittel: 15.000 Notfallfonds, 7.000 für den Autoersatz, 4,5.000 für wiederkehrende Ausgaben wie Selbstbehalte im Gesundheitswesen, Versicherungen usw., 2.000 für Heim-Upgrades und Computerersatz; der Rest ist "reines Sparen". Was halten Sie davon? Sollten die 15K all das abdecken?
Klügste Option, um für eine zweite Karriereausbildung zu bezahlen
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v