Konto geschlossen, Zahlung nicht erhalten. Wann hat die Bank mein Geld „gestohlen“?

Hintergrund

Ich habe vor über 40 Tagen ein Girokonto bei einer großen Nationalbank in den USA geschlossen. Mir wurde gesagt, dass ich in ein bis zwei Wochen einen Scheck über den Rest (> 1000 Dollar) erhalten würde. Ich habe den Scheck immer noch nicht erhalten.

Ich habe ihren Telefonsupport angerufen und seitdem mehrmals meine örtliche Niederlassung besucht, ohne Erfolg. Jedes Meeting endet mit einem vagen Hinweis darauf, „Dinge mit dem Backoffice zu regeln“. Mein letztes Treffen war mit einem Filialleiter, der sagte, er würde sich persönlich um das Problem kümmern und mich kontaktieren, wenn ich hereinkommen, eine eidesstattliche Erklärung unterschreiben (dass ich den Scheck nicht erhalten habe) und von der örtlichen Filiale ausgezahlt werden. Dies war vor über einer Woche ohne Follow-up.

Frage

Welche Möglichkeiten habe ich? Ich möchte den Scheck mit so wenigen Fahrten/Anrufen wie möglich von hier aus erhalten. Gibt es eine Möglichkeit, Druck auf sie auszuüben, damit sie das ernster nehmen? Gibt es eine Zeitspanne, bevor ich das Geld als gestohlen melden kann (ich bin mir sicher, dass das in diesem Fall nicht der richtige Begriff ist)?

Zusätzliche Information

Mein ursprünglicher Plan war, das Konto persönlich zu schließen, um das Geld sofort zu erhalten. Die Kassierer von Chase sind nicht befugt, ein Konto zu schließen, und es war an diesem Tag kein Banker verfügbar, um mir zu helfen, also wurde ich an den Telefonsupport verwiesen, den ich benutzte. Der einzige Nachteil der telefonischen Methode schien eine 5-7-tägige Verzögerung beim Erhalt des Schecks zu sein.

Warum habe ich das Geld nicht abgehoben, bevor ich das Konto am Telefon geschlossen habe? Chase erhebt eine Gebühr von 10 $/Monat dafür, dass Ihr Guthaben unter ein bestimmtes Minimum (1500 $) fällt. Ich wollte nicht hinterher über eine Gebühr von 10 $ streiten, weil ich zwischen dem Bankbesuch und dem Telefonat einen Tag lang 0 $ Guthaben hatte.

AKTUALISIEREN:

Ich habe den Rat von JohnFx befolgt und eine Beschwerde beim OCC eingereicht. Der Prozess war sehr unkompliziert und umfassend, einschließlich Kontaktinformationen für alle relevanten Parteien und, in meinem Fall, einer Problemzusammenfassung und einem Zeitplan meiner Kontaktversuche mit Chase (mit Bestätigungsnummern, Namen usw.). An diesem Punkt wird OCC die Bank in meinem Namen kontaktieren, von der erwartet wird, dass sie mir antwortet und sie in die Korrespondenz kopiert.

