Ideale Investitionen für einen jungen Hochschulabsolventen mit sehr hoher Risikobereitschaft?

Sie haben eine hohe Risikobereitschaft? Dann erfahren Sie mehr über börsengehandelte Optionen und Futures. Oder die Vielfalt der Märkte, die Regierungen entschieden haben, dass Menschen ohne hohes Einkommen zu dumm sind, um in sie zu investieren, nicht einmal im Scherz.

Es scheint, dass sich ein Großteil dieser Diskussion über Ihr Risikoprofil und Ihr Investieren um „Aktien“ und „Anleihen“ gedreht hat. Die Ähnlichkeiten bestehen darin, dass es sich um Vermögenswerte handelt, die von Ansammlungen von Menschen (Unternehmen) ausgegeben wurden, mit Risikoprofilen, die auf den kollektiven Entscheidungen dieser Menschen basieren.

Das kratzt noch nicht einmal an der Oberfläche der verschiedenen Arten von Anlageklassen, in die investiert werden kann.

Fesseln? langweilig. Anleihen-Futures? Verrücktheit passiert da drüben :)

Außerdem gibt es potenziell sehr günstige steuerliche Behandlungen für andere Anlageklassen. Zum Beispiel haben Sie Ihren Wunsch erwähnt, eine Investition aus steuerlichen Gründen über ein Jahr zu halten ... Nun, JEDER FUTURES-TRADE wird (teilweise) steuerlich behandelt, unabhängig davon, ob Sie ihn einen Tag oder länger halten, siehe 60/40 Regel.

Eine Widerlegung ist, dass einige dieser Anlageklassen Fachleuten überlassen werden sollten. Aktien sind in dieser Hinsicht nicht anders. Informieren Sie sich entweder oder bleiben Sie bei den verwalteten 401.000-Fonds.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie den Weg mit hohem Risiko gehen möchten:

Sie könnten heiße Aktien oder sogar Anleihen für Unternehmen/Länder mit niedrigerer Bonität und höherem Risiko in Betracht ziehen. Ich denke, dass eine unterschätzte Investitionskosten die Steuerstrafen sind, die Sie zahlen, wenn Sie gewinnen, wenn Sie kein steuerbegünstigtes Konto verwenden.

Für Ihr Spekulationskonto möchten Sie vielleicht eine selbstgesteuerte IRA eröffnen, damit Sie Zugang zu mehr der risikoreichen Optionen erhalten, nach denen Sie sich ohne die Steuerpflicht sehnen, wenn eine davon eine große Auszahlung hat. Sie möchten, dass Ihr wachstumsstarkes Geld in einem Roth liegt, denn es wäre eine Schande, es in jungen Jahren reich zu machen und es dann im Alter zu versteuern.

Wenn Sie sich entscheiden, diese Investitionen nicht auf einem steuerbegünstigten Konto zu tätigen, versuchen Sie, Ihre Aktien ein Jahr lang zu halten, damit Sie nur mit Kapitalertragsraten besteuert werden und nicht als normales Einkommen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, für ein Startup zu arbeiten, kaufen Sie Ihre Aktienoptionen, sobald sie unverfallbar sind, damit Sie diese Aktien lange genug besitzen, um sich für Kapitalgewinne zu qualifizieren, wenn das Unternehmen an die Börse geht oder privat verkauft.

Wenn Sie meinen tatsächlichen Rat dazu wünschen, was Sie meiner Meinung nach tun sollten:

Ich würde Ihren 401.000-Prozentsatz mit oder ohne Match auf mindestens 10 % erhöhen und diesen in kostengünstigen Indexfonds halten, solange Sie jung sind, aber einige dieser Investitionen in Anleihen verlagern, wenn Sie sich dem Ruhestand und Ihrer Risikotoleranz nähern lehnt ab. Angenommen, Sie befinden sich nicht in der Steuerklasse von 25 %, sollte Ihr gesamtes Geld in einem Roth 401k oder IRA sein, da Sie es abheben können, ohne besteuert zu werden, wenn Sie in Rente gehen.

Je mehr Geld Sie jetzt in jungen Jahren auf diese Konten einzahlen, desto mehr Zeit hat alles, um zu wachsen. Das eigentliche Risiko, den risikoreichen Renditen nachzujagen, besteht darin, dass Sie, wenn Sie falsch wetten, weit genug zurückgeworfen werden, dass Sie den Vorteil verlieren, der sich aus der Investition des Geldes ergibt, während Sie jung sind. Sie werden Jahre mit Höhen und Tiefen mit Ihren selbstgewählten Investitionen haben, warum nicht einfach weiter Geld in den S&P stecken, der seine Höhen und Tiefen hat, aber im Laufe der Zeit immer gestiegen ist?

