Ich bin ledig und im Ruhestand und schulde meinem HBP einen Restbetrag von 4800 $ mit 4 Jahren bis zur Rückzahlung von 1207 $ pro Jahr, die ich als Einkommen deklarieren muss. Ich lebe von der Regierung CPP und OAS mit Ergänzungen und mit den derzeit niedrigen Zinsen konnte ich tatsächlich etwas Einkommen sparen. Ich habe keine andere Altersvorsorge. Ich war auch in der Lage, eine Kreditlinie bei CIBC zu erhalten, von der ich 17.000 $ der erlaubten 30.000 $ verwendet habe. Mit dieser Regelung zahle ich ungefähr $230 Einkommenssteuer. Wenn ich meinen HBP-Rückzahlungsabzug verdoppele, würde ich etwa 550 $ Einkommenssteuer zahlen. In diesem Jahr habe ich die Steuerzahlung einfach zu meiner Kreditlinie hinzugefügt, sodass ich die vollen 500 USD erhalte. Seniorensteuerzuschuss, den ich für besondere Zwecke verwende oder um meine Kreditlinie abzuzahlen - meine Wahl! Soll ich meine HBP nächstes Jahr – oder sogar jetzt – abbezahlen, indem ich sie zu meinem LOC hinzufüge, oder die Gesamtsumme nächstes Jahr von meinem Einkommen abziehen und die resultierende Einkommenssteuer mit meinem LOC bezahlen? Jetzt, wo ich langsamer werde und weniger Geld ausgebe, plus die niedrigen Zinssätze, versuche ich, mir eine Strategie zu überlegen, die zu meinem Vorteil ist, da ich in meinen 80ern bin und die Dinge gerne aufgeräumt haben würde, bevor ich alles an die Kinder weitergebe !!
Eine schnellere Rückzahlung der HBP wäre nur dann sinnvoll, wenn Sie wüssten, dass Ihr Grenzsteuersatz in Zukunft steigen würde. Es hört sich so an, als wäre das nicht der Fall. Indem Sie es früher mit geliehenem Geld zurückzahlen, zahlen Sie zusätzliche Zinsen und erhöhen möglicherweise Ihren Grenzsteuersatz. Wahrscheinlich kein guter Plan, es sei denn, Sie wissen, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen in den nächsten Jahren aus anderen Gründen steigen wird.
James