Warum verwenden die Banken und ihre Kunden in den Vereinigten Staaten immer noch Schecks? [Duplikat]

Vor einigen Jahren besuchte ein Freund von mir eine US-Stadt und ging in einen Supermarkt. Beim Versuch, mit seiner Kreditkarte zu bezahlen, schlug die Transaktion fehl, und der Kassierer fragte, ob er stattdessen einen Scheck ausstellen könne. Mein Freund antwortete "check?" in etwas wirrem Ton. Der Kassierer antwortete: "Nun, vielleicht bekommen Sie die eines Tages auch in Ihrem Land".

Die Sache ist jedoch, Schecks sind in Norwegen und den umliegenden Ländern praktisch ausgestorben, seit ich mein Bankkonto aktiv genutzt habe, fast 20 Jahre. Wir verwalten unsere Konten online. Absolut jede Bank hat Online-Optionen, und die überwiegende Mehrheit aller Transaktionen findet über das Internet statt. In letzter Zeit sind auch mobile Transaktionen über Smartphones populär geworden.

Wie kommt es, dass die USA Schecks immer noch in so großem Umfang einsetzen, wenn es doch so viele moderne Lösungen gibt, die scheinbar so viel besser sind?

Diese Frage wurde schon einmal gestellt. Die Antwort läuft am Ende auf "warum nicht?" hinaus. Es funktioniert, es vermeidet die Notwendigkeit, sich mit Verkäuferkonten und Transaktionszuschlägen auseinanderzusetzen, es ist eine nicht weniger gültige Alternative als Bargeld oder Karte oder was auch immer. „So viel besser“ ist Meinung, nicht Tatsache; die Kompromisse sind unterschiedlich, aber nicht unterlegen.
Wenn es schon mal gefragt wurde, würde ich mich sehr über einen Link freuen. Warum nicht? Es ist weniger praktisch, zeitaufwändiger und komplizierter als andere Lösungen. Sie müssen manuell bearbeitet werden, während elektronische Online-Lösungen dies nicht tun. Mit anderen Worten, ich würde erwarten, dass es einen besseren Grund dafür geben muss, und vor allem, warum es dort so große Unterschiede zwischen unseren Ländern gibt. Ich würde mir vorstellen, dass sich gerade die Banken wünschen, dass die Dinge automatisierter ablaufen.
Die App erschwert das Posten von Duplikaten von Links. Wenn es sonst niemand tut, werde ich es später von einem Browser aus posten. In der Zwischenzeit sollte die Suche nach "Schecks" es finden.
Konnte es nicht direkt finden, aber eine ähnliche Frage zur Funktionsweise der Systeme finden Sie hier: money.stackexchange.com/questions/3015/… . Ich selbst habe in den USA gelebt und wusste aus erster Hand, wie es funktioniert, aber ich frage mich immer noch, warum.
Hallo @KjetilNordin. Es ist normal, dass Europäer bemerken, dass (zum Beispiel) unglaublich fast keine Bank in den USA einen Passcode-Generator-Fob für Online-Banking verwendet; und warten Sie, bis Sie versuchen, eine Überweisung zu senden! in den USA. Verdammt, versuchen Sie, ein Konto mit mehreren Währungen in den USA zu eröffnen. Aber es hat keinen Zweck, darüber rotzig zu sein. Den USA geht es „ziemlich gut“, wissen Sie? Wie Aganju unten erklärt, verdient das System Geld für die beteiligten Akteure: das war's.
(In der Tat denken Leute aus Singapur usw., dass wir Europäer in der Transaktionstechnologie weit zurückgeblieben sind ... es gibt "kein Geheimnis", wissen Sie?)
Es war nicht meine Absicht, rotzig zu sein. Ich arbeite eigentlich in der Entwicklung von Banksoftware und habe einen Beitrag über Schecks gesehen, und es hat mich einfach gewundert. Einer der Gründe, warum ich verwirrt bin, ist, dass die USA in den meisten Unternehmen „ziemlich gut abschneiden“. Ich betrachte die USA als die führenden Innovatoren vieler Technologien, und so dachte ich mir, dass Schecks irgendeinen Vorteil haben müssen, der mir nicht bewusst ist.
