Warum verlangen Online-Banken in den USA einen ständigen Wohnsitz?

Ich lebe und arbeite legal in den USA mit einem H1B-Visum und hatte bisher keine Probleme bei der Eröffnung von Bankkonten. Alles, worum ich jemals gebeten wurde, war ein Nachweis der US-Adresse und eine gültige Sozialversicherungsnummer. Es stellt sich heraus, dass die beiden großen US-Online-Banken (Capital One und Ally) offenbar nur US-Bürgern oder ständigen Einwohnern (ich denke, das bedeutet Green Card-Inhaber) die Kontoeröffnung erlauben. Insbesondere Ally sagte mir, dass sie keine Möglichkeit bieten, Geld ins Ausland zu überweisen.

Warum haben Online-Banken diese permanente Wohnsitzerfordernis?

Für das, was es bedeutet, erlaubt die Charles Schwab Bank nicht ständigen Einwohnern, es zu benutzen. Ich habe es einige Jahre lang mit einem Arbeitsvisum verwendet, bevor ich ein ständiger Einwohner wurde. Diese Seite missbilligt jedoch Produktempfehlungen, daher werde ich dies nicht als Antwort posten. Die meisten Online-Banken stellen die Anforderung, da die meisten nicht ständigen Einwohner keine Sozialversicherungsnummer haben und es auch viel schwieriger ist, die ID-Überprüfung in Übereinstimmung mit dem Patriot Act durchzuführen. Es ist nicht illegal, nur ein wenig belastender. Diese ID-Überprüfung ist viel einfacher, wenn sie Ihre ID persönlich wie in einer Bank sehen können.
@Vality-Personen, die sich mit allen Arten von Arbeitsvisa (z. B. H1b) in den USA aufhalten, haben eine SSN, obwohl sie keine ständigen Einwohner sind.
Ich bin mir dessen bewusst. Ich habe früher mit einem L1-Arbeitsvisum gearbeitet, daher bin ich mir der Situation sehr bewusst. Aus diesem Grund habe ich jedoch zwei Gründe angegeben. Zum einen haben viele Leute keine Sozialversicherungsnummer und zum anderen ist es schwieriger, Inhaber von Nichteinwanderungsvisa für die Zwecke des Patriot Act zu überprüfen, ohne ihre Dokumente persönlich einzusehen.
Ich glaube, sie müssen den Pass sehen, um ein Konto zu eröffnen, wenn man kein Green Card-Inhaber oder Staatsbürger ist.

Antworten (1)

Warum haben Online-Banken diese permanente Wohnsitzerfordernis?

Erstens haben nicht alle Banken diese Anforderung, aber sehr viele tun es. Als ich ein nicht ständig ansässiger Arbeitnehmer war, eröffnete ich ein Konto bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft, die auf Menschen in meiner Branche spezialisiert war.

Aber Ihre Frage ist, warum Banken eine Residenzpflicht haben. Folgen wir der Logikkette:

  • Banken erbringen Bankdienstleistungen.
  • Kriminelle sind besonders auf Finanzdienstleistungen wie Geldwäsche angewiesen.
  • Strafverfolgung ist eine abschreckende Wirkung auf Straftaten.
  • Ausländische Kriminelle können, so hoffen sie, den Folgen von in den USA begangenen Verbrechen entgehen, indem sie in ein anderes Land fliehen.
  • Besonders attraktiv für Geldwäscher ist das ortsunabhängige Online-Banking. Siehe insbesondere den Abschnitt "Geld im Ausland" Ihrer Frage.

Oder betrachten wir es aus einer anderen Richtung:

  • Eine Kredithistorie zu haben oder anderweitig in einem Land niedergelassen zu sein – eine solide Beschäftigungsbilanz, Schuldenzahlung usw. – spricht gegen die Behauptung, dass ein potenzieller Kunde Finanzkriminalität begehen wird.
  • Neue Einwanderer, die Zeitarbeitskräfte sind, haben keine solche Geschichte.

Kurz gesagt: Ein vorübergehender Einwohner ohne finanzielle Vorgeschichte ist im Vergleich zu einem ständigen Einwohner mit einer langen Vorgeschichte von gutem Benehmen ein vergleichsweise großes Risiko, zu einer teuren Strafverfolgung zu führen .

Nun könnten Sie vernünftigerweise darauf hinweisen, dass die überwiegende Mehrheit der Inhaber eines H1B-Visums per Definition legitime Jobs haben, die vom Einwanderungsprozess überprüft wurden, und Sie hätten Recht. Aber Banken sind im Geschäft mit dem Risikomanagement tätig, und einige von ihnen haben entschieden, dass die Vorteile, die ihnen das Banking von Kunden mit etwas höherem Risiko bietet, das erhöhte Risiko nicht ausgleichen.

Anders gesagt: Großbanken verdienen schon heute tonnenweise Geld. Sie wollen oder brauchen Ihr Geschäft nicht.

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