Warum verlangen Banken von kleinen Unternehmen, dass sie ein Geschäftsbankkonto statt eines günstigeren Privatkontos eröffnen?

Ich verstehe die Notwendigkeit, persönliche Finanzen und Unternehmensfinanzen zu trennen, sei es Einzelunternehmen oder Kapitalgesellschaft. Ich verstehe auch, dass es im ersten Fall optional ist, im zweiten Fall jedoch erforderlich.

Was ich nicht verstehe, ist, warum ich aus der Auswahl der Bank an "Geschäftskonten" (ich spreche von Giro- und Sparkonten) auswählen muss. Meistens sind diese Geschäftskonten teurer als persönliche Konten, ohne zusätzliche Funktionen, die einem kleinen Unternehmen oder einer Gründung vom Auftragnehmertyp zugute kommen würden.

Kann ich nicht einfach ein separates persönliches Konto eröffnen und dieses geschäftlich nutzen? Wenn nein, warum nicht?

Ich bin daran interessiert, die Antwort sowohl für Einzelunternehmen als auch für Gründungen zu hören.

Siehe diese Antwort sowie die anderen zu einer verwandten Frage.
Die ganze Diskussion dreht sich um Schecks. Ich frage nach dem Bankkonto selbst. Vielen Dank
Wenn Sie die andere Frage und ihre Antworten sorgfältig lesen, weisen die Antworten tatsächlich darauf hin, dass für Geschäftskonten unterschiedliche Regeln gelten können, z. B. kann die Person, die die Schecks unterzeichnet, geändert werden (z. B. neuer Schatzmeister), ohne das Geschäftskonto zu ändern, was für Privatpersonen nicht möglich ist Konten, aber wenn Sie solche Einrichtungen nicht benötigen, funktioniert ein persönliches Konto genauso gut für einen Selbstständigen oder ein kleines Unternehmen.
Ich habe es nicht überprüft, aber ich würde vermuten, dass sie unterschiedliche Vorschriften haben, die sie befolgen müssen, wenn es sich um persönliche oder geschäftliche handelt.

Antworten (3)

Die Bank lässt Sie nicht, weil:

  1. Unterschiede bei den erforderlichen Kontofunktionen – Geschäftskonten haben verschiedene Funktionen (viele davon rechtliche Funktionen), die von Unternehmen verlangt werden. Zum Beispiel:

    Möchten Sie Schecks einlösen können, die auf Ihren Firmennamen ausgestellt sind? Dafür benötigen Sie ein Geschäftskonto.

    Ihr Unternehmen könnte verkauft werden . Dann wäre es nicht Ihr Geschäft, also wäre es nicht sinnvoll, das Geschäftskonto unter Ihrem persönlichen Namen zu führen. Das Bankkonto und das darin befindliche Bargeld sind Betriebsvermögen und sollten Eigentum des Unternehmens sein. Wenn das Unternehmen also verkauft wird, gehört das Konto dazu. Dies gilt insbesondere für eine Kapitalgesellschaft, die Aktionäre hat, und nicht für ein Einzelunternehmen.

    Für ein Unternehmen könnten Sie theoretisch auch andere Personen als Zeichnungsberechtigte für das Geschäftskonto zuweisen (z. B. Ihren Corporate Treasurer), und die Personen, die diese Rolle ausüben, können sich im Laufe der Zeit ändern. Geschäftskonten ermöglichen diese Art der Nutzung.

  2. Marktsegmentierung – Die Bank hat sich bewusst dazu verpflichtet, ihre Produktangebote zu segmentieren , um ihren Gewinn zu maximieren. Marktsegmentierung hilft dem Endergebnis. Selbst wenn es keinen rechtlichen Grund gäbe, Privat- und Geschäftskonten zu trennen, würden die Banken es immer noch zu ihrer Politik machen, verschiedene Kontotypen je nach Verwendung zu verkaufen, weil sie auf diese Weise mehr Geld verdienen können.

    Betrachten Sie ein Beispiel aus einer anderen Branche: Die einfache alte Telefongesellschaft praktiziert auch eine Segmentierung in Bezug auf Privat/Geschäftlich. Sie wollen einen Telefonanschluss für ein Unternehmen und als solchen im Telefonbuch eingetragen? Sie brauchen eine Geschäftslinie. Möchten Sie einen Telefonanschluss an einer Nichtwohnadresse? Sie brauchen eine Geschäftslinie. Hier ist klar, dass es weniger um ein rechtliches Problem geht als beim Bankkonto, und es spielt keine Rolle, dass die technischen Eigenschaften des Telefonanschlusses für die grundlegenden Produktangebote innerhalb jedes Segments identisch sein können. Die Telefongesellschaft hat sich entschieden, ihre Produktangebote auf diese Weise zu segmentieren und zu bepreisen.