@KjetilNordin Ich habe eine längere Antwort auf Ihre Frage zum Nutzen gegeben. In Bezug auf „Innovation“ in Ihrem Kommentar (und anderen Kommentaren) konzentriert sich Innovation auf Transaktionen, die Menschen tätigen möchten. Die Scheckeinreichung vom Smartphone zum Beispiel ist eine Möglichkeit, „alt“ mit „neu“ zu überbrücken. Da die USA groß sind und der durchschnittliche Verbraucher bei weitem nie Auslandsgeschäfte direkt tätigt (einschließlich Reisen aus den USA), haben Privatkundenbanker einen ganz anderen Kundenstamm als in kleineren Ländern und kleineren Volkswirtschaften und auch weniger Anpassungsdruck. Das beeinflusst notwendigerweise, wo „Innovation“ fokussiert wird.
Apropos "mobile Transaktionen über Smartphones": Nicht jeder hat ein Smartphone (ich nicht). In den USA, insbesondere zwischen den Rocky Mountains und der kalifornischen Küste, leben viele Menschen dort, wo es überhaupt keinen Mobilfunkdienst gibt. (Es gibt wahrscheinlich auch eine Reihe von Stadtbewohnern, insbesondere Menschen ohne Papiere, die keinen Zugang zu Mobile Banking haben.) Schecks funktionieren für sie.
@keshlam Ich würde dem nicht zustimmen: Es ist eine weitaus weniger gültige Alternative im Zeitalter des Identitätsdiebstahls, da die auf der Unterseite jedes Schecks aufgedruckten Zahlen im Wesentlichen die Schlüssel zum Königreich sind. Es gibt keinen guten Grund, diese an irgendjemanden zu verteilen, besonders bei der Anzahl von Menschen, die bereits davon verbrannt wurden.
Wie Sie festgestellt haben, sind Schecks etwas fehlertoleranter als Kreditkarten.
"We manage our accounts online. Absolutely every bank have online options, and the vast majority of all transactions happen through the internet. Lately mobile transactions though smart phones has become popular too."Das gilt alles auch für die USA. Ich habe aus Ihrer Frage das Gefühl, dass Sie die Verwendung von Schecks in den USA drastisch überschätzen selbst dann verwende ich normalerweise keinen Scheck) oder die Zahlung meiner jährlichen Kfz-Zulassungsgebühr.
Ist das wirklich eine persönliche Finanzfrage? Wenn ja, können wir uns auch die Frage stellen, warum verwenden wir überhaupt Bargeld, warum ist nicht jede Transaktion elektronisch?
@JoeTaxpayer: Die Antworten darauf sind ziemlich offensichtlich. Erstens zieht niemand beim Bargeld einen Prozentsatz für die Verarbeitung ab. Zweitens möchten viele Menschen nicht, dass jede ihrer Finanztransaktionen aufgezeichnet wird.
Ich bezahle meine Rechnungen online ohne Gebühren. Ich verstehe das Potenzial für Big Brother Tracking. Weshalb der Mann die 100- und sogar 50-Dollar-Scheine loswerden will.
Wenn das europäische elektronische Zahlungssystem so bequem ist, warum musste ich dann, als ich vor ein paar Jahren in Europa lebte, jeden Monat zum Geldautomaten gehen, um meinem Vermieter Bargeld zu geben, anstatt nur einen Scheck auszustellen?
@jamesqf Die größere Frage ist, warum Sie das Geld nicht einfach über eine Internetbank überwiesen haben. Wenn der Vermieter auf Barzahlung bestand, hätte er möglicherweise seine fälligen Steuern nicht bezahlt ...
@KjetilNordin: Nun, das ist sicherlich ein Punkt für SEINE Bequemlichkeit :-)
@KjetilNordin: Auch die elektronische Überweisung war, obwohl es möglich war, ein ziemlich komplizierter Prozess, bei dem Kontonummern und andere Informationen bekannt waren (verzeihen Sie, dass ich die Details vergessen habe), der ungefähr 10 Minuten und die Hilfe meines freundlichen Bankangestellten dauerte . So viel einfacher, nur Bargeld zu übergeben oder (wenn ich in den USA war) einfach einen Namen und einen Betrag auf ein Stück Papier zu schreiben.

