In meinen 20ern geriet ich aufgrund von Umständen, auf die ich keinen Einfluss hatte, mit einer Hypothek in Verzug (zumindest rede ich mir das ein – finanziell gesündere Menschen kommen nie in diese Situation). Das Haus wurde wieder in Besitz genommen, und erst im letzten Monat konnte ich die Differenz von 7500 Pfund an die Bank zurückzahlen (da das Haus bei einer Auktion verkauft wurde).
Ich habe es auch geschafft, ausstehende Amtsgerichtsurteile zu begleichen, und soweit ich das mit 38 beurteilen kann, habe ich alle Schulden aus meinen schlechten Entscheidungen beglichen.
Ich habe kürzlich online eine Kreditkarte beantragt – nicht um etwas Dummes zu tun, sondern um zu versuchen, meine Kredithistorie wiederherzustellen. Ich habe mich für eine Capital One Mastercard (Limit £500) @ 34,9 % effektivem Jahreszins entschieden. Ich weiß, dass der effektive Jahreszins hoch ist, aber meine Frage ist: Soll ich kleine Einkäufe tätigen, von denen ich weiß, dass ich sie mir leisten können, oder größere, um meine Kreditwürdigkeit wiederherzustellen?
Gibt es eine Formel, wie man das am besten macht?
Im Gegensatz zu meinem frühen 20er-Ich verstehe ich, dass es kein kostenloses Geld ist. Aber angesichts der Tatsache, dass ich in letzter Zeit einige wirklich große Schulden abbezahlt habe, habe ich mich gefragt, wie ich am besten vorankomme.
Danke im Voraus!
Das Seltsame ist, dass, wenn Sie die Kreditauswirkungssimulatoren mit den Kreditüberwachungsdiensten verwenden, diese zeigen, dass die Auswirkungen der vollständigen Bezahlung Ihrer Kreditkarten negativer sind als das Tragen eines kleinen Guthabens, was nicht sehr sinnvoll ist . man würde meinen. Soweit ich das beurteilen kann, ist die Begründung, dass das Tragen eines kleinen Guthabens zeigt, dass Sie im Laufe der Zeit Zahlungen leisten, im Gegensatz zu einem Nullguthaben. Das rechnet sich nicht ganz mit mir, aber ich verstehe das Innenleben der Scoring-Modelle nicht wirklich. Um dies zu bestätigen, habe ich Simulatoren sowohl mit TransUnion als auch mit Experian verwendet, und beide haben dies gezeigt. Ich weiß, dass es einfach ist, Leute auf beiden Seiten dieses Arguments zu finden, daher kann ich nicht sagen, welche die beste Option istrichtig ! Kichern).
Um ehrlich zu sein, Ihr bestes Werkzeug ist die Zeit. Die Auswirkungen Ihrer früheren schlechten Entscheidungen werden mit der Zeit nachlassen, wenn sie sich in Ihrer Geschichte weiter entfernen und dann ganz verschwinden. Sich eine Kreditkarte zu besorgen, nur weil man glaubt, eine zu brauchen , ist keineswegs ein überzeugendes Argument. Wenn Sie nicht begründen können, warum Sie es brauchen, sollten Sie vielleicht die Weisheit einer solchen Entscheidung in Frage stellen. Wenn Sie gerade keinen besonderen Bedarf an besseren Krediten haben, warum sollten Sie sich dann beeilen, Schulden aufzunehmen?
Was auch immer die Formeln zur Berechnung von Kredit-Scores sind, die spezifischen Details sind ein ziemlich streng gehütetes Geheimnis (sie sind für den Anfang proprietär, außerdem hindert es die Leute theoretisch daran, das System für eine bessere Punktzahl zu spielen), aber wenn Sie genug recherchieren Online können Sie sich ein ziemlich gutes Bild davon machen, wie sie im Allgemeinen funktionieren.
Was auch immer Sie mit Ihrem Kredit tun, sollte im Einklang mit Ihren allgemeinen finanziellen Zielen stehen. Wenn Sie (zumindest vorerst) schuldenfrei bleiben möchten, führt eine Kreditkarte, die Sie sonst nicht rechtfertigen können, nur zu Versuchungen, denen Sie möglicherweise nur schwer widerstehen können („Wünsche“ werden schnell zu „Bedürfnissen“, wenn Sie können legen Sie es auf eine Karte, die Sie später bezahlen), dann sind Sie gleich wieder an der gleichen Stelle, an der Sie früher in Ihrem Leben waren.
Anstatt zu versuchen, die „beste Strategie“ für eine Kreditkarte herauszufinden, fragen Sie sich zuerst, wie wichtig sie angesichts Ihrer finanziellen Ziele gerade für Sie ist, und gehen Sie dann von dort aus.
Ich hoffe das hilft.
Viel Glück!
Ein kleines Guthaben ist im Allgemeinen besser für Ihre Kreditwürdigkeit, als dass es sich jeden Monat aufgrund der Statistiken und Modelle, die Ihnen eine Kreditwürdigkeit für ein bestimmtes Produkt geben, vollständig auszahlt. Banken wollen keine Kredite an Kunden vergeben, die nicht rentabel sind. Meiner Erfahrung nach erhalten Kunden, die nachweisen können, dass sie über einen längeren Zeitraum Kredit haben, im Allgemeinen eine höhere Punktzahl.
Mein Rat wäre also, ein kleines, überschaubares Guthaben auf der Kreditkarte zu halten, das Guthaben auszuzahlen und dann wieder etwas auf der Karte auszugeben, um das Guthaben in etwa konstant zu halten. Dieses revolvierende Guthaben ist der Zweck des Produkts, und indem Sie zeigen, dass Sie es sinnvoll verwenden können, werden Sie im Laufe der Zeit belohnt.
Quelle: Ich erstelle Kredit-Scoring-Modelle für einen großen britischen Kreditgeber, der auf Kreditkarten- und Privatkreditmodellierung spezialisiert ist.
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