Ich möchte Geld entweder in ein PPF- (Public Provident Fund) oder ein NSC- (National Savings Certificate) System investieren, möchte aber die Unterschiede zwischen ihnen verstehen.
Ich glaube, Sie sprechen von öffentlichen Vorsorgefonds und nationalen Sparzertifikatsystemen in Indien.
PPF -> Geld einzahlen -> Wenn Sie nach 3 Jahren einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie 25% des Guthabens auf Ihrem PPF-Konto abheben.
NSC -> Geld für 6 Jahre gesperrt und kann erst nach 3 Jahren eingelöst werden, Sie stornieren Ihre Einzahlung und lösen Ihr gesamtes Geld ein.
Geld ist in beiden Fällen sicher, weil es von der indischen Regierung abgesichert ist. Aber die Zinsen (derzeit 8,75 % für beide im Geschäftsjahr 2014-15) werden jährlich für PPF berechnet, aber halbjährlich für NSC. Sie erhalten also im Falle von NSC einen höheren Zinssatz. Wenn Sie also Ihr Geld ohne Abhebungen sichern können, wählen Sie einen NSC für höhere Renditen.
In Bezug auf die Steuerrückerstattung sind beide gleich.
PPF und NSC können grob wie folgt verglichen werden;
PPF ist ein öffentliches Vorsorgesystem mit einer Anfangslaufzeit von 15 Jahren und kann um 5-Jahres-Blöcke verlängert werden. Für das Geschäftsjahr 2014-15 gilt eine Mindestinvestition von Rs 500 pro Jahr und eine Höchstinvestition von Rs 1.50.000 pro Jahr. Die Gewinne aus PPF sind auch von jeglicher Kapitalertragssteuer befreit.
NSC ist wie Festgeld für einen Zeitraum von 6 Jahren. Sie können bei der Post in Vielfachen von Rs gekauft werden. 100, Rs. 500, Rs. 1.000, Rs. 5.000 & Rs. 10.000. Es gibt keine Höchstgrenze für den Kauf, jedoch beträgt die Steuererstattung nur Rs 1.50.000 für das Geschäftsjahr 2014-15.
Zinssatz: Beide bieten derzeit einen Zinssatz von 8,75 %. Im Fall von PPF wird der Zinssatz jedes Jahr deklariert und gilt für den gesamten investierten Körper. Bei NSC sind die Zinsen für die Laufzeit der Investition festgelegt, Änderungen der Zinsen gelten für die nächsten Investitionen. Die Zinsen werden verzinst
Kontoführung:
Entnahmen: Bei PPF ist die erste Entnahme in den 7 Jahren möglich, für 50 % Guthaben des 4. Jahres und ebenso für die Folgejahre. Bei NSC gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung, jedoch kann man Kredite von Banken durch Verpfändung der Zertifikate erhalten.
Steuervorteile: Sowohl PPF als auch NSC genießen Steuervorteile unter 80 °C. Der PPF folgt jedoch einem sogenannten EEE-Regime, bei dem die Investition steuerfrei ist, die aufgelaufenen Zinsen steuerfrei sind und die Auszahlung ebenfalls steuerfrei ist. Beim NSC ist jedoch nur die Investition steuerfrei, die erzielten Zinsen müssen als Einkommen ausgewiesen werden und würden als investiert behandelt. Bei der Auszahlung würden die Zinsen entsprechend besteuert.
Der beste Vorteil des PPF-Kontos kann nicht gerichtlich gepfändet werden, falls man in eine finanzielle Haftung gerät. Dh das Geld auf dem PPF-Konto kann nur von Ihnen verwendet werden.
Daher wäre es sinnvoller, in PPF zu investieren