Antworten (3)

Der Einsatz von Schecks ist auch hier rückläufig, hat aber immer noch einige praktische Vorteile gegenüber elektronischen Mitteln:

  1. Es ist nicht erforderlich, dass die empfangende Partei der zahlenden Partei (direkt oder indirekt) eine Kontonummer mitteilt. Der Empfänger muss nicht einmal ein Bankkonto haben, da ein Scheck bei der Bank eingelöst werden kann, auf die er gezogen ist.
  2. Die empfangende Partei kann häufig einen Scheck gebührenfrei hinterlegen. Zum größten Teil zahlen Unternehmen, die Zahlungen elektronisch entgegennehmen, für den Service. Viele kleine Tante-Emma-Unternehmen wollen oder können sich diese Gebühren nicht leisten.
  3. Es funktioniert (wie in dem Beispiel, das Sie in der Frage gegeben haben), wenn elektronische Transaktionen fehlschlagen, gerade weil es Low-Tech ist.
  4. Sogar Online-Transaktionen werden manchmal am Ende in Schecks umgewandelt. Ich kann "Online-Rechnungszahlung" für fast jede Transaktion verwenden (einschließlich der Rückzahlung eines Freundes, wenn keine echte "Rechnung" vorhanden ist), aber die Bank sendet an viele solcher Parteien einen physischen Scheck (insbesondere wenn er an einen Freund geht, der nicht nicht im System der Bank registriert werden).
  5. Ob die elektronischen Transaktionen "besser" sind, ist Ansichtssache. Ich finde sie sicherlich in vielen Fällen bequemer, aber Leute, die an das alte System gewöhnt sind, mögen es immer noch, und es funktioniert im Allgemeinen, also gibt es keinen bestimmten Grund, es zu beenden.
  6. Für bestimmte Zwecke wie die Zahlung von Steuern werden Sie bei der Zahlung per Scheck etwas besser behandelt, da die meisten Transaktionen auf der Grundlage des Poststempels auf der physischen Post gutgeschrieben werden, aber von Ihrem Konto abgebucht werden, je nachdem, wann der Scheck im Bankensystem freigegeben wird. Das verschafft Ihnen nur ungefähr eine Woche, aber für einige Leute könnte diese Woche den "Aufwand" wert sein, einen physischen Scheck auszustellen.
  7. Im Vergleich zu Bargeld ist der Scheck sicherer und schafft eine selbstdokumentierende Transaktion, da der eingelöste Scheck eine rechtsgültige Aufzeichnung der Transaktion ist. (Offensichtlich teilen auch elektronische Transaktionen diese Merkmale.)
Dean Inge Zitat: "Es gibt zwei Arten von Dummköpfen. Einer sagt: 'Das ist alt und daher gut.' An anderen Tagen ‚ist das neu und daher besser.'“ Elektronische Zahlungen sind neu, aber für viele Zwecke nicht besser genug, um eine Änderung bestehender Praktiken zu motivieren. Wählen Sie Ihre bevorzugten Kompromisse aus.
Einen Scheck ohne Gebühren einzuzahlen, könnte auf Ihrer Seite des Atlantiks wahr sein. Hier (Deutschland) ist es üblich, beim Einreichen oder Einlösen eines Schecks eine Gebühr zu zahlen. Dies trägt zu der Anstrengung bei, entweder zu Ihrer Bank zu gehen oder den Scheck per Post zu schicken (soll das eine sichere Sache sein?), was Schecks (in meinen Augen) weniger wünschenswert macht.
@Ghanima Die Frage war speziell, warum Schecks in den USA verwendet werden.
Das stimmt. Und ich werde nicht darüber streiten, ob Sie sich an sie halten oder nicht;)
Haben Sie jemals versucht, Ihren Gehaltsscheck einzulösen, ohne ein Konto zu haben? Diese armen Kerle zahlen 15 % ihres Gehaltsschecks, nur um den Rest in bar zu bekommen.
Der Scheck ist die unsicherste Zahlung, die man bekommen kann – selbst einen Monat nach der Aufgabe kann er noch explodieren, weil der Scheckaussteller das Geld plötzlich doch nicht mehr hatte. Und wenn Sie es ausgezahlt haben und es nicht zurückgeben, wird es als Betrug angesehen. Ich würde niemals einen Scheck als Zahlungsmittel annehmen.
Außerdem erfordern viele Mietobjekte die Zahlung per Scheck, und wenn Sie eine direkte Einzahlung für die Arbeit einrichten, benötigen sie auch einen entwerteten persönlichen Scheck. Es scheint ziemlich antiquiert zu sein, und abgesehen von diesen beiden Faktoren habe ich seit mehr als einem Jahrzehnt keine Schecks mehr verwendet. Auch das Versenden von Geld als Geschenk ist mit einem Scheck sicherer. Wenn es verloren geht, können Sie die Überprüfung stoppen. Sogar ein Bankscheck von der Bank ist nicht so sicher.
@Aganju Ich glaube, Sie verwechseln einen Zahltagdarlehen mit dem, was ich gesagt habe. Wenn Sie einen Scheck bei der Bank einreichen, auf die er ausgestellt ist , wird er normalerweise kostenlos oder schlimmstenfalls gegen eine geringe Gebühr für Sie eingelöst. Wenn Sie es zu einem "Scheckeinlösungsgeschäft" bringen, sind alle Wetten abgeschlossen.
Danke schön. Sehr lehrreich. Zu Ihrem dritten Punkt möchte ich nur hinzufügen, dass ich nie etwas mit meiner Karte bezahlen konnte, wenn ich in meinen eigenen Ländern (Norwegen und Dänemark jetzt) ​​war. Die Systeme haben sicher manchmal Ausfallzeiten, kehren dann aber zu Offline-Reservelösungen zurück, bei denen jeder seine Transaktion mit Stift und Papier unterzeichnet, anstatt seine PIN zu verwenden, da die PIN nicht verifiziert werden kann. Die Bearbeitung dieser unterschriebenen Zettel braucht allerdings Zeit...
@fractalspawn Ich musste noch nie einen entwerteten Scheck für die direkte Einzahlung angeben, nur die entsprechenden Nummern. (Ich habe jedoch auf Schecks für diese Nummern verwiesen!)

