Ich lerne in Wirtschaftswissenschaften, dass Sie eine Gebühr zahlen müssen, wenn Ihr Guthaben zu niedrig wird. Warum ist das? Ist es, um die Bank zu unterstützen, oder als Strafe? Oder ist es beides?
Banken sind Unternehmen. Das Endziel eines jeden Unternehmens ist es, Gewinne für Aktionäre/Eigentümer zu erwirtschaften.
Banken erzielen Einnahmen auf verschiedene Weise, hauptsächlich jedoch durch die Vergabe von Krediten an andere Bankkunden und die Erhebung von Zinsen auf den Kreditbetrag. Sie teilen dann einen bestimmten Prozentsatz der Zinsen mit ihren Kunden.
Darüber hinaus verursacht jedes Konto, ob groß oder klein, einer Bank Ausgaben, um es zu unterhalten: Kapitalinvestitionen in Filialstandorte/-technologie, zahlende Leute, die das Telefon beantworten, wenn Sie anrufen, usw. Ausgaben werden durch die Einnahmen bezahlt, die durch generiert werden das Produkt- und Dienstleistungsangebot der Bank (siehe oben).
Daraus folgt logischerweise, dass die Bank auf kleineren Konten weniger Geld verdienen wird , weil:
Abhängig von der Rechtsprechung und den damit verbundenen Vorschriften können Banken ein bestimmtes Verhältnis von ausstehenden Krediten zu vorhandenen Einlagen nicht überschreiten (siehe: Teilreserve-Banking ). Mindestguthabengebühren fördern ein Kundenverhalten, das die "verfügbaren Einlagen" der Bank erhöht, wodurch es den Banken ermöglicht wird, mehr Geld an Kunden zu leihen und folglich mehr Zinsen zu kassieren.
Ohne an der Regulierungsfront zu „in die Irre“ zu gehen, sehen Sie aus diesem Grund Mindestguthabenbeschränkungen für Giro- und andere „Transaktions“-Konten im Vergleich zu Sparkonten und CDs, da die Mindestreserveregeln im Allgemeinen nicht für Nicht-Transaktionskonten gelten . Dies ist übrigens auch der Grund, warum Banken Ihr Sparkonto in ein Girokonto umklassifizieren, wenn Sie in einem bestimmten Zeitraum zu viele Transaktionen ausführen.
Selbst wenn Sie einen kleinen Geldbetrag auf dem Konto haben, müssen sie den Mitarbeitern immer noch den gleichen Betrag zahlen, damit sie für Sie ans Telefon gehen, wenn Sie anrufen, bezahlen, um das Licht in der Filiale, die Sie besuchen möchten, eingeschaltet zu lassen, usw. Daher wird ein Mindestguthaben auf einen bestimmten Betrag festgelegt, bei dem es wahrscheinlich ist, dass es auf Ihrem spezifischen Konto ausgeglichen ist (und noch mehr). Eine Mindestguthabengebühr, die erhoben wird, wenn das Gesamtguthaben unter diesen Schwellenwert fällt, trägt dazu bei, die Kosten für die Führung dieses Kontos in den Büchern auszugleichen, wenn die Bank nicht genau genug Geld mit dem Guthaben auf dem Konto verdienen kann, um die Bereitstellung dieser Dienstleistungen für Sie zu rechtfertigen.
Je nach Rechtsordnung gibt es auch bestimmte regulatorische Vorgaben, die eine Bank erfüllen muss, um Bußgelder/Klagen/etc. zu vermeiden. und weiterhin Kredite vergeben und folglich Einnahmen generieren. Kleinere Konten schaden normalerweise den Zielen der Bank in diesem Bereich, daher haben sie auch diesen Anreiz, Kunden zu ermutigen, größere Guthaben zu halten.
Es ist erwähnenswert, dass es im Jahr 2021 Banken gibt, die keine Mindestguthabenregeln durchsetzen und Ihnen erlauben, jeden noch so kleinen Betrag auf einem Konto zu behalten. Zum größten Teil arbeiten diese Institutionen im Allgemeinen größtenteils/alles online und verursachen nicht die gleichen Kapitalinvestitionen und Betriebskosten wie eine traditionelle stationäre Organisation. Sie können auch etwas höhere Gebühren für andere Dienste erheben, um das, was sie als Mindestguthabengebühr berechnet hätten, an anderer Stelle wieder hereinzuholen.
Investopedia hat einen leicht verständlichen Artikel über Mindestguthaben .
Angenommen, Sie sprechen von einem niedrigen Saldo (nicht negativ) auf einem Girokonto ...
Ich denke, man könnte es so zusammenfassen:
Die Gründe sind also wahrscheinlich:
Ehrlich? Weil sie es können. Wenn sie kein Geld verdienen, indem sie das Geld, das Sie ihnen geben, auf Ihrem Konto anlegen, werden sie einen anderen Weg finden, ihre Aktionäre bei Laune zu halten und ihre Vorgesetzten zu bezahlen. Der Präsident meiner Bank hat letztes Jahr über 13 Millionen verdient.
Ein Grund ist, dass ohnehin in den USA aufgegebene Konten an den Staat „verfallen“, das heißt, das Geld geht an den Staat zur Verfügung. Die Bank behält das Geld lieber selbst, also schöpft sie Stück für Stück ab, bis nichts mehr für den Staat übrig bleibt.
Es kostet Geld, Ihr Konto zu führen. Jahresabschlüsse müssen erstellt, Zinssätze berechnet, Steuerauszüge versandt werden usw. Wenn Sie ein Konto eröffnet und kein Geld darauf hinterlassen haben, gibt die Bank Geld für die Führung Ihres Kontos aus und generiert kein Geld aus dem Konto . Sie können sich vorstellen, wie viel die Bank jeden Monat verlieren würde, wenn Millionen von Menschen ein Konto bei einer Bank eröffnen und kein Geld auf diese Konten einzahlen würden.
Mannziel
Josef Casey
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