Warum erheben die meisten Banken in Kanada eine monatliche Gebühr?

Bei anderen Ländern bin ich mir nicht sicher, aber hier in Großbritannien müssen wir meistens keine monatliche Gebühr zahlen. Aber ich war etwas überrascht zu erfahren, dass die meisten kanadischen Banken monatliche Gebühren erheben, die einige von ihnen als Sonderangebot für ein kostenloses erstes Jahr anbieten!

Für mich macht die britische Methode Sinn, weil die Banken unser Geld bereits verwenden, um ihr Geschäft auszubauen, also sehe ich keine Rechtfertigung dafür, monatliche Gebühren zu erheben. Ja, es wäre sinnvoll, monatliche Gebühren zu nehmen, wenn die Banken das Geld nur für uns sparen, aber das ist nicht der Fall; Andernfalls hat die Bank kein Geschäft.

Australien hat erst vor kurzem damit begonnen, sich von dieser Gewohnheit zu lösen. Jetzt machen es nur noch wenige Banken...
Ehrlich gesagt muss ich RBC 180 Dollar pro Jahr zahlen, um ihnen das Privileg zu geben, mein Geld behalten zu dürfen, während sie es hinter meinem Rücken investieren. Es macht Sinn, wenn man nicht zu viel darüber nachdenkt.
Sie werden vielleicht feststellen, dass sich die Situation in Großbritannien in ein paar Jahren ändert, da Privatkundenbanken jetzt von ihren Investmentbanking-Bereichen abgegrenzt sind – Privatkundenbanken sind jetzt extrem eingeschränkt in den Investitionen, die sie mit Ihrem Geld tätigen können, und sie müssen das ausgleichen Erwarten Sie also eine Umstellung auf Gebühren.
Gute Frage hier. Eine Sache, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist, als Alternative mit lokalen Kreditgenossenschaften zusammenzuarbeiten. Die größte Kreditgenossenschaft in Saskatchewan bietet gebührenfreie Konten ohne monatliche Gebühren oder Gebühren für die persönliche oder telefonische Nutzung von Kassierern. Ich denke, die einzigen Transaktionsgebühren, die ich erhalten habe, waren die Gebühren für Netzwerk-Geldautomaten.
Keine Notwendigkeit, den Teich zu überqueren. Schauen Sie sich einfach andere europäische Länder an. In Österreich ist es beispielsweise sehr üblich, zusätzlich zu den Transaktionsgebühren eine vierteljährliche Gebühr zu zahlen. (Vermute stark, dass Deutschland in dieser Hinsicht genauso ist.) Bei einigen Online-Banken / -Marken ist es billiger / kostenloser geworden, aber die klassischen Retail-Banken berechnen immer noch afaik.
@Myles: Es gibt auch nationale gebührenfreie Banken. Wie PC Financial (bis heute) und ING (zumindest früher).
@corsiKa Es sieht so aus, als könnten Sie Ihre Girokontogebühren bei RBC erlassen, wenn Sie eine RBC-Kreditkarte oder Anlageprodukte haben. Haben Sie diese berücksichtigt?
@Nayuki Es mag sich geändert haben, aber vor ein paar Jahren, als meine Frau aufhörte, RBC zu verwenden, mussten Sie 20.000 US-Dollar investieren, um keine Gebührenschecks zu erhalten.
@Nayuki Ich habe Kreditkarten dabei, aber sie belasten mich trotzdem.
„Hier im Vereinigten Königreich müssen wir meistens keine monatliche Gebühr zahlen“ – das stimmt, gilt aber erst seit Mitte der 1980er Jahre allgemein, und es wird allgemein prognostiziert, dass dies sehr bald nicht mehr der Fall sein wird
Dies wirft die Frage auf: Was ist mit Kreditgenossenschaften in Kanada?

Antworten (4)

Wohl „weil sie es können“.

Kanadas Bankensektor wird von fünf konzessionierten Banken dominiert, die aufgrund ihrer Größe ziemlich genau bestimmen, wie Bankgeschäfte in Kanada abgewickelt werden. Ja, sie müssen sich an staatliche Vorschriften halten, aber sie haben genug Gewicht, um die Regierung zu beeinflussen und die Vorschriften, denen sie folgen müssen, bis zu einem gewissen Grad zu gestalten. Diese Situation macht Kanadas Finanzsystem zwar sehr stabil und effizient, erlaubt aber auch wettbewerbswidriges Verhalten.

Es gab eine Zeit (als US-Banken nicht über Staatsgrenzen hinweg operieren durften), als die kleinste der kanadischen „Big 5“ größer war als die größte US-Bank, obwohl unsere Wirtschaft immer etwa 1/10 der Größe der US-amerikanischen That hatte Größe und ihre geringe Anzahl geben den "Big 5" die Möglichkeit, stark in alles zu investieren und zusammenzuarbeiten, was sie in ihrem eigenen Interesse entscheiden.

Wenn sie also Gebühren erheben wollen, tun sie das.

