Ich habe in einen ULIP-Versicherungsplan investiert. Meine Prämienlaufzeit beträgt 5 Jahre Sperrfrist und die Prämie wird vom steuerpflichtigen Einkommen gemäß Abschnitt 80C abgezogen. Wenn ich zum Beispiel jedes Jahr 1 Lakh Rupien investiere und dann nach 5 Jahren, wurde mir gesagt, dass ich gute Renditen erzielen werde, da das Unternehmen das Geld in Aktien, Investmentfonds und Wertpapiere investieren wird. Mein Ziel ist derzeit nur eine Ersparnis Möglichkeit.
Wenn ich (zum Beispiel) eine Lebensversicherung von LIC abschließe, wie unterscheidet sich das von einem ULIP-Versicherungsplan?
Habe ich eine gute Entscheidung getroffen oder werde ich mein Geld verlieren?
Ich möchte Sie auf diese Frage und Antworten verweisen .
Hier in den USA haben wir zwei grundlegende Arten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung und ganzes Leben. Das universelle Leben ist eine Marketing-Antwort darauf, dass das ganze Leben so ein schlechtes Geschäft ist, und das ganze Leben nicht ganz so schlimm ist.
Ich bin mit den Produkten in Indien nicht vertraut, aber angesichts des Akronyms (ULIP) handelt es sich wahrscheinlich um universelles Leben, und wie Sie beschreiben, um variables universelles Leben.
Wahrscheinliche Beschreibung
„Unter der Haube“ oder tatsächlich kaufen Sie eine Risikolebensversicherung und investieren überschüssige Prämien in eine Sammlung von Aktienfonds. Dies ist aus mehreren Gründen ein schlechter Deal:
Eine viel bessere Option ist es, eine „Stufenversicherung“ zu kaufen und selbst zu investieren.
Sie werden nicht unbedingt Geld verlieren, aber Sie können bessere finanzielle Entscheidungen treffen. Es ist gut zu investieren, es ist gut zu leben. Eine bessere Entscheidung wäre, die beiden nicht zu einem einzigen Produkt zu kombinieren.
ULIP-Versicherungsplan
ULIP ist ein fondsgebundener Versicherungsplan. Von der Prämie, die Sie zahlen, fließt ein kleiner Teil in die Lebensversicherung. Das Guthaben wird an den Aktienmärkten angelegt. Die meisten ULIP würden Ihnen die Möglichkeit geben, zwischen Schuldfonds [100 % sicherer Kauf, niedrige Renditen 5-7 %] oder Aktien [hohe Risiken, Renditen können bei etwa 15 % liegen] zu wählen. Oder eine Mischung aus beidem.
ULIP sind keine gute Möglichkeit, Geld zu sparen. Es gibt einige versteckte Gebühren, die die Rendite tatsächlich schmälern. Selbst wenn die angezeigten Renditen also fiktiv großartig sind, sind sie tatsächlich deutlich geringer. Zum Beispiel wird die Prämie, die Sie im ersten Jahr zahlen, sagen wir Rs 10.000/- Rs 2.500/- für die Provision verwendet. Und sagen wir, Rs 100 gehen in Richtung Versicherung. Guthaben Rs 7.400/-Einheiten werden auf Ihrem Konto gekauft. Selbst wenn diese um 20 % wachsen, sind Sie immer noch im Verlust. Natürlich sinken die Provisionen Jahr für Jahr und bleiben bei 5 % stehen. Dann gibt es Fondsverwaltungsgebühren, die Sie nicht sehen. Es gibt eine Wartungsgebühr, die von Ihrem Guthaben abgezogen wird.
Somit ist das gesamte Ladeverfahren nicht transparent.
Lebensversicherung von LIC
Es gibt im Großen und Ganzen 2 Arten von Lebensversicherungen
Geld zurück / Stiftungsplan. Das Konzept ist auch hier dasselbe, Sie zahlen eine Prämie und ein Teil davon fließt in die Versicherung. Der Rest LIC investiert in sichere Anleihen. Jedes Jahr wird ein Bonus erklärt; im Allgemeinen weniger als Banksatz. Am Ende des Plans erhalten Sie mehr als das, was Sie an Prämie bezahlt haben. Wenn Sie jedoch dasselbe in der Bank FD behalten hätten, hätten Sie mehr Geld zurückbekommen. Wenn Sie also sterben, würde Ihr Kandidat eine Versicherung plus Bonus erhalten. Wenn Sie überleben, erhalten Sie den gesamten angesammelten Bonus.
Reiner Laufzeitplan. Hier ist die Prämie für die Versicherungssumme deutlich geringer. Wenn Sie hier sterben, würde Ihr Kandidat eine Versicherung abschließen. Wenn du überlebst, bekommst du nichts.
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