Risikolebensversicherung oder Altersvorsorge?

Vor 5 Jahren, als ich Single war und eine Investition brauchte, um die Steuerlast zu reduzieren, kaufte ich eine Lebensversicherung. Die Deckung beträgt 10.00000 INR, aber es gibt eine Geld-zurück-Option, die alle 4 Jahre 100000 INR zahlt, bis die Police fällig wird.

Jetzt im Jahr 2016 möchte ich die Lebensversicherung erhöhen, da meine Verbindlichkeiten gestiegen sind. Ich habe meine 80-Grad-Grenze erreicht und strebe keine Steuererleichterungen mehr an. Mein Versicherungsvertreter schlägt zwei Optionen vor:

  1. Risikolebensversicherung – wo die Deckung hoch ist, aber keine Renditen bei Fälligkeit.

  2. Pensionsplan – der eine konstante jährliche Zahlung nach der Pensionierung und auch einen Krankenversicherungsbetrag vorsieht.

Ich persönlich tendierte zu 1, bis ich erfuhr, dass es keine Fälligkeitszahlung gibt.

In welche sollte man besser investieren?

Versicherungen und Altersvorsorge sind völlig unterschiedliche Produkte für unterschiedliche Zwecke. Versicherung ist _keine Investition; im besten Fall nehmen sie einen kleinen Betrag des Geldes und investieren es für Sie, berechnen Ihnen dafür eine Gebühr, vergraben dies aber in der Police, damit Sie nicht sehen können, wie schlecht es sich um ein Anlageinstrument handelt. Schließen Sie eine Versicherung als Versicherung ab, wenn Sie tatsächlich eine Versicherung benötigen (wenn Sie keine Angehörigen haben, können Sie dies nicht tun); Wenn Sie für die Zukunft sparen wollen, investieren Sie.

Antworten (1)

Wie keshlam erwähnt, sollten Versicherungen und Investitionen im Allgemeinen nicht gemischt werden.

Die Risikolebensversicherung ist die beste und günstigste Versicherung. Dies würde besser funktionieren als die Geld-zurück-Option, die Sie haben. dh schließen Sie eine Risikolebensversicherung für den gleichen Betrag ab, investieren Sie die Differenz zwischen der Prämie der Risikolebensversicherung und der Geld-zurück-Option. Selbst wenn Sie diese Differenz in Bank FDs investieren, ist die Rendite viel höher als das, was Ihre Geld-zurück-Police bietet.

Pensionspläne sind nicht ratsam. Obwohl IRDA in letzter Zeit einiges gestrafft hat, gibt es immer noch einen gewissen Betrag, der in Provisionen fließt, und die Renditen von Annuity-Anbietern [die jährliche Zahlung, die Sie nach der Pensionierung erhalten] sind geringer als die, die Sie von FDs erhalten. dh derzeit liegen die Rentensätze im Bereich von 5-6 % und die einjährigen FDs im Bereich von 7-8 %.

Der einzige Grund, warum man sich für einen Pensionsplan oder einen Geldbankplan entscheiden muss, wäre, wenn man finanziell nicht diszipliniert ist oder sich nicht damit abfinden kann, dass die Risikolebensversicherung trotz fehlender Renditen viel besser ist.

Danke Dheer. An Versicherungen habe ich so noch nie gedacht. Ich war immer davon überzeugt, dass sie notwendiges Übel sind. Ich werde vielleicht eine Risikolebensversicherung und eine Festgeldanlage abschließen.
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