Was sind die „Sonderregeln“ für die Eröffnung eines Bank-/Kreditgenossenschaftskontos, wenn Sie eine ausländische Person sind?

Ich versuche, als kanadischer internationaler Student ohne US-Einkommen ein Konto bei einer lokalen US-Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Ihre Nutzungsbedingungen (die anscheinend aus einer Vorlage kopiert wurden) sagen

Wir verlangen von Ihnen, dass Sie uns Ihre TIN mitteilen und deren Richtigkeit bestätigen.

Allerdings sagt später die Vereinbarung

Sonderregelungen gelten, wenn Sie keine TIN haben, aber eine beantragt haben, Ausländer sind oder von der Meldepflicht befreit sind

Die Kassierer in der Filiale weigerten sich, ein Konto ohne TIN/ITIN/SSN zu eröffnen. Ich rief die Managerin an und sie sprach bis zum CEO. Anscheinend kann jeder Idiot eine Kreditgenossenschaft eröffnen, ohne zu wissen, was er tut, weil niemand weiß, was das bedeutet.

Einige Internetrecherchen zeigen, dass die MIT Federal Credit Union internationalen Studenten erlaubt, ein Konto mit dem Formular W8-BEN zu eröffnen. Ich habe versucht, dies meiner örtlichen Kreditgenossenschaft vorzulegen, und sie behaupteten, sie hätten noch nie zuvor eine gesehen.

Meine Frage ist: Welche Vorschriften gelten für ausländische Personen und kann diese Bank mir ein Konto rechtlich verweigern, weil ich keine ITIN oder SSN habe (und rechtlich nicht bekommen kann)?

Follow-up: Ich kann legal eine ITIN unter Ausnahme 1c erhalten , aber dazu benötige ich ein Schreiben von der Bank, aus dem hervorgeht, dass ich bei ihr ein Konto eröffnet habe

Hast du es also geschafft, ein Bankkonto zu eröffnen?? Ich bin auf demselben Boot. Keine TIN-Nummer, der IRS möchte, dass die Bank einen Brief erstellt, um die iTIN zu erhalten, aber die Bank erstellt keinen Brief, es sei denn, ich habe ein Konto, und die Voraussetzung für das Konto ist eine TIN/SSN.. arrghh.. es ist eine Henne-Ei-Situation!! Bitte lassen Sie mich wissen, was Sie getan haben, um ein Konto zu eröffnen, oder bei welcher Bank Sie es geschafft haben? Ich habe Bank of America, US Bank und HSBC und ein paar andere ausprobiert. Kein Glück :(
Haben Sie ein Finanzinstitut gefunden, das Ihnen das für die Ausnahme 1c erforderliche Schreiben ausstellen würde? Habe das gleiche Problem.

Antworten (1)

Meine Frage ist: Welche Vorschriften gelten für ausländische Personen und kann diese Bank mir ein Konto rechtlich verweigern, weil ich keine ITIN oder SSN habe (und rechtlich nicht bekommen kann)?

Sie können immer entweder ITIN oder SSN erhalten. Tatsächlich wird die ITIN vom IRS speziell für Personen vergeben, die keinen Anspruch auf SSN haben.

Das Ausfüllen des Formulars W8BEN bedeutet nicht, dass Sie keine ITIN benötigen. Siehe Anweisungen für Zeile 6 des Formulars.

Die Eröffnung eines Kontos bei einer Kreditgenossenschaft ist eine Investition, und sie zahlen Ihnen Dividenden/Zinsen. Ohne Ihre Steueridentifikationsnummer (entweder SSN oder ITIN) dürfen sie dies rechtlich nicht tun. Es liegt also nahe, dass eine Kreditgenossenschaft die Eröffnung eines Kontos ohne eines verweigern kann.

Sie können es stattdessen bei einer Bank versuchen.

Ich habe noch nie gehört, dass eine Kreditgenossenschaft "eine Investition" ist, und diese Kreditgenossenschaft bietet Konten an, die KEINE Dividenden oder Zinsen zahlen, also glaube ich nicht, dass dieser Teil wahr ist. Auch W8BEN Zeile 6 sagt "ITIN, falls erforderlich"
Ich habe ein wenig mehr über die ITIN gelesen, der IRS sagt, dass „ITINs unabhängig vom Einwanderungsstatus ausgestellt werden, da sowohl ansässige als auch nichtansässige Ausländer möglicherweise eine US-Einreichungs- oder Meldepflicht gemäß dem Internal Revenue Code haben. Einzelpersonen müssen eine Einreichungspflicht und Akte haben eine gültige Bundeseinkommensteuererklärung, um eine ITIN zu erhalten ", aber ich habe den Teil verpasst, in dem es heißt, es sei denn, sie treffen auf eine Ausnahme. Ich habe sie nachgeschlagen und anscheinend fällt diese Situation unter „Ausnahme 1. Passives Einkommen – Quellensteuer oder Steuerabkommensvorteile“
Ha! Obwohl selbst das schwierig ist. Dies ist die Ausnahme „1(c) Personen, die für Steuerzwecke „ansässige Ausländer“ sind und ein verzinsliches Bankeinlagenkonto eröffnet haben, das Einkünfte generiert, die der IRS-Informationsmeldung und/oder dem Quellensteuerabzug des Bundes unterliegen“, und dies ist die erforderliche Dokumentation „1(c) Ein unterschriebenes Schreiben der Bank auf ihrem offiziellen Briefkopf, das Ihren Namen enthält und aus dem hervorgeht, dass Sie ein individuelles Einlagenkonto eröffnet haben, das der IRS-Informationsberichterstattung und/oder dem Quellensteuerabzug des Bundes auf die während der laufenden Steuer generierten Zinsen unterliegt Jahr"
@Eric bekommt einen TA-Job für ein Semester und bekommt eine SSN. Es wird viel einfacher sein, als sich mit ITIN zu befassen. IRS macht Ausländern in den USA das Leben wirklich schwer, und Sie können nicht viel dagegen tun.
Was sind die „Sonderregeln“ für die Eröffnung eines Bank-/Kreditgenossenschaftskontos, wenn Sie eine ausländische Person sind?
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