„Weil sie es können“ ist definitiv die richtige Antwort. Gleiches gilt für die Telekom-Unternehmen, die mit unverschämten Gebühren davonkommen. Als ich von London nach Vancouver zog, waren die Kosten für Mobiltelefonie ein Vorgeschmack auf die Zukunft. Dasselbe gilt für Immobilienmakler und fast jeden anderen Verbraucherdienst in Kanada.
Laissez faire at its best... oh, warte, das ist ein Bankenkartell.
Ich würde über den "effizienten" Aspekt streiten. Aber sonst tolle Antwort.
Haben sie im Norden keine Kreditgenossenschaften? In den USA helfen Kreditgenossenschaften, die Banken davon abzuhalten, alles zu regeln.
@RoboKaren In Kanada gibt es Kreditgenossenschaften. Aber sie beeinflussen den Markt nicht wie die Big 5.
Ich stimme dieser Antwort zu. Aber es ist auch wahr, dass Ihnen die Gebühren oft einige Dinge einbringen, die Sie bei den gebührenfreien Banken bezahlen müssen, wie z. B. Interac-Gebühren und andere Dinge.
In Frankreich müssen wir auch Gebühren zahlen, es sei denn, wir verwenden einige Online-Banken (die andere Nachteile haben). In Korea ist alles kostenlos ... Also ja, es ist wirklich "weil sie es können" und auch "weil die Regierung ihre Erpressung unterstützt, damit sie das Geld teilen können", denke ich ...
Ein noch extremerer Fall könnte die Schweiz sein, wo Ihnen normalerweise 10 - 30 CHF (ungefähr 10 - 30 USD) pro Monat berechnet werden, weil Sie "das Privileg haben", ein Schweizer Bankkonto bei UBS oder Credit Suisse - den beiden - zu haben einzige Grossbanken in der Schweiz. Studenten- und Kinderkonten sind jedoch in der Regel kostenlos, um neue Kunden zu locken. :)

Die Kreditvergabe ist nicht rentabel, wenn die Zinsen so niedrig sind. Überlegen Sie, was erforderlich ist, um ein Spar- oder Girokonto anzubieten. Die Bank muss Filialen mit Schaltern unterhalten. Die Bank muss Miete zahlen (oder Grundsteuern und Nebenkosten kaufen und zahlen). Die Bank muss Gehälter zahlen. Die Bank muss Bargeld vorhalten, um Wechselgeld zu geben. Und zahlen Sie für die Versicherung gegen Raub. All das kostet Geld.

Bei 6 % Zinsen kann eine Bank sozusagen Geld verdienen. Kein großes Geld, aber es nimmt mehr ein, als es auszahlen muss. Bei 4 % Zinsen, was ungefähr den zehnjährigen Hypothekenzinsen in Kanada entspricht, verdient die Bank nicht genug Marge. Sie sind besser dran, den Kredit zu verkaufen und ihre Filialen zu schließen, als kostenlose Girokonten anzubieten.

Ein zusätzliches Problem ist, dass Banken dazu neigen, Geld mit Überziehungsgebühren zu verdienen . Es wurde jedoch versucht, die Überziehungsgebühren zu begrenzen, da sie auf die wirtschaftlich Schwächsten abzielen. Daher neigen kanadische Banken dazu, stattdessen monatliche Gebühren zu erheben. Britische Banken können auch damit beginnen, monatliche Gebühren zu erheben, wenn die Zinssätze niedrig bleiben und andere Gebühren gekürzt werden.

Einige führen bereits kostenpflichtige Girokonten ein. FlexPlus von Nationwide zum Beispiel, das vor einigen Jahren eingeführt wurde. Es ist nicht unbekannt.
Kanadische Banken haben jedoch jahrzehntelang Gebühren erhoben, als die Zinssätze höher waren
Obwohl es nur eine geringe Spanne zwischen den von den Banken ausgezahlten Spar- oder GIC-Zinsen und den von ihnen eingenommenen Hypothekenzinsen gibt (die Spanne kann etwa 2 % betragen), gibt es bei den Kreditkartenzinsen noch viel mehr zu tun (16 % bis 19 %). , zusätzlich zu den Händlergebühren (sie werden je nach Händler um 1 % bis 3 % oder mehr reduziert). Kanadische Banken machen viel Geld und viel Gewinn (jede Bank misst in Milliardenhöhe) – es wird jedes Jahr berichtet. Gebühren sind nur ein weiteres Profitcenter.
Das klingt für mich falsch. In Japan gibt es Zinsen von fast 0 %, und Banken verlangen eine monatliche Gebühr von 0 %. In Frankreich wurden TROTZ erhöhter Rentabilität monatliche Gebühren eingeführt. Sie verlangen Geld, weil sie es können.
Ich bin kein Downvoter, aber ich muss sagen, dass sich niedrige Zinsen nicht direkt auf die Rentabilität auswirken werden. Hohe Zinsen wirken sich eher negativ auf die Rentabilität aus, da höhere Zinsen das Ausfallrisiko der Gläubiger erhöhen. Nach einer langen Periode niedriger Zinsen wird jede Erhöhung der Zinsen sicherlich diejenigen auf die Probe stellen, die übermäßig zu niedrigen Zinsen geliehen haben.
Wie @NeilMcGuigan erwähnte, ist dies keine neue Praxis als Reaktion auf historisch niedrige Zinssätze oder niedrigere Gewinnmargen. Diese Antwort erklärt, warum Banken Gebühren erheben möchten, nicht warum (die meisten) kanadischen Banken dies tatsächlich tun.
@Antzi Der Grund, warum japanische Banken die Zinsen nicht berechnen, beruht dann jedoch wahrscheinlich auch nicht auf wirtschaftlichen Gründen. Vielleicht ermutigt ihre Regierung sie dazu oder hat eine Art Deal / Subvention mit ihnen, um sie dies tun zu lassen, aber wenn der Zinssatz nahe bei 0 liegt, macht es wirtschaftlich wirklich wenig Sinn, dies zu tun, oder? Der Zinssatz in Hongkong liegt ebenfalls nahe null, und Banken erheben Gebühren, wenn das Konto unter einem Mindestguthaben liegt.