Wenn Sie längerfristig gespart haben und zusätzliche Mittel haben, mit denen Sie ein zusätzliches Risiko eingehen möchten, dann sage ich, erarbeiten Sie sich eine Strategie / einen Plan, lassen Sie sich weiterbilden und machen Sie es.

Wenn Sie an einzelnen Aktien interessiert sind, finden Sie heraus, ob Sie die Fundamentalanalyse, die technische Analyse oder einige von beiden bevorzugen. Sie können die Fundamentalanalyse verwenden, um zu bestimmen, welche Aktien Sie kaufen sollten, und dann die technische Analyse verwenden, um zu bestimmen, wann Sie in eine Position einsteigen und aussteigen sollten.

Sie sagen, dass Sie bereit sind, 10.000 Dollar zu verlieren, um zu versuchen, höhere Renditen zu erzielen. Ich weiß nicht, welchen Prozentsatz diese 10.000 $ des Kapitals ausmachen, das Sie für diese Art von Investitionen / Handel verwenden möchten, aber nehmen wir an, es sind 10 % - Ihr gesamtes Startkapital wäre also 100.000 $. Die Idee wäre jetzt, etwas über Geldmanagement, Positionsgröße und Risikomanagement zu lernen. Zu diesen Themen gibt es viele gute Bücher.

Wenn Sie für jede Position, die Sie eröffnen, einen maximalen Verlust von 1 % Ihres Kapitals – dh 1.000 $ – festlegen, müssten Sie 10 aufeinanderfolgende Verluste erleiden, um Ihren Gesamtverlust von 10 % zu erreichen. Sie tun dies, indem Sie Stop-Losses für Ihre Positionen setzen. Ich werde ein Beispiel verwenden, um zu erklären:

Angenommen, Sie sehen sich eine Aktie mit einem Preis von 20 USD an und erhalten ein Signal, sie zu diesem Preis zu kaufen. Sie müssen jetzt einen Stop-Preis bestimmen, auf den Sie sagen können, dass ich mich bei dieser Gelegenheit vielleicht geirrt habe, wenn die Aktie fällt, der Aktienkurs hat sich gegen mich entwickelt, also muss ich jetzt aussteigen (ich habe den automatischen Stop-Loss an Bedingungen geknüpft Aufträge bei meinem Makler). Sie können den Stopppreis basierend auf früheren Unterstützungsniveaus bestimmen, indem Sie einen Prozentsatz Ihres Kaufpreises oder einen anderen Indikator oder eine andere Methode verwenden. Ich neige dazu, den Prozentsatz des Kaufpreises zu verwenden – nehmen wir an, Sie verwenden 10 % –, sodass Ihr Stopppreis bei 18 $ liegen würde (10 % unter Ihrem Kaufpreis von 20 $). Jetzt können Sie also Ihre Positionsgröße berechnen (die Anzahl der zu kaufenden Aktien). Ihr maximaler Verlust aus der Position beträgt 2 $ pro Aktie oder 10 % Ihrer Position in dieser Aktie, aber es sollte auch nur 1 % Ihres Gesamtkapitals betragen - also 1 % von 100.000 $ = 1 $,

Das machen Sie dann mit den restlichen Positionen – mit einem Startkapital von 100.000 $, einem maximalen Verlust von 1 % pro Position und einem Stop-Loss von 10 % erhalten Sie am Ende maximal 10 Positionen. Wenn Sie einen größeren maximalen Verlust pro Position verwenden, würden Ihre Positionsgrößen steigen und Sie müssten weniger Positionen eröffnen (ich würde nicht höher als 2 % maximalen Verlust pro Position gehen). Wenn Sie einen höheren Stop-Loss-Prozentsatz verwenden, würden Ihre Positionsgrößen sinken und Sie müssten mehr Positionen eröffnen. Je größer der Stop-Loss, desto länger werden Sie potenziell in einer Position sein und je kleiner der Stop-Loss im Allgemeinen, desto weniger Zeit werden Sie in einer Position sein. Wenn sich Ihr Gesamtkapital erhöht, erhöht sich auch Ihr 1% des Gesamtkapitals, genauso wie es sinken würde, wenn Ihr Gesamtkapital sinkt.

