Warum dauert es 3 Tage, um elektronische Überweisungen zwischen Banken durchzuführen? [Duplikat]

Es scheint, dass elektronische Überweisungen 2 - 3 Tage dauern können. Wenn ich beispielsweise meinen Online-Broker bitte, Geld von meinem Girokonto zu überweisen, steht das Geld tatsächlich erst am dritten Geschäftstag zum Handeln zur Verfügung.

Warum ist das? Verwenden Banken nicht einfach irgendeine Art von EDI? Gibt es einen konkreten Vorteil für sie, wenn sie die zusätzliche Zeit haben (außer dass die Banken das Geld etwas länger behalten)?

Das ist interessant. In Brasilien werden elektronische Überweisungen am selben Tag um 22 Uhr abgeschlossen, wenn es sich um einen Werktag handelt, oder andernfalls am Morgen des nächsten Werktags. Ich dachte immer, wir wären die Langsamen!
Es ist definitiv möglich, in Neuseeland werden Banktransaktionen während der normalen Geschäftszeiten stündlich bearbeitet.
In Großbritannien dauert es jetzt eine Sache von Sekunden.
Wie Mark sagt, kann ich mit der App von meinem TSB-Bankkonto überweisen und es ist auf meinem Bankkonto, bevor ich zur Lloyds-App wechseln kann. Manchmal kann es etwas länger dauern, bis ich mit meiner EC-Karte dagegen ziehen kann - normalerweise aber nicht.
Es ist traurig, dass die USA so viel langsamer sind als Länder wie Indien, wo es von wenigen Millisekunden bis zu Stunden dauert (für größere Mengen).
Da sich diese Frage auf „elektronische Überweisung“ (im Gegensatz zu ACH) bezieht, ist es erwähnenswert, dass in den USA Überweisungen auf clearXchange (einschließlich Überweisungen zwischen Banken) innerhalb eines Tages erfolgen können, wenn der $-Betrag unter einem bestimmten Betrag liegt Grenze. Mehrere große Banken sind dabei (Chase, BofA, Wells Fargo, US Bank, etc.)

Antworten (2)

Ich war darüber bis vor ein paar Tagen ratlos, als es bei einem Meeting mit unseren Betrugs- und Geldwäscheteams in der Arbeit endlich klickte (ich arbeite an der Handelsüberwachung). Offensichtlich sind Betrugserkennung und Geldwäscheprävention derzeit die größten Verzögerungen bei der elektronischen Überweisung von Geldern, die Überprüfung, ob die überweisende Partei über das Geld für die Überweisung verfügt usw., ist im Handumdrehen erledigt. Es dauert einige Zeit, bis ein Bankbenutzer eine Geldüberweisung "freigibt". Sobald es initiiert wurde, wird es in eine Warteschlange gestellt, um als potenziell betrügerische oder Geldwäscheaktivität überprüft zu werden. Nahezu jede Transaktion muss dafür rechtlich überwacht werden. Der Compliance-Prozess kann mehrere Tage dauern. Sobald der Vorgang abgeschlossen ist, muss die Anfrage auch die "Abwicklung" durchlaufen, was ein End-of-Day-Prozess ist, bei dem die Banken "

Übrigens sind Banken in Großbritannien und Europa dabei, diesen Prozess durch „schnellere Zahlungssysteme“ (das ist der Fachbegriff für die Technologie) zu rationalisieren, sodass die Kunden die Wirkung innerhalb weniger Stunden sehen (derzeit 2 in Großbritannien) und dann die Banken am Ende des Tages wie gewohnt netto ab. Dies bedeutet, dass der Zeitaufwand für die Überprüfungen, die mit einer speziellen Software durchgeführt werden müssen, um Überweisungen als potenziell betrügerisch oder nicht zu kennzeichnen, verkürzt und die Prozesse der Banken viel klarer und schneller werden.

