Wie hoch ist der effektive Zinssatz für eine Kreditkarte, die 0 % Zinsen bei 4 % Überweisungsgebühr bietet?

Ich bin dabei, eine Saldoüberweisung durchzuführen, für die eine Gebühr von 4 % anfällt. Es gibt mir 14 Monate lang 0 % Zinsen. Ist es nur eine einfache Berechnung von 4 % für das Jahr oder gibt es eine andere Berechnung, die ich einbeziehen muss?

Ich stelle diesen Kommentar hier statt als Kommentar zu einer der Antworten. Achten Sie darauf, dass Sie die Frist für die Auszahlung des Restbetrags der Überweisung nicht versäumen, auch nicht um „nur einen Tag“. Versäumen Sie die Rückzahlungsfrist, werden Ihnen höchstwahrscheinlich für die gesamten 14 Monate Zinsen in Höhe des vollen Barvorschusszinses berechnet und Sie verlieren Ihr gesamtes Erspartes und mehr.
Ich werde das überprüfen, aber ich bin mir nicht sicher, ob es auf die gleiche Weise eingerichtet ist wie eine kurzfristige „0 % Zins“-Aktion für ein Geschäft. Ich zahle eine Gebühr von 4 % im Voraus, also schätze ich, dass es keine Chance gibt, dass sie es am Ende der Laufzeit wieder hinzufügen.
Versäumen Sie die Rückzahlungsfrist, so werden Ihnen für die gesamten 14 Monate Zinsen zum Barvorschusssatz, ggf. reduziert um den von Ihnen vorausbezahlten Betrag, ggf. nicht, und bis zur endgültigen Tilgung des Überweisungsbetrages verzinst . Schlimmer noch, alle Einkäufe, die Sie in der Zwischenzeit tätigen, werden ab dem Zeitpunkt der Veröffentlichung ebenfalls mit Zinsen belastet. Verpassen Sie diese Frist unter keinen Umständen; Zahlen Sie drei Tage vor dem geplanten Termin online ab, um Probleme wie „Zahlungseingang am Wochenende per Post am Montag“ und „Scheck wurde nicht rechtzeitig erhalten“ zu vermeiden.
Ich habe gerade mit Discover telefoniert und sie haben bestätigt, dass sie das nicht tun. Nach Ablauf des Aktionstarifs erfolgt keine rückwirkende Gutschrift von Zinsen. Um es deutlich zu machen, sagte sie, dass, selbst wenn ich am Ende noch 100 Dollar übrig habe, das Einzige, was passieren würde, die 100 Dollar zum neuen Zinssatz vorgetragen würden.

Antworten (2)

Wie viel Zinsen Sie effektiv zahlen, hängt davon ab, wann Sie den Überweisungsbetrag auszahlen. Wenn Sie nach den vollen 14 Monaten in einer Summe auszahlen, haben Sie 4 % einfache Zinsen über 14 Monate vorab bezahlt . Wenn Sie also ein Guthaben von 100 US-Dollar überweisen und 4 US-Dollar als Überweisungsgebühr bezahlen, haben Sie nur 96 US-Dollar der 100 US-Dollar geliehen, die zur Rückzahlung des anderen Kreditkartenunternehmens verwendet wurden . Die Zahlung von 100 $ am Ende des 14-Monats-Zeitraums ist ein Zinssatz von 100/96 - 1 = 4,1666 % für 14 Monate, was einem jährlichen Zinssatz (APR) von 3,57 % entspricht. Wenn Sie über 14 Monate in Stücken und Stücken abzahlen, haben Sie einen höheren Zinssatz gezahlt.

Unter der Annahme, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen, gilt die Zahlung der neuen monatlichen Gebühren als vollständige Zahlung Ihrer Kreditkartenrechnung für diesen Monat, so dass neue Gebühren im folgenden Monat nicht von dem Zeitpunkt an mit Zinsen belegt werden sind gepostet? Wenn nicht, zahlen Sie am Ende auch viel an diesen Zinsgebühren. Kurz gesagt, lesen Sie das Kleingedruckte des Saldotransferangebots sehr, sehr sorgfältig.

Zahlungen werden laut CARD-Gesetz immer auf das älteste Guthaben angerechnet.
@littleadv Bedeutet das, dass, sobald die Saldoüberweisung erfolgt ist und das OP den auf der nächsten Kreditkartenabrechnung als fällig ausgewiesenen Saldo vollständig ausgezahlt hat , alle zukünftigen Zahlungen zur Reduzierung des Saldoüberweisungsbetrags verwendet werden, da dies der älteste Saldo ist ?
Die Karte, auf die ich überweisen werde, hat ein Guthaben von 0 $. Es stimmt, dass alle Zahlungen zuerst für die Saldoüberweisung verwendet werden, damit sie Zinsen für neue Einkäufe erhalten können, aber ich werde keine Einkäufe tätigen, sodass alle Zahlungen für die Saldoüberweisung verwendet werden.
@Dilip: "Wenn du über 14 Monate in Stücken abzahlst, hast du verdammt viel mehr bezahlt." Ich kann dieser Aussage nicht folgen?
@Moi relativ mehr. Der Betrag, den Sie zahlen, ist fest, aber als Prozentsatz der Schulden wird er höher sein, je schneller Sie die Schulden abbezahlen.
1000 $ mit einer Gebühr von 4 % (40 $) überweisen und am nächsten Tag auszahlen. Das Ergebnis war, dass die Rate 4 % pro Tag betrug.
Ah ich sehe. Das Guthaben sinkt, aber die Gebühr ändert sich nie. Wenn ich am Ende den Restbetrag abbezahle (wird schwierig), wird es mir wahrscheinlich nichts ausmachen, zusätzliche 100 Dollar an Zinsen zu zahlen, da ich froh sein werde, dass ich es abbezahlt habe. Wenn ich es nicht zurückzahlen kann, bin ich froh zu wissen, dass ich bei 3,43 % bin.

Wenn Sie das gesamte Guthaben für die gesamten 14 Monate behalten und direkt vor Zinserhöhungen auszahlen, erhalten Sie am Ende ~ 3,43 % effektiven Jahreszins.

Wenn Sie den Restbetrag schrittweise auszahlen, ist der effektive effektive Jahreszins höher.

Sie nehmen also 4 %, dividieren durch 14 Monate und multiplizieren es dann mit 12 Monaten, um eine Jahresrate zu erhalten.
@Moi, ja, vorausgesetzt, Sie leisten keine Zahlungen (Ballon). Sonst ist es viel komplizierter.
@Moi Während littleadv 3,43% erhalten hat, indem es 4% durch 12 geteilt und mit 12 multipliziert hat, um einen effektiven Jahreszins zu erhalten, glaube ich nicht, dass 4% die richtige Zahl sind. Wenn Sie 100 US-Dollar überweisen, eine Überweisungsgebühr von 4 % zahlen und dann 100 US-Dollar am Ende von 14 Monaten abzahlen, leihen Sie sich tatsächlich 96 US-Dollar und zahlen 100 US-Dollar am Ende von 14 Monaten ab, sodass die berechneten Zinsen effektiv 4 US-Dollar/96 US-Dollar = betragen 4,16666..% für 14 Monate, nicht 4%, und so beträgt der effektive Jahreszins tatsächlich etwa 3,57%, nicht 3,43%.
@Dilip Ich denke, wenn Sie 100 $ überweisen, überweisen Sie 100 $, nicht 96 $. Sie erhalten 104 $ als Guthaben.
Da ich derzeit bei 13,99 % bin, komme ich sowieso voran, da ich die Karte während der 3,43 %-Zinsphase nicht auszahlen werde. Selbst wenn ich es tue, bedeutet das, dass sich meine Situation geändert hat, die Gebühr wird in meinen Augen zu einer versunkenen Kosten, oder fast wie eine Art Versicherung. Ich nehme an, der reale Zinssatz hängt von der Situation zu diesem bestimmten Zeitpunkt ab.
@littleadv Also läuft es noch einmal darauf hinaus, was das Kleingedruckte sagt. In der Reihenfolge zunehmender Wahrscheinlichkeit: (i) Wenn für eine Guthabenübertragung von 100 USD nach 14 Monaten eine Rückzahlung von 104 USD erforderlich ist, sieht das sicher nach Zinsen aus, selbst wenn sie es als Überweisungsgebühr bezeichnen. (ii) Wenn die Überweisungsgebühr in Höhe von 4 US-Dollar als separate Transaktion von der Überweisung des Restbetrags in Rechnung gestellt wird, müssen 4 US-Dollar bis zum Fälligkeitsdatum der nächsten Abrechnung bezahlt werden, um Zinsgebühren dafür zu vermeiden. (iii) Wenn die Gebühr von 4 USD als Barvorschuss in Rechnung gestellt wird, werden vom Tag der Veröffentlichung bis zum Tag der Zahlung Zinsen zum Barvorschusszinssatz berechnet.
@Dilip Ich bin jetzt so glücklich, nachdem ich deinen Kommentar gelesen habe, dass ich keine Waagen trage und nie das Vergnügen hatte, all das Kleingedruckte zu lesen!
RE: 3.57 - Ich dachte auch 100/96. Es kommt darauf an, wie die Gebühr ausfällt, oder? Wenn Sie Platz für eine zusätzliche Gebühr lassen müssen, leihen Sie sich 96 USD und sehen ein Guthaben von 99,84 USD, nicht 100 USD. Also ging ich zurück zu 3.43 und sah, dass die Diskussionen hier ziemlich vollständig waren.
@JoeTaxpayer In einem Kommentar zur Hauptfrage sagt das OP, dass er die Gebühr im Voraus bezahlt. Auch die Discover Card-Site sagt in ihren FAQ (nicht versteckt im Kleingedruckten der Cardmember-Vereinbarung), dass Käufe getätigt werden, es sei denn, der gesamte Überweisungsbetrag und alle anderen Einkäufe werden rechtzeitig ausgezahlt, wenn sie auf der nächsten Monatsrechnung erscheinen bis zum Ablauf der vereinbarten Frist (in diesem Fall 14 Monate) verzinst, obwohl die Saldoüberweisung "zinsfrei" ist.
Habe es jetzt, 3,57 ist es.
Wie hoch ist der effektive Zinssatz für eine Kreditkarte, die 0 % Zinsen bei 4 % Überweisungsgebühr bietet?
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