Mit dieser Methode können Sie Investitionen mit höherem Risiko und höherer Rendite anstreben und Ihr Risiko auf ein gewünschtes Niveau reduzieren und steuern.

Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, lassen Sie nicht zu, dass die Steuern bestimmen, wann Sie eine Investition verkaufen. Wenn Sie eine Aktie nur deshalb halten, damit Sie bei einer Aufbewahrung von mehr als 12 Monaten weniger Steuern zahlen, dann laufen Sie wirklich Gefahr, Ihr Risiko erheblich zu erhöhen. Ich würde lieber 50 % Steuern auf eine Rendite von 30 % zahlen als 25 % Steuern auf eine Rendite von 15 %.

Herzlichen Glückwunsch zu dieser Position. Ihr Problem – das Sie, glaube ich, erkannt haben – ist, dass Sie nicht viel über Investitionen wissen. Meine Empfehlung ist, dass Sie mit drei Zielen beginnen:

1. Erfahren Sie mehr über das Investieren
2. Verstehen Sie, wie das Geschäftsmodell rund um das Investieren von Häusern usw.
3. Machen Sie sich mit dem Investieren vertraut

The Motley Fool (www.fool.com) hat viele gute Informationen auf ihrer Seite. Ihr Ansatz kann mit dem übereinstimmen, was Sie tun möchten, oder auch nicht; Ich habe ihre Newsletter schon eine ganze Weile abonniert und fand sie nützlich. Ich bin ein sogenannter Value-Investor; Ich tätige gerne Investitionen und halte sie lange. Andere haben andere Philosophien.

Für das zweite Ziel ist es sehr wichtig, dem Geld zu folgen und zu fragen, wie Menschen im Investmentgeschäft bezahlt werden. Das echte Geld an der Wall Street wird nicht durch Investitionen verdient, sondern indem Geld von denjenigen verlangt wird, die im Investmentgeschäft tätig sind. Es gibt zahlreiche Leute, die für einen Teil Ihres Geldes als Gegenleistung für Dienstleistungen oder Ratschläge Schlange stehen; Gebühren für den Kauf/Verkauf von Aktien, Gebühren dafür, Ihnen mitzuteilen, welche Aktien Sie kaufen/verkaufen sollen, Gebühren für die Verwaltung Ihres Geldes usw. Sie können investieren, ohne zu viel für Gebühren auszugeben, wenn Sie verstehen, wie das System funktioniert.

Für das dritte Ziel empfehle ich, ein paar Aktien auszuwählen und ein virtuelles Portfolio zu erstellen. Sie können sich dann daran gewöhnen, Ihre Investitionen zu beobachten und zu verfolgen.

Wenn Sie währenddessen einen Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld anlegen können, würde ich mit einem S&P 500-Indexfonds mit einer niedrigen Kostenquote beginnen und ihn über einen Discount-Broker kaufen (ich benutze Scottrade, aber es gibt eine Reihe von). Wahlmöglichkeiten).

Ich hoffe, das hilft.

Ich würde vorschlagen, dass Sie sich zunächst die Investmentfonds- und/oder ETF-Optionen ansehen, die über Ihre Bank erhältlich sind, und prüfen, ob sie kostengünstige Fonds haben, die in risikoreiche Sektoren investieren. Sie können Ihr Risiko (und Ihre potenziellen Renditen) erhöhen, indem Sie Ihr Vermögen riskanteren Sektoren zuordnen, anstatt einzelne Aktien auszuwählen, und Sie werden weniger wahrscheinlich einen vermeidbaren Fehler machen.

Es ist möglich, Ihrem Vorschlag zu folgen und einzelne Aktien auszuwählen, aber dadurch gehen Sie möglicherweise mehr Risiken ein, als Sie vermuten, sogar unnötige Risiken. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, Aktien von Unternehmen A zu kaufen, wissen Sie, dass Sie ein Risiko eingehen, indem Sie in nur ein Unternehmen investieren. Ohne viel Arbeit und Finanzexpertise können Sie jedoch möglicherweise nicht einschätzen, wie viel Risiko Sie eingehen, wenn Sie speziell in Unternehmen A investieren, im Gegensatz zu Unternehmen B. Auch wenn Sie wissen, dass die Investition in einzelne Aktien riskant ist, Es kann sehr schwierig sein zu wissen, wie riskant diese einzelnen Aktien im Vergleich zu anderen Alternativen sind.

