Warum sollte ein W-2 so viel mehr zurückgeben als der andere?

Man kann sich Steuern so vorstellen, als würde man sein Einkommen in ein Glas mit Strichen an der Seite gießen. Bis zur ersten Zeile kostenlos (Abzüge und Freibeträge). Alles zwischen dieser Zeile und der nächsten wird mit 10 % besteuert, dann 15 % zwischen den nächsten beiden Zeilen usw.

Als Sie Ihr erstes W-2 eingegeben haben, füllte das Einkommen den freien Platz und den Platz für den niedrigeren Steuersatz, sodass Ihre Steuerrechnung für dieses Einkommen niedriger war als das, was einbehalten wurde, und Sie haben eine Rückerstattung erhalten. Ihr nächstes W-2-Einkommen stapelte sich zusätzlich zu dem, was bereits da war, also haben Sie Ihren steuerfreien Raum und die niedrigeren Steuerklassen aufgebraucht, und jetzt wird dieses Einkommen mit einem höheren Satz besteuert. Dies ist der „Grenzsatz“, von dem Sie normalerweise hören. Wenn Sie in der 15-%-Steuerklasse sind, zahlen Sie nicht 15 % Ihres Einkommens an Steuern, sondern zahlen stattdessen für jeden neuen Dollar, den Sie verdienen, 15 %. Wenn Sie sich diese zweite Einkommensgruppe ansehen, können Sie sehen, dass Sie 3200 $ (3900 $ gezahlt - 700 $ Rückerstattung) auf 20000 $ Einkommen besteuert wurden. Das sind ~15 %, weil der Großteil dieses Geldes in der 15 %-Klammer lag.

Um Ihnen zu helfen zu sehen, können Sie das zweite Einkommen an erster Stelle setzen und Sie werden eine riesige Rückerstattung sehen (weil es stattdessen die steuerfreien und 10%-Klammern füllt) und weniger Rückerstattung von den 30.000 $.

Ich vermute, Sie haben beiden Arbeitgebern das gleiche W4 zur Verfügung gestellt, das unter der Annahme berechnet wurde, dass Sie ein Gehalt haben (dh: die Standardzulagen "Single + 2").

Infolgedessen war die Einbehaltung Ihres Gehalts aufgrund des Grenzsatzsystems, das Ihnen von @jmg229 sehr schön erklärt wurde, viel niedriger, als es sein sollte.

Angenommen, ich habe richtig geraten - Folgendes passiert:

Sie haben bei Platz A gearbeitet und 30.000 Dollar bekommen. Die einbehaltenen Steuern betrugen 2495 $.

Sie haben bei Platz B gearbeitet und 20.000 Dollar bekommen. Die einbehaltenen Steuern betrugen 1240 $.

Die Gesamtsteuern, die Sie bezahlt haben, waren 3735 $.

Aber leider beträgt die tatsächliche Steuerschuld für 50.000 $ 5720 $. Sie zahlen also am Ende 1985 US-Dollar weniger, als Sie hätten haben sollen, und haben jetzt fällige Steuern (oder weniger Rückerstattungen), wenn Sie Ihre Steuern zahlen.

Wenn Sie mehr als einen Arbeitgeber haben, werden Ihre W4-Berechnungen komplizierter und Sie müssen darauf achten, was Sie tun. Wenn Sie am Ende mehr als 1000 US-Dollar und weniger als 100 % Ihrer Steuerschuld im Vorjahr zu wenig zahlen, können Sie sogar für Strafen haftbar gemacht werden.

Dies ist derzeit bei Ihnen nicht der Fall, da Sie von einer reduzierten Rückerstattung sprechen, aber der Grund für die Reduzierung ist immer noch derselbe.

Mit einem Bild lässt sich das vielleicht besser erkennen.

Hier ist ein Diagramm der Steuersätze für Einkünfte bis zu 500.000 USD, unter der Annahme von Singles, mit absolut keinen Abzügen oder Befreiungen außer den beiden grundlegenden (Standardabzug von 6.200 USD, persönliche Freistellung von 3.950 USD, für insgesamt 10.150 USD Einkommen, das mit 0 USD besteuert wird). .

Es ist jedoch etwas schwierig, Ihre Situation einzuschätzen, da sie so groß ist und Sie sich nur in den unteren 10 % dieses Diagramms befinden.

Schauen wir uns ein Diagramm an, das vergrößert wird, um nur Ihre Situation zu zeigen. Dieses Diagramm zeigt Steuern, die auf Einkommen von 0.000 bis 100.000 gezahlt werden (wiederum unter der Annahme, dass keine Abzüge oder Gutschriften über die beiden grundlegenden hinausgehen, für einen einzelnen Steuerzahler).