Das ist die Geschichte, die sie erzählen, aber sie ist nicht wahr. Einer der häufigsten Betrügereien der Welt besteht darin, die Marke davon zu überzeugen, den Scheck des Betrügers einzureichen, und die Marke dann Bargeld abzuheben und dem Betrüger etwas oder alles zu geben. Tage später, wenn der Scheck entwertet wird... Was auch immer sie in jenen Tagen tun, es ist nicht das Aufdecken von Illegalität; ganz im Gegenteil, sie erleichtern es.
@Malvolio Sie können nicht alle betrügerischen Aktivitäten erkennen, aber sie können eine Menge davon erkennen. Ein Problem besteht darin, dass falsche Negative schädlicher sind als falsche Positive. Ein weiterer Grund ist, dass, wenn ein Kunde wirklich einen Betrug gegen sich selbst begehen will, eine Bank wenig tun kann, um ihn zu stoppen. Dies ist nicht "die Geschichte, die sie erzählen", sondern eine nachweisbare Tatsache von einem Kollegen von mir, der an einem Produkt arbeitet, das wir an diese Banken verkaufen.
@Malvolio Sie versuchen nicht, diese Art von Illegalität aufzudecken. Sie versuchen, sich vor Betrug zu schützen und behördliche Vorschriften zur Geldwäsche einzuhalten. Es sieht nicht nach Geldwäsche aus, weil die Beträge zu gering sind und keinem Muster entsprechen. Wenn die Bank glaubt, dass der Einzahler den Scheck decken kann, wenn er zurückfällt, wird sie ihn durchlassen und bei Bedarf Geld vom Einzahler zurückfordern. Andernfalls werden sie das Konto sperren und das Geld auf dem Konto behalten, bis es gelöscht wird. In jedem Fall ist die Bank geschützt.
@RossRidge – „Wir erfüllen nicht die Bedürfnisse unserer Kunden, wir decken unseren Arsch ab.“ Ich bin mit dem zugrunde liegenden Impuls einverstanden, wenn auch weniger mit der gegebenen Erklärung.
MD-Tech gibt Ihnen die Linie der Banken, aber es ist nicht wahr. Die Banken könnten Ihren Scheck in fünf Minuten einlösen, wenn sie wollten. Die Technologie ist da. Es passt ihnen, dass sie Tage brauchen, um den Scheck einzulösen und das Geld Ihrem Konto gutzuschreiben, so dass es für Sie schwierig ist, den genauen Saldo auf Ihrem Konto zu kennen, was zu Fehlern Ihrerseits führt, die zu Gebühren für die Bank führen. US-Banken gehen so weit, das Guthaben auf Ihrem Konto anzuzeigen, bevor es verrechnet wurde, aber wenn Sie versuchen, es zu verwenden, platzen sie den Scheck oder überziehen Ihr Konto, was zu Gebühren für sie führt.
@Malvolio Für das, was es wert ist, habe ich noch nie eine Bank sagen hören, dass sie versucht, Sie vor der Art von Betrug zu schützen, die Sie erwähnt haben. Es ist wirklich nicht anders, als einem Bauunternehmer einen Scheck auszustellen, der nicht die Absicht hat, irgendwelche Arbeiten zu erledigen. Wenn Sie den Betrüger mit einer Kreditkarte bezahlt haben, versprechen sie, Sie zu schützen, aber wenn Sie sie mit einem Scheck oder einer Überweisung oder etwas anderem bezahlen, gehören Sie Ihnen.
@Malvolio Der Grund, warum der Betrug so erfolgreich ist, liegt darin, dass es keinen Fehler seitens der Bank gibt - soweit es sie betrifft, heben Sie Bargeld ab und haben das Recht, damit zu tun, was Sie wollen. Sie können dieses Geld nicht mehr für Sie zurückbekommen, als sie Ihr Geld für den Kauf eines heruntergekommenen Hauses oder eines verlorenen Lottoscheins zurückbekommen könnten.
In Bezug auf das Faster Payments-System in Großbritannien: Es wird angegeben, dass dies innerhalb von zwei Stunden erfolgt, aber ich kann mich nicht erinnern, jemals eine Faster Payments-Transaktion durchgeführt zu haben, die nicht annähernd sofort erfolgte. Ich hatte zwei Browser-Tabs geöffnet und Überweisungen zwischen Banken durchgeführt, die nicht länger als 2 Sekunden gedauert haben können.
Wie jl6 sagt und ich oben kommentiert habe, kann ich schneller zwischen Konten wechseln, als ich zwischen den Banking-Apps auf meinem Telefon wechseln kann. Ich bin mir nicht sicher, wie sie die Betrugsbekämpfungsprüfungen durchführen, aber ich weiß, dass jeder Betrug wie dieser in allen (?) Fällen in der Verantwortung der Banken liegt.
Indien erledigt dies in Millisekunden bis Stunden (für große Mengen).
@Zibbobz - das verstehe ich, aber da ich mein eigenes Geld abhebe und die Bank keine Verantwortung dafür übernimmt, gib mir jetzt mein verdammtes Geld!
Ich habe mehrere Bankkonten, und manche erledigen das am selben Tag, manche brauchen 3 Tage, manche am selben Tag und manche in Minuten (das Geld wird eine Minute später bei der Bank abgezogen, von der es gezogen wurde). Ich denke, sie arbeiten mit dem Geld, während sie es behalten, oder sie kümmern sich einfach nicht um die Dauer, da sie es offensichtlich schnell können . Alles andere ist nur Bullshit am Kunden.

