Ich arbeite seit etwa anderthalb Jahren bei der US Bank. Ungefähr Anfang Januar bemerkte ich eine seltsame Aktivität, die sich auf mein Girokonto bei der US-Bank bezog.
Ich nutze Zelle oft, um Geld unter Freunden hin und her zu schicken, Kollegen zurückzuzahlen und sogar Dinge zu bezahlen, die für das tägliche Leben so wichtig sind, wie die Miete.
Eines Abends bemerkte ich, dass meine Zelle vorübergehend nicht erreichbar war. Ich habe zufällig ein paar BTC-Transaktionen mit LocalBitcoin abgeschlossen. Am nächsten Tag erhielt ich einen Anruf von einer in Ohio registrierten Telefonnummer einer US-Bank. Der Vertreter der US-Bank hinterlässt eine harmlose Nachricht, dass er einige meiner jüngsten Aktivitäten klären und ihn zurückrufen möchte.
Ich rufe ihn zurück und er beginnt mich nach den letzten Aktivitäten auf meinem Konto zu fragen. Er gibt an, dass es einen Zufluss von Zelleinlagen auf mein Konto gegeben hat und weil ich (einen Tag zuvor) in die Filiale gegangen war und eine Barabhebung von 2000 $ vorgenommen hatte, dass es verdächtig erschien. Er sagte, es sehe so aus, als ob „ich Geld von meinem Konto abheben würde“. Ohne auch nur gedrängt zu werden, habe ich freiwillig die Tatsache angegeben, dass es sich bei den Transaktionen um Zahlungen von Zelle handelte und dass sie aus dem Verkauf von BTC stammten, die ich besessen hatte." Ich glaube, ich habe die magischen Worte gesagt, die zur Beendigung der Beziehung führen, und jetzt finde ich mich selbst wieder in einer Situation, in der meine Gelder als Geiseln gehalten werden und ich gezwungen bin, mit ihnen zu verhandeln, um zu versuchen, wieder Zugang zu ihnen zu erhalten.
Es ist jetzt auf 4 Wochen zugegangen, in denen ich keinen Zugriff auf mein eigenes Geld hatte. Sie geben mir auch weiterhin den Runaround. Ich rufe den Kundendienst an und sie sagen mir, dass ich zu meiner Heimatfiliale gehen muss. Ich spreche mit meiner Heimatfiliale und sie sagen, dass das interne Backoffice sich darum kümmert und sie nichts anderes wissen.
Und heute früh war der Tropfen, der das Fass zum Überlaufen brachte und mich dazu zwang, zu posten.... Ich rief in einer örtlichen Filiale an (weil mir der telefonische Kundendienst der US Bank gesagt hatte, dass ich meine örtliche Filiale aufsuchen müsste, um zu posten um dieses Problem zu lösen; sie haben tatsächlich anscheinend gelogen) und meine Situation erklärt. Das Mädchen war nett genug und sagte, geben Sie ihr ein paar Minuten Zeit, um nachzuforschen, und sie würde mich mit ihren Ergebnissen zurückrufen. 10 Minuten vergehen und sie ruft mich zurück und sagt mir, dass der Filialleiter meiner Heimatfiliale mich bis zum Ende der Tage auf den neuesten Stand bringen wird.
Keine 5 Minuten später bekomme ich einen Anruf vom Filialleiter. Sie klingt empört und redet mit mir, als wäre ich eine Kriminelle. Sie sagt, sie habe das Konto recherchiert und es gebe keine Pläne, das Geld in absehbarer Zeit freizugeben. Dies geschieht, nachdem mir der erste Kontakt vom Backoffice mitgeteilt hat, dass meine Gelder bis zu 10-15 Werktage zurückgehalten werden können. Sie sagt, dass es bis zu 6 Monate dauern kann und Sie Ihre Gelder aufgrund von Betrugsverwicklungen möglicherweise überhaupt nicht sehen. Sie erklärte, dass es sich bei den fraglichen Transaktionen um 5 Schecks handelte. Ich fragte sogar, welche Schecks ... und sie fuhr fort, die Transaktionsbeträge abzuzählen, die tatsächlich die Zelltransfers für die BTC waren, die ich verkauft hatte. Ich korrigierte sie, aber es war ihr egal. Laut den Notizen auf dem Konto und was auch immer ihr das Backoffice sagte, war ich ein Krimineller.
Ich habe noch nie so ein Gefühl gehabt, nichts falsch zu machen. Ich war völlig geschockt und wenn ich jetzt darauf zurückblicke, bin ich mir nicht sicher, warum ich ihr erlaubt habe, auf diese Weise mit mir zu sprechen. Ich schätze, ein Teil von mir erkannte, dass ich mich vielleicht tatsächlich noch einmal mit ihr auseinandersetzen musste und mir jetzt besser keine Feinde machte. Wie auch immer, ich musste teilen. Das ist absolut lächerlich. Sie halten über 7.000 und für jemanden, der für einen ehrlichen Lebensunterhalt arbeitet und versucht, seine Rechnungen pünktlich zu bezahlen und ein verantwortungsvolles, produktives Mitglied der Gesellschaft zu sein, finde ich es schwierig, sich über Wasser zu halten, während sie ihre Spiele spielen.
Letztendlich sind Finanzinstitute dafür verantwortlich, ihre Konten und Transaktionen auf mutmaßliche betrügerische Aktivitäten zu überwachen. Die gute Nachricht ist, dass sie dadurch den Strafverfolgungsbehörden helfen können, Kriminelle zu fangen, was wohl für uns alle gut ist. Die schlechte Nachricht ist, dass dies manchmal bedeutet, dass sie legitime Aktivitäten aussetzen, weil sie vermuten, dass Betrug im Spiel ist. Dies bedeutet normalerweise, dass ein interner Betrugsermittlungsprozess eingeleitet wird, und wenn der Verdacht auf eine kriminelle Aktivität besteht, wird die Institution die Strafverfolgung einschalten.
Wenn jedoch keine kriminellen Aktivitäten vorliegen, muss die Bank die Tatsache respektieren, dass dieses Geld Ihr Geld ist. Wenn es so aussieht, als würde dies nicht passieren oder die Bank zögert, können Sie dies sicherlich eskalieren. In den USA werden Banken von einer Reihe von Institutionen reguliert, die über Mechanismen zum Einreichen von Beschwerden verfügen (die FDIC , FRB , OCC und/oder verschiedene staatliche Bankenbehörden – ganz zu schweigen von der NCUA für Kreditgenossenschaften). Es kann verwirrend sein, festzustellen, bei wem Sie sich beschweren müssen, aber zum Glück unterhält die Bundesregierung eine Website, die Ihnen hilft, diese Entscheidung zu treffen.
Wenn Sie also keine angemessene Antwort von Ihrer Bank erhalten (und es hört sich so an, als ob Sie das nicht tun), sollten Sie sich diese Webseiten ansehen, um zu entscheiden, welche Drittpartei zur Lösung Ihrer Probleme hinzugezogen werden soll.
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