Dies gilt in doppelter Hinsicht, wenn die Investition Handlungen beinhaltet, die exotischer sind als das einfache Kaufen und Halten eines Vermögenswerts wie einer Aktie. Zum Beispiel könnten Sie definitiv ein hohes Risiko eingehen, wenn Sie in die Entwicklung von Gewerbeimmobilien oder komplizierte Optionsverträge investieren; aber ein gewisses Maß an Arbeit und Fachwissen ist erforderlich, um überhaupt zu verstehen, wie das geht, und es besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Fehler machen und einen kostspieligen Fehler machen, der jeden zusätzlichen Gewinn zunichte macht, selbst wenn die Investition selbst vielleicht vernünftig gewesen wäre jemand mit Erfahrung in diesem Bereich. Mit anderen Worten, Sie möchten, dass Ihr Risiko wirklich das Risiko der Investition ist, nicht das „persönliche“ Risiko, dass Sie in einem komplizierten System einen Fehler machen und Geld verlieren, weil Sie nicht wissen, was Sie tun. (Falls Sie Erfahrung mit exotischeren Anlagen haben,

Auf der anderen Seite finden Sie Investmentfonds oder ETFs, die in große Wirtschaftssektoren mit hohem Risiko investieren, aber da die Anlage innerhalb dieses Sektors diversifiziert ist, müssen Sie nur das Risiko der Sektoren vergleichen. Beispielsweise gelten Schwellenmärkte normalerweise als einer der Sektoren mit dem höchsten Risiko. Wenn Sie Ihre Auswahl jedoch auf kostengünstige Emerging-Market-Indexfonds beschränken, werden sich diese wahrscheinlich nicht drastisch im Risiko unterscheiden (jedenfalls weit weniger als einzelne Unternehmen). Dadurch wird das oben erwähnte Problem beseitigt: Wenn Sie sich entscheiden, in Emerging Markets Index Fund A zu investieren, müssen Sie sich nicht so viele Gedanken darüber machen, ob Emerging Markets Index Fund B möglicherweise weniger riskant war; Das meiste Risiko liegt in der Entscheidung, überhaupt in den Emerging Markets-Sektor zu investieren, und die Unterschiede zwischen vergleichbaren Fonds in diesem Sektor sind vergleichsweise gering. Sie könnten dasselbe mit anderen Zielsektoren tun, die hohe Renditen erzielen können; Beispielsweise gibt es Investmentfonds und ETFs, die speziell in Technologieaktien investieren.

Sie könnten also damit beginnen, die Investmentfonds und ETFs zu erkunden, die über Ihre bestehende Investmentbank verfügbar sind, oder auf Morningstar herumstöbern . Die Gebühren spielen immer noch eine Rolle, egal in welcher Branche Sie tätig sind. Achten Sie also darauf. Aber Sie können wahrscheinlich einen Weg finden, eine aggressive Risikoposition einzunehmen, ohne sich in den Details einzelner Unternehmen zu verzetteln. Außerdem ist dies weniger Arbeit, als etwas Exotischeres auszuprobieren, sodass Sie weniger wahrscheinlich einen kostspieligen Fehler machen, weil Sie die Komplexität dessen, in was Sie investieren, nicht verstehen.

Theoretisch besteht eine begrenzte Nachfrage nach risikoreichen Anlagen, sodass Anlageklassen mit höherem Risiko über ausreichend lange Zeiträume Anlageklassen mit geringerem Risiko übertreffen sollten. In der Praxis glaube ich, dass dies zutrifft, aber es kann mehrere Jahrzehnte dauern, bis ein riskantes Portfolio beginnt, ein konservativeres zu übertreffen.

Aktien gelten als riskanter als die meisten Vermögenswerte. Besonders risikoreich sind Small-Cap-Aktien und Aktien aus Schwellenländern. Ich würde in diesen Bereichen gebührengünstige ETFs wie VB oder VWO in Betracht ziehen. Wenn Sie nach den absolut riskantesten Anlagen suchen möchten, können Sie einzelne Aktien von Unternehmen in schwierigen finanziellen Situationen auswählen, wie es die Bank of America vor ein paar Jahren war.