Die anderen Antworten in diesem Thread erklären die wirtschaftliche Situation der Banken sehr gut.

Zusätzlich zu diesen Informationen möchte ich darauf hinweisen, dass es nicht schwer ist, eine monatliche Gebühr für kanadische Bankkonten zu vermeiden. Normalerweise bedeutet dies, jederzeit ein Mindestguthaben von einigen tausend Dollar zu halten.

Aktuelle Beispiele (Stand Dezember 2016) für Girokonten der niedrigsten Stufe. Enthält Informationen zum Mindestguthaben, um auf die monatliche Gebühr zu verzichten, und die monatliche Gebühr ansonsten:

  • BMO : 2000 $ min. oder 4 $ Gebühr
  • CIBC : 2000 $ min oder 4 $ Gebühr
  • HSBC : 4 $ Gebühr, aber einige höherrangige Konten können ihre Gebühr mit 25000 $ min. erlassen
  • PC Financial : Kein Mindestbetrag und keine Gebühr
  • RBC Royal Bank : Nur 4 $ Gebühr; Gebührenerlass mit RBC-Kreditkarte
  • Scotiabank : 2500 $ min oder 10 $ Gebühr; oder nur $4 Gebühr
  • Tangerine : Kein Minimum und keine Gebühr
  • TD Canada Trust : 3000 $ min oder 11 $ Gebühr

Sie müssen Ihren Vertrag überprüfen, um sicher zu sein, wofür Sie bezahlen. In der Regel erhalten Sie einige der folgenden Funktionen, die Ihnen bei Banken, die keine monatlichen Gebühren erheben, möglicherweise nicht zur Verfügung stehen:

  • einstellbare Zahlungs-/Abhebungslimits auf Ihrer Karte
  • kostenlose Neuausstellung einer verlorenen/gestohlenen Karte (normalerweise gibt es eine Begrenzung, wie oft dies pro Jahr kostenlos ist)
  • kostenlose oder günstige Abhebungen an Geldautomaten Ihrer Bank und Geldautomaten anderer Banken
  • Kreditkartenbetrugsversicherung (Sie erhalten Ihr Geld zurück, wenn jemand Ihre Karte stiehlt oder überfliegt)
  • Rechtsschutzversicherung (Sie bekommen einen Anwalt von Ihrer Bank, wenn Sie jemand wegen Missbrauchs der Kreditkarte des Schecks verklagt)
  • Kostenlose Versicherung bei bestimmten Arten von Einkäufen wie Reisen oder Skifahren
  • andere Möglichkeiten sind mir nicht bekannt

Diese Ausgaben könnten wohl durch die Zinssätze bezahlt werden, die Ihr Geld an die Bank verdient. Beachten Sie, dass Banken, die keine Gebühren erheben, normalerweise verlangen, dass Sie einen Mindestbetrag an Bargeld auf Ihrem Konto oder einen monatlichen Mindest-Cashflow haben. Wenn Sie die Dienstleistungen Ihrer Bank bar bezahlen, gibt es keine derartigen Einschränkungen. Ich bin mir nicht sicher, ob typische Banken in Großbritannien Ihre Kreditkarte wegnehmen würden, wenn Sie Ihren Job verlieren und sich nicht mehr für diese Art von Karte qualifizieren, aber ich kenne Banken, die das tun würden. Sie haben die Wahl, und obwohl es in der Tat traurig ist, dass Sie diese Art von Wahl in Kanada nicht haben, ist es auch nicht so, dass Sie nur für das Privileg bezahlen, dass sie Ihr Geld hinter Ihrem Rücken investieren.

Arguably, these expenses could be paid by the interest rates your money earn to the bank: Ich denke, das war der Punkt der Frage ... Und zum Beispiel habe ich mehr Funktionen/Dienste bei meiner koreanischen Bank, die überhaupt keine Gebühren hat, als jede französische Bank, die immer Gebühren hat. Koreanische Banken sind kostenlos so viel effektiver, dass es nicht einmal lustig ist :o
Warum erheben die meisten Banken in Kanada eine monatliche Gebühr?
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