Was wir daraus lernen, ist, das ganze Geld vor dem Abschluss in bar abzuheben.
Welche Bank verwahrt Ihr Geld? Warum haben Sie keinen Bankscheck/Kassenscheck für den Saldo erhalten, als Sie das Konto geschlossen haben?
Das klingt für mich so, als würde sich eine Strafverfolgungsbehörde mit Ihnen treffen wollen, ohne Sie vorher darüber zu informieren. Die Bank könnte kooperieren (möglicherweise weil sie dazu verpflichtet ist) mit der Bitte, die eingefrorenen Gelder nicht zurückzugeben, sondern zu versuchen, Sie an einen bekannten physischen Ort zu bringen, an dem Ihr Aufenthaltsort gemeldet werden kann.
@TOOGAM wir müssen die OPs in gutem Glauben nehmen. Nicht jeder würde zu einem öffentlichen Forum kommen und fragen, wie man sein gepriesenes Geld aus der Bank bekommt. Willkürliche Anschuldigungen zu werfen, wird der Wissensbasis, die die Website aufbauen möchte, nicht helfen, sowohl an Größe als auch an Qualität zu wachsen
Ich entschuldige mich, wenn dies wie eine Anschuldigung erschien, dass OP ein Verbrechen begangen hat. Ich kann sehen, wie mein Kommentar leicht auf diese Weise interpretiert werden könnte; das war nicht die Interpretation, die ich beabsichtigte. Ich erkannte einige starke Parallelen zu einem mir bekannten Szenario, in dem die örtliche Polizei eine sehr ähnliche Technik anwandte, um jemanden mit maximaler Bequemlichkeit einzufangen. Ich habe auch davon gehört, wie Strafverfolgungsbehörden mit ISPs zusammenarbeiten. Mein Kommentar sollte nur eine Warnung sein. Wenn ein solcher Kommentar in einem bestimmten Szenario nicht nützlich ist, weil dieses Szenario nicht das ist, was tatsächlich passiert, umso besser.
Ich muss @wilsotc zustimmen: Warum hast du nicht ausgezahlt, als du das Konto geschlossen hast? Als ich das letzte Mal ein Konto geschlossen habe, ließ ich mir einen Bankscheck über das gesamte Guthaben meines Kontos ausstellen, und niemand hatte damit Probleme.
@wilsotc Persönliche Auszahlungen waren mein ursprünglicher Plan. Es hätte mir sicherlich Zeit gespart, selbst wenn ich dafür zusätzliche Fahrten hätte machen müssen. Ich habe meine Frage aktualisiert, um die Situation zu erklären.
@TOOGAM verdammte Kommentarschnittstelle und das Fehlen von Emoji. Kann keine Emotionen vermitteln. Alles gut!!! - - - und genau an diesem Tag fragte jemand in travel.SE, wie man am helllichten Tag den Shenghen-Visumprozess betrügen könne . lolz. Es scheint also, dass die Leute von Zeit zu Zeit fragen, wie man auf SE-Sites schlechte Dinge tut. Lass die Downvotes regnen, wenn es passiert.
Kann es sein, dass der Scheck auf dem Postweg verloren gegangen ist?
@QuoraFeans Das würde mich nicht überraschen. Der Kontoauszug, der mein Nullguthaben zeigte, kam jedoch pünktlich bei mir an, also vielleicht nur Pech? Wie auch immer, ich versuche nicht, die Bank für verlorene Post verantwortlich zu machen. Das Problem dreht sich darum, was in einem Monat und mehreren Anrufen/Besuchen im Prozess ohne Lösung passiert. Meine Kundendienstinstinkte sagen, stelle dem Typen einen Scheck aus und sage ihm nicht: "Geh nach Hause und drücke weiter die Daumen."
Wie verlief die OCC-Beschwerde?

Antworten (4)

Der beste Weg ist, entweder eine Streitigkeit bei ihrer Aufsichtsbehörde einzureichen (oder damit zu drohen). Sie brauchen KEINE negative Aufmerksamkeit von einer Bankenaufsichtsbehörde, daher sollte es ihre Aufmerksamkeit erregen, wenn Sie zeigen, dass Sie sich dessen bewusst sind und bereit sind, sie zu kontaktieren. Sie nehmen dies sehr ernst.

Sie können herausfinden, wer die Regulierungsbehörde ist, indem Sie diese hilfreiche Seite auf der Website des Office of Comptroller of Currency (OCC) verwenden.

Wenn das OCC selbst die Bank reguliert, können Sie über diese Webseite eine Beschwerde einreichen .

Und erwähnenswert ist, dass dies nicht nur eine Androhung von Bürokratie ist – der ganze Zweck der Regulierungsbehörde besteht darin, sicherzustellen, dass solche Dinge nicht passieren. Sonst könntest du genauso gut einen Mafioso drin haben.

JohnFx hat Recht: Banken hassen Besuche und Aufmerksamkeit von der Regulierungsbehörde (sowohl positiv als auch negativ). Ich würde nicht mit einer Anzeige drohen, sondern einfach ablegen und sie sich mit Ihnen in Verbindung setzen lassen.

Die örtliche Niederlassung hält Sie hin. Spielen Sie nicht ihr Spiel.

Da Sie bereits die erste Supportstufe (Filiale, Telefonsupport) durchlaufen haben, wenden Sie sich an den Bankenombudsmann und reichen Sie eine Beschwerde ein. Es ist eine große Bank, die meistens, wenn sie eine hochrangige Beschwerde erhält, wird sie von oben nach unten durch ihre Struktur geleitet und trifft sie. Erinnerst du dich, ich sagte, sie halten dich auf? Wahrscheinlich ist etwas schief gelaufen, und sie kaufen Zeit, um zu versuchen, das Problem zu beheben.

Es ist auch erwähnenswert, dass der Ombudsmann normalerweise eine Unterstützungslinie über dem telefonischen Kundensupport ist.