Weil es allen Parteien Geld einbringt und weil die breite Öffentlichkeit jeder Änderung widerstrebt.

  • Menschen bezahlen (manchmal) die Bank, um Schecks drucken zu lassen
  • Die Leute bezahlen einen Laden für Umschläge
  • Leute zahlen USPS für das Versenden des Schecks
  • Menschen zahlen (manchmal) für die Hinterlegung des Schecks

Wer sollte ein Interesse daran haben, das zu ändern? Menschen. Und sie haben kein Mitspracherecht.

Auf Papierschecks kommt man heutzutage eigentlich auch ohne Papierschecks (bei der Kfz-Steuer nehme ich nur einen pro Jahr, da wird sonst nichts akzeptiert), aber viele Menschen schütteln den Kopf über selbst Online-Banking und würden sich dem nie zutrauen.

Macht Sinn. Wir hatten das gleiche Problem mit Glühbirnen. Die billigsten zu kaufen, waren am wenigsten effizient, brachten den Läden und den Herstellern aber das meiste Geld ein, da sie häufiger gewechselt werden mussten. Selbst wenn bessere Lösungen verfügbar waren, entschieden sich die Leute immer noch für die alten, billigsten Artikel pro Glühbirne. Aber nach einigen Jahren wurden sie einfach von der Regierung verboten.
FWIW, es ist erwähnenswert, dass viele Ökonomen Ihrer Meinung zu Glühbirnen widersprechen würden. (1) Der einzige Grund, warum die "neuen" Glühbirnen entwickelt wurden, war, dass Unternehmen und Regierungen mehr Geld verdienen wollten (das Gerede über "Effizienz", "Grün" usw. war nur Worte) (2) Insgesamt werden die "neuen" Glühbirnen die Verbraucher kosten mehr Geld. (3) In Zukunft wird ein neues „neues“ Beleuchtungssystem kommen, das den Verbrauchern wieder mehr Geld abverlangen wird. Beachten Sie, dass es sehr bekannt ist, dass industrielle Benutzer, als Fluoreszens für den industriellen Einsatz aufkamen, einfach viel mehr Beleuchtung verbrauchten und somit insgesamt mehr ausgaben.
Die Wirtschaftlichkeit meiner Glühbirnenaussage ist ziemlich einfach. Es dreht sich alles um den Energieverbrauch und die Lebensdauer im Vergleich zum einmaligen Anschaffungspreis. Ich wäre sehr überrascht, wenn Ökonomen meinem früheren Kommentar widersprechen würden.
Hier gibt es einen interessanten Versuch, die Kosten für drei verschiedene Lampentypen zu beziffern .
Das ist einfach falsch. Die Gebühren für die Kartenbearbeitung sind viel höher als die Kosten für Schecks, und ich habe buchstäblich noch nie von jemandem gehört, der für die Hinterlegung eines Schecks bezahlt. Außerdem ist für die in der Frage beschriebene Situation weder ein Umschlag noch eine Briefmarke erforderlich.
Die Frage bezog sich auf die Zahlung von Schecks im Allgemeinen, nicht auf die spezifische Situation. Und es gibt andere Alternativen außerhalb von Kreditkarten, und Kreditkartengebühren werden vom Verkäufer und nicht vom Käufer bezahlt. Ich denke, Ihre Kritik verfehlt sowohl den Punkt der Frage als auch die Antwort.
Spezifische Situation oder nicht, Tatsache bleibt, dass die Banken viel mehr Geld mit Karten verdienen als mit Schecks, daher ist die erste Prämisse dieser Antwort falsch.