Als Laurence Olivier die Rolle von Douglas Macarthur in der Verfilmung von Inchon der Vereinigungskirche übernahm , sagte er der Presse: „Die Leute fragen mich, warum ich in diesem Film spiele. Die Antwort ist einfach: Geld, lieber Junge.“

Bankensysteme sind in der Regel Jahrzehnte alt und unterliegen unzähligen rechtlichen und technischen Restriktionen.

Ein schnellerer Geldtransfer von einem Kundenkonto auf ein anderes wäre sicherlich im Interesse der Kunden , aber

  • es wäre eine schwierige und teure Umstellung für die Banken
  • es würde die Banken Geld kosten , nicht nur in Form von Systemkosten, sondern auch durch den Verlust einer großen Menge an Liquidität .
Dies ist nicht mehr ganz richtig, da sie beginnen, Fintech massiv einzusetzen, um diese Probleme mit langsamen Legacy-Systemen zu vermeiden. Dies hat sich erst in den letzten 3-5 Jahren zu einer großen Sache entwickelt und ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass agilere Akteure auf dem Markt kürzere Transaktionszeiten anbieten und um Flexibilität konkurrieren.
@MD-Tech – Ich hoffe, habe aber keine eindeutigen Beweise dafür, dass das Aufkommen digitaler Währungen wie Bitcoin das alte Bankensystem entweder zur Modernisierung zwingen oder alles zusammen verhindern wird.
Tatsächlich sind es mehr Challenger-Banken und flexiblere Kreditgenossenschaften, die diese Veränderungen vorantreiben. Es ist unwahrscheinlich, dass digitale Währungen viel mehr übernehmen werden, als sie es getan haben, einfach weil es für mich schwierig ist, ein Bier mit ihnen zu kaufen.
@MD-Tech – es bleibt zwar wahr, dass es schwierig ist, ein Pint (oder eine Unze) mit Bitcoins zu kaufen, aber die Banken sind einigermaßen sicher. Der Tag, an dem Sie Ihre Barkasse einfach mit Bitcoins bezahlen können, ist der Tag, an dem sich alle Gründe, die die Banken für das Bestehen haben, verflüchtigen.
@MD-Tech - Ich stehe korrigiert. Sie können tatsächlich ein Pint mit Bitcoins kaufen. Wenn ich auch nur annähernd illegale Geschäfte hätte, würde ich ernsthaft darüber nachdenken, dies zu tun.
Warum dauert es 3 Tage, um elektronische Überweisungen zwischen Banken durchzuführen? [Duplikat]
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