Wenn es nicht funktioniert, den Ombudsmann zu durchlaufen und/oder wenn Sie nicht länger warten möchten, reichen Sie eine Beschwerde bei der Zentralbank der Regierung oder einer ähnlichen Institution ein (versuchen Sie hier, breit zu sein, auch wenn Sie USA markiert haben - JohnFx hat den Link drin seine Antwort für die US-Aufsichtsbehörde).

Sie können sogar eine Klage wegen geringfügiger Forderungen einreichen, obwohl ich die Kosten dafür in den USA nicht kenne (in meinem Land ist das Gericht für geringfügige Forderungen für Privatpersonen kostenlos). Melden Sie Ihr Geld nicht als gestohlen; Banken sind von Natur aus bürokratische Institutionen, und sie können diese Behauptung mit der Zunge herausreden.

„Die Kassierer von Chase sind nicht befugt, ein Konto zu schließen …“

Das ist ein „wahrer“ Blödsinn. Ja, ein Kassierer selbst ist nicht befugt, ein Konto zu schließen. Aber wenn Sie der Besitzer des Kontos sind und dem Kassierer mitteilen, dass Sie Ihr gesamtes Geld auf einen Bankscheck abheben möchten, um das Konto zu schließen, kann er Ihnen dies nicht verweigern.

Da sie Sie mit diesem Unsinn gefüttert haben, spielen sie möglicherweise einige Verzögerungstaktiken wie das Anrufen eines Managers und das Reden mit Ihnen am Fenster und so weiter. Aber bleiben Sie einfach standhaft und geben Sie an, dass Sie das Konto schließen und alle Gelder abheben möchten.

Wenn sie jetzt besonders schleimig wären und wenn Sie alle Gelder abheben würden, aber sie den Nullsaldo für eine Weile schweben lassen, damit sie eine Gebühr von Ihnen verlangen könnten, wieder einmal Bullshit. Sie sollten jede Mitteilung über Gebühren zusammen mit einer datierten Quittung, die das Datum der Geldabhebung zeigt, mitnehmen, zur Filiale gehen und sich sofort beim Manager beschweren. Geben Sie deutlich an, dass Sie keine Gebühren zahlen und eine schriftliche Bestätigung wünschen, dass Ihr Konto geschlossen ist.

Außerdem – und das versteht sich von selbst und ist oben impliziert – aber achten Sie darauf, Kopien aller Ihrer Quittungen und Transaktionen aufzubewahren. Wenn sie sagen, dass sie etwas behalten wollen, verlangen sie, dass sie eine Kopie anfertigen. Und bewahren Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit/Gesundheit Ihre eigenen Sicherungskopien an einem sicheren Ort zu Hause auf.

Abgesehen davon habe ich gesehen, dass sich moderne Verbraucherbanker in den letzten zehn Jahren wirklich wie ein Haufen Schleimbälle verhalten haben, aber im Allgemeinen war dies immer noch eine Ausnahme von der Regel. Die Realität ist, wenn Sie Ihr Geld nicht auf ihrer Bank haben wollen, ist es in ihrem besten Interesse, Sie so schnell wie möglich loszulassen; besonders wenn Sie einen kleinen Geldbetrag wie 1.500 $ auf dem Spiel haben.

Denken Sie an Ihre Rechte als Verbraucher, denken Sie daran, dass es Ihr Geld ist, und erinnern Sie sie daran – und erinnern Sie sie daran – dass Sie sie melden können, wenn sie Ihnen angemessenen Zugang zu Ihren Geldern verweigern.

Obwohl gute Informationen, beantwortet dies die Frage nicht wirklich ....

Wenn Ihre lokalen Fernsehnachrichten einen Reporter der Verbraucherhilfe haben, wenden Sie sich an ihn/sie. Wenn es der Bericht auf die Nachrichten-Website schafft, verbreiten Sie ihn über die sozialen Medien. Banken wollen in den 5-Uhr-Nachrichten (und online) nicht beschämt werden, dass sie das Geld von jemandem behalten.

Alternativ, wenn Sie keinen Job haben, machen Sie ein Poster, dass die Bank unfair ist und Ihr Geld behält. Stellen Sie sich vor die Bank und vergewissern Sie sich, dass Sie sich auf dem Bürgersteig befinden – öffentliches Eigentum mit Ihrem Schild. Wenn Sie das Eigentum der Bank betreten, könnten sie Sie unbefugt betreten und/oder festnehmen lassen. Teilen Sie den lokalen Nachrichten auch mit, dass Sie zu diesem Zeitpunkt gegen die Bank protestieren werden.

Konto geschlossen, Zahlung nicht erhalten. Wann hat die Bank mein Geld „gestohlen“?
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