Wenn Sie so denken - obwohl die Banken, die Ihnen Kreditkarten geben, nicht unbedingt diejenigen sind, die Ihnen Girokonten geben. Durch die Zusammenführung dieser All-in-One-„Banken“ wird das Argument undefiniert. Es ist dasselbe wie zu behaupten „mit dem Verkauf von Gas wird viel mehr Geld verdient“ – ja, vielleicht, aber das ist ein anderes Unternehmen, das es macht.
@Aganju - Sie liegen falsch, wenn es darum geht, dass die Kreditkartengebühren ausschließlich von den Händlern bezahlt werden. Wenn ich meine staatlichen Steuern/Gebühren per Kreditkarte bezahlen möchte (Debit ist keine Option), werde ich mit einem großen Aufpreis geschlagen. Wenn ich meine Wohnungseigentümergemeinschaftsbeiträge zahlen will, noch einmal großer Aufpreis. Es gibt andere Beispiele, aber es gibt immer noch viele Verwendungsmöglichkeiten für Schecks, und der einzige Grund, warum Online-Banking bequemer ist, ist, dass Sie Autopay einrichten können. Ansonsten ist das Ausstellen eines Schecks im Vergleich zum Einloggen bei jeder Website zum Bezahlen der Rechnung ungefähr gleich schmerzhaft.

In einem System, in dem die elektronische Zahlung gut entwickelt ist, können Sie die folgenden 2 Szenarien in Betracht ziehen:

  1. Eine Person zahlt per Scheck
  2. Eine Person zahlt mit Karte

Lassen Sie uns jetzt hineinzoomen.

1. Was passiert, wenn Sie per Scheck bezahlen?

  • Ein Scheck wird physisch erstellt und kommt bei Ihnen zu Hause an
  • Der Scheck wird dem Verkäufer physisch übergeben
  • Der Scheck wird zur Verarbeitung digitalisiert

2. Was passiert, wenn Sie mit Karte bezahlen?

  • Sie verwenden Ihre Karte
  • Die Transaktion wird elektronisch verifiziert

Unabhängig davon, welche Kosten tatsächlich berechnet werden, sollte es nicht schwer sein zu erkennen, welches System am (realkosten-)effizientesten ist, sobald der elektronische Zahlungsverkehr gut entwickelt ist.

Und so ist die Schlussfolgerung nicht schwer zu ziehen:

Das elektronische Zahlungssystem ist noch nicht in allen USA gut entwickelt.

Wenn Sie ein Händler sind und ein Telefon haben, sei es mobil oder fest, dann kann ein Händler für etwa 50 $ + einen Prozentsatz jeder Transaktion Kreditkartenzahlungen entgegennehmen. Viel mehr ist nicht zu entwickeln.
@Dunk: Aber wenn Sie einmal in Ihrem Leben eine Zahlung an Joe Blow leisten müssen (der nicht direkt da ist, damit Sie ihm Bargeld geben können), können Sie sich entweder die Mühe machen, was zu bekommen, 17 Ziffern einer Bankkontonummer korrekt , oder Sie können ein Stück Papier mit der Aufschrift „Joe Blow“ per Post verschicken. Und die Bank wird es wahrscheinlich akzeptieren, auch wenn es auf "Joe Blew" lautet.
Diese Antwort umfasst keine Überweisungen von Unternehmen an Privatpersonen oder zwischen Personen. Es richtet sich nur an Personen, die für Dienstleistungen oder Waren in einem Unternehmen bezahlen. Es ist auch nicht sehr gut dokumentiert oder argumentiert ...
Warum verwenden die Banken und ihre Kunden in den Vereinigten Staaten immer noch Schecks? [Duplikat]
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