Am wichtigsten ist, dass ich Ihren Beitrag zu steuerbegünstigten Konten maximieren würde, wenn Sie nicht erwarten, das Geld bald zu benötigen, da diese exponentiell schneller wachsen als steuerpflichtige Konten. Über 50 Jahre wächst ein 401(k) oder IRA im Allgemeinen um mindestens 50 % mehr als ein steuerpflichtiges Konto, möglicherweise mehr, abhängig von der Steuereffizienz Ihrer Investitionen.

Versuchen Sie, das Maximum beizusteuern (17.500 $ für die meisten Menschen im Jahr 2014), wenn Sie können. Wenn Sie mehr als das sparen können, würde ich vorschlagen, eher einen Roth 401k als einen traditionellen 401(k) einzuzahlen - da Roth Beiträge nach Steuern sind, ist die effektive Beitragsgrenze höher. Tragen Sie auch zu einem Roth IRA bei (bis zu 5.500 USD im Jahr 2014), indem Sie bei Bedarf einen Backdoor-Roth verwenden.

Eine ideale Investition für einen hochgradig risikotoleranten Hochschulabsolventen mit einem Hintergrund in Software und Programmierung ist ein Softwareunternehmen. Das liegt daran, dass Sie diese Art von Investition besser einschätzen können als die meisten anderen Menschen, einschließlich Ihrer wirklich.

Hoffentlich wird eines Tages das Softwareunternehmen für einen äußerst risikotoleranten Investor Ihr eigenes sein. (Fragen Sie Bill Gates oder sogar Michael Dell, obwohl letzterer mehr mit Hardware zu tun hatte.)

Ich bin in einer sehr ähnlichen Situation wie Sie (Softwareentwickler, hohes verfügbares Einkommen).

Maximieren Sie zuerst Ihre Beiträge auf alle steuerbegünstigten Konten.

Von diesen Konten können Sie wählen, ob Sie in risikoreiche Fonds investieren möchten. An Ihrem Alter und Datum investieren Zielfonds in Ihrem Namen in riskantere Anlagen ; und sie werden es tun, während sie den 30% +/- Haarschnitt vermeiden, den Sie sowieso an Steuern zahlen werden.

Wenn Sie danach nach Spielen mit größerem Risiko suchen , schauen Sie sich ein Maklerkonto an, mit dem Sie Optionen kaufen und verkaufen können. Dies sind große Risiko-Swinger und es handelt sich um ausgeklügelte, komplizierte Produkte , die von vielen Menschen verwendet werden, die Finanzen wahrscheinlich viel besser verstehen als Sie. Sie können damit Geld verdienen, aber Sie sollten es mit einem Glücksspiel vergleichen .

Es könnte Ihnen lieber sein, eine Long-Position in einer Aktie zu halten und dann Optionen gegen Ihre Long-Position zu traden. Beginnen Sie mit dem Handel mit gedeckten Calls, dann könnten Sie den Kauf von Optionen in Betracht ziehen (definiertes begrenztes Abwärtsrisiko).

Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum.

Überprüfen Sie dann täglich ihre Preise. Da tägliche Kursschwankungen von über 10 % (sowohl nach oben als auch nach unten) keine Seltenheit sind, werden Sie schnell lernen, wie hoch Ihre Risikotoleranz wirklich ist. :)

Viele IT-Leute glauben, dass Kryptowährungen bleiben werden. Ob Bitcoin oder Ethereum darunter sein werden, ist unklar. Vergleichen Sie mit dem Dotcom-Boom, was wird Amazon.com und was wird Pets.com sein?

Entschuldigen Sie die Langeweile, aber Sie haben den Luxus, Zeit zu haben und brauchen keine risikoreichen Investitionen. Legen Sie einfach das überschüssige Geld in einen diversifizierten Blue-Chip-Fonds, lehnen Sie sich zurück und genießen Sie es, Sie in 50 Jahren zu unterstützen.

Ihr Beitrag lässt mich glauben, dass Sie implizit davon ausgehen, dass Sie aufgrund Ihrer sehr hohen Risikobereitschaft spektakuläre Renditen erzielen können sollten. Leider sind die damit verbundenen Risiken äußerst schwer zu quantifizieren, und es gibt keine Garantie, dass sie angemessen abgezinst sind. Die meisten Menschen würden intuitiv erkennen, dass das Wetten auf 100-1-Pferde ein Verlustgeschäft ist, aber nicht erkennen, wie schlecht es ist. In Wirklichkeit gewinnen weit weniger als einer von tausend 100-1-Schüssen tatsächlich.