Warum erheben Kreditgenossenschaften in Deutschland eine monatliche Gebühr (Kreditvereine Kostenloses Girokonto)?

Die einfache Antwort lautet: „weil sich viele Menschen nicht genug darum kümmern“. Es gibt immer noch einige (Internet-)Banken, die Ihnen ein kostenloses Girokonto anbieten, allerdings verlangen die meisten von Ihnen, dass Sie ein bestimmtes monatliches Einkommen auf dieses Konto einzahlen.
Das Bankgeschäft unterliegt - wie alle Dienstleistungen - dem Wettbewerb. Wenn sich die Leute nicht darum kümmern, eine billige Bank zu finden … naja … Banken werden Ihnen Gebühren dafür berechnen, dass Sie ein Konto haben. So einfach ist das.

Es gibt jedoch eine andere Seite der Geschichte. In der nicht allzu fernen Vergangenheit, als die Zinsen noch positiv waren, konnte die Bank damit davonkommen, Ihnen 2 % für Ihr Geld zu geben, während Sie mit dem von Ihnen eingezahlten Geld 4 % verdienten. Im Zeitalter von Null- und Negativzinsen verdienen sie nicht wirklich etwas an Ihrem Geld. Es gibt einfach nicht genug sichere Anlagen, die eine attraktive Verzinsung bieten (selbst das Hypothekengeschäft liegt derzeit bei etwa 1%). Daher werden Banken versuchen, auf andere Weise Geld zu verdienen, zB durch Gebührenerhöhungen.

Warum lassen die Deutschen diese Gebühren von ihren Kreditgenossenschaften verlangen? Warum würden sie nicht einfach dafür stimmen, diese Gebühren abzuschaffen?

Bedenken Sie, dass nicht jeder Kunde einer Kreditgenossenschaft auch Mitglied ist. Klar, die haben viele Mitglieder, aber zB „meine“ Volksbank hat etwa 60 % mehr Kunden als Mitglieder. Im Allgemeinen ist es also möglicherweise nicht im Interesse der Mitglieder, gebührenfreie Konten anzubieten. Ich habe jedoch gehört, dass einige Volksbanken für Mitglieder niedrigere Kontoführungsgebühren anbieten.

Andere haben erklärt, dass es die Nullgebühr für Girokonten/Girokonten schon eine Weile gibt, aber in den letzten Jahren sind die Bankgebühren im Allgemeinen gestiegen.
Sie können erwarten, dass Volksbanken mit ihren Gebühren eher auf der hohen Seite liegen, da eine der von ihnen verkauften Dienstleistungen darin besteht, dass sie immer noch ein ziemlich umfangreiches Netz von physischen Filialen betreiben. Nicht mehr jedes Dorf, aber sicher viele Kleinstädte (mein Dorf hatte seine Filiale vor vielen Jahren geschlossen, das Nachbardorf hat noch eine)

Noch üblich ist, dass die monatliche Gebühr unter bestimmten Bedingungen reduziert wird, wie z. B. der Zustimmung zum elektronischen Postversand und der Erfüllung eines monatlichen oder vierteljährlichen Mindestbetrags des Geldeingangs. Oft muss es sich nicht um Geld von einer externen Quelle wie einem Arbeitgeber oder einer Rente handeln. Ich persönlich richte den erforderlichen Betrag so ein, dass er automatisch zwischen meinen beiden Girokonten zirkuliert. Dadurch bleiben beide Konten in einem niedrigeren Gebührenzustand. Das dafür eingesetzte Geld hat einen sehr guten „ROI“. Übrigens, das ist keine Umgehung der Regeln der Banken, dies wurde von der Bank sehr offiziell vorgeschlagen, als ich mit ihnen sprach, was gegen die Gebühren zu tun ist.

