Kommunale oder private Altersvorsorge?

Das Rentensystem der Kommunalverwaltung ist ein „leistungsorientiertes“ System, bei dem die endgültige Rente auf Ihrem Einkommen in jedem Dienstjahr (nach 2014) basiert, wobei die Leistung „indexgebunden“ ist, damit sie mit der Inflation Schritt hält. Für jedes Dienstjahr erhalten Sie eine Rente in Höhe von 1/49 Ihres Gehalts für dieses Jahr zuzüglich der Inflation („Lebenshaltungskosten“).

Obwohl sie etwas weniger großzügig sind als ein „Endgehalt“-System, bei dem die endgültige Rente auf Ihrem letzten Gehalt beim Arbeitgeber basiert, werden diese dennoch im Allgemeinen als sehr gute Renten angesehen und sind viel besser als „beitragsorientierte“ Systeme, bei denen Ihre Rente endet abhängig von Anlagerenditen.

Als Mitglied der LGPS wird ein erheblicher Teil Ihrer Rente direkt von Ihrem Arbeitgeber finanziert: Ihr Beitrag variiert, beträgt aber in der Regel 2/3 der Kosten . Wenn Sie stattdessen in eine private Rente einzahlen würden, würden Sie diesen Arbeitgeberbeitrag nicht erhalten, also bräuchten Sie einige wirklich erstaunliche Renditen, um die LGPS-Rente zu übertreffen.

Sie erwähnen, dass Sie im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand gehen möchten. Das LGPS ermöglicht es Ihnen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Derzeit wird dies ab dem 55. Lebensjahr angegeben, im Austausch dafür, dass sie Ihre Rente kürzen, weil sie für mehr Jahre gezahlt wird.

Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass das Mindestalter bis zum Renteneintritt gestiegen ist, da die Regierung das Mindestalter für den Bezug von Leistungen aus einem Rentensystem auf 10 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter begrenzt . Da Sie jetzt 30 Jahre alt sind, wird Ihr gesetzliches Rentenalter derzeit voraussichtlich 68 Jahre betragen, und daher wird Ihr Mindestrentenalter wahrscheinlich 58 Jahre betragen. Dies gilt für alle Rentensysteme, nicht nur für das LGPS.

Eine andere Antwort erwähnt, dass es von der britischen Regierung unterstützt wird. Ich kann online keine konkreten Beweise dafür finden, obwohl die Website besagt, dass das Finanzministerium zu den Kosten des Programms beigetragen hat , was darauf hindeuten könnte, dass es es unterstützt.

Das heißt, selbst wenn dies der Fall ist, stellen die Renten des öffentlichen Sektors eine sehr große nicht gemeldete Verbindlichkeit der Regierung dar, und ich denke, dass die Regierung im Falle einer wirklich großen Krise beschließen könnte, diesen Verpflichtungen teilweise nicht nachzukommen und die Renten des öffentlichen Sektors zu kürzen. Obwohl die Regierung Geld drucken kann, gibt es eine Grenze dafür, wie viel sie dies in der Praxis tun könnten, ohne den Rest der Wirtschaft zu ruinieren. Aber wenn wir in einem solchen Szenario wären, wäre Ihre private Rente wahrscheinlich auch stark in Frage gestellt, sei es durch den Einbruch der Börse oder durch die staatliche Beschlagnahme.

Insgesamt ist die LGPS angesichts des Arbeitgeberbeitrags und der garantierten Rente der klare Gewinner, und ich denke, Sie brauchen einen wirklich guten Grund, nicht beizutreten.

Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Ihnen eine private Rente für die gleichen Beiträge eine bessere Rente gewährt als die Rentenversicherung der Kommunalverwaltung, die einer der größten Vorteile der Arbeit für die Kommunalverwaltung ist. Auch für fünf Jahre lohnt es sich. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, stecken Sie das zusätzliche Geld, das Sie einzahlen müssten, in eine private Rente, um stattdessen die Möglichkeit zu haben, die gleichen Leistungen in ISAs zu erhalten.

Es ist eher so - hier liegen einige Goldbarren auf der Straße, als ich vorbeigehe, soll ich sie aufheben?

Scherz beiseite, die LGPS bietet garantierte Renditen, die durch einen staatlichen Garantieindex gekoppelt sind und auf einem Prozentsatz des durchschnittlichen Lebenseinkommens basieren. Es ist daher eine vergoldete Rente und weitaus attraktiver als jede privatwirtschaftliche Alternative.