Es wird oft empfohlen, dass Menschen eine Risikolebensversicherung zu niedrigeren Prämienkosten abschließen und den Rest des Geldes investieren. Es wird gesagt, dass die Renditen Ihrer eigenen Investition höher sind als die der Versicherungsunternehmen.
Das klingt attraktiv und kann für Personen mit Finanzhintergrund gut funktionieren.
So einfach es klingen mag, die Risiken sind da. Für die Nicht-Finanzleute und Anfänger da draußen, wie sollen wir mit solchen Plänen weitermachen und wissen, was wir investieren müssen, damit wir am Ende nicht schlechter stehen als das, was wir von Versicherungsunternehmen hätten bekommen können (Rückkaufswert), wenn wir es nicht getan hätten? Sie haben sich nicht für eine Risikolebensversicherung angemeldet, dh für ein ganzes Leben, begrenzte Prämie, ILP-Policen stattdessen?
Einfach, wie man "den Rest investiert", wie sie sagten?
Laufzeit kaufen und den Rest investieren ist eigentlich der einfachste Plan.
Schließen Sie einfach die Laufzeitversicherung basierend auf Ihren aktuellen und erwarteten Bedürfnissen ab. Überprüfen Sie diese Bedürfnisse alle paar Jahre oder nach einem Lebensereignis (Heirat, Scheidung, Kinder, Hauskauf...)
Investieren Sie den Rest: Investieren Sie in Ihr 401K, IRA oder das Äquivalent. Es gibt Indexfonds oder Altersfonds, die den Unerfahrenen helfen können. Diese Indexfonds haben niedrige Kosten; Die altersabhängigen Fonds ändern sich mit zunehmendem Alter.
Das größte Problem bei den Produkten für das ganze Leben ist, dass das, was Sie für die Risikolebensversicherung interessieren, nicht bedeutet, dass das Unternehmen ein gutes Investitionsprogramm hat. Sie möchten auch die Möglichkeit haben, die Versicherungsgesellschaft oder Investmentgesellschaft zu wechseln, ohne die andere zu beeinträchtigen.
Am einfachsten ist es, je nach Risikotoleranz in ein paar ETFs zu investieren; Vorausgesetzt, Sie sind sehr kurzfristig risikotolerant, können Sie fast alles in einen Aktien-ETF wie VOO oder VTI investieren . Aktienmarkt-ETFs werfen über lange Zeiträume eine Rendite von fast 10 % (unbereinigt) ab, was fast jede andere Option übertrifft und für eine Nicht-Finanzperson sehr einfach zu investieren ist (Sie handeln nicht aktiv – Sie verlassen die Geld dort seit Jahren). Wenn Sie einen Teil Ihres Risikos absichern möchten, können Sie auch in Rentenfonds investieren, die bei Börsenabschwüngen tendenziell nach oben tendieren – aber wenn Sie langfristig suchen, müssen Sie dort nicht viel anlegen.
Versuchen Sie andernfalls sicherzustellen, dass Sie Steuererleichterungen nutzen, wenn Sie können - IRAs, 401Ks usw.; Die meisten von ihnen werden ETFs (ob Vanguard oder ähnliches) zur Verfügung haben, in die sie investieren können. Suchen Sie nach Fonds, die niedrige Kostenquoten haben und ziemlich diversifiziert sind (dh investieren Sie nicht nur in einen kleinen Sektor der Wirtschaft); Solange die Wirtschaft weiter wächst, werden die ETFs wachsen.
Keschlam