Ich habe eine Kreditkarte mit Cashback-Prämien. Ich kann diese Prämien verwenden, um beispielsweise bei Amazon einzukaufen, Geschenkkarten zu kaufen, das Guthaben auszuzahlen und möglicherweise einige andere Optionen, die ich möglicherweise verpasst habe.
Mein Instinkt ist, das Geld einfach wieder auf das Guthaben zu legen. Gibt es jedoch andere Vorteile, die sich stattdessen lohnen könnten?
Hinweis: Ich zahle mein Guthaben jeden Monat vollständig ab. Die Karte ist ein Discover It
Entweder als Bargeld oder als Guthaben. Sofern es keinen bestimmten Grund gibt, etwas anderes zu tun, wären dies die vorteilhaftesten Optionen.
Die Verwendung des Prämienguthabens für Einkäufe reduziert die Prämien, die Sie für diese Einkäufe erhalten würden. Da die für den Kauf verwendete Prämie nicht Ihr „ausgegebenes Geld“ ist, erhalten Sie keine Prämie für diesen Betrag. Wenn Sie den vollen Betrag mit Ihrer Kreditkarte bezahlen und Ihr Prämienguthaben mit dem Guthaben auf Ihrer Karte verrechnen, erhalten Sie für Ihre Einkäufe die vollen Prämien.
Wenn Sie etwas kaufen, das Sie sowieso gekauft hätten, und wenn der Prämienkauf eine höhere Kaufkraft ergibt als Bargeld, ist es sinnvoll, mit diesen Prämien einzukaufen.
Wenn nicht, ist es sinnvoll, das Geld einfach wieder auf das Guthaben zu legen. Das mache ich so ziemlich jedes Mal.
Einige Leute "belohnen" sich selbst, indem sie die Punkte für Einkäufe verwenden, die sie sonst nicht tätigen würden. Das macht für mich finanziell keinen Sinn.
Verkäufer und Kreditkarten bieten Rabattpunkte an, weil sie wissen, dass Menschen die schlechte Angewohnheit haben, Rabatte „doppelt zu zählen“. Es ist viel zu einfach, beim ersten Einkauf sowohl zu denken „Ich bekomme einen Teil des Geldes zurück, also zahle ich nicht den vollen Preis“ und dann auch zu denken „da ich die Punkte verwende, zahle ich nicht den vollen Preis Preis" beim zweiten Kauf. Diese psychologische Schwäche ermutigt uns, im Laufe der Zeit mehr zu kaufen/zu bezahlen, als wir es sonst tun würden, und es ist SEHR schwer zu widerstehen.
Wenn Sie den Rabatt als Bargeld annehmen, können Sie erkennen, dass Sie ihn nur einmal zählen können. Oder vielleicht auch nicht. In jedem Fall ist dies die wichtigste Falle, die es zu vermeiden gilt.
Mit Discover können Sie mit Ihrem Prämienguthaben ermäßigte Geschenkkarten erhalten, z. B. 50 $ für 40 $ Ihres Prämienguthabens.
Wenn Sie sowieso in einem der Geschäfte / Restaurants einkaufen, die sie anbieten, ist es ein gutes Geschäft, das zu nutzen. Immer wenn mein Guthaben über 45 $ liegt, schicke ich mir eine Chipotle-Geschenkkarte im Wert von 50 $, da wir sowieso ziemlich oft dort essen.
Wir nehmen unsere Cashback-Prämien immer als Gutschrift. Hier ist der Grund:
Es ist am bequemsten. Wir zahlen die Kreditkarte jeden Monat vollständig ab, was die Höhe unserer monatlichen Rechnung reduziert. Wenn wir eine Belohnung von 25 $ hätten und sie als Scheck nehmen würden, müssten wir den Scheck einlösen und ihn bei unserer nächsten Rechnung direkt an die Kreditkarte zurücksenden. Als Gutschrift wird unsere Rechnung nur um 25 $ reduziert.
Es ermutigt nicht zu leichtfertigen Ausgaben. Wenn wir unsere 25-Dollar-Prämie als Geschenkkarte nehmen würden, könnten wir sie als kostenloses Geld betrachten und sie für etwas ausgeben, das wir sonst nicht gekauft hätten. Da es sich um ein Guthaben handelt, das nicht an einen bestimmten Kauf gebunden ist, fühlt es sich nicht so an, als würden wir 25 US-Dollar zusätzlich bekommen, die wir irgendwo ausgeben könnten. Stattdessen hilft es unserem Budget im Hintergrund. Wir erhalten immer noch den 25-Dollar-Vorteil, aber er kommt nicht in einer leicht auszugebenden Weise zu uns. Wir planen, als ob es nicht da wäre, und wenn sich herausstellt, dass unsere Rechnung niedriger ist als geplant, hilft uns das, unsere Sparziele zu finanzieren.
Es ist im Wesentlichen ein schneller Weg, um die Belohnung zu erhalten. Wenn Sie es als Geschenkkarte nehmen, profitieren Sie von zukünftigen Ausgaben. Wenn Sie es als Guthaben verwenden, profitieren Sie von Ihren bisherigen Ausgaben.
Mit Capital One reduziert die Verwendung Ihrer rückvergüteten Mittel zur Zahlung Ihres Guthabens den Betrag Ihrer Rückvergütung in dem Monat, in dem Sie es auf Ihr Guthaben anwenden. Angenommen, Ihre Rechnung beträgt diesen Monat 1000 € und Ihr Guthaben beträgt 100,00 €. Für die Einkäufe in Höhe von 1.000 USD erhalten Sie einen Rabatt von 15,00 USD oder 1,5 % von 1.000 USD. ABER wenn Sie Ihr Rabattguthaben von 100 $ verwenden, um Ihr Guthaben auf 900 $ zu bringen, gewährt Ihnen CapOne diesen Monat nur einen Rabatt von 13,50 $. Sie verlieren 1,50 $. Keine große Summe, aber immerhin. Natürlich verdient CapOne damit viel Geld, weil sie Millionen von Benutzern haben, die keine einfachen Berechnungen ausführen können und sich nicht die Mühe machen, das Kleingedruckte zu lesen. Der Rabatt hängt nicht davon ab, was Sie bezahlen, sondern davon, was Sie ausgeben. Es ist einfach, online zu gehen und CapOne zu bitten, einen Scheck zu schicken, und das mache ich immer. Ich vermute, dass andere Karten, die Rabatte anbieten, dasselbe tun.
Ich rühre es nicht an, weil es sich zu einem besseren FICO-Score summiert, wenn ich es in Ruhe lasse, um es zu akkumulieren.
Jan
alexw