Meine Erfahrung in den USA ist, dass Credit Unions nicht unbedingt bessere Zinsen haben als normale Banken. Es gab eine Zeit, in der sie das taten, aber die Bankenbranche scheint sich zu normalisieren. Ich habe das gefunden, als ich in den letzten 5 Jahren bei Banken eingekauft habe.

Ich fand das beste Angebot für mich, zunächst war eine Landesbank. Durch mehrere Pannen und Versuche, Fehler zu beheben, die sie regelmäßig machten, entschied ich mich für eine große, bekannte Bank. Die Art von Bank, die ich in der Vergangenheit wegen hoher Gebühren gemieden hätte.

Diese große Bank bietet mir entgegen meiner Vorurteile kostenloses Girokonto und kostenlose Schecks ohne Mindestguthaben oder andere Anforderungen. Tatsächlich zahlen sie sogar einen niedrigen Zinssatz auf mein Girokonto. Sie erfüllen meine Bedürfnisse sehr gut und ich bin sehr zufrieden.

Vergleichen Sie dies mit einer großen lokalen Kreditgenossenschaft. Um meine Girokontogebühr erlassen zu bekommen, benötige ich eine monatliche Direkteinzahlung und ein Mindestguthaben. Eine Zeit lang wurde ich vierteljährlich bezahlt, also hätte ich 8 Monate im Jahr eine Gebühr gehabt. Außerdem haben sie weniger Filialen, wenn ich einen physischen Scheck hinterlegen oder Geld an einem Geldautomaten abholen müsste.

Vielleicht sind die regulatorischen Anforderungen in Deutschland viel höher, also gehen die an den Verbraucher vorbei. Vielleicht sind die Kreditgenossenschaften nicht kostenlos, aber von viel geringeren Kosten. Es ist schwer zu sagen.

Das Beste, was Sie tun können, ist, eine Bank zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht, und für diesen Service so wenig wie möglich zu bezahlen. Wir machen das mit Investmentfonds und sind damit einverstanden.

Ich kann es nicht mit Sicherheit sagen, aber die Idee eines gebührenfreien Kontos ist in Deutschland ziemlich neu.

In meiner Jugend, vor dem Online-Zeitalter, gab es in jedem Dorf eine Sparkasse und in jedem zweiten Dorf eine Volksbank oder Raiffeisenbank. In Städten und Gemeinden gab es in jedem Viertel mehrere Sparkassen und Volksbanken.

Das war also, wo die Leute normalerweise Kunden waren und woran sie gewöhnt waren.

Sie erhoben normalerweise Gebühren, außer vielleicht für Studenten.

Später gab es die Banken mit kostenlosen Konten, und die jungen Leute gingen dorthin, während die älteren (oder konservativeren) Leute blieben, wo sie waren.

Und gerade jetzt, in Zeiten niedriger Zinsen, kommen viele Banken nicht umhin, Gebühren zu erheben.

Während die US-Notenbank immer noch einen niedrigen Zinssatz ungleich Null (0,25 %) auf den US-Dollar erhebt, hat die Europäische Zentralbank derzeit einen Nullzinssatz auf den Euro. Das bedeutet, dass europäische Banken derzeit überhaupt kein Geld nur damit verdienen, Kundengelder auf Girokonten zu haben. Kreditgenossenschaften sind zwar gemeinnützig, müssen aber trotzdem ihre Kosten für Infrastruktur und Personal decken. Sie müssen also andere Wege finden, um Einnahmen mit ihren Privatkunden zu erzielen. Das sind entweder Überweisungsgebühren, monatliche Pauschalgebühren oder eine Kombination aus beidem.

Ein Grund könnte sein, dass Banken in den USA ihre Kunden „aussuchen“ können und „teure“ Kunden normalerweise nicht akzeptieren (niedrige Kreditwürdigkeit, viele Probleme).
In Deutschland sind Banken gesetzlich verpflichtet, ihre Konten jedem anzubieten, der sie haben möchte, einschließlich Personen, die mehr Kosten verursachen, als sie Geld einbringen.