TL;DR

F. Warum entscheiden sich Unternehmen dafür, bestimmte Arten von Kunden für im Wesentlichen denselben zugrunde liegenden Service mehr als andere zu berechnen?

A. Weil sie es können.

+1 Ich wünschte, ich könnte mehr für dieses TL; DR geben. Politik/Meinungen beiseite, genau so funktioniert es.
„Weil sie es können“ ist keine zufriedenstellende Erklärung, da es automatisch die Frage aufwerfen würde „warum erlaubt das Gesetz ihnen das, wenn es keinen Sinn ergibt?“. Nun, es macht einen Sinn, was Ihre erweiterte Erklärung betrifft, also denke ich, dass das Problem hier nur ein falsches TL; DR ist, der Kern selbst ist in Ordnung.
@Lohoris Nein, die Frage ist "warum sollte das Gesetz verbieten, ihre Preise so zu gestalten, wie es ihnen am besten passt". Dieses TL; DR ist der Kern der Antwort - es macht offensichtlich Sinn, weil sie auf diese Weise mehr Geld bekommen, und der einzige vernünftige Grund, es nicht zu tun, wäre, wenn sie es nicht könnten - also "weil sie es können". Es gibt einige Kriterien, bei denen Sie keine Preisdiskriminierung vornehmen dürfen - wie Rasse/Geschlecht/ethnische Zugehörigkeit/usw.; aber es ist erlaubt und effektiv, unterschiedliche kundenzielgruppen unterschiedliche preise für im wesentlichen das gleiche zu verlangen.
@Peteris also wenn dich zu vergiften mich reicher macht, darf ich es tun? Ihre Argumentation macht keinen Sinn: Es gibt Gesetze, die genau solches Verhalten verhindern.
@Lohoris - Kundensegmentierung und Preisdifferenzierung ist eine bekannte Praxis, die ausdrücklich legal ist und in freien Marktwirtschaften als angemessen angesehen wird. Das Extrem davon ist das Aushandeln unterschiedlicher Preise für jeden einzelnen Käufer (z. B. Feilschen auf einem Markt oder die meisten B2B-Geschäfte), und das ist eine allgemein anerkannte Tradition, die nicht mit Vergiftung vergleichbar ist. Um ein anderes Beispiel zu nennen, viele Orte haben Studentenrabatte, die technisch identisch sind - es werden unterschiedliche Preise für genau denselben Service berechnet, einfach weil sie der Meinung sind, dass eine Gruppe preisbewusster ist.
Und „warum sollte das Gesetz das nicht verhindern“ ergibt sich aus dem Grundprinzip der Freiheit. Ich darf sagen: „Ich mag diese Bank nicht, mit denen mache ich nichts“. Die Bank darf sagen „Ich mag PeterisP nicht, ich eröffne kein Konto“. Wenn ich ein Auto verkaufe, darf ich sagen: „Ich finde, der Käufer sieht reich aus, ich werde ihn nicht verkaufen, es sei denn, er zahlt extra.“ Die Bank darf sagen „Ich glaube, der Typ kann mehr zahlen, also unterschreibe ich keinen Vertrag, es sei denn, er hat überdurchschnittliche Preise“. Das ist das Wesen des Freihandels – Sie sind nicht gezwungen, Geschäfte einzugehen, die Ihnen nicht gefallen; und die Bank wird auch nicht gezwungen.
@Peteris, aber da Sie gezwungen sind , ein Bankkonto zu haben, gilt der sogenannte "freie Markt" nicht. Wenn ich gezwungen bin, etwas zu kaufen, bin ich nicht frei, daher ist es angemessen, dass es auch Regeln gibt, die den Typen binden, der mir diese Dienstleistung oder Ware verkaufen wird.
@Lohoris Der freie Markt gilt. Ich verstehe nicht, warum es das nicht tun sollte, selbst wenn man "gezwungen" ist, ein Bankkonto zu haben. Die Bankenbranche ist reguliert, aber sie hat noch viele Freiheitsgrade in Bezug auf Produktmix und Preisgestaltung und sie konkurrieren miteinander.
@ChrisW.Rea "sie konkurrieren miteinander" ... bis zu einem gewissen Punkt. Es ist immer noch unfair, solange Sie gezwungen sind, eine auszuwählen.
@Loharis Ich habe nie gesagt, dass der freie Markt fair ist . Es ist kostenlos – da die Teilnehmer Freiheitsgrade bezüglich bestimmter Wahlmöglichkeiten haben, z. B. Preise festlegen, mit wem sie Geschäfte tätigen, etc. „Fair“ ist nicht notwendigerweise mit „kostenlos“ impliziert. Wenn Sie kein Bauer (oder Sammler) sind, müssen Sie auch wählen, wo Sie Ihre Lebensmittel kaufen. Der Markt für Lebensmittel ist immer noch frei, obwohl jemand zum Kauf „gezwungen“ wird. Sie können wählen, wo sie kaufen. Sie haben einen Freiheitsgrad.