Da siehst du deine Situation. Die ersten 30.000 $ sind blau, die zweiten 20.000 $ sind rot. Die Linien verlaufen zur Y-Achse, um gezahlte Steuern anzuzeigen. Der Grund, warum Sie auf die ersten 30.000 nicht viel Steuern zahlen, ist einfach: Sie erhalten 10.000 kostenlos (sehen Sie, wie die Steuern überhaupt nicht steigen!) Und dann erhalten Sie 10.000 oder so zu 10%. Die letzten 10.000 liegen bei 15 %. Bei 30.000 zahlen Sie also etwa 2500: 0 * 10.000 + .10 * 10.000 + .15 + 10.000.

Die zweiten 20.000 liegen jetzt fast vollständig bei 15 % (tatsächlich liegt das letzte winzige bisschen bei 25 %!). Sie zahlen also 0,15 * 20.000 oder 3.000 dafür (ein bisschen mehr aufgrund des letzten Bits).

Wenn Sie die W2s natürlich in umgekehrter Reihenfolge betreten hätten ...

Derselbe endgültige Endpunkt – etwa 5800 gezahlte Steuern – aber es sieht so aus, als hätten Sie eine riesige Rückerstattung auf Ihren 20.000-Gehaltsscheck erhalten (etwa 1.000 $ fällige Steuern, 3.900 $ bezahlt, für 2.900 $ Rückerstattung!), während Ihr 30.000-Gehaltsscheck für die anderen fälligen 4.800 $-Steuern verantwortlich war (was eigentlich mehr ist, als Sie dafür bezahlt haben!).

Am Ende des Tages besteht Ihr Problem darin, dass Sie Ihre Ausnahmegenehmigungen auf Ihrem W-4 nicht ordnungsgemäß in Anspruch genommen haben. Du hättest viel weniger Steuern zahlen sollen als vorher. Sie sollten Ihre Freibeträge erhöhen, damit der korrekte Betrag einbehalten wird und Sie früher im Jahr mehr von diesem Geld erhalten.

Sie haben mehrere Probleme:

• Steuersoftware:
  • es sieht das erste W2 und sieht, dass Sie a gemacht haben, sie haben b einbehalten, Sie berechnen, dass Sie eine Rückerstattung von c erhalten
  • es ist egal, was Sie auf w4 gesetzt haben oder wie viele Wochen Sie für den Arbeitgeber gearbeitet haben, es weiß nur, dass Sie letztes Jahr a gemacht haben, sie b einbehalten haben und Ihnen c geschuldet wird.
  • dann fügen Sie das zweite W2 hinzu
  • Jetzt heißt es, Sie haben keine Steuer gemacht (a + x), sie haben sie einbehalten (b + y), aber Ihre Rückerstattung hängt davon ab, wo Sie in der Steuertabelle liegen.
  • Die eingegebene Reihenfolge spielt keine Rolle.

Versuchen Sie dieses Experiment: Ersetzen Sie die Zahlen aus dem zweiten w2 durch die Zahlen aus dem ersten w2. Mit anderen Worten, die beiden sind gleich. Die Rückerstattung erfolgt nicht 2 * c. Die vom IRS berechnete Steuertabelle bedeutet, dass der letzte $, den Sie verdienen, fast immer höher besteuert wird als der erste $.

Warum könnte Ihre Situation jetzt noch komplexer sein:

• Zwei Jobs gleichzeitig. Das erste Unternehmen verwendete die Quellensteuertabellen unter der Annahme, dass Sie das ganze Jahr über 20.000 verdienten. Der andere verwendete die Tabelle unter der Annahme, dass Sie das ganze Jahr über 30.000 verdienten. Beide hielten den falschen Betrag ein. Aber normalerweise würde dies zu einer zu geringen Quellensteuer führen.
• Sie haben den Job gewechselt.
  • Wenn der Lohn pro Lohnzeitraum derselbe ist und die Lohnperiodenhäufigkeit gleich ist, werden sie mit dem richtigen Satz einbehalten, wenn sie die gleichen Zahlen auf dem W-4 erhalten.
  • Wenn der zweite Job jedoch eine große Gehaltsänderung (nach oben oder unten) aufweist, könnte der neue Job mit einer Rate einbehalten werden, die dazu führen kann, dass die Einbehaltung weit entfernt ist.

Warum funktioniert der Jobwechsel so. Die vom Arbeitgeber verwendeten Steuertabellen gehen davon aus, dass Sie bei jedem Gehaltsscheck den gleichen Betrag verdienen. Jeden Monat den Job wechseln: Bei gleicher Bezahlung läuft alles halbwegs gut. Aber wenn der Lohnsatz im zweiten Job höher ist: Der erste Job wird unterbezahlt, und der zweite Job wird überbesteuert. Der Fehler hängt von der Anzahl der Prüfungen für jeden Job und der Größe des Gehaltsdeltas ab.

Um sicherzustellen, dass Sie keine Strafe für zu wenig Quellensteuer schulden, stellen Sie sicher, dass Sie in dem Jahr, in dem Sie die Stelle wechseln, immer so viel Bundessteuer einbehalten, wie Sie im Jahr zuvor gezahlt haben. Das heißt, Sie haben den sicheren Hafen erreicht.