Nehmen Sie einen Kredit auf, um zu investieren

Also vielleicht eine verrückte Idee.

Nehmen wir an, ich nehme bei meiner Kreditgenossenschaft einen Privatkredit mit "0" bis 4,5 % Zinsen auf, mit einer Zahlung, die ich mir aus meinem persönlichen Einkommen leisten kann. Rückzahlung über 5 Jahre.

Ich nehme das Geld von diesem Darlehen, $1000?, und stecke es in eine Investition, die ich für eine Rendite zwischen 6 % und 15 % Dividenden und was auch immer halte.

Ist dies tatsächlich möglich? Oder träume ich nur? Woran denke ich nicht?

Natürlich ist dies möglich. Woran Sie nicht denken, ist, dass Investitionen/der Markt einbrechen und Sie wegen des Kredits am Haken lassen können.
Denken Sie daran, dass eine jährliche Dividende von 6 bis 15 % nicht einer garantierten jährlichen Rendite von 6 bis 15 % entspricht, die Aktie muss immer noch im Preis steigen.
@Koen vd H stimmt, aber teilen sich die meisten Aktien nicht, nachdem sie sich zu einem so hohen Preis angesammelt haben, um eine niedrigere Eintrittsbarriere zu ermöglichen? Langfristig könnten dies Vorteile sein.
Wenn dies in den USA ist, reduzieren die Zinsen für Privatdarlehen Ihre Steuern nicht; während Zinsen, die von einem Broker auf einem Margin-Konto erhoben werden, eine Investitionsausgabe sind, die Ihr Einkommen ausgleichen kann.
Warum nehmen Sie nicht das Geld, das Sie für die Kreditzahlungen verwenden würden, und investieren es im Laufe der Zeit direkt? Es ist weniger Anfangskapital, aber es ist von Anfang an IHR Geld. Nichts davon würde durch an die Bank gezahlte Zinsen oder Gebühren verloren gehen. Sie würden auch keine Zeit mit Kreditunterlagen verlieren.

Antworten (2)

Dies ist sicherlich möglich. Es gibt viele Strategien, bei denen Kredite aufgenommen werden, um zu investieren. Sie alle sind jedoch risikoreiche Strategien.

Es gibt einen Schulbezirk für eine US-Großstadt, der unglaublich günstige Kreditkonditionen bekommen konnte, weil die Rückzahlung gesetzlich zugesichert war. Sie haben sich einen Haufen Geld geliehen und es in eine Reihe sicherer Dinge gesteckt, die von zuverlässigen Unternehmen wie Lehman Brothers versichert sind. Den Rest kannst du dir ausrechnen.

Tatsächlich kauften sie keine Sachen, die von Lehman, Fannie Mae, Freddie Mac usw. versichert waren, sondern versicherten Anleihen, die von diesen Unternehmen ausgegeben wurden. Bei Zahlungsverzug mussten die Schulen den Versicherungswert der Anleihen an Dritte zahlen. Sie waren nicht bei Lehman versichert, sie versicherten Lehman! (irgendwie)
@MD-Tech Es ist wirklich dasselbe. Mit „gesichert“ meine ich, dass Lehman sie bezahlen musste. Ich benutze „versichert“, um eine sekundäre Verpflichtung im Gegensatz zu einer primären zu meinen.

Für 2017 ist es nicht nur möglich, das zu tun, was Sie vorschlagen, sondern Sie können die Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, als Einzelabzug in Zeile 14 von Anhang A abziehen , jedoch nur in Höhe Ihrer tatsächlichen Gewinne Anlage(n), d. h. Dividenden aus Aktien und Investmentfonds, Zinsen aus Anleihen usw., nicht die nicht realisierten Gewinne aufgrund von Schwankungen des Marktpreises der Anlagen. Wenn diese Gewinne geringer sind als die Zinsen, die Sie für das Darlehen gezahlt haben, können Sie (einen Teil oder alle) Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Anlagevermögen oder Kapitalgewinnausschüttungen von Investmentfonds einbeziehen, sodass Sie alle abziehen könnendes Anlagezinsaufwandes, aber in diesem Fall wird der so in Anspruch genommene Kapitaldarlehensbetrag als regelmäßiges Einkommen versteuert, d. h. er fällt nicht unter die Sondersätze für Veräußerungsgewinne. All dies wird auf Formular 4952 berechnet.

Ob dieser Abzugsvorbehalt das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz von 2017 überlebt hat und immer noch für die Steuerjahre 2018 und später gilt, weiß ich nicht.

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