Könntest du, aber die Bank lässt dich nicht...

Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, könnten Sie wahrscheinlich ein persönliches Konto eröffnen und es einfach verwenden und ihnen niemals sagen, dass es sich tatsächlich um ein Unternehmen handelt. Abhängig von Ihrem Geschäftsvolumen können sie Sie jedoch aufgrund des Musters Ihrer Transaktionen selbst auf ein Geschäftskonto umstellen.

Für Unternehmen können Sie kein persönliches Konto verwenden, da das Unternehmen eine separate juristische Person ist, die die Gelder besitzt. Außerdem müssen Sie im Allgemeinen Unternehmens- und Privatgelder trennen, um den Schutz der beschränkten Haftung aufrechtzuerhalten (weshalb Sie zunächst die Gesellschaft haben).

Im Allgemeinen haben Geschäftskonten ein viel höheres Volumen und viel mehr Transaktionen als Privatkonten, und es kostet die Banken mehr, sie zu führen. In den USA bieten einige Banken kostenlose oder sehr günstige Geschäftskonten für kleine Unternehmen an, die nicht zu viele Transaktionen benötigen. Ich bin mir sicher, wenn Sie sich umsehen, werden Sie diese auch in Kanada finden.

Ich verstehe die rechtliche Notwendigkeit, und zu trennen personal _finances_, corporate _finances_aber wer sagt, dass sie nicht auf einem separaten personal-style Bankkonto getrennt werden können , das ich nur für geschäftliche Zwecke verwende? Die Lautstärke ist mir als Kleinunternehmer egal. Ich führe ein höheres Transaktionsvolumen für persönliche Finanzen durch ... und dieses Konto ist kostenlos, es fallen keine Gebühren pro Transaktion an. Während ein Geschäftskonto all diese Grenzen hat und mich monatlich Geld kostet, sind selbst die "kleinunternehmensorientierten" Konten ...
@Slav Sie sollten mit einem Anwalt über "wer sagt" sprechen. In der Regel wäre es der Richter. Wenn der Investor/Gläubiger Sie verklagt, würden Sie versuchen, Ihren Hals zu retten, indem Sie beweisen, dass Ihre persönlichen Finanzen außerhalb ihrer Reichweite liegen, sobald Sie anfangen, persönliche Konten für Geschäftstransaktionen zu verwenden.
Auch wenn Sie ein persönliches Konto für Unternehmensfinanzen verwenden, kann behauptet werden, dass jede Einzahlung, die Sie dort im Namen Ihres Unternehmens erhalten, tatsächlich Ihre Dividende ist und Sie darauf besteuert werden. Corporation ist eine separate juristische Person, und wenn Sie Unternehmensgelder auf Ihr persönliches Konto einzahlen, nehmen Sie im Wesentlichen das Geld von der Corporation in Ihre Tasche. Wenn Sie Alleineigentümer sind, handelt es sich lediglich um eine steuerpflichtige Dividende. Wenn Sie Partner/Aktionäre haben, können Sie der Unterschlagung beschuldigt werden.
Danke @littleadv Ich habe nicht das umgekehrte Szenario in Betracht gezogen, in dem sie mich verfolgen könnten.

Nun, Sie müssen das Konto zu einem "Geschäftskonto" machen, da es auf den Namen eines Unternehmens lautet.

Wenn die Bedingungen der Bank für ein Geschäftskonto es teurer oder aus anderen Gründen weniger wünschenswert machen als ihre vergleichbaren Privatkonten, gehen Sie zu einer anderen Bank. Ich habe ein Geschäftskonto, das mich null Dollar an Gebühren kostet – solange ich keinen Scheck oder ähnliches einlöse. Vielleicht gibt es Unterschiede in Details, da müsste ich die alten Papiere zücken. Sowohl mein Geschäftskonto als auch mein Privatkonto befinden sich bei derselben Bank, und der einzige Unterschied zwischen ihnen in der Praxis besteht darin, dass die Bank letztes Jahr erklärt hat, dass ich für mein Geschäftskonto jetzt 3 US-Dollar zahlen müsste, um meinen monatlichen Kontoauszug auf Papier drucken zu lassen und mir zugeschickt, anstatt es von ihrer Website herunterzuladen. Okay, ich bekomme jetzt meinen Geschäftskontoauszug elektronisch, um die 3 $ zu sparen.

Warum verlangen Banken von kleinen Unternehmen, dass sie ein Geschäftsbankkonto statt eines günstigeren Privatkontos eröffnen?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v