Bewertung einer Kapitallebensversicherung auf ihre Fairness gegenüber anderen Steuersparoptionen in Indien wie PPF, EPF und sogar FDs

Ich spreche von einer spezifischen Kapitallebensversicherung: Jeevan Anand. Da war zunächst der alte Jevaan Anand (Plan 149). Und jetzt gibt es den neuen Jeevan Anand (Plan 815). Ich hatte eine alte Police von Jeevan Anand. Es handelt sich um eine Kapitallebensversicherung (Lebensversicherung + Ablaufbetrag). Mein Agent hat mir sehr detaillierte Angebote gemacht. Ich habe das Angebot auf meine Dropbox hochgeladen: Link

Ich habe nur eine Prämie bezahlt, aber als ich online gelesen habe, hatte ich das Gefühl, dass die Police nicht so gut ist. Also habe ich es abgebrochen. Jetzt habe ich eine Wiederbelebungsmitteilung von LIC erhalten, die besagt, dass ein besserer Bonus aufgelaufen ist. Mein Agent rief mich auch zurück und sagte, versuchen Sie, das Angebot zu überprüfen, die neue Richtlinie ist nicht so gut, aber die alte ist in Ordnung.

Ich versuche, es nur in Bezug auf Renditen zu bewerten, nicht in Bezug auf die Lebensversicherung (obwohl ich Fakten kenne, wie ich Investitionen und Lebensversicherungen nicht mischen sollte, da ich es nur versuchen möchte, um beispielsweise zu wissen, wie es im Vergleich zu FDs und anderen abschneidet Steuersparoptionen wie PPF, EPF).

Meine Jahresprämie beträgt Rs. 26289. Auf diesen Betrag spare ich Steuern in Höhe von Rs. 7887. Die Nettoprämie beträgt also Rs. 18402. Wenn ich 7,5 % jährliche Renditen nehme, die vierteljährlich mit Null Anfangsinvestitionen verzinst werden, und wenn ich 20 Jahre lang jedes Jahr einen FD erstelle, erhalte ich im 20. Jahr 8,7 l auf FD von Rs. 18402 und 12,5 l auf FD von Rs. 12,5 L (WENIGER STEUER). Berechnungen sind in diesem Screenshot zu sehen: Link

Jetzt mit der Police bekomme ich am Ende von 20 Jahren 9,65 l, wie im Angebot zu sehen ist. (Ich werde auch 5L bekommen, wenn ich 100 Jahre alt bin, was ich ignoriere, da ich nicht sehen kann, wie viel tatsächlicher Wert unter Berücksichtigung der Inflation sein wird).

Laut Angebot gibt die Police unter Berücksichtigung der Steuervorteile eine Rendite von 8,53 %. Plus jeden Bonus und schließlich eine Lebensversicherung. Ist es nicht gut? Soll ich diese Politik wiederbeleben? Oder fehlt etwas? Ist es gut gegen beliebte Steuersparoptionen wie PPF, EPF (die auch einen Zinssatz von 8,0+ bieten)?

Bin ein Finanz-Noob. Einfach mal ausprobieren.

Antworten (1)

Oder fehlt etwas?

Ja. Der Kurs von 8,53 ist ein Beispiel. Es gibt keine Garantie, dass der Tarif anwendbar ist.

Meine Jahresprämie beträgt Rs. 26289. Auf diesen Betrag spare ich Steuern in Höhe von Rs. 7887. Die Nettoprämie beträgt also Rs. 18402.

Die andere Möglichkeit, dies zu betrachten, ist, Rs 26289 [oder tatsächlich weniger Eq Termineinlagenprämie] zu investieren. Wenn Sie mit Steuervorteilen in Eq Term Deposit [Sperre für 6 Jahre] investieren, werden Ihre Zahlen ganz anders und definitiv besser sein als LIC-Renditen.

Bearbeitungen :

  1. Lesen Sie das linierte Zitat. Es heißt, es seien bestimmte Annahmen getroffen worden. Wenn Sie die Abbildung für Rs 1.00.000 auf der LIC-Website lesen , zeigt sie eine Simulation von 2 angenommenen Raten und gibt deutlich an, dass sie nicht garantiert ist.
  2. Ja, ein reiner Laufzeitplan kostet einen Bruchteil der Prämie, die Sie zahlen. Wenn Sie die Differenz in Tax Free FDs in Banken investieren, werden die Renditen viel höher sein als die Police.
Danke für die schnelle Antwort. Ich habe Zweifel. (1) Inwiefern gibt es keine Garantie für diesen Kurs? Wie Sie sehen können, ist der Fälligkeitsbetrag auf 9,65 L festgelegt. Es sollte also mindestens 8+% richtig sein (wie ich in diesem Screenshot versucht habe zu berechnen )? (2) Auch nicht in der Lage, Ihren zweiten Punkt zu bekommen. Wollen Sie damit sagen, dass eine Risikolebensversicherung mit gleichwertiger Lebensversicherung viel weniger Prämie kostet? oder meinst du was anderes?
scheint, dass diese Politik gut mit PPF vergleichbar ist, die eine Rate von 8,1 % hat. (aber nicht EPF/VPF) Ist es nicht @Dheer?
@ Mahesha999 Das würde es, wenn die Police die Rate von 8+ garantiert. Wie ich in der Bearbeitung sagte, ist es nicht.
Hallo Dheer, danke für deine Antwort. Ich habe einige Berechnungen angestellt, um Ihren zweiten Punkt zu erhalten. Ich habe versucht , eine lizensierte E-Term-Prämie für eine Versicherungssumme von 2500000 (Mindestzulässigkeit) über 20 Jahre zu finden . Das erforderte eine Prämie von 3105 INR. Für Restbetrag (26289-3105=23184). Ich habe die Renditen auf 5 Jahre Steuerersparnis FD für 20 Jahre für aktuelle Sätze von 7,5 % berechnet, wie hier gezeigt . Es stellt sich heraus, dass es 1.027.878 INR sind. Mit der Richtlinie bekomme ich 9,65 l. Ist das so zu vergleichen? Meinten Sie das mit "Rendite wird viel höher sein als die Police"?
Ich versuche nur, solche Berechnungen und Vergleiche zu lernen. Habe ich bei den obigen Berechnungen einen Fehler gemacht (abgesehen von der Nichtberücksichtigung des Steuervorteils, den ich durch steuersparende FDs und Steuerabzüge auf verdiente Zinsen erhalten kann)?
@anir ja das ist das konzept und gerne vergleiche. Ich benutze Excel zum Rechnen ... Die Online-Rechnung sieht richtig aus ...
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