Wie berechne ich am besten den optimalen Steuerabzug von meinem Gehaltsscheck?

Zuerst müssen Sie Ihren Grenzsteuersatz (Steuerklasse) verstehen . Die Befreiungen, die Sie beanspruchen, sind so, als würden Sie zu Ihrem Arbeitgeber sagen: „Besteuern Sie mich mit 4050 USD weniger oder mehr“ für jede Änderung um 1 Befreiung nach oben oder unten.

Angenommen, Sie schauen sich die Tabelle an ( Tabellen von 2016 auf meiner Hauptseite ) und sehen, dass Sie sich in der 15%-Klammer befinden. Und Ihre Rückerstattung beträgt 2000 $. 2000/.15 kostet 13.333 $. Sie möchten also, dass diese 13.000 $ nicht besteuert werden. Wenn Sie die Ausnahmen um 3 erhöhen (3 x 4050 = 12.150), kommen Sie dem nahe. $1822 Ihrem Ziel näher.

Für das, was es wert ist, können Sie sich natürlich die Anweisungen für den W4 durchlesen. Aber diese Antwort überspringt die Details und bringt Sie zu Ihrem Ziel.

Ein Punkt, den Sie beachten sollten, da die Befreiung in ganzen Zahlen angegeben ist und 4050 US-Dollar beträgt, kommen Sie in die Nähe von +/- 608 US-Dollar, wenn Sie sich in der 15-%-Spanne befinden, aber um genau richtig zu werden, benötigen Sie eine Anpassung zur Jahresmitte. Ist es nicht wert. Eine Rückerstattung von unter 608 US-Dollar sollte für einen 15-prozentigen Vorteil ausreichen. ($1012 für einen 25%igen) Wenn Sie bereit sind, die Steuern genauer zu bestimmen, können Sie die Zeile verwenden, in der Sie beantragen, dass zusätzliche Dollars einbehalten werden.

Die meisten W4-Diskussionen verfehlen diesen Punkt.

Die genaue Zahl, die von Ihrem Arbeitgeber einbehalten wird, stammt aus einem IRS-Dokument, das als Rundschreiben E bekannt ist, aber als Veröffentlichung 15 abgerufen wird . Es wird Ihnen helfen, die Gültigkeit meiner Dirty-Shortcut-Methode zu bestätigen.

Was ich empfehle, ist, dass Sie einen schnellen Online-Steuerrechner verwenden, um Anfang des Jahres einen Probelauf Ihrer Steuererklärung durchzuführen. Wenn Sie sehen, dass Ihre Quellensteuer in beide Richtungen abweicht, passen Sie sie am besten so schnell wie möglich an.

(Die Zahlen hier spiegeln jetzt die 4050-Dollar-Befreiung von 2016 wider, die letzte Frage zu Money.SE ist mit dieser verknüpft, was mich dazu veranlasst, für 2016 zu aktualisieren.)

Was Sie tun müssen, ist, die Einbehaltung von Ihrem Lohn zu reduzieren oder einen geringeren Betrag in Ihren vierteljährlichen Zahlungen der geschätzten Steuer zu zahlen (wenn Sie selbstständig sind). Um den Lohnabzug zu reduzieren, füllen Sie ein neues W4-Formular aus (erhältlich bei der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers). Das Formular enthält ein Arbeitsblatt, das Ihnen hilft, herauszufinden, was Sie in die verschiedenen Zeilen schreiben müssen. Als Einzelperson sind Sie berechtigt, eine Befreiung für sich selbst zu beantragen, und wenn Sie diese Befreiung nicht in Anspruch genommen haben, verringert dies Ihren Quellensteuerabzug und vermutlich Ihre Steuerrückerstattung.

Kurz gesagt, ich schlage vor, dass Sie sich Ihr W-4-Formular ansehen und es richtig anpassen. Und ja, Sie können sich selbst als unterhaltsberechtigt beanspruchen, es sei denn, jemand anderes beansprucht Sie.

Aber hier ist eine genauere Erklärung, wie es funktioniert.

So funktioniert die Einkommensteuer .

Während die meisten Menschen dazu neigen, nur an das Steuersystem und den Internal Revenue Service (IRS) zu denken, wenn der Monat April näher rückt, ist es eigentlich ein nie endender Prozess. Für unsere Zwecke ist ein guter Weg, um zu erklären, wie das System funktioniert, ein Beispiel eines amerikanischen Einkommensverdieners, wir nennen ihn Joe.

Das Steuerverfahren beginnt, wenn Joe seinen neuen Job antritt. Er und sein Arbeitgeber einigen sich auf seine Vergütung, die am Ende des Jahres in sein Bruttoeinkommen einfließt. Eines der ersten Dinge, die er tun muss, wenn er eingestellt wird, ist das Ausfüllen aller seiner Steuerformulare, einschließlich eines W-4-Formulars. Das W-4-Formular listet alle Informationen zu Joes Quellensteuer auf, wie z. B. die Anzahl seiner Angehörigen und Kinderbetreuungskosten. Die Informationen auf diesem Formular teilen Ihrem Arbeitgeber mit, wie viel Geld er von Ihrem Gehaltsscheck für die Bundeseinkommensteuer einbehalten muss. Laut IRS sollten Sie dieses Formular jedes Jahr überprüfen, da sich Ihre Steuersituation von Jahr zu Jahr ändern kann.

Sobald Joe eingestellt ist und ein Gehalt erhält, kann er abschätzen, wie viel er für das Jahr an Steuern zahlen wird. Hier ist die Formel:

1. Beginnen Sie mit der Beurteilung des Bruttoeinkommens, das Arbeitseinkommen, Zinseinkommen, Renten und Renten umfasst.
2. Ziehen Sie allfällige Anpassungen ab (Beispiele: Unterhalt, Altersvorsorge, Zinsnachlass bei Vorbezug von Sparguthaben, Steuer bei selbstständiger Erwerbstätigkeit, Umzugskosten, gezahlte Zinsen für Bildungsdarlehen). Die Differenz ist das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI).
3. Sobald der AGI berechnet ist, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder einen Standardabzug abziehen oder Einzelabzüge abziehen, je nachdem, welcher Wert höher ist. Einzelabzüge können unter anderem einige medizinische und zahnärztliche Ausgaben, Beiträge für wohltätige Zwecke, Zinsen für Haushypotheken, staatliche und lokale Steuern und Unfallverluste umfassen.
4. Als nächstes subtrahieren Sie die persönlichen Freibeträge, um das steuerpflichtige Einkommen zu erhalten.
5. Gehen Sie zu den IRS-Steuertabellen, wenn das zu versteuernde Einkommen weniger als 100.000 USD beträgt, oder zu den IRS-Steuersatztabellen, wenn es mehr als 100.000 USD beträgt. Hier wird es etwas kompliziert, weil die Vereinigten Staaten ein Grenzsteuersatzsystem verwenden. Es gibt sechs Steuerklassen: 10 Prozent, 15 Prozent, 25 Prozent, 28 Prozent, 33 Prozent und 35 Prozent. Wie sich der Steuersatz auswirkt, hängt von Einkommen und Familienstand ab. Wenn Sie die Steuertabelle verwenden, suchen Sie in der Tabelle nach dem steuerpflichtigen Einkommen, um die Bruttosteuerschuld zu finden. Verwenden Sie für diejenigen, die mehr als 100.000 US-Dollar verdienen, die Steuersatztabelle, um die Bruttosteuerschuld zu berechnen.
6. Ziehen Sie von Ihrer Bruttosteuerschuld alle Gutschriften ab. Credits können solche Punkte wie Kinderbetreuung umfassen. Die Differenz ist die Nettosteuer, d. h. wie viel zu zahlen ist oder wie viel von einer Rückerstattung zu erwarten ist.

Am Ende jeder Zahlungsperiode nimmt Joes Unternehmen das einbehaltene Geld zusammen mit allen einbehaltenen Steuergeldern von allen seinen Mitarbeitern und deponiert das Geld bei einer Federal Reserve Bank. Auf diese Weise erhält die Regierung einen stetigen Einkommensstrom und zieht gleichzeitig Zinsen auf Ihre Steuergelder.

Gegen Ende des Steuerjahres muss Joes Firma ihm per Post ein W-2-Formular zusenden. Dies geschieht bis zum 31. Januar. Dieses Formular gibt an, wie viel Geld Joe im letzten Jahr verdient hat und wie viel Bundessteuer von seinem Einkommen einbehalten wurde. Diese Informationen finden Sie auch auf Joes letztem Gehaltsscheck des Jahres, aber er muss das W-2 zu Verarbeitungszwecken an den IRS senden.

Irgendwann zwischen dem Zeitpunkt, an dem Joe sein W-2 erhält, und dem 15. April muss Joe seine Steuern ausfüllen und an eines der IRS-Service- und Bearbeitungszentren zurücksenden. Sobald der IRS Joes Steuererklärungen erhält, gibt ein IRS-Mitarbeiter alle Informationen auf Joes Steuerformularen ein. Diese Informationen werden dann in großen Magnetbandmaschinen gespeichert. Wenn Joe eine Steuerrückerstattung fällig ist, erhält er in den nächsten Wochen einen Scheck per Post. Wenn Joe e-File oder TeleFile verwendet, kann seine Rückerstattung direkt auf sein Bankkonto überwiesen werden.