Warum stehen US-Kreditgenossenschaften nicht jedem offen?

Wenn jemand ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen möchte, muss er Mitglied einer bestimmten Gruppe oder Organisation sein.

Warum nicht jedem erlauben, beizutreten? Wer hindert sie daran, ihr Geschäft für jedermann zu öffnen, und warum?

Weil Banken scheiße sind und Politiker gekauft haben, um Gesetze zu erlassen, um Kreditgenossenschaften einzuschränken, die nicht scheiße sind und eine Bedrohung für die Banken darstellen.
Ein großer Teil einer gut funktionierenden Kreditgenossenschaft besteht darin, dass die Mitglieder glauben, dass sie sich gegenseitig helfen, und sich gegenseitig verantwortlich fühlen. Ansonsten sind sie nur eine Bank ohne Aktionäre, die das Management kontrollieren.

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Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die sich gegenseitig (dh im Besitz des Kunden) befinden und Bankdienstleistungen erbringen. Sie nehmen Einlagen von ihren Mitgliedern (Kunden) entgegen und verleihen diese an andere Mitglieder. Die Mitglieder stimmen über einen Vorstand ab, der die Geschäfte leitet.

Sie gelten als gemeinnützig, zahlen aber Zinsen auf Einlagen. Sie erhalten eine gewisse steuerliche Vorzugsbehandlung und -regulierung, und ihre Einlagen sind durch eine separate Organisation versichert, wenn sie vom Bund akkreditiert sind. Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften müssen überhaupt keine Einlagensicherung unterhalten.

Ihre Chartas legen fest, wer beitreten kann. Sie können regional, arbeitgeberbasiert oder auf einer anderen Gruppe mit gemeinsamen Interessen basieren. Die Regulierungsbehörden schränken sie ein, damit sie die Banken nicht zu sehr stören. Andernfalls würde ihre steuerliche und regulatorische Vorzugsbehandlung die Banken wettbewerbsunfähig machen.

Andere Organisationen mit ähnlichen Grenzwerten waren nach der Freigabe der Grenzwerte wettbewerbsfähig. Beispielsweise gab es früher eine Versicherungsgesellschaft nur für Regierungsangestellte, die Government Employees Insurance Company. Sie kennen es vielleicht besser als GEICO (ja, das mit den Gecko-Werbungen). Jetzt bieten sie überall Lebens- und Autoversicherungen an.

Kreditgenossenschaften hätten gerne lockerere Beschränkungen (oder überhaupt keine Beschränkungen), aber nicht genug, um ihre steuerliche Vorzugsbehandlung aufzugeben. Banken lehnen lockerere Beschränkungen ab und haben ebenso viel politischen Einfluss wie Kreditgenossenschaften.

Kreditgenossenschaften wollen möglicherweise lockerere Beschränkungen, ihre Mitglieder nicht. Diese Einschränkungen machen eine Kreditgenossenschaft zu einer Kreditgenossenschaft, nicht zu einer Bank. Es geht darum, dass sich eine Gruppe von Menschen gegenseitig unterstützt, nicht Banker, die den Gewinn maximieren.
Nur um hinzuzufügen, dass in anderen Ländern (z. B. Großbritannien und Kanada) Kreditgenossenschaften oder Äquivalente in ihrer Mitgliedschaft nicht eingeschränkt sind. Sie unterscheiden sich immer noch von Banken.
„Aufsichtsbehörden schränken sie ein, damit sie die Banken nicht zu sehr stören. Andernfalls würden Banken aufgrund ihrer steuerlichen und aufsichtsrechtlichen Vorzugsbehandlung nicht mehr wettbewerbsfähig sein.“ Es ist in erster Linie dies. Banken kaufen die Regierung, um ihr nicht wettbewerbsfähiges Geschäftsmodell zu finanzieren.

Es ist gesetzlich vorgeschrieben. 12 USC 1759 (b) verlangt, dass die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft auf eine oder mehrere Gruppen mit einer „gemeinsamen Bindung“ oder auf Personen innerhalb eines bestimmten geografischen Gebiets beschränkt ist.

Für viele weitere blutige Details darüber, wie dies interpretiert und durchgesetzt wird, können Sie das Handbuch lesen, das Kreditgenossenschaften von der National Credit Union Administration, ihrer Regulierungsbehörde, zur Verfügung gestellt wird.

Beachten Sie, dass Nate "bestimmtes geografisches Gebiet" sagte. Ich bin Mitglied einer ehemaligen firmenbasierten Kreditgenossenschaft, die jetzt jeden akzeptiert, der in einer bestimmten Gruppe von Postleitzahlen lebt oder arbeitet.
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