Was passiert bei der Liquidation einer Bank?

Wenn eine Bank liquidiert wird, sind Einleger in der Regel bis zu einem bestimmten Betrag geschützt.

Nehmen wir an, dieser bestimmte Betrag beträgt 100.000.

Wenn ein Einleger 150.000 auf der Bank hatte, werden die 50.000 „eingefroren“ oder sogar gesperrt. Dieselbe Bank hat jedoch viele Sicherheitendarlehen (z. B. Immobilien/Grundstücke/Haus/usw.) für andere Kunden bereitgestellt.

Ist es möglich, einen Vermögenswert/eine Immobilie zu kaufen, die durch sie eine Sicherheit war, und diese 50.000 vom Wert der Sicherheit abzuziehen?

Beispielsweise war eine Wohnung die Sicherheit für einen Kredit. Diese Wohnung ist 100.000 wert. Könnten Sie der Bank dann 50.000 anbieten, die zusammen mit Ihren „verlorenen“ 50.000 von Ihren Einlagen/Ersparnissen verwendet werden?

Kommt das in der Praxis oft vor?

Aufziehen? Dieser Begriff beinhaltet den Anfang von etwas, nicht das Ende ...
So viel dazu...

Antworten (1)

Wenn die Bank scheitert, ist es nicht die Bank, mit der Sie verhandeln müssen, sondern die Einheit, die ihre Vermögenswerte (einschließlich der ausstehenden Kredite) übernommen hat. Normalerweise ist dies dieselbe Stelle, die die Einlagen versichert hat (FDIC in den USA, Regierungen oder ähnliche Behörden in den EU-Ländern).

Dies ist im Grunde ein Konkurs, und wenn die Aufsichtsbehörde keinen Käufer finden kann, der die Bank übernimmt und alle Verantwortlichkeiten übernimmt, werden die nicht versicherten Einleger zu Gläubigern und stehen im Konkursverfahren mit allen übrigen Bankgläubigern auf einer Linie. Je nach Gesetz sind sie zwar bevorrechtigte Gläubiger (Front of the Line), aber dennoch Gläubiger. Der Prozess der Verteilung von Vermögenswerten (einschließlich der ausstehenden Kredite) wird durch das Insolvenzverfahren verwaltet, und auf der Grundlage der Entscheidungen des Aufsichtsgerichts können die Einleger einige, alle oder keine ihrer nicht versicherten Einlagen erhalten.

Dies ist in den USA in den Jahren 2008-2010 häufig passiert (das heißt, Bankenpleiten), aber die meisten, wenn nicht alle gescheiterten Banken wurden übernommen und ihre Verantwortung übernommen. Meines Wissens wurden die Einleger (selbst die nicht versicherten) nicht geschädigt, aber da kann ich mich irren.

hmmm, ich bin mir nicht sicher, ob das meine Frage vollständig beantwortet. Daher bieten die meisten Banken eine Garantie auf Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag. Der Restbetrag wird eingefroren. Ich denke, ich versuche herauszufinden, ob Sie der Bank (über den ernannten Verwalter) helfen können, einen Teil ihres Geldes zurückzubekommen (z. B. indem Sie eine der Sicherheiten erwerben, die sie für ein Darlehen hatte, und die Bank ihrerseits hilft Verwendung eines Teils Ihrer gesperrten/nicht versicherten Kaution)
@kkudi es sind nicht die Banken, die Garantien geben. Sie sind verwirrt, weil Sie denken, dass die Einlagen von den Banken garantiert werden, also wollen Sie mit ihnen verhandeln. Das ist nicht der Fall. Die Einlagen werden von einem Dritten (Regierung, um der Argumentation willen) garantiert. Sobald die Bank ausfällt, übernimmt dieser Bürge die Vermögenswerte der Bank und zahlt im Gegenzug die garantierten Beträge. Was über die Garantie hinausgeht - ist technisch verloren, existiert nicht mehr. Von nun an wird es ein Darlehen an die bankrotte Bank und der Einleger wird zum Gläubiger.
genau, so wird der Einleger zu der Person, der das Geld geschuldet wird. Also ... wenn die gescheiterte Bank durch einen ernannten Verwalter / eine Agentur / eine Regierung / was auch immer einen Teil ihres Geldes zurückbekommen könnte ... zum Beispiel durch den Verkauf von Sicherheiten gegen Kredite ... kann jemand diese Sicherheiten erwerben, indem er über den Kredit verhandelt ' als Gläubiger sollen sie dagegen aufrechnen?
@kkudi theoretisch ja. Sie gehen zum Insolvenzverwalter und verhandeln mit ihm. Sie können das Darlehen erwerben, nicht die Sicherheiten, da die Sicherheiten nicht der Bank gehören. Praktisch bezweifle ich, dass es für einen kleinen Einleger machbar ist. Wenn Sie 1 Mrd. Einlagen hätten, könnten Sie wahrscheinlich einen Deal aushandeln, aber mit 50.000 – unwahrscheinlich – werden Sie stattdessen als Mitglied eines Pools behandelt und erhalten einen Teil aus einer Gruppenabrechnung für alle Einleger.
Ok, vielen Dank :-). Gibt es einen Namen für